Несие картасын пайдалану қаншалықты тиімді? Несие карталарына және пайдалану шарттарына шолу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бұл қаржы құралын бүгінде бүкіл әлем адамдары пайдаланады. Несие картасын алу өте қарапайым, бірақ несие картасын қалай дұрыс пайдалану керектігін және оның пайдасын бәрі бірдей біле бермейді.

Несие картасы – қауіпсіздік чипі және магниттік жолағы бар пластикалық карта. Дебеттік карталардан айырмашылығы, несие карталарында несие түріндегі ақша бар. Мұндай картаның басты артықшылығы - оны банк кеңсесіне бармай-ақ банктердің веб-сайттарында онлайн режимінде шығару мүмкіндігі.

Несие картасын шығару туралы шешім клиентке өтінішті қабылдауға жібергеннен кейін бірнеше минут ішінде келеді. Мақұлданса, картаны шығару үш күнге дейін созылуы мүмкін, кейбір қаржы институттары оларды өтініш бергеннен кейін бірден клиенттерге береді. Несие беру үшін 18 жастан асқан қарыз алушыкарточкалары банк ұйымына оның төлқұжатының деректерін, кірісті растайтын құжаттарды (жеке табыс салығы бойынша 2-анықтама) ұсынуы тиіс. Кейбір жағдайларда кірісті тексеру талап етілмейді, тек Ресей азаматының төлқұжаты қажет. Мақалада біз Ресейде қандай несие карталары ең тиімді екенін анықтауға тырысамыз.

Несие картасының артықшылықтары

Бұл несиелеу әдісінің негізгі артықшылықтары:

• қаржы институтының серіктестерінен бонустар, жеңілдіктер, акциялардың болуы;
• тауарлар мен қызметтер үшін ыңғайлы төлем;
• кэшбэк;
• Жеңілдік кезең - қарыз қаражатын пайызсыз пайдалану.

Несие картасы тұтынушылық несие бағдарламасына жақсы балама болып табылады. Лимиттің көлемін әрбір жеке клиенттің төлем қабілетіне қарай қаржы институты белгілейді. Бұл сома әдетте жаңартылатын болады - қарыз өтелгеннен кейін несие қайтадан қолжетімді болады. Иесі де, несие мекемесі де несие картасының лимитін арттыра алады.

Несиелік картаның негізгі кемшілігі – жоғары пайыздық мөлшерлеме, несие картасына қызмет көрсету комиссиясы, қолма-қол ақшаны алу үшін комиссия.

Несие картасын қалай таңдауға болады?

Несие картасына өтініш бермес бұрын банктер мен әртүрлі несие бағдарламалары туралы ақпаратты мұқият талдауыңыз керек. Қаржы институтын таңдау, оның несиелік өнімі қарыз алушы үшін ең тиімді болуы керек. Несие картасын таңдаған кезде тек пайыздық мөлшерлемелерді ғана емес, сонымен қатар ескеру қажеткомиссиялар сомасы, мысалы, қолма-қол ақша алу үшін.

Бүгінгі күні барлық несие карталарында пайызсыз жеңілдік кезеңі бар, бірақ ол әртүрлі тәсілдермен есептеледі. Картаны алмас бұрын клиент жеңілдік кезеңін және оның ұзақтығын есептеу әдісі туралы білуі керек.

Картадан тиімді қолма-қол ақша алу

Картадан ақшаны беру ережелері мен шарттары келісім-шартта көрсетілген. Қолма-қол ақша алу үшін жеңілдік кезеңі бар несие карталары өте сирек кездеседі. Әдетте, қолма-қол ақшаны алу үшін комиссия алынады - сомадан 3-5% немесе одан да көп. Егер қаражат басқа банк ұйымдарының терминалдары арқылы қолма-қол ақшаға шығарылса, онда белгілі бір пайызды алу үшін ұстауға болады. Ақшаны шығаруға жеңілдік кезеңдері қолданылмауы мүмкін - бұл мәселені банк қызметкерімен нақтылау керек. Әдетте несие картасынан қолма-қол ақша алмау ұсынылады - бұл қаржы құралы қолма-қол ақшасыз төлемдерге арналған. Әйтпесе, комиссия төлеуге тура келеді.

Несие лимиті дегеніміз не?

Несие лимиті сомасын банк мекемесі белгілейді – әдетте, әрбір клиент үшін оның несиелік тарихын зерттеп, төлем қабілеттілігін бағалаған соң жеке негізде. Несие лимиті – қарыз алушы пайдалана алатын несиелік картадағы ең жоғары сома. Лимиттің анықтамасы кейбір ережелерге негізделген - төлем сомасы кірістің 30% -нан аспауы керек. Бұдан басқа, банктің шешіміне басқа факторлар да әсер етуі мүмкін - қарыз алушының несиелік беделі, оның жасы, соңғы жұмысының ұзақтығы, алименттің болуы және т.б.борыштық міндеттемелер.

Жеңілдік кезең: ең жақсысын қалай таңдауға болады?

Жеңілдік кезеңі – бұл клиент қарыз қаражатын пайызсыз пайдалана алатын банк мекемесі белгілейтін белгілі бір уақыт кезеңі. Ол үшін қарыз алушы жеңілдік мерзімі біткенге дейін барлық берешегін уақтылы өтеуі керек. Әдетте жеңілдік кезеңі 50-120 күн.

Анықтама опциялары:

1. Есеп айырысу кезеңіне (30 күн), одан кейін несие картасының (Сбербанк) берешегін өтеу қажет төлем кезеңі (20-25 күнге дейін) негізінде.
2. Алғашқы төлемнен бастап (бұл әдісті Альфа Банк қолданады).
3. Әр қаржылық процедураны қоса алғанда (Москомприватбанк).

Қарыз алушы несиелік карта бойынша қарызды жеңілдік кезеңінің соңына дейін уақтылы төлеуі керек, бұл несие қаражатын пайдаланғаны үшін сыйақы алу ықтималдығын жояды.

Несиелік карта лимитін қалай арттыруға болады?

Несие картасын пайдаланғаннан кейін біраз уақыттан кейін картадағы лимиттің ұлғаюы, мысалы, Сбербанкте немесе банкке хабарласқаннан кейін автоматты түрде пайда болады. Несие беруші келесі шарттарды орындаған жағдайда қарыз алушыға мұндай қызметті дербес ұсына алады:

• белсенді картаны пайдалану;
• қарызды жүйелі және уақтылы өтеу;
• қарыз алушы басқа несиелер бойынша борышкер болып табылмайды;
• жақсынесие тарихы.

Несие картасымен қайда төлеуге болады?

Несие картасы бойынша қарызды өтеудің екі жолы бар:

1. Жеңілдік кезеңінде қарыздың барлық сомасына тең бір төлеммен.
2. Қаржы институты белгілейтін міндетті ең төменгі төлемдер.

Сонымен қатар, клиенттен комиссиялар алынуы мүмкін, мысалы, жыл ішінде несие картасына қызмет көрсету үшін комиссия.

Ақшаны әр түрлі жолмен салуға болады:

• интернет-банкинг арқылы;
• банкомат арқылы;
• банктегі кассаны пайдалану;
• картадан картаға банктік аударым арқылы;
• мобильді банкингті пайдалану.

Төменде қандай банкте несие картасын алу тиімді екенін талдаймыз. Ол үшін несие карталары мен олардың шарттары мен шарттары туралы шолу беріледі.

Tinkoff Platinum

Көптеген адамдарды Tinkoff банкінің несие картасын пайдалану қаншалықты тиімді екендігі қызықтырады. Бұл несие картасы Ресейдегі ең танымал карталардың бірі болып табылады. Интернет арқылы табыс туралы анықтамасыз тапсырыс беруге болады. Басқа карталардан айырмашылығы, клиент мұндай картаны курьер арқылы 2-3 күнде алады. Тіркелу ыңғайлылығынан басқа, несие картасына қатысты бірнеше артықшылықтар бар, бұл оны пайдаланушылардың барлық санаттары: жұмыс істейтін азаматтар, студенттер және зейнеткерлер үшін өте тиімді етеді.

Біріншіден, басты артықшылығы – «Браво» бонустық бағдарламасы, ол сатып алу үшін 30%-ға дейін бонус алуға мүмкіндік береді.мобильді банкингте және Интернетте табуға болатын арнайы ұсыныстар. Бұл, мысалы, танымал кафе желілері, интернет-дүкендер, билеттерге тапсырыс берудің танымал қызметтері және т.б. Кез келген басқа сатып алулар үшін кэшбэк 1% құрайды. Екіншіден, сіз Tinkoff несие картасы бойынша қарызды басқа банктен аудара аласыз - бұл Баланс аудару қызметі. Қарызды аударған кезде клиент 120 күндік жеңілдік кезеңін алады.

Жеңілдік кезең Сбербанктен 50 күн

Бүгінгі күні 50 күндік жеңілдік мерзімі бар Сбербанк несие картасын пайдалану шарттары келесідей:

• жас 21-ден кем емес және 65-тен аспауы керек;
• 2 жеке табыс салығы туралы анықтама арқылы кірісті растау;
• жұмыс тәжірибесі 1 жылдан кем емес;
• Ресей азаматтығы.

