Жеңілдік мерзімі несие картасы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бүгінгі күні өзін құрметтейтін кез келген банк өз клиенттеріне несие карталарын береді. Олардың басты ерекшелігі – мекеменің ақшасын пайдалану үшін пайызсыз немесе жеңілдік кезеңі немесе жеңілдікті кезең.

Нақты қандай артықшылығы бар?

Жеңілдік кезеңі – банктен қарызға алынған ақшаны пайызсыз қайтаруға болатын уақыт кезеңі. Негізгі шарт – оны толық көлемде және келісілген мерзімнің соңына дейін орындау.

Банк үшін мүлдем тиімсіз қызмет несиелеуге жеңілдік кезеңі болып көрінетін сияқты. Шындығында, бүгінде таңдаулы адамдар өте көп. Олар пайыздар мен айыппұлдарды төлеп, банктерге пайда әкеледі.

Жауапты қарыз алушы барлық жақсы және жаман жақтарын ақылмен таразылап, банктің ақшасын оңай пайдаланады және өз қаражатын өзіне тиімді етеді (мысалы, жақсы пайызбен депозит салу арқылы).

Есептеу мүмкіндіктері

Банктік қызметтерді тұтынушылардың көпшілігі әрқашан мәселені тереңдете бермейді және жеңілдік кезең жүйесін түсінбейді. Шындығында, бұл оңай. Бүгінде банктер жеңілдік кезеңін екі бөлікке бөледі. Біріншісі шамамен 30 күнді құрайды және несие бойынша операцияларды жасауға мүмкіндік береді. Екіншісі, шамамен 20-25 күн, өтеуге арналғанқарыз. Нәтижесінде жеңілдік кезеңі 55 күнге дейін созылуы мүмкін (сатып алу күніне байланысты).

Банктер ұсынатын екі ғана несие нұсқасы бар: жеңілдік кезеңі сатып алу тіркелген сәттен басталады немесе банк әдейі белгілеген күннен басталады.

Егер жәрдемақы банк белгілеген күні басталса

Осы түрдегі жеңілдік кезеңі бар картаңыз болса, кезең әдетте айдың бірінші күнінен немесе карта іске қосылған сәттен басталады және ол орташа есеппен 30 күнге созылады. Сонымен қатар, барлық транзакциялар қорытындыланады және жарияланған кезең аяқталғанға дейін олар банк шотына аударылуы керек.

Мұндай жәрдемақы тұрақты емес болып саналады, өйткені, мысалы, айдың соңында жасалған сатып алудың пайызсыз несие мерзімі қысқарады. Бірақ ай сайынғы төлемдер саны бірдей. Сатып алуды жиі жасайтын тұтынушылар үшін бұл есептеу опциясы ең қолайлы. Жеңілдік кезеңінің басталуы мен аяқталуын және ай сайынғы төлем күнін еске түсіру жеткілікті. Әдетте, банктер жеңілдік кезеңінің шарттарына сәйкес клиентке ай сайынғы электронды үзінді көшірме немесе қарыз сомасы мен оны банкке төлеу мерзімі көрсетілген SMS хабарлама жібереді.

Егер жеңілдік транзакция сәтінен басталса

Бұл жағдайда бәрі оңайырақ көрінеді. Банк қаражатын пайызсыз өтеу мерзімі сатып алған күннен басталып, орта есеппен 30 күнге созылады (нақты мекемеге байланысты). Бірақ жеңілдік мерзімі бар карта ұстаушысы шағын сатып алуларды көп жасаса, қайтарылатын сомалар мен күндер туралы шатасу мүмкіндігі бар.

Ықтимал мәселелер

Олар клиент қарызды өтеуді немесе ай сайынғы талап етілетін жарнаны төлеуді ұмытып кеткен жағдайда орын алуы мүмкін. Бұл жағдайда банк несиенің қалған мерзімі үшін де, жеңілдетілген мерзім үшін де сыйақы алады. Қарызды өтеудің үш әдісінің бірін пайдалана аласыз:

1. Банк келіскен соманы оның кез келген бөлімшесінде салыңыз.
2. Кез келген банкоматта несие беруші банктің шотына қолма-қол ақша салыңыз.
3. Кез келген ыңғайлы терминалда қолма-қол ақшасыз аударым жасаңыз.

