Несиелік карта бойынша жеңілдік кезеңін қалай есептеуге болады? Ең жақсы несие картасы қандай

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиелік карталар ресейліктердің қарыз қаражаты туралы түсінігін өзгертті. Несие картасын пайдалану тұтыну несиесін алудан әлдеқайда тиімді. Көптеген банктік лимиттік карталарда жеңілдік кезеңі бар. Осы мерзімде сатып алуды төлеп, қарызды уақытында өтей отырып, клиент банкке пайыз төлемейді. Бірақ несие картасы бойынша жеңілдік кезеңін қалай есептеу керектігін білетіндер аз.

Жеңілдік кезең - бұл не?

Несие картасы бойынша жеңілдік немесе жеңілдікті кезең – иесіне банк қаражатын пайызсыз пайдалануға мүмкіндік беретін уақыт аралығы. Оны сақтау шарттарына қолма-қол ақшасыз транзакцияларды жұмсау және лимит жаңартылғанға дейін картаға ақша салу кіреді.

Басқаша айтқанда, несие картасының иесі пайыз төлемеу үшін картадан қолма-қол ақша алмау үшін төлеуі керек. Сатып алуды жүзеге асырғаннан кейін клиент жеңілдік мерзімі аяқталғанға дейін барлық қаражатты депозитке салуы кереккезең.

Несие картасының жеңілдік кезеңі дегеніміз не? Терминді анықтау кезінде 2 шарт негізгі болып табылады:

1. Картамен төлеу.
2. Несие лимитін жаңарту.

Ең болмағанда бір шартты орындамау клиентті қарыз қаражатын пайызсыз төлеу мүмкіндігінен айырады. Несие картасы бойынша жеңілдік кезеңі жаңартылады. Қарызды өтегеннен кейін пайдаланушы банктік аударым арқылы қайтадан сатып ала алады. Бұл жаңа жеңілдік кезеңінің басы болады.

Жеңілдік кезеңінің ерекшеліктері

Несие картасын тегін пайдалану шектелген. Бұл оның айрықша ерекшелігі. Оған қоса, ол өзгермелі, яғни белгіленген жеңілдік кезеңі жоқ.

Жеңілдік кезеңінің ұзақтығы сатып алудың басталуына байланысты. Ол ең аз болуы мүмкін, мысалы, Сбербанктегідей 20 күн немесе пайызсыз 100 күнге жетуі мүмкін («Альфа-Банк»).

Кезеңнің соңы қарыздың қалдығын өтеу күні болып табылады. Клиенттеріне несие карталарын ұсынатын банктер кезеңнің максималды мерзімін ғана жарнамалайды, мысалы, пайызсыз 50 немесе 100 күн.

Жеңілдік кезеңі туралы қалай білуге болады?

Несиелік карта бойынша жеңілдік мерзімі қандай, клиенттердің банк өніміне жүгінер алдында білгені дұрыс. Егер пайдаланушының жеңілдік кезеңінде несие картасымен қалай төлеуге болатыны туралы нақты түсінік болмаса, келісім-шарт талаптары бұзылған жағдайда, ол банкке сыйақы төлеуге мәжбүр болады.

Надандық қосымша қауіп әкеледі- ескірген. Несие картасын ұстаушылар ең төменгі төлемнің қашан жасалуы керектігін әрқашан біле бермейді. Кейбіреулер жеңілдік кезеңінде картаға ақша салу қажет емес деп қате ойлайды.

Несие картасын пайдалану мүмкіндіктері туралы банк картасын шығаратын менеджерден сұраған дұрыс. Бұл мүмкін болмаса, банктің веб-сайтында өнімнің шарттарын оқуға немесе қолдау қызметіне қоңырау шалуға болады. Ірі несиелік мекемелерде (Сбербанк, Тинкофф, ВТБ24) несие картасы бойынша қарыздың қалдығы және ең төменгі төлем күні жеке шотыңызда (Интернет-банкинг) көрсетіледі.

Жеңілдік кезеңін есептеудің нюанстары

Несие картасын пайдалануды бастамас бұрын келісім-шарттың мүмкіндіктерін зерттеген жөн. Жеңілдік кезеңінің қашан басталатынын және оны қалай есептеу керектігін клиенттің түсінуі әрқашан мүмкін емес.

Несиелік карта бойынша жеңілдік кезеңін түсінбес бұрын мыналарға назар аудару керек:

1. Есептік кезеңнің басы.
2. Ең көп жеңілдік кезеңі.
3. Ең аз пайызсыз күндер.
4. Жеңілдік кезеңіндегі қолма-қол ақшаны салу ерекшеліктері.
5. Дебеттік транзакциялар шарттары.
6. Кешікті қайтару үшін жауапкершілік.
7. Пайыз мөлшерлемесі.

