Өңірлік даму банктері. Халықаралық аймақтық даму банктері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Экономикалық дағдарыстарға интеграция деңгейі жоғары және бірлескен қаржылық ресурстары бар аймақтар ең аз зардап шегеді. Ішкі шекарасы жоқ, тауарлар, ресурстар, капитал, жұмыс күші еркін қозғалатын нарықта қолайлы инвестициялық ахуал және қуатты өндірушілердің дамуына көбірек жағдай жасалады. Мұндай жағдайларда басқа қаржылық құрылымға – аймақтық банкке деген қажеттілік артады.

Мақсат

Өңірлік даму банктері мемлекеттің қатысуымен құрылады. Олардың нақты жұмыс бағыттары бар, үкіметтің экономикалық және әлеуметтік салаларға интеграциялануын толықтырады, шағын және орта бизнесті несиелендіру арқылы сыртқы сауда байланыстарын қолдайды. Мысалы, Еуропалық инвестициялық банктің 2010 жылы Венгрия, Исландия, Греция, Латвияға көрсеткен көмегі елдердің экономикалық және қаржылық жағдайын тұрақтандыруға көмектесті. Аймақтық даму банктері қомақты үлес қосудамүше елдердің өзара өсуі үшін қаржылық дағдарыстардың жағымсыз салдарын еңсеруге көмектесу. Осындай жағдайларда мемлекетаралық қаржы институттарының рөлі артып келеді. Олардың ынтымақтастық кезеңдерін толығырақ қарастырайық.

Даму тарихы

Бастапқы нүктені Екінші дүниежүзілік соғыстан кейінгі экономиканы қалпына келтіру кезеңі деп атауға болады. 1949 жылы Мәскеуде Венгрия, Албания, Румыния, Болгария, Польша, КСРО және Чехословакия басшылары Экономикалық Өзара Көмек Кеңесін (СЭВ) құру туралы шешім қабылдады. Мақсат – қаржылық, ғылыми-техникалық ынтымақтастықты қамтамасыз ету, бірлескен іс-шараларды жүзеге асыруға көмектесу. Одан кейінгі жылдары оған ГДР, Моңғолия, Югославия және Куба қосылды. 1970-жылдардың ортасына қарай СЭВ отыздан астам халықаралық институттармен қарым-қатынаста болды.

Жетістіктер

Қарым-қатынастың қалыптасу кезеңінде-ақ ұйым одақтастардың отынға, шикізатқа және машиналарға деген қажеттіліктерін бірлесе отырып, тасымалдауға пайдаланылған ең ірі «Дружба» мұнай құбырын салу арқылы қанағаттандыра алды. Венгрияға, Польшаға және Чехословакияға шикізат. 1960 жылдардың екінші жартысында Интерметалл және жүк вагондары паркі құрылды. СЭВ арқылы елдер арