Банк карталарының рейтингі: ең жақсы шарттары бар карталарға шолу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банк картасын пайдалана отырып, ресейліктер уақытты үнемдеп қана қоймай, эмитенттен бонустар ала алады. Ресейде банктер кэшбэк, бонустық бағдарлама, тегін қызмет көрсету немесе VIP артықшылықтары бар карталарды ұсынады. Банк карталарының рейтингі күнделікті сатып алуды үнемдеу және эмитенттен қосымша артықшылықтарды алу үшін ең жақсы ұсынысты таңдауға мүмкіндік береді.

Ең жақсы несие карталарының тізімі

Несиелік карта – шоттағы қаражат лимиті бар банк өнімі. Бұл Ресей Федерациясындағы тұтынушылар арасында сұранысқа ие: әрбір 10-шы ресейлік несие картасына ие. Несие карталары тұрақты ресми кірісі бар клиенттерге беріледі, сондықтан банк өнім иелеріне белгілі бір артықшылықтар береді.

Несиелік картаның басты артықшылығы: жеңілдік кезеңі болса, ол кез келген уақытта банкке артық пайыз төлемей тауар сатып алуға мүмкіндік береді. Банктік несие карталарының рейтингі жеңілдік кезеңі және тартымды пайыздық мөлшерлемесі бар ұсыныстарды қамтиды.

Ең жақсы несие карталарының тізімі:

1. Сбербанктің алтын картасы.
2. "100 күн % жоқ" Альфа-Банктен.
3. "ТинкоффПлатина."

Несие картасын алу шарттарының бірі – жақсы несие тарихы. Банк әлеуетті карта ұстаушысының профилін талдау кезінде CBI-ге сұрау салуға құқылы. Несие картасын шығару кешіктірілсе, 10 жағдайдың 9-ында бас тартылады.

Банк карталарының рейтингі танымал банк порталдарында (Banki.ru және Sravni.ru) клиенттер қалдырған шолуларға негізделген. Ең жақсы несие карталарының тізімінде несие карталары ресейліктер арасында ең көп сұранысқа ие эмитент-банктердің үздік 3 өнімі бар.

Сбербанктің несие картасына шолу

Visa Gold – елдегі ең ірі банктің несие картасы. Ол 50 күнге дейінгі пайызсыз кезеңмен, 600 000 рубльге дейінгі лимитпен және «Сбербанктен рахмет» бонустық бағдарламасының болуымен ерекшеленеді.

Бағдарлама әрбір сатып алудан ұпай түрінде 20% дейін қайтарымды алуға мүмкіндік береді. Кез келген сатып алуды төлеу кезінде бонустардың ең аз мөлшері 0,5% құрайды. Ұпайлар қолма-қол ақша алу немесе коммуналдық төлемдер, сондай-ақ шотқа (басқа банктерді қоса) аударымдар үшін берілмейді.

«Алтын» несие картасы жақсы несие тарихы бар 21 жастан бастап Ресей Федерациясының азаматтарына беріледі. Сбербанктегі шотқа жалақы алатындар үшін несие карталары клиент үшін мүмкін болатын шекті, бірақ баланста 10 000 рубльден кем емес тегін беріледі.

Лимиті бар үздік банк карталарының рейтингінде Visa Gold 1-ші орынды алады. Сбербанктің "алтын" өнімі - елдегі ең танымал несие картасы, оны Сбербанк арқылы жалақы алатын кез келген адам ала алады.

Несие картасының артықшылықтары «%сіз 100 күн»

2018 жылы 6,1 миллионнан астам азамат Альфа-Банк картасының иесі атанды, өйткені карта бойынша жеңілдік мерзімі 100 күнге дейін. Көрсетілген мерзімде иесі міндетті төлемді ғана төлеуі керек. Егер қарыздың қалған сомасы кезең соңында төленсе, пайыздар есептеледі.