Бұл жерде бір нюансты ескеру қажет. Сол күні шотқа тек эмитент-банкке салынған ақша (бірінші нұсқа) ғана түседі. Басқа банктердің төлемдері үш жұмыс күніне дейін созылуы мүмкін.

Міндетті төлем ретінде несие картасын шығарған мекеменің де шарты бар. Бұл ай сайынғы төлем шартта қарастырылған және әдетте несие сомасының 10 пайызынан аспайды. Бұл төлемдерді елемеу, тіпті қарыз алушы пайыз төлесе де, айыппұлдармен және қара тізіммен қорқытады.

Жеңілдік мерзімі бар ең жақсы банктік несие карталары

Несие карталарының көпшілігі осы жүйе бойынша жұмыс істейді: алғашқы отыз күнде сатып алулар қарыз қаражатымен жүзеге асырылады, олар келесі жиырма күнде қайтарылуы керек. Бірақ екі жүз күнге дейін жеңілдік кезеңін беретін несиелік ұйымдар бар. Клиент орындауға міндетті негізгі шарт - ай сайынғы төлем. Ол жалпы қарыздың 5%-дан аспайды.

60 күннен 200 күнге дейін тегін несиелер

Авангард банк MasterCard немесе Visa карталарында максимум ұсынады. Оны несие алмаған немесе бірінші рет өтініш берген клиент ала алады. Мұндай карта үшін ай сайынғы комиссия 10% құрайды.

Егер картаны шығарған күннен бастап жетінші айдан кейін клиент келесі жарнаны төлемесе, банк жеңілдік кезеңінің барлық 200 күні үшін сыйақы алады. Бұл ретте мөлшерлеме айдан айға артады.

Несие лимиті 10-нан 150 мың рубльге дейін өзгереді және жаңартылуы мүмкін.

145 күнге жеңілдік мерзімі бар карта (Банк Промсвязьбанк) артықшылығы кем емес. Ол тек бірінші рет өтініш берген және осы уақытқа дейін несие картасын пайдаланбағандарға беріледі. Пайызсыз кезең карта шығарылған айдан басталады. Сондықтан, егер сіз оны айдың басында алсаңыз, көбірек мүмкіндіктер болады. Промсвязьбанктегі несие лимиті 600 мың рубльді құрайды. Банк шарттарын орындамағандар үшін сыйақы мөлшерлемесі 34,9%.

Альфа-Банктің танымалдыққа ие болған «Егіздер» картасы қызық. Бұл мекеменің ақшасын жүз күн бойы тегін пайдалана аласыз. Карта таңқаларлық, оның екі жұмыс жағы бар. Біреуі кредиттік, екіншісі дебеттік. Әрине, мәліметтер әртүрлі, соның ішінде пин-код. Gemini үшін несие лимиті 300 мың рубльге дейін, ал егер төлеу керек болса, пайыздар 18,99% құрайды.

Қызық несие шарттарын «Уралсиб» және «Росбанк» банктері (карта бойынша 60 күндік жеңілдік кезеңімен) ұсынады. Соңғысы, жеңілдік кезеңін қоспағанда, мүмкін етедікез келген әуе тасымалдаушысына байланыссыз туристік қызметтерді брондау. Несие лимиті 300 мың рубльден бір миллионға дейін өзгереді, сыйақы мөлшерлемесі 24,9%.

Уралсиб бірінші жылы тегін қызмет көрсетуден басқа, Лукойл жанармай құю станцияларында жеңілдіктер ұсынады.

Yar-Bank несие картасының жеңілдік кезеңі стандартты 55 күнге созылады. Салыстырмалы түрде аз пайызбен (17,5%) миллион рубльге дейін алуға болады.