Несие картасын пайдалану кезінде есте сақтау керек нәрселер

Есептік кезеңнің басы несие картасымен сатып алуды ең жақсы күнді анықтауға мүмкіндік береді. Менеджерлер ұсынадыесеп беру күнінен бастап несие картасымен төлеу. Бұл жағдайда жеңілдік кезеңі максималды болады.

Картаны пайдаланудың ең көп және ең төменгі кезеңдері несие картасының жеңілдікті кезеңінің қалай жұмыс істейтінін анықтауға мүмкіндік береді. Шарттар келісімшартта жазылған.

Банктердің көпшілігінде несие картасын пайызсыз пайдалану үшін тек банктік аударым арқылы сатып алу қажет. Банкоматта лимитті қайтарып алу жеңілдікті кезең опцияларынсыз және ақшаны алу комиссиясынсыз пайыздарды алады. Сондықтан несие картасынан қолма-қол ақша алу кезінде комиссия мен пайыздарды білу үшін жылдық мөлшерлемені білу маңызды.

Жеңілдік мерзімі бар жақсы несие картасымен клиенттер кейде ақшаны уақытында салуды ұмытып кетеді. Бұл несиелік келісімнің бұзылуына әкеп соғады және мерзімін кешіктіргені үшін өсімпұлды есептеуге әкеп соғады. Төлемді кешіктірудің салдары келісім шарттарында немесе эмитент-банктің кеңсесінде анықталуы керек.

Несиелік карта бойынша жеңілдік кезеңін қалай есептеу керек: нұсқаулар

Жеңілдік кезеңін есептеу қарапайым тапсырма, бірақ барлық карта ұстаушылары үшін қажет. Егер тұтынушы сатып алудың ең жақсы уақыты қашан екенін білмесе, ол борышкер болу қаупіне ұшырайды. Бұған жол бермеу үшін жеңілдік кезеңін есептеу ерекшеліктерін зерделеу керек.

Несиелік карта бойынша жеңілдік кезеңін қалай есептеуге болады:

1. Есеп беру күнін біліңіз.
2. Сатып алу күнін есте сақтаңыз.
3. Жеңілдік кезеңінің аяқталу күнін біліңіз.
4. Кезеңнің максималды мерзімінен одан кейінгі күндер санын шегеріңізтұтынушы сатып алды.

Менеджерлер есеп күні немесе одан кейін сатып алуды ұсынады. Бұл жағдайда несие картасы бойынша жеңілдік кезеңі максималды болады. Клиент картамен төлемді бір айдан кейін, есеп беру күнінен бір күн бұрын төлесе, онда бұл кезең 30 күнге аз болады (ең жоғары мерзімнен 1 ай шегеріледі).

Жеңілдік мерзімін ұзарту

Карта ұстаушылардың жеңілдік кезең ішінде қарыздың барлық сомасын өтеу мүмкіндігі әрқашан бола бермейді. Бірақ бұл жағдайда пайыз төлеудің қажеті жоқ. Несие картасы бойынша жеңілдік кезеңін ұзартудың оңай жолы бар.

Лимитті жаңарту үшін қарызды толығымен өтеу керек. Бірақ банктен SMS-хабарламада көрсетілген сомада ақшаны ішінара салу карта ұстаушыны пайыздарды төлеуден құтқара алады. Бұл қарыздың барлық сомасын төлемей және пайыздарды өтеусіз кезеңді ұзартады.

Жеңілдік кезеңін есептеу (Сбербанк картасының мысалында)

Елдегі ең ірі банктің несие карталарын күн сайын жүздеген мың ресейліктер пайдаланады. Бірақ жиі клиенттер қызметкерлерге сұрақ қояды: «Сбербанктің несие картасы бойынша жеңілдік кезеңі қанша уақытқа созылады?»

Осы қаржы институтының несиелері иелеріне қаражатты 20 күннен 50 күнге дейін комиссиясыз пайдалануға мүмкіндік береді. Жеңілдік кезеңіне ең төменгі төлемді төлеу үшін 20 күн (мерзім төлем кезеңі деп аталады) және банктік аударым арқылы картаны сатып алу үшін 30 күнді қамтиды. Банкоматтан ақшаны алу кезінде клиенттен кемінде 390 рубль немесе сомадан 3% комиссия ұсталады.

Несиелік карта бойынша жеңілдік кезеңін қалай есептеуге болады? Келісімшарт бойынша есеп беру күні 8 қыркүйек деп айтайық. Тапсырыс беруші 22 қыркүйекте сатып алған. Жеңілдік кезеңі 27 маусымда аяқталады. Сатып алу есеп беру күні емес, кейінірек жасалды. Осы себепті ең жоғары жеңілдік кезеңі 15 күнге қысқартылды. Демек, клиентте Сбербанк картасын пайызсыз пайдаланып, бүкіл қарызды өтеуге небәрі 35 күн қалды (50-15=35).

Сбербанкте жеңілдікті кезеңді жаңарту: шарттар

Клиент жеңілдетілген кезеңде қарызды толық өтеген кезде ол пайыздарды төлеуден босатылады. Сбербанктің несие картасы бойынша жаңа жеңілдік кезеңі қарыз өтелгеннен кейін бірден басталады.

Жаңа мерзім қандай болатынын есептеу үшін есеп күнін және сатып алу күнін, кезең аяқталатын күнді (50 күн) білу керек. Сбербанктің алтын несие картасы бойынша жеңілдік кезеңі дәл осылай есептеледі.

Жеңілдік кезеңді ұзарту - Сбербанктің несие карталары үшін шарттардың бірі. Ол шығыс операцияларының санымен шектелмейді. Клиенттер несие лимитін қолма-қол ақшасыз сатып алулар үшін пайдалана алады, қаражатты уақтылы енгізе алады және жеңілдік кезеңінің артықшылықтарын шексіз рет пайдалана алады.

Сбербанктің несие карталарында 50 күн пайызсыз беріледі, тек есеп күні сатып алу кезінде. Әйтпесе, пайызсыз қайтару мерзімі есеп беру күнінен сатып алу күніне дейінгі күндер санының айырмашылығына қысқарады.

Қандай несие картасын таңдау керек?

Егер клиент несие картасын шығарғысы келсе, шарттарды зерделеу керекжеңілдік кезеңі бар ең жақсы банк өнімдері. Ресейде келесі банктердің пластикалық өнімдері нарық көшбасшылары болып табылады:

• Сбербанк.
• "Тинкофф".
• VTB24.
• Альфа-Банк.

Қаржы институттарының әрқайсысында бірнеше несие картасы ұсыныстары бар. Өнім желісі өңдеу үшін ең тиімді несие картасын салыстыруға мүмкіндік береді.

Өзіңізді шектеудің қажеті жоқ. Төлем қабілеттілігі жеткілікті болған жағдайда клиент әртүрлі банктерде бір уақытта бірнеше несие картасына ие бола алады. Қолма-қол ақшасыз төлемнің ыңғайлылығын бағалайтындар да солай. Карталармен сатып алу үшін клиенттерге бонустар немесе кэшбэк беріледі. Жеңілдік мерзімі бар тиімді несие карталары пайыздарды кемінде 20 күнге ұмытуға мүмкіндік береді.

Сбербанк несие карталары: мүмкіндіктер, шолулар

Елдегі ең ірі банктің пластик өнімдері стильді және өңдеуге оңай. Картаны алу үшін тек төлқұжат жеткілікті (банк шотына жалақы алатын клиенттерге қатысты). Клиент несие картасына онлайн және кеңседе тапсырыс бере алады.

Сбербанк несие карталары бойынша пайызсыз 50 күнге дейін береді. Клиент банкке төлем жасай алмайтын ең аз кезең - 20 күн (төлем мерзімі).

Несиелік карталар 21 жастан асқан, Ресей Федерациясында тұрақты тіркелген және тұрақты, расталған табысы бар адамдарға беріледі. Азаматтар 600 мың рубльге дейінгі банктік лимиті бар картаны шығара алады. Тіркелу тегін. Картаның құны несие картасының түріне байланысты (кем дегенде - жылына 0 рубль,жалақы клиенттеріне арналған ұсыныс).

Сбербанк клиенттерінің көпшілігі несие карталары туралы оң пікір айтады. Жеңілдік кезеңін есептеу оңай, кезең сатып алу күніне байланысты. Әрбір қолма-қол ақшасыз транзакция үшін «Рахмет» бонустарын есептеу картаны үнемі пайдалануды ынталандырады.

Үйге жеткізілетін Tinkoff карталары

Тинкофф Ресейде Интернет арқылы карталарды шығаруға өтінімдерді қабылдаған алғашқылардың бірі болды. Клиенттер несие картасын курьерлік жеткізу арқылы ыңғайлы жерде ала алады.

Қазіргі уақытта Tinkoff жеңілдік мерзімі және 300 000 рубльге дейінгі лимиті бар тиімді несие карталарын ұсынады. Тіркеудің артықшылығы - кірісті растайтын анықтамалардың болмауы. Сізге тек Ресей төлқұжаты қажет.

Несие картасын кідіріссіз жүйелі түрде пайдаланғаннан кейін лимит 1 миллион рубльге дейін ұлғайтылуы мүмкін. Банк бонус ұпайларымен сатып алу бағасының 30%-на дейін қайтарады.