Барлық клиенттер үшін айына 50 000 рубльге дейін комиссиясыз қолма-қол ақша алу ұсынылады. Альфа-Банк несие картасының максималды шегі - 500 000 рубль.

Несие картасының иесі болу үшін сертификаттар әкелудің қажеті жоқ. 50 000 рубльге дейінгі лимитпен "%сіз 100 күн" үшін өтініш бергенде тек төлқұжат қажет.

Tinkoff Platinum иелеріне арналған артықшылықтар

Өнімнің ерекшелігі - несие картасы бойынша Ресей Федерациясында ең төменгі пайыздық мөлшерлеме: жылына 12% -дан. Tinkoff тұтынушылары үшін қолжетімді максималды шектеу - 300 000 рубль.

Клиент несие картасын өтініш берген күннен бастап 1-7 күн ішінде тегін ала алады. Карта курьер арқылы клиентке ыңғайлы жерге жеткізіледі.

Сатып алу үшін қайтару ұпайлары беріледі, максимум 30%-ға дейін алынады.

Ең жақсы лездік карталар

Лездік эмиссия карталары немесе лезде карталар қызмет көрсету құнының төмендігіне байланысты азаматтардың сұранысына ие. Олар өтініш берген күні кеңседе беріледі, оларды алу үшін тек төлқұжат қажет.

Лездік 2019 жылғы банк карталарының рейтингітарату:

1. Пятерочка және Post Bank дүкендер желісінің бірлескен өнімі - MIR төлем жүйесінің картасы.
2. Сбербанк серпіні.
3. Ресейдегі бірінші онлайн-әмияннан ұсыныс – Яндекс. Ақша."

Пятерочка ұпайлары бар банк картасы

Өнім тегін шығарылады. Бұл 2019 жылғы банк карталарының рейтингіндегі ең жақсы лезде шығарылатын карта. Алу шарты – жинақ шотын ашу.

Карта «Пятерочка» дүкендер желісінде 15 есеге дейін көбірек бонустық ұпайларды алуға және бірінші жылы 5 000 ұпайды тегін алуға мүмкіндік береді. Пайдаланудың алғашқы алты айында чектегі әрбір 555 рубль үшін клиентке Банк поштасының картасына 555 ұпай қосымша есептеледі. Пятерочка дүкендеріндегі ұпайлармен төлей аласыз.

Картадан жұмсалған 20 рубль үшін 2 ұпай көлеміндегі кэшбэк басқа дүкендердегі төлемдер үшін есептеледі. Пятерочкада жұмсалған 20 рубль үшін клиент 555 рубльден астам сомаға сатып алған жағдайда 4 ұпай, ал азырақ чек үшін 3 ұпай алады.

SMS ескерту қызметін пайдаланудың алғашқы 2 айында тегін. Әрі қарай клиент Банк поштасынан хабарламаларды пайдалану үшін ай сайын картаға 49 рубль төлеуі керек.

Сбербанктен серпін

15 минут ішінде шығарылды. Карточка берілген аймақта тұруға ықтиярхаттың болуы міндетті. Клиенттер Сбербанктің кез келген кеңсесінде «Momentum» ала алады. Жарамды жеке карталары бар картаны шығаруға рұқсат етіледі.

Лимит - айына 50 000 рубльге дейін. «Сбербанктен рахмет» бонустарымен 20%-ға дейін қайтару. Комиссия қызметі жоқ.

Momentum – банк карталарының рейтингіндегі ең танымал жылдам өнім. Ақпарат 2018 және 2019 жылдардағы Banki.ru және Sravni.ru қаржы порталдарының шолуларының санын есептеуге негізделген.

Сбербанк қосылған күннен бастап 2 ай ішінде «Мобильді банк» тегін SMS хабарлама қызметін ұсынады. Әрі қарай, хабарламалардың құны карта ұстаушысына 60 рубльді құрайды.