Геймерлердің және жаңа электрониканы ұнататындардың сүйікті несие карталарының бірі - Tinkoff Bank компаниясының Канобу. Несие жүйелері. Оның жаңартылатын сомасы 700 мың рубльді құрайды. Бірақ бұл басты нәрсе емес. Kanobu веб-сайтында картамен төлем жасағанда, пайдаланушы электрониканы сататын серіктес дүкендердегідей 10% жеңілдікке ие. Жеңілдік кезеңінен кейінгі пайыздар - 23,9. Бұл несие картасынан қолма-қол ақша алу салыстырмалы түрде арзан.

Несиелік картадағы қолма-қол ақша керек пе? Өтінемін

Өздеріңіз білетіндей, несие карталары ақшаны шығаруға арналмаған. Бірақ клиент үшін күресте банктер мұндай карталардан ақша шығаруда әртүрлі жеңілдіктер жасай бастады. Барлық нюанстар келісім-шартта көрсетілген. Сіз олармен мұқият танысуыңыз керек. Міне, олардың кейбіреулері:

• "Шетелдік" банкоматта комиссия жоғарырақ болуы мүмкін.
• Өз қаражатыңызды алу үшін комиссиялар да сирек емес.
• Егер ақшаны алудың ақылы опциясы несие картасына қосылған болса, онда комиссия жоқ, бірақ жеңілдік кезеңі де болуы мүмкін.
• Тәртіп алу шектеулері күніне немесе шектелуі мүмкінай. Иә, сіз бір жерде барлық лимитті, ал бір жерде шағын бөлігін қолма-қол ақшалай аласыз.

Ең жақсы дебеттік картадан қолма-қол ақша алуға мәмілелер

Бүгінгі күні көбірек банктік тұтынушылар қолма-қол ақшаны алу үшін несие карталарына тапсырыс беруде. Мұндай клиенттер үшін дебеттік карталардың бірегей шарттары бола бастады. Оларды төменде қараңыз.

Үздік банктер

Бұл бағыттағы көшбасшылардың бірі - Альфа-Банк. Онда карта екі құжат бойынша екі күнде беріледі. Қауіпсіздік пен пайдаланудың қарапайымдылығына кепілдік беретін барлық заманауи технологиялармен жабдықталған.

Бұл мекемеде ең жақсы интернет-банкингтердің бірі («Альфа-клик»), тегін SMS-хабарландырулар, контактісіз сатып алу үшін жақсы кэшбэк, айтарлықтай жеңілдік кезеңі (айтпақшы, қолма-қол ақшасыз алынады) комиссия). Серіктестік банктерде (олар шартта көрсетілген) ақшаны тегін алу да бар. Басқа банктерде комиссия 1% құрайды, бірақ 150 рубльден кем емес. Несие лимиті - айына 750 мың.

Raiffeisen Bank Cash Card арқылы қалыспайды. Ол бір құжатта беріледі. Пайыздық мөлшерлеме 34% құрайды. Келісім-шартты жасау кезінде табыс туралы анықтама ұсынсаңыз, мөлшерлеме 29%-ға дейін төмендейді. Картадан ақша алу тек Raiffeisen Bank және Rosbank-те ғана емес. Бір "бірақ" - қолма-қол ақшаны аударғаннан кейін жеңілдік кезеңі аяқталады және барлығына пайыздар алынады.

Союз Банкінің "Жалақы" дебеттік картасытегін беріледі және жылдық қызмет ақысы алынбайды. Несие лимиті - 5 000-нан 300 000 рубльге дейін. «Союз Банк» жеңілдік кезеңін ұсынбағанын ескеру маңызды. Өз қаражаты есебінен пайыздар алынады. Ол паспортқа сәйкес беріледі, бірақ егер клиент банктің жалақы жобасына қатысатын болса және оның алдыңғы үш айдағы кірісі 10 000 рубльден (таза) жоғары болса ғана. Ай сайынғы жарна пайызбен бірге негізгі қарыздың 10% құрайды және оны бесінші күннен кешіктірмей төлеу керек.

