Овердрафт несиесі – бұл Заңды тұлғаларға арналған овердрафт шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банктер өз клиенттеріне әртүрлі қызметтер мен бағдарламалардың үлкен санын ұсынады. Несиенің қызықты түрі - овердрафт. Ол жеке тұлғаларға және бизнес иелеріне ұсынылады. Овердрафт несиесі – шотыңыздағы немесе картаңыздағы ақшадан көбірек ақша жұмсаудың бірегей мүмкіндігі. Қарыз қаражаттары қысқа мерзімге беріледі, сондықтан шотқа қаражат бірінші рет түскенде қарыз өтеледі. Азаматтар немесе әртүрлі компаниялардың иелері бұл қызметті қоса алады, кейде банктер картаны шығару немесе шот ашу кезінде оны автоматты түрде қосады.

Овердрафт түсінігі

Овердрафт несиесі – шоттағы қаражатты артық жұмсау мүмкіндігінен тұратын ерекше несие опциясы. Егер адамда үлкен сатып алуды жүзеге асыру үшін қажетті қаражат болмаса, ол сатып алу үшін төлей алады, өйткені банк автоматты түрде несиеге қажетті соманы береді. Өтініш беріп, несие мақұлдауын күтудің қажеті жоқ.

Овердрафт - қарапайым сөзбен айтқанда бұл не? Бұл несиенің бір түрі, бірақҚарыз қаражатын алу үшін банк бөлімшесіне барудың және өтініш қалдырудың қажеті жоқ. Қандай да бір ірі сатып алу қажет болса, шағын қаражат несиеге беріледі. Мұндай қызметті мақұлдағаннан кейін қарыз қаражатын алу шарттары банкпен келісіледі. Ол үшін несиенің максималды сомасы, есептелген сыйақы, пайызсыз кезеңнің ұзақтығы, өтеу мерзімі және кешіктірілген жағдайда алынуы мүмкін айыппұлдар мен өсімпұлдар анықталады.

Әдетте адамдар овердрафтты белгілі бір қаражат көлеміне күрт қажет болған кезде пайдаланады. Мысалы, егер жалақыға дейін жеке ақша жеткіліксіз болса. Мұндай банктік ұсыныстың көмегімен сіз өз қаражатыңызды тарту мүмкін емес ірі сатып алулар жасай аласыз. Бірақ сонымен бірге овердрафт несиесі кәдімгі несие емес, сондықтан оның несиелік карталар мен тұтынушылық несиелерден кейбір айырмашылықтары бар.

Қызметтің мүмкіндіктері

Овердрафт мүмкіндіктеріне мыналар кіреді:

• ол тек несиелік карталар үшін ғана емес, сонымен қатар дебеттік карталар үшін де ұсынылады;
• тек қана төлемдерді тұрақты қабылдайтын карталарда шығарылады, сондықтан әдетте осы мақсат үшін жалақы карталары таңдалады, өйткені бұл жағдайда банк овердрафттың тез арада қайтарылатынына сенімді;
• кейде ол несие картасына қосылады, бұл қолданыстағы шектеуден сәл асып кетуге мүмкіндік береді;
• несие қаражаты бірнеше айға беріледі;
• карта ұстаушысы пайдалана алатын сома қатаң шектелген;
• көбінесебанктер 30 күндік пайызсыз мерзім ұсынады, сондықтан егер осы уақыт ішінде қарыз алушы пайдаланылған қаражатты қайтарса, ол банкке пайыздарды төлеуге міндетті емес.

Овердрафт - қарапайым сөзбен айтқанда бұл не? Бұл несиенің ерекше түрі және ол заңды тұлғаларға да, жеке тұлғаларға да ұсынылады. Оны пайдаланудың барлық мүмкіндіктері мен шарттарын нақтылау үшін шот ашылған банкке хабарласқан жөн.

Пайдаланудың артықшылықтары

Овердрафт дебеттік картасының иесі үшін жағымды мүмкіндіктері бар. Негізгі артықшылықтары:

• несие сомасын алу үшін несие картасына немесе несиеге өтініш берудің қажеті жоқ;
• бұл қызмет тек бір рет қосылады, содан кейін сіз банктің қарыз қаражатын картаның бүкіл әрекет ету мерзімі ішінде қайта-қайта пайдалана аласыз;
• банк алдындағы қарызды өтеймін деп уайымдаудың қажеті жоқ, себебі шотқа ақша бірінші рет түскенде, қарыз автоматты түрде өтеледі;
• мұндай несие бойынша артық төлем төмен болып саналады, өйткені несие мерзімі әдетте екі айдан аспайды.

