Ресей мемлекеттік банктері елдің тұрақты экономикасының кепілі ретінде

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей банк жүйесі гетерогенді: ірі және кіші ойыншылар, сонымен қатар ең маңызды көрсеткіш – мемлекеттің үлесі өзгеретін институттар бар. Активтердің басым көлемі уәкілетті органдарға тиесілі несиелік мекемелер жұмысының ерекшеліктері қандай?

Мемлекеттік банк дегеніміз не?

Меншіктегі (үлкен меншік негізінде) және билік органдары басқаратын несиелік мекемелер мемлекеттік банктер болып табылады. Мұндай ұйымдардың негізгі қызметі ұлттық саясат тұрғысынан маңызды болып табылатын шаруашылық жүргізуші субъектілерге несие беру, сонымен қатар осыған байланысты инвестициялық және есеп айырысу операциялары болып табылады. Әдетте, ресейлік мемлекеттік банктер елдің халықаралық бизнес аренасындағы жағдайына әсер ететін және жеке капиталы бар несиелік мекемелермен жұмыс істеу қиын болатын экономиканың негізгі, стратегиялық маңызды секторларына қызмет етеді.

Үкімет өз қаржы институттарына ие бола отырып, сыртқы сауданы жүргізеді, отандық өнеркәсіптің маңызды салаларын реттейді.(мысалы, ауыл шаруашылығы) ел аймақтарында саясат жүргізеді, ұлттық жобаларға инвестицияларды басқарады. Сондықтан қандай банктер мемлекет меншігінде екенін анықтау үшін бірқатар нақты критерийлер бар. Ресейде мұндай институттар ұлттық қаржы саясатында шешуші рөл атқарады.

Орталық банктер. Ресейдің Орталық банкі кімге тиесілі?

Орталық банк (Ресей Банкі) мемлекеттік несие мекемесінің кіші түрі болып табылады. Оның функциялары ұлттық экономиканы макроэкономикалық реттеу, жеке капиталмен қаржы ұйымдарының жұмысын бақылау, халықаралық валюталық процестерге қатысу, елдің стратегиялық даму бағдарламаларын жүзеге асыруға жәрдемдесу болып табылады. Орталық банк мемлекеттің стратегиялық алтын-валюта қорларын басқарады. Ресей Орталық банкінің құқықтық мәртебесі, сарапшылардың пікірінше, өте түсініксіз. Бір жағынан, біздің еліміздің Орталық банкінің жарғылық капиталы федерацияның меншігі болып табылады.

Бұл ретте мекеме мемлекеттің міндеттемелері бойынша жауап береді (бірақ керісінше емес), өз кірісі есебінен жұмыс істейді. Заң тұрғысынан Ресейдің Орталық банкі ел үкіметіне тәуелсіз болып шықты. Ресей Банкі мемлекеттік орган болып табылады деп айту мүлде дұрыс болмас еді. Егер осы көзқарасты ұстанатын болсақ, онда мемлекеттің Орталық банктің алтын-валюта резерві түріндегі активтерін пайдаланудағы абсолютті өкілеттіктері бар. Ал егер, мысалы, үкімет осындай ниет білдірсе, онда Орталық банк халықаралық соттарға жүгінуге құқылы.

CB: шетелдегі активтер

Орталық банк ресейлік шетелдік банктер деп аталатындарға иелік етеді - шетелде жұмыс істейтін несиелік мекемелер. Олардың арасында Мәскеу халық банкі (Лондонда орналасқан), Ost-West Handelsbank (Франкфурт-на-Майне), Eurobank (Париж) бар. Осылайша, Еуропаның ең дамыған елдерінде мемлекет қатысатын ресейлік банктер бар.

Бұл түрдегі қаржы ұйымдарының рөлі шетел субъектілерімен есеп айырысу-несиелік операциялардың механизмін жетілдіру болып табылады. Росзагранбанктер мемлекет қажеттіліктері үшін инвестиция тартуға қабілетті, бұл ел экономикасына пайда әкеледі. Әдетте, мұндай мекемелердің рентабельділігі (және бюджетке төленетін салық төлемдерінің сомасы) коммерциялық банктерге қарағанда жоғары.