«Tinkoff» жаңалығы – несиелік карта мен бөліп төлеу картасын біріктіретін банктік лимиті бар өнім. Иелері серіктестердің тауарларын 1 жылға дейін бөліп төлеу картасы арқылы төлей алады.

Tinkoff несие картасына өтінімді қарау мерзімі 48 сағаттан аспайды. Пайыз мөлшерлемесі - жылдық 12%-дан бастап.

Tinkoff өнім желісі картаның 21 түрін қамтиды. Несие картасының қайсысы тиімді екенін клиент өзі таңдайды. Сіз қытайлық интернет-дүкендерде немесе Azbuka-да сатып алу үшін несие картасына тапсырыс бере аласыздәм».

VTB24 мультикарта

Несиелік карталар арасындағы таңдаулылардың бірі - VTB24 мультикартасы. 2017 жылдың ең жақсы несие картасы деп танылды. Қолжетімді лимит 1 миллион рубльге дейін. 300 мың рубльге дейінгі лимиті бар несие картасын алу үшін тек төлқұжат жеткілікті.

ВТБ 24 несие картасы бойынша пайызсыз 100 күн тек сатып алуларға ғана емес, сонымен қатар аударымдарға, банкоматтардан қолма-қол ақша алуға да қатысты. Дегенмен, пайыздан босату мультикарталық жарналардың мүлдем жоқтығын білдірмейді.

Иесі сыйақы төлемейді, бірақ міндетті төлем жасауы керек. Әйтпесе, VTB24 кешіктіру үшін айыппұл салады. Мультикартаның максималды жеңілдік кезеңі - 101 күн. Дебеттік транзакция несие картасы шотында көрсетілген күннен бастап есептеледі.

Банк 10%-ға дейін қолма-қол ақшасыз сатып алу үшін кэшбэк алады. Санатты таңдаңыз - көліктер немесе мейрамханалар. Басқа жағдайларда кэшбэк 2,5% мөлшерінде беріледі.

Пікірлерге сәйкес, мультикартаны тіркеудің бірінші айында пайдалану өте тиімді. 30 күн ішінде банк 100 мың рубльге дейінгі сомаға қолма-қол ақшаны алу және аудару үшін комиссия алмайды.

Мультикартадағы бірінші айдағы кэшбэк сомасы сатып алу сомасына байланысты емес. "Автомобильдер" санатында пайдаланудың алғашқы 30 күнінде кэшбэк бекітілген және 10% құрайды.

Альфа-Банк несие карталары

Альфа-Банктің несиелік өнімдер желісі классикалық карталармен және серіктестердің бонустары бар арнайы ұсыныстармен ұсынылған. Тұрақты көлік жүргізетіндер несие картасына тапсырыс бере алады. Автокөлік жүргізушілері үшін «Авто» санатындағы сатып алулар үшін жоғарылатылған кэшбэк қарастырылған. Mail.ru ойындарының жанкүйерлері Warface жанкүйерлері сияқты Альфа-Банктің арнайы ұсынысын жіберіп алмауы керек.

Бірақ бұл қаржы институтының ең танымал және танымал несиелік өнімі - «%сіз 100 күн» картасы. Несие картасын алу үшін банкке барудың қажеті жоқ. Онлайн тіркелу 15 минуттан аспайды. Мақұлданса, курьер картаны келесі күні тегін жеткізеді.

«% жоқ 100 күн» картасының артықшылығы – құжаттарға қойылатын минималды талаптар. 50 мың рубльге дейінгі лимиті бар несие картасын шығару үшін тек төлқұжат қажет. Шоттағы 100 мың рубльге дейінгі сома үшін сіз клиенттің таңдауы бойынша екінші құжатты ұсынуыңыз керек. Ал лимиті 100 мың рубльден асатын несие картасына тапсырыс беру кезінде сізге табыс туралы анықтама қажет.

Клиенттердің "%сіз 100 күн" картасын таңдауының басты себебі - тиімді жеңілдік кезеңі. Бірақ бұл карта ұстаушы комиссияларды төлеуден толығымен босатылады дегенді білдірмейді. Жеңілдік кезеңінде несие картасының иесі ең аз төлемдерді кідіріссіз жасауға міндетті. Қосымша артықшылық - комиссиясыз айына 50 мың рубльге дейін қолма-қол ақша алу мүмкіндігі.

Несие картасы туралы пікірлер "100 күнсіз%" Интернетте оң. Қарапайым шарттар мен жеңілдіктер пайдаланушылардың сеніміне ие болды. Клиенттер банктің бонустық ұпайларды уақтылы жинайтынын атап өтеді. Несие картасының ұстаушылары интернет-банкинг арқылы қолжетімді лимит пен міндетті төлем сомасын бақылай алады. немесе мобильді қолданба.