Сондықтан көптеген адамдар бұл қызметтің өз картасына қосылуын оң қабылдайды.

Кемшіліктер

Овердрафт несиесі – бұл банкке өтініш жібермей-ақ алуға болатын қарапайым несие. Оның көптеген артықшылықтары болғанымен, оның айтарлықтай кемшіліктері де бар. Кімгемыналарды қамтиды:

• шарт тек картаның әрекет ету мерзіміне жасалады, содан кейін сізге жаңа пластикке қызметті қайта тіркеуге тура келеді;
• Сыйақы мөлшерлемесі кәдімгі несиелермен салыстырғанда жоғары болып саналады;
• қарызды қысқа мерзімде өтеу;
• қарыз бөліп-бөліп емес, толық өтеледі;
• банктер әртүрлі жасырын комиссиялар мен төлемдерді пайдаланады, олар туралы тіпті клиенттер де білмейді, сондықтан келісім-шартты мұқият зерделеу керек;
• банктер біржақты тәртіпте несиенің пайыздық мөлшерлемесін немесе өтеу мерзімін өзгертуге құқылы;
• кейбір адамдар тіпті картаға овердрафт қосылғанын білмейді, сондықтан олар картаны абайсызда ұстаса, кешігулер болуы мүмкін;
• Мұндай әдеттен тыс банктік ұсыныстар адамдардың несие тұзағына түсуіне жиі себеп болады.

Сондықтан, овердрафт шартына қол қоймас бұрын оның артықшылықтарын ғана емес, кемшіліктерін де бағалау керек. Көбінесе адамдар мұндай қызметтен бас тартады, өйткені олар үнемі қымбатшылыққа ұшырайды деп қорқады.

Овердрафт түрлері

Овердрафттың бірнеше түрі бар. Оларға мыналар жатады:

• Рұқсат етілген. Оны қосу үшін карта ұстаушы өз бетінше өтініш жасайды, оны банкке береді. Осы қосымшаның негізінде бұл қызмет оның төлем құралына қосылған. Лимит мөлшері банк клиентінің қаржылық жағдайына және ресми табысына байланысты. Овердрафт өтінімібанк бөлімшесіне барған кезде немесе оның ресми веб-сайты арқылы жіберуге болады.
• Шешілмеген. Оны басқаша техникалық деп атайды, өйткені оны банк автоматты түрде қосады. Кейде карта ұстаушыларға қосымша тегін қызметке қосылғаны туралы да хабарланбайды. Кейбір жағдайларда бұл техникалық қателерге немесе валюта бағамының өзгеруіне байланысты.
• Қауіпсіз. Клиент ешқандай құжатты немесе кепілдікті талап етпейді. Қаражат қысқа мерзімге шығарылады және ұсынылған лимит төмен болып саналады.
• Қауіпсіз. Әдетте бұл несие түрін үнемі пайдаланатын компаниялар береді. Ол үшін көптеген құжаттарды дайындап, төлем қабілетін растау маңызды.

Сонымен қатар, овердрафт қызметті алушыға байланысты ерекшеленеді, өйткені ол жеке тұлғаларға немесе компанияларға ұсынылуы мүмкін.

Қызмет көрсету шарттары

Заңды және жеке тұлғалар үшін овердрафт шарттары мүлдем басқа. Азаматтарға қойылатын талаптар:

• банк филиалы бар аймақта тұрақты тұруға рұқсаттың болуы;
• жақсы несие тарихы;
• тұрақты жұмыс орнының болуы;
• жақсы жалақы;
• басқа несиелер жоқ.

Заңды тұлғалар үшін шарттар сәл өзгеше. Әдетте фирма кем дегенде бір жыл жұмыс істеуі талап етіледі, сонымен қатар оның қызметінің нәтижелері оң болуы керек. Шектеудің өлшеміне әртүрлі параметрлер әсер етеді, сондықтанбанк бизнес иесінің шоттары мен карталары бойынша транзакцияларды міндетті түрде бағалайды.

Бұл қалай жасалды?