«Связной» дүкендер желісіндегі «Yandex. Money» жедел картасы

Өнім онлайн-әмиянды пайдаланатын және тек интернет арқылы ғана емес сатып алуды қалайтын кез келген адамға жарайды. Картаның құны 3 жылға 200 рубльді құрайды.

Картадағы барлық сатып алулар үшін 1% лезде кэшбэк алынады, әрбір бесінші сатып алу иесіне бонус рубльінде 5% әкеледі. Эмитент серіктестерден 70%-ға дейін жеңілдіктер ұсынады.

Карта онлайн әмиян шотына байланысты: иесі кез келген сауда нүктесінде, соның ішінде интернет-дүкендерде «виртуалды ақшамен» төлей алады. Интернетте төлем жасау Yandex. Money жедел эмиссия картасының негізгі артықшылықтарының бірі болып табылады. Сбербанк пен Пошта банкінің өнімдерін онлайн төлеу әрдайым мүмкін емес.

Тіркеудің 2 тәсілі рұқсат етілген: Связной ұялы телефон дүкендерінде және Интернет арқылы. Бірінші жағдайда карта тіркелген күні беріледі, екіншісінде - ол тегін жеткізіледікурьер арқылы. Жарамдылық мерзімі өткеннен кейін ол автоматты түрде блокталады. Онлайн әмиян есептік жазбасын пайдалану үшін жаңа өнім ашылуы керек.

Қарттар үшін ең жақсы карталар

Зейнетке шыққанда ресейліктер картаға ыңғайлылық тұрғысынан ғана емес (ақшаны тәуліктің кез келген уақытында кезексіз алу) артықшылық бергісі келеді. Сондықтан зейнетақы карталары әрқашан баланс бойынша сыйақы түріндегі ұстаушылар үшін қаржылық жеңілдіктермен ерекшеленеді.

Зейнеткерлік банк карталарының рейтингі:

1. "Пошта банкінен" "зейнетақы".
2. Сбербанктен MIR "Әлеуметтік".
3. "Россельхозбанктен" "зейнетақы".

Пошта банкіндегі зейнетақы картасының шарттары

Почта банкінің зейнетақы картасын ашу және қызмет көрсету тегін. Карта жинақ шотына байланысты: өнімді тіркеген кезде клиент шоттағы теңгерімнен 6%-ға дейін алу мүмкіндігімен депозит ашуға келіседі.

Зейнетақылық банк карталарының рейтингінде сатып алулар үшін ұпайларды қайтарудың ең жақсы шарттары Post Bank картасы болып табылады. Дәріханаларда сатып алу үшін кэшбэк 3% құрайды, қосымша пайдаланушылар басқа сауда нүктелеріндегі тауарларды төлегені үшін 0,5% алады.

Картаны ашу кезіндегі бонус - 10 000 рубльге дейінгі сомада коммуналдық төлемдерді төлеу үшін комиссияның болмауы. Пошта Банкі және ВТБ филиалдары желісінде коммуналдық төлемдер үшін ақша аударымдары комиссиясыз алынбайды.

MIR "Social" картасына шолу

Ресейдегі зейнеткерлер үшін ең танымал банк картасы. Зейнеткерлердің 70%-дан астамы Сбербанкке сенеді. 2016 жылға дейін Сбербанктен зейнетақы алатын клиенттердің 67%-дан астамы есеп кітапшасын пайдаланды. Банк карталарының пайда болуы және танымал болуымен «Әлеуметтік» өнім елдегі зейнетақы жарналарын есептеудің ең танымал тәсілі болды.

Зейнеткерлік картаны шығарудың негізгі шарты ашылу мерзіміне байланысты: зейнеткерлікке шыққанға дейін 3 айдан аспауы керек. Өнімге техникалық қызмет көрсету ақысыз.

жылдық 3,5% тоқсан сайын шоттағы балансқа есептеледі. Сбербанк клиенттерге қосылғаннан кейін алғашқы 2 айда SMS-ақпараттандыру қызметін тегін пайдалануды ұсынады. Әрі қарай, «Әлеуметтік» картасының иелері 900 нөмірінен SMS үшін айына небәрі 30 рубль төлейді.