Елдегі ең ірі мемлекеттік банктер

Сбербанк России (СБ РФ) активтері бойынша ең ірі мемлекеттік несиелік мекеме болып табылады. Бұл қаржы ұйымы акцияларының 60%-ға жуығы билікке тиесілі, 40%-ы қоғамдық айналымда. Ресейдің бұл мемлекеттік банкі Кеңес Одағы кезінде құрылған, бірақ жеке меншіктің деңгейі нарықтағы ең жоғары банктердің бірі болып табылады.

Мысалы, Россельхозбанктің активтері 100% Федералдық мүлікті басқару агенттігіне (банк активтерінің құрылымындағы негізгі органдардың бірі) тиесілі. Ірі несиелік мемлекеттік ұйымның тағы бір мысалы - Банк ВТБ. Федералды мүлікті басқару агенттігі осы мекеме акцияларының 75%-дан сәл астамына иелік етеді. Үкіметке тиесілі айтарлықтай үлкен үлес,Газпромбанкте де бар.

Внешэкономбанктің ерекше мәртебесі

Внешэкономбанк (ВЭБ) – біздің еліміздің банк жүйесінде белгілі бір орынды иеленетін несиелік мекеме. Өйткені, ол өз қызметін лицензиясыз жүргізеді және қадағалауға жатпайды, ал Ресейдегі басқа мемлекеттік банктер бұл құбылыстармен айналысады. «Внешэкономбанк» 90 жылдан асқан, заң тұрғысынан алғанда ол мемлекеттік корпорация. Бұл мекеменің тәжірибесінде қарыздық міндеттемелер қолайлы. Внешэкономбанк пен басқа мемлекеттік несие мекемесі – Розексимбанк (экспортты қолдау үшін құрылған) арасындағы өзара әрекеттесу нұсқалары қарастырылуда. Егер бұл сәтті жүзеге асса, онда биліктің ішінара кепілдіктер беру арқылы сыртқы сауданы қолдау құралы болады. Дегенмен, кейбір сарапшылардың пікірінше, VEB-тің ескі қарыздары бұл жұмыс түріне белгілі бір кедергі болуы мүмкін.

Сарапшылар: мемлекеттік банктер көп деңгейлі болуы керек

Банк нарығының мамандары еліміздің банк жүйесін дамытудың нақты принциптері болуы керектігін атап өтеді. Осы сарапшылардың бірі әртүрлі деңгейдегі несиелік мекемелер арасындағы бағыныштылық жүйесін көреді. Россельхозбанкті, сондай-ақ РБР және РРДБ-ны жоғары деңгейде болуы керек банктердің қатарына қосу ұсынылады. Олардың қызметі елдің инвестициялық саясатын қаржылық қолдауға, ауыл шаруашылығы саласын дамытуға қатысты болуы мүмкін.

«Екінші деңгейде» - Сбербанк, ВТБ, Розексимбанк және ВЭБ. Атап айтқанда, СБ функцияларыСарапшылардың пікірінше, Ресей Федерациясы депозиттерді жинақтаумен байланысты міндеттерге шоғырлануы керек және сауда сегменттерінің кеңеюіне жол бермеуі керек. Сарапшылардың пікірінше, Ресейдің «үшінші деңгейдегі» мемлекеттік банктері әмбебап болуы керек: несиелер беру, төлемдер жасауға қатысу және т.б. Бұл санаттағы банктердің алғашқы екеуіне енуі, қаржыгерлердің пікірінше, тұрақты болуы керек. кедергілер.