Овердрафт беру өте оңай, сондықтан егер адам осындай ерекше банк қызметін пайдаланғысы келсе, келесі қадамдар орындалады:

• банк клиентінің осы мекеменің көптеген талаптарына сәйкестігін растайтын құжаттарды жинау;
• өтініш берілді, ол үшін банк бөлімшесіне келуге немесе ұйымның веб-сайтындағы арнайы электронды нысанды пайдалануға болады;
• дебеттік картасы немесе үлкен көлемдегі қаражат үшін депозиті бар банкке өтініш беру керек;
• егер тұлға тұрақты клиент болып табылатын банк овердрафт ұсынбаса, онда кез келген азамат жалақысын осы функция бар басқа несиелік ұйымға аудара алады;
• Өтінім негізінде банк овердрафт қызметін қосу туралы шешім қабылдайды;
• азамат несие лимиті және пайызсыз мерзім ұсынылатыны туралы ақпарат алу үшін филиалға өзі келуі керек.

Өтінім жасау кезінде банк клиенті қандай шектеуге сенетінін көрсете аласыз.

Компанияларға арналған мүмкіндіктер

Көптеген банктер заңды тұлғалар үшін овердрафт ұсынады. тұлғалар. Бұл әдеттен тыс несиенің мүмкіндіктеріне мыналар кіреді:

• осы қызметке сүйенетін компанияның банк шоты болуы керек;
• банк мекемесінің қызметкерлері шот бойынша жүргізілген барлық операцияларды алдын ала тексереді, сондай-ақкомпанияның қаржылық жағдайын бағалаңыз, өйткені жақсы табыс болған жағдайда ғана несиенің бұл түрі ұсынылады;
• шотта тұрақты ақша ағыны болуы керек;
• сонымен қатар, банк қарыз алушының қызмет аясын ескереді, өйткені бұл тәуекелді болса, ұйымдар әдетте қосымша арнайы қызметтерді қосудан бас тартады.

Бұл ұсыныстың кемшіліктеріне компаниялардан әрбір транш үшін комиссия алынуы жатады. Төлем сомасы тікелей банк қызметкерлерімен анықталуы керек. Сонымен қатар, бизнес үшін овердрафттың бүкіл кезеңі үшін қаражат айналымына белгілі бір талаптар белгіленеді. Егер олар бұзылса, банк бұл қызметті кез келген уақытта өшіре алады, сондықтан компанияға қарыз қаражат қажет болса, стандартты әдіспен несиеге өтініш беру керек болады.

Тұлғаға не қауіпті?

Азаматтар үшін овердрафт объектісін қосу өте жағымды оқиға болып саналмайды, өйткені ол жиі артық шығындар мен қарыздарды тудырады. Адамдар қарызға алынған қаражатты кез келген уақытта пайдалана алатынына сенімді болғандықтан, олар өз қаражаттарымен еркін болады, сондықтан олар жиі тым көп ақша жұмсайды, сондықтан олар дер кезінде қайтара алмайды.

Овердрафтты өтеу автоматты түрде жүзеге асырылады, сондықтан жалақы алғаннан кейін бірден оның айтарлықтай бөлігі несиені өтеуге есептен шығарылады. Нәтижесінде адамдар тым азөмір бойы қаражат сомасы.

Қалай өшіруге болады?

Овердрафтты қосуға келісетін адамдарға оның қалай өшірілгені туралы хабарланбайды. Сондықтан, егер азаматтар бұл функцияны пайдалануға мүдделі болмаса, онда оны қалай өшіруге болады деген сұрақ туындайды. Ол үшін тиісті өтініш жасалған банк бөлімшесіне хабарласу қажет. Қолданыстағы банк шотының құжаттары өтінімге қоса беріледі.

Осы банктік ұсынысты пайдаланбау ешқандай айыппұлдар мен комиссияларға әкелмейді. Егер банк клиенттен комиссия алса, онда бұл сотқа шағымдануға болатын елеулі бұзушылық. Сонымен қатар, сіз Орталық банкке шағым жасай аласыз.

Кейбір банктер қызметті тікелей интернет арқылы өшіру мүмкіндігін ұсынады, сондықтан пәтеріңізден шығудың қажеті жоқ.

Қорытынды

Овердрафт - жеке тұлғалар немесе компаниялар пайдалана алатын әдеттен тыс несие түрі. Ол әдетте жалақы карталары немесе несие карталары арқылы ұсынылады. Қолма-қол ақша қысқа мерзімге беріледі және төменгі шектеу ұсынылады.

Қарызы картаға ақша бірінші түскен кезде өтеледі. Несиенің бұл түрі жиі пайдалы және қажет, бірақ кейде ол қарызға әкеледі.