Зейнеткерлерге арналған дебеттік банк карталарының рейтингінде Сбербанк өнімі мүмкіндіктері бойынша Post Bank картасынан төмен. Бірақ бұл оның танымалдығына әсер етпейді.

Россельхозбанктің зейнетақы картасы

Россельхозбанк азаматтарға зейнетақы алу үшін картаның 2 нұсқасының бірін шығаруды ұсынады: жедел және классикалық. Құжат толтырылғаннан кейін бірден филиалда жедел карта беріледі. Классикалық MIR "Зейнетақы" картасын өндіру уақыты 1-14 күн.

Россельхозбанк картасының иелері шоттағы қалдыққа жылына 6% дейін ала алады. Банктің серіктестері Промсвязбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, РОСБАНК. Бұл компаниялардың банкоматтарында клиенттер Зейнетақы картасынан комиссиясыз қолма-қол ақша ала алады.

Өнім Россельхозбанктің ең жақсы банк карталарының рейтингіне енгізілген. Эмитенткарточкалық шотқа қаражаттың түсуі туралы хабарламалар үшін ақы алмайды. Өнімге техникалық қызмет көрсету ақысыз көрсетіледі.

Карточканы шығарудың бәсекелестердің шарттарымен салыстырғанда кемшілігі – зейнетақыны банкке аудару туралы құжатты ұсыну үшін өтініш берушінің Зейнетақы қорына хабарласу қажеттілігі. Сбербанк пен Пошта банкі жаңа зейнеткерлер туралы ақпаратты автоматты түрде Ресей зейнетақы қорының аумақтық бөлімшелеріне жібереді.

Үздік 3 кэшбэк картасы

Кэшбэк карталары иесіне сатып алған заттарының ақшасын қайтаруға мүмкіндік береді. Кэшбекі бар ең жақсы банк карталарының рейтингі несиелік және дебеттік карталарды қамтиды:

1. Альфа-Банк.
2. "Тинкофф".
3. VTB.

Альфа-Банктің кэшбэк картасы

Альфа-Банктің дебеттік өнімі карталардың артықшылықтарын кэшбэкпен және баланс бойынша сыйақыны есептеумен біріктіреді. Осылайша, карта 2019 жылы кэшбэгі бар банк карталарының рейтингінде көш бастады.

Клиент айына 10 000 рубльден асатын сатып алуларды жасаса, картаға техникалық қызмет көрсету тегін болады. Әйтпесе, иесі айына 100 рубль төлеуі керек.

Сатып алулар үшін кэшбэк сомасы картаға жұмсалған сомаға байланысты. Жанармай құю станцияларында ең жоғары 10% кэшбэк, егер сіз қызметтердің премиум пакетін қоссаңыз және айына 100 000 рубльден астам жұмсасаңыз мүмкін болады. Ең аз клиент жанармай құю станцияларында 5% кэшбэк алады, 2, 5% - мейрамханалар мен кафелерде және 1% - картадан басқа сатып алулар үшін.

10%-ға дейінгі кэшбэк алу үшін сіз банктің баламалы шартын орындай аласыз - теңгерімде 30 000 рубльден астам ақша қалдыру. Альфа-Банк шоттағы теңгерімнен 6%-ға дейін ақы алады.

Tinkoff-тан сатып алған ақшаны қайтаратын карта

Елдегі ең ірі онлайн банк Tinkofff Black картасын ұсынады. Оның шарттары:

• Серіктестерден 30%-ға дейін кэшбэк.
• Баланс кірісінде 6%. Пайыз айына бір рет есептеледі. Tinkoff Bank сыйақы есептейтін баланстың максималды сомасы - 300 000 рубль.
• Тұтынушы таңдаған санаттардағы сатып алулардағы 5% кэшбэк. Әр тоқсан сайын Tinkofff Black иесі картамен қай жерде төлеу тиімдірек екенін анықтайды: мысалы, кафелер мен мейрамханалар, жанармай құю станциялары.
• 1% кэшбэк 100 рубльден көп сатып алу үшін алынады.