Картаның бұл түрі басқалардан жеңілдік кезеңінің болуымен ерекшеленеді, оның мәні 50 күн ішінде қарызды өтеу мүмкіндігінің пайызсыз болуы. Осы мерзім өткеннен кейін несие картасына түскен ақшаның барлығына пайыздар салынады. Осылайша, Сбербанктің несие картасын сатып алу үшін төлеу құралы ретінде пайдалану тиімді, бірақ жеңілдік кезеңінен аспаған жағдайда ғана.

Альфа Банктен "пайызсыз 100 күн"

«Пайызсыз 100 күн» несие картасының басқалардан айырмашылығы – 100 күндік жеңілдік кезеңі қолжетімді болады. «Альфа Банк» бүгінде несие карталарын шығаратын банктердің бірі болып табыладыдәстүрлі 50-60 күндік жеңілдікті кезең. Бұл ірі және орта көлемдегі сатып алулар үшін жеңілдік кезеңін қолдануға дағдыланған клиенттер үшін, сондай-ақ несие картасынан жиі қолма-қол ақша алатындар үшін тиімді болады. Сондықтан Альфа Банк несие картасын «пайызсыз 100 күн» ең тиімдісі деп санауға болады.

Ресей Стандарт банкінен комиссиясыз ақша алуға арналған платина картасы

Несиелік карта қызметтерін көрсету тұрғысынан бұл қаржы институты да өткен жылдың соңында белсендірек болды, өз клиенттеріне бұрынғы банк карталарымен салыстырғанда жақсырақ Platinum картасын ұсынып отыр.

Мұндай несие картасының негізгі артықшылықтары:

• төмен техникалық қызмет көрсету құны (жылына 499 рубль);
• қолма-қол ақшаны алу үшін комиссия жоқ;
• төмен пайыздық мөлшерлемелер (21,9%-дан бастап).

Тиімді сатып алулар үшін "Halva" және "Conscience" несие карталары

«Халва» және «Ар-ождан» несие карталарын қалай тиімді пайдалану керек деген жиі сұрақ туындайды. Айта кету керек, бұл несие карталары, олардың арқасында сіз қызметтерді төлеуге және тауарларды 1 жылға дейін бөліп төлеуге болады. Мысалы, тоңазытқышты сатып алу үшін сізге тек бір затты таңдап, оны несие картасымен кассада төлеу керек. Содан кейін несие картасының шотын толтыру арқылы несиені бөліктерге бөліп төлеңіз. Үнемдеу айтарлықтай.

«Киви Банкінің» «Ар-ождан» несие картасы «Киви Банкінің» серіктестерінен 20 000 мыңнан астам қызметтер мен тауарларды 12 айға дейін бөліп төлеуге мүмкіндік береді. Несие лимитісонымен бірге шығару және жыл сайынғы техникалық қызмет көрсету ақысыз 5-тен 300 мың рубльге дейін. Өтінім беру үшін сізге тек онлайн өтінімді толтыру жеткілікті, содан кейін карта клиентке үйге жеткізіледі.

Ұқсас карта - Совкомбанктің Халвасы. Ол, алдыңғы нұсқа сияқты, мүлдем тегін. Оны алу үшін Интернетте сауалнаманы толтырып, мақұлданғаннан кейін картаны алу үшін осы қаржы институтының кез келген бөлімшесіне бару керек. Карточка бірден шығарылады, өйткені ол жекелендірілмеген. Тіркелу үшін тек төлқұжат қажет. Карта кэшбэк береді - 20%.

"Росбанктен" "бәрі мүмкін"

Бұл несие картасы саяхат бонустары мен кэшбэкті біріктіреді. Ал бұл карта арқылы несиелеу мүмкіндіктері айтарлықтай кеңейгенін білдіреді. Қолжетімді санаттардың қайсысында ұлғайтылған кэшбэк алғысы келетінін клиент өзі шешеді. Сонымен бірге бонустармен демалысыңызды ішінара немесе толық төлей аласыз.

Бұл несие картасының пайыздық мөлшерлемесі өте жоғары. Алайда, егер сіз жеңілдік кезеңінің шарттарын бұзбасаңыз, бұл сандар туралы ұмытуға болады, өйткені бұл жағдайда сізге пайыздарды төлеуге тура келмейді. Сонымен қатар, карта қызметінің бірінші жылы тегін, бұл осы өнімнің барлық артықшылықтарын бағалауға мүмкіндік береді.

Мақалада несие картасынан қалай пайда алуға болатыны егжей-тегжейлі және ең тартымды шарттары бар карталарды қай банктер ұсынатыны айтылады.