Қандай несиені таңдау керек?

2026 Автор: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Соңғы өзгертілген: 2025-06-01 07:14:24

Ресей Федерациясындағы несиелеуді тек қана емес, екі салаға бөлуге болады: бөлшек сауда және заңды тұлғаларды несиелеу.

Бөлшек несие келесі өнімдермен ұсынылған:

• 

  Тұтыну несиесі. Несиенің бұл түрі жеке тұлғаларға, қызметкерлерге, тұтынушылық мақсаттарға (тұрмыстық және басқа да техника сатып алу, қолма-қол ақша, несие карталары және т.б.) ақшалай қаражат берумен сипатталады.

• Жеке тұлғаларға арналған автокөлік несиесі. Несиенің бұл түрі жеке тұлғаларға көлік сатып алу үшін қаражат беруді қарастырады. Негізінде, банктердің шектеуі бар - бұл жолмен арнайы жабдықты сатып алу мүмкін емес.
• Ипотека. Несиеге тұрғын немесе тұрғын емес жылжымайтын мүлікті сатып алу. Ол басқа өнімдермен салыстырғанда айтарлықтай төмен мөлшерлемелермен, сондай-ақ ұзақ несие мерзімімен (шамамен 10-25 жыл) сипатталады.

Ресейдегі заңды тұлғаларға берілетін несие түрлері

Бөлшек несиелеуден айырмашылығы, заңды тұлғаларға арналған өнімдердің ауқымы әлдеқайда кең. Негізінде заңды тұлғаларға берілетін несиелердің келесі түрлерін бөлуге болады:

• Несие беружылжымайтын мүлікті сатып алу. Несиенің бұл түрі заңды тұлғаларға тұрғын емес және тұрғын үй жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүмкіндік береді. Жеке тұлғаларға арналған ипотекадан айырмашылығы айтарлықтай қысқа несие мерзімдерінде (5-10 жыл).
• Көлік сатып алуға берілетін несие. Заңды тұлғаларға, сондай-ақ кәсіпкерлерге жеңіл және жүк көліктерін, арнайы көліктерді сатып алу мүмкіндігі бар.
• Жабдық сатып алуға арналған несие - ұйымдар арасында ең танымал. Технология бір орында тұрмайды, сондықтан өндіріс саласында жаңа шешімдердің пайда болуы тиімді және тиімді жұмыс істеуге мүмкіндік береді. Мұндай жабдықты қолма-қол ақшаға сатып алу барлығына бірдей қол жетімді емес. Оны несиеге сатып алу мүмкіндігі көмекке келеді. Құрал-жабдықтарды сатып алуға несие берудің негізгі шарты қарыз алушының өз салымы болып табылады. Кейде ол несие сомасының 20-дан 50 пайызына дейін болуы мүмкін. Мұндай несиелердің мерзімі бес жылдан аспайды.
• Айналым қаражатын толықтыруға арналған несие. Бұл қысқа мерзімді несие. Бұл өнімнің мақсаты - айналым қаражатын толықтыру (тауарларды, шикізатты, шығын материалдарын және т.б. сатып алу).
• Овердрафт - қысқа мерзімді несие. Заңды тұлғалар мен кәсіпкерлер үшін кепілсіз несие түрі. Мұндай несиенің мерзімі бір ай. Алғы шарт - ай сайын овердрафтты нөлге келтіру және лимитті қайта қарау. Негізінде банктер есеп айырысу шотындағы айналым көлеміне байланысты шектеу қояды. Басқаша айтқанда, овердрафт - бұл белгілі бір сомаға ағымдағы шот бойынша теріс шығу мүмкіндігі.

• 

  Факторинг несие түрі ретінде банкирлермен жақында ғана ұсыныла бастады. Факторингтің рөлі, егер компания тауарды жіберген болса, бірақ ол үшін әлі төлем жасалмаса, кәсіпорынды қолма-қол ақшамен қамтамасыз ету. Сатушы сатып алушымен жасалған шарттар негізінде факторингке өтінішпен банкке жүгінеді. Банк жағдайды қарастырып, тауарды сатушыдан банкке төлеуге жеңілдік жасауды ұсынады. Банк сатушыға сатылған тауардың белгілі бір құнын төлейді, ал сатып алушы өз кезегінде сатушымен емес, банкпен есеп айырысады. Сатып алушымен түпкілікті есеп айырысудан кейін банк тауар үшін алынған ақшаның қалған бөлігін сатушыға қайтарады. Несие берудің бұл түрі үшін сатушы банкке белгілі бір комиссия төлейді.