Тинкофф Black ең жақсы банк карталарының рейтингіне енген өнімнің артықшылығы – тегін қызмет көрсету және жеткізу. Бірақ Tinkoff өнім иесіне талап қояды: картаны төлемеу үшін баланста кемінде 30 000 рубль қалдыру керек. Әйтпесе, қызмет үшін ай сайын 99 рубль алынады.

Клиенттер Tinkoff Black дебеттік картасынан әлемнің кез келген жерінде комиссиясыз қолма-қол ақша ала алады. Бұл шарт өнімге саяхатқа арналған банк карталарының рейтингін де енгізуге мүмкіндік береді. Айына максималды алу шегі шектеулі - 300 000 рубльден аспайды. Ақшаны алу тек құрылғыларда ғана емесTinkoff Bank, сонымен қатар бүкіл әлем бойынша банкоматтарда: транзакцияның ең аз сомасы 3000 рубль болуы керек.

Банк ВТБ «Мультикартасының» тартымдылығы неде?

Банк ВТБ картасының артықшылығы – 10%-ға дейінгі сомада кэшбэкті есептеу. Айына бір рет иесі тізімнен сатып алулар санатын таңдай алады, оған сәйкес тиісті санаттағы барлық өнімдер үшін ұлғайтылған кэшбэк есептеледі. Төлеушінің таңдауы үшін 7 нұсқа бар. Клиент санатты мобильді қолданба немесе интернет-банкинг арқылы таңдайды.

Өнімге ең тартымды шарттары бар ресейлік банк карталарының рейтингіне кіруге мүмкіндік беретін қосымша артықшылық негізгі шотқа 5 картаға дейін шығару болды. ВТБ Multicard-қа қосымша өнімдерді шығару үшін комиссия алмайды. Сатып алу кезінде тұтынушылар кэшбэк сомасын ұлғайта алады: бонустар қосымша карталар бойынша шығындарды ескере отырып есептеледі.

Бірақ өнімнің кемшіліктері бар: егер клиент айына 5 000 рубльден аз сатып алса, банк Multicard қызметі үшін 249 рубль алады. Шарттарды сақтай отырып, тегін беру және техникалық қызмет көрсетуден басқа, клиент басқа банктердің банкоматтарынан қолма-қол ақшаны тегін алу мүмкіндігіне ие болады.

Кэшбекі бар банк карталарының рейтингінде «Мультикарта» 3-ші орынды алады, өйткені банкте бонустарды есептеу процесі әртүрлі. Бонустарды қайтару басқа банкоматтарда жұмсалғаны үшін алынатын комиссия үшін жүзеге асырыладыэмитенттер немесе басқа банктердің шоттарына аударымдар. Яғни, алдымен карта балансынан операция үшін пайыздар ұсталады, оны кейін ВТБ кэшбэк түрінде өтейді.

Шарт сатып алуға жұмсалған шығындарға қолданылмайды: мұнда бонустар таңдалған опцияға немесе серіктестердің жарнамасына байланысты беріледі. "Авто" және "Мейрамханалар" санаттарында сатып алудың 10% сомасында ақшаны қайтаруға болады.

ВТБ, банктік карталар рейтингіндегі басқа эмитенттер сияқты, картаның қалдығы бойынша сыйақы алады. Максималды клиент «Мультикарталар» шотына 6% дейін ала алады. Пайыздық мөлшерлеме жасалған сатып алулар санына байланысты: 75 000 рубльден астам шығынмен банк ең жақсы шарттарды белгілейді - баланста жылына 6%. 15 000 рубльден аспайтын ақша жұмсаған кезде клиентке эмитенттен ынталандыру түрінде тек 1% қолжетімді болады.