Мемлекеттік банктердің тиімділігі

Соңғы жылдары ресейлік банк жүйесінің дамуына байланысты зерттеулер белсенді жүргізілуде. Соның бірі аясында банктердің, оның ішінде мемлекеттік банктердің тиімділігі анықталды. Зерттеу барысында шетелдік қатысатын ұйымдар да қарастырылды. Сарапшылардың жұмысының нәтижелері бойынша несиелік мекемелер бес топқа бөлінді: Ресей Федерациясының Қауіпсіздік Кеңесін ескере отырып, мемлекеттік банктер, Ресей Федерациясының Қауіпсіздік Кеңесіне қатысы жоқ мемлекеттік банктер. Федерация, Мәскеуде немесе Санкт-Петербургте орталық кеңсесі бар жеке банктер, аймақтардағы жеке банктер, сондай-ақ шетелдік қаржы институттарының еншілес банктері.

Ең тиімдісі РФ Қауіпсіздік Кеңесімен топтарға кіретін Ресейдің мемлекеттік банктері екені белгілі болды. Зерттеуге енгізілген көптеген критерийлердің тізімі мұны растады. Олардың жұмыс сапасы бойынша ең жақын ізбасарлары Мәскеуден келген жеке банктер болды. Дегенмен, РФ SB тиімділігі активтер бойынша он ірі банк тобы бойынша орташа деңгейден сәл төмен болып шықты (бірақ жоғарыда аталған бес мекеме тобы бойынша орташадан жоғары).

Сенімділікмемлекеттік банктер

Көптеген қаржыгерлер (және қарапайым адамдар) Ресейдің мемлекеттік банктері жеке банктерге қарағанда сенімдірек деп санайды. Бұл, жалпы алғанда, несиелік мекемелердің жұмыс тәжірибесі көрсетіп отырғандай. Сарапшылар мұның біршама қисынды түсіндірмелері бар деп есептейді. Біріншіден, мемлекеттік банктер өздерінің үлкен тарихи тәжірибесінің арқасында аймақты кеңейту және клиенттердің сеніміне ие болу үшін кең құралдарға ие. Екіншіден, қаржыгерлер мемлекет көбінесе жобаларға демеушілік жасайды деп есептейді, бұл жеке несиелік институттарға мүлдем тән емес. Үшіншіден, мемлекеттік банктер өздеріне төмен жалақы деңгейінде адамдарды жұмысқа алуға мүмкіндік береді, бұл жеке банктермен салыстырғанда жалпы ұйымдардың операциялық тиімділігі мен бәсекеге қабілеттілігін арттырады.

Мемлекеттік банктердің болашағы

Қаржы нарығының кейбір сарапшылары арасында мемлекеттің банктерге қатысу үлесі бірте-бірте азаяды деген тезис танымал. Алайда билік мекемелердің мүлкіне иелік етудің орнына мемлекеттік органдарға тиісті адамдарды енгізуге ұмтылады. Сондай-ақ қарама-қарсы пікір бар, оған сәйкес мемлекеттің банк жүйесіндегі үлесін қысқарту ең айқын перспективаға ие емес: мәселе нормативтік базаның ерекшеліктерінде. Екінші көзқарасқа сәйкес, қайта құрулар, егер олар жүзеге асырылса, іс жүзінде әртүрлі мемлекеттік құрылымдар арасындағы үлестердің ресми берілуін (немесе функциялардың алмасуын) ғана көрсетеді. Мемлекет қатысатын несиелік ұйымдардың болашағын анықтайтын басқа нюанстардың қатарында Орталық банктің басқарудағы үлесі бар.коммерциялық банктер.

Орталық банкті жеке қаржы ұйымдарының капиталынан шығару қажеттігі туралы пікір бар, өйткені Орталық банктің меншік иесі ретіндегі ұстанымы оған жүктелген бақылау және мүдделер үшін жұмыс істеу міндетіне қайшы келеді. бүкіл елдің экономикасы. Белгілі бір ықтималдықпен Ресейдің мемлекеттік банктері реформадан өтуі мүмкін жыл 2014 жыл, ықтимал қайта құрулар тізімі Орталық банктің бюллетеньдерінің немесе арнайы БАҚ беттерінде жариялануы мүмкін.