Қазақстан Халық банкінің несиелері: тіркеу, шарттар және пайыздар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Заманауи банктерде несие алу процедурасы өте жеңілдетілген: көп жағдайда қарыз алушыға жеке басын куәландыратын құжат қажет, ал несиелік өтінімді қарау 15 минутты алады. Банк ұйымын таңдап, филиалға келіп, несие бойынша кеңесшіге хабарласу ғана қалады.

Қазақстандағы ең ірі банктердің бірі – Халық банкі. Ең шалғай аудандарда филиалдардың болуы, бәсекелестік жағдайлары және әртүрлі клиенттік сегменттерге бағдарлануы бұл қаржы ұйымын қазақстандық банк қызметтері нарығында ерекшелендіреді. Бірақ компания кеңсесіне жүгірмес бұрын Қазақстан Халық банкінде несие алудың бірқатар маңызды шарттарымен танысу қажет: пайыздар, шарттар, комиссия және т.б. Ол төменде талқыланады.

"Халық банкі" туралы

Қазақстан Халық Банкі (Halyk Bank, Halyk Bank) – елдегі ең ірі екінші деңгейлі әмбебап банк. Қаржы институты елдегі ең кең банкоматтар желісіне ие жәнеҚазақстан бойынша 400-ден астам филиалдары бар. Сондықтан бұл мекеменің басты артықшылықтарының бірі – қызмет көрсетудің қолжетімділігі мен ыңғайлылығы. Халық Банкі клиенттермен жұмыс істеуге арналған қашықтағы арналарды белсенді түрде дамытуда: call-орталық, интернет-банкинг, ақпараттық және төлем терминалдары. Компания банктік қызметтер нарығында негізгі рөлдердің бірін атқарады: Халық Банкі мемлекеттік аппарат қызметкерлерінің, бюджеттік сала қызметкерлерінің, әскерилердің, әлеуметтік қызметкерлердің және т.б. маңызды бөлігіне қызмет көрсетеді. Бұл қаржы институты Қазақстан Республикасы Үкіметінің агенті болып табылады. Зейнетақы мен жәрдемақы төлеу бойынша Қазақстан. Халық Банкінің өнім желісі жалақы жобасының қатысушылары арасында да, басқа клиент сегменттерінде де танымал. Атап айтқанда, тұрғындарды Қазақстанның «Халық банкіндегі» несиенің алуан түрлілігі мен қолжетімділігі қызықтырады. Бұл несие бағдарламаларына мыналар кіреді:

• кепілсіз тұтынушылық несие;
• жалақы күніне дейін аванс;
• төтенше несие;
• зейнеткерлерге несие;
• жинақ депозитімен қамтамасыз етілген несие.

Несиеге қалай өтініш беруге болады?

Несие алуға өтінішті «Қазақстан Халық Банкінде» қалдырудың бір ғана жолы бар – қажетті құжаттар топтамасымен филиалға келіп, менеджерге хабарласу. Сондай-ақ қаржы институтының ресми сайтында кепілмен несиелендіру бағдарламасына алдын ала өтінім беру нысаны бар. Бұл ресурсты пайдалануға боладыҚазақстанның «Халық банкіндегі» несие бойынша ағымдағы пайыздар туралы ақпаратты жылдам алу үшін несие калькуляторы. Басқа жағдайларда, егжей-тегжейлі кеңес алу үшін Call-Орталыққа қоңырау шалу немесе банктің әлеуметтік желілердегі ресми тобына сұрақ қою қажет.

Тұтыну мақсатындағы кепілсіз несие

Мұндай несие бойынша соңғы пайыздық мөлшерлеме үш факторға байланысты: Халық банкінде жалақы картасының болуы, несие сомасына несиені ұйымдастыру үшін комиссияның қосылуы және сақтандыру полисін сатып алу.. Қазақстанның «Халық банкіндегі» кепілсіз нысандағы несие шарттары туралы толығырақ ақпаратты төмендегі кестелерден табуға болады (100 теңге шамамен 18 ресей рублін құрайтынын ескере отырып)

Халық Банкінің жалақы карталарын ұстаушылар үшін:

Шарттар	Комиссия жоқ	Комиссиямен (2%-дан бастап
Жасы	23 жастан
Несие мерзімі	9 айдан бастап. 5 жылға дейін; сонымен қатар 6 айға қол жетімді. өмірді сақтандырумен	6 айдан бастап. 5 жылға дейін
Жылдық сыйақы мөлшерлемелері	30%-дан (GERR 34,5%-дан); өмірді сақтандырумен - 1%-дан (ESV 1%)	16% бастап (GERR 21,8%)
Несие сомасы	150 000 теңгеден 6 000 000 теңгеге дейін

Халық Банкінің жалақы жобасының мүшесі болып табылмайтын клиенттер үшін:

Шарттар	Комиссия жоқ	Комиссиямен (8%-дан бастап
Жасы	Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес 21 жастан зейнеткерлік жасқа дейін
Несие мерзімі	6 айдан бастап. 5 жылға дейін
Жылдық сыйақы мөлшерлемелері	21% бастап (GERR 23%)	7%-дан (ESV 25-тен, 1%)
Несие сомасы	150 000 теңгеден 5 000 000 теңгеге дейін

Жалақы бойынша аванстық

Бұл несие түрі Халық банкінде жалақы картасы бар және жалақыға дейін шағын жедел несиеге мұқтаж жандарға ыңғайлы. Несиенің ең төменгі сомасы – 20 000 теңге, жоғарғы шек жалақының 50%-ымен шектелген, бірақ 500 000 теңгеден аспауы керек. Пайыз мөлшерлемесі 36%, GERR – 43,3%-дан белгіленді. Жас талаптары: әйелдер үшін 25 пен 58 жас, ерлер үшін 63 жас. Несие алуға өтінішті қарауға жалақысы кемінде 70 000 теңге және одан жоғары клиенттер рұқсат етіледі. Несие алу үшін өзіңізбен бірге жеке басын куәландыратын құжатыңыз болса жеткілікті. «Қазақстан Халық Банкінің» аванс түріндегі несиелері қарыз алушының шотына жалақы түскеннен кейін автоматты түрде өтеледі.

Шұғыл қажеттіліктер үшін несие

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру Халық банкінде жалақы алатын клиенттер санаттары үшін де, басқа сегменттер үшін де қолжетімді. Пайыздық мөлшерлемені қоспағанда, барлығына арналған шарттар бірдей және келесідей:

• жас: 21-65;
• несие сомасы: қарыз алушының төлем қабілеттілігінің деңгейімен және қамтамасыз ету құнымен анықталады;
• несие мерзімі: 3 айдан 120 айға дейін;
• табысты растау: сұралған несие сомасы қарыз алушының кепіл мүлкінің нарықтық құнының 40% асатын болса талап етіледі;
• сыйақы мөлшерлемесі: комиссиялық ақы төлеу жобасына қатысушылар үшін – 15,5%-дан (ЖБТҚ 17,6%-дан), комиссиясыз – 25,5%-дан (ЖҚТЖ – 28,7%-дан); басқа клиенттер үшін комиссиясы бар - 19% (SER - 21,5%), комиссиясыз - 27,0% (SER - 21,8%);
• алдын ала төлем: талап етілмейді;
• несие ұйымдастыру үшін комиссия: несие сомасының 2% + 20 000 теңге.

Зейнетақы несиесі

Зейнеткерлер үшін «Халық банкі» қолма-қол ақшалай несиені келесі шарттармен беруді ұсынады:

• жас: несие мерзімі аяқталғанда 70 жасқа дейін;
• несие мерзімі: 9 айдан 48 айға дейін;
• несие сомасы: 150 000 теңгеден 4 000 000 теңгеге дейін;
• сыйақы мөлшерлемесі: комиссиямен - 20% бастап (SER - 27,8%), комиссиясыз - 30% (SER - 34,4%);
• несие ұйымдастыру үшін комиссия - 8%.

Банк депозитімен қамтамасыз етілген

Халық Банкінің салымшылар сегментіне бағытталған несие өнімі осы банктегі депозит болып табылатын сенімді кепілге байланысты ең төменгі талаптарға ие. Несиенің максималды сомасы банктегі салым сомасының 90 пайызынан аспауы керек. Несие мерзімі жинақ салымының мерзіміне байланысты.депозит және 1 айдан кем емес. Сыйақы мөлшерлемесі несие сомасында комиссияның болуына байланысты белгіленеді. Клиенттің ағымдағы шотына кредиттік қаражатты есептеу үшін 1% мөлшерінде комиссияны қосқанда бұл көрсеткіштің пайызы келесідей есептеледі: депозит бойынша сыйақы мөлшерлемесі + банктік маржа (1,5%-дан 6%-ға дейін). Комиссия алып тастаған жағдайда сыйақы мөлшері 27,0%-дан (ESV - 30,6%) басталады

Қазақстан Халық Банкіндегі несиелер: артықшылықтары мен кемшіліктері

Халық Банкінің несиелік бағдарламаларының артықшылықтарына мыналар жатады:

• клиенттердің әртүрлі санаттарына арналған несиелік бағдарламалардың кең ауқымы;
• қолжетімді пайыздық мөлшерлемелер: жалақы жобаларына қатысушылар үшін 1%-дан (GEER 1%-дан), 7%-дан (GEER 25,1%-дан бастап) – қалған сегмент үшін;
• кепілсіз несиелендіру бағдарламасы бойынша несиенің жоғары шекті сомасы – 6 000 000 теңгеге дейін;
• құжаттардың минималды пакеті және көп жағдайда несиелік өтінімді қараудың жылдам шарттары;
• қарыз алушының несиелеу үшін елеулі жас шегі - 70 жасқа дейін;
• жеңілдетілген автонесие бағдарламасы бойынша көлік құралдарын мүлікті сақтандыруды қоспағанда, жеке сақтандыру және кепілдік бағдарламалары бойынша шығыстарды банктің төлеуі.

Жағымсыз жақтардың ішінде бірінші орынға шығады:

• несие ұйымдастыру үшін жоғары комиссиялар: 2%-дан 8%-ға дейін;
• несиені мерзімінен бұрын өтеуге шектеулердің болуы - несиені жартылай (толық) мерзім ішінде өтеу үшін комиссиялар бар.несиені пайдаланудың ең аз мерзімі.

Халық Банкі әр түрлі санаттағы тұлғаларға кепілді қамтамасыз ету мүмкіндігімен тұтынушылық несие береді. Банктің несиелік бағдарламалары бойынша шарттар қолайлы пайыздық мөлшерлемелер мен қарыз алушыға қойылатын қалыпты талаптардың арқасында халықтың кең тобына қолжетімді. Қазақстан Халық банкінде несиеге өтініш беру өте қарапайым – сізге жақын маңдағы банк бөлімшесіне хабарласу немесе компанияның сайтында клиент формасын толтыру қажет. Банк кеңесшісі өтініш берушінің төлем қабілеттілігін, Халық Банкінің жалақы картасының болуын және басқа да факторларды ескере отырып, ең қолайлы нұсқаны таңдауға көмектеседі.