Қолма-қол ақша комиссиясыз алынады, бірақ күніне 180 000 рубльден және айына 450 000-нан аспайды.

CitiBank ұсынған «Несие картасы» - бірегей банк өнімі. Қолма-қол ақшаны әлемнің кез келген жерінде тегін алуға болады. Жылдық қызмет көрсету үшін де ақы алынбайды. Пайыздар орта санатта – 13,9-дан 32,9%-ға дейін. Жеңілдік кезеңі – 50 күн – қолма-қол ақшаны алуға қолданылмайды. Клиенттерге ескерту: кеңседе картаны қайта шығару 750 рубльді құрайды, ал Интернет арқылы - тегін!

«РосЕвроБанктің» жалақы бағдарламасы кез келген несие картасына ақшаны тегін алуға мүмкіндік береді. Ол тек осы бағдарламаның қатысушысына беріледі. Картаның жылдық құны оның ерекшелігіне байланысты. Бірақ пайыздық мөлшерлеме мен несие лимитін банк әрбір клиент үшін жеке қарайды.

Сбербанк не ұсынады

Бұл несие мекемесінде жеңілдік мерзімі 50 күнге дейін. Дегенмен, қызығушылық танытпау үшін бұл ұсынысты мұқият зерделеу керек.

Ең бастысы: жеңілдік кезеңі көптеген банктердегідей сатып алу сәтінен емес, картаны шығаруға өтініш берген күннен басталады. Бұл күн пин коды бар конвертте көрсетіледі. Ол банк қаражатын пайдаланудың тегін елу күндік мерзімінен басталады, оның жиырмасы төлем мерзімі болып саналады. Осы кезеңде есепті айдың төлемдері жүргізілуі керек. Осылайша, 50 күндік жеңілдік кезеңі:

• есептік кезең 30 күн, оның соңында төлем құжаты жасалады (ол барлық сатып алулар мен жалпы соманы көрсетеді),
• 20 күнге созылатын төлем мерзімі.

Сбербанктің несие картасын пайдалану схемасы шамамен келесідей:

1. Картаны шығаруға және оны белсендіруге арналған өтінім.
2. Банк ақшасын 30 күн бойы шектен шықпай пайдалану.
3. Аяқталған сатып алулар үшін есеп құжатының түбіртегі.
4. Төлем күні мен сомасы зерттелуде.
5. Басқа қарызды өтеу.

Несие картасынан қолма-қол ақшаны алып, уақытында қайтарсаңыз, пайызды қайтарудың қажеті жоқ деген пікір бар. Бұл миф. Сбербанк қолма-қол ақшасыз төлемдер үшін ғана жеңілдік кезеңін ұсынады. Ақшаны қолма-қол ақшаға айналдырғаннан кейін (бұл үшін белгілі бір комиссия алынады), бүкіл қарыз бойынша пайыздар есептеледі. Бұл 24%.

Қажетті соманы толығымен қайтару мүмкін болмаса, қарыз қаражатына ең төменгі мөлшерлеме бойынша пайыздар есептеледі, ал клиент ең төменгі төлемдерді ғана жасауы керек. Сбербанкте олар5% құрайды. Егер бұл жарналар шотта болмаса, келісімге сәйкес айыппұлдар алынады, ал пайыздық мөлшерлеме 38%-ға дейін көтеріледі.

Пост сценарийі

Сбербанктің несие картасынан басқасына ақшаны Интернет-банкинг, терминал, мобильді банк арқылы кез келген ыңғайлы жолмен аударуға болады. Мұнда ең бастысы аударылған сома барлық салдарымен қолма-қол ақша алуға тең болатынын білу.

Терминал немесе интернет арқылы электронды әмияндардың біріне аударым жасап, содан кейін олардан дебеттік картаға алсаңыз, ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыру кезінде пайызды азайтуға болады. Бұл жағдайда комиссия 1,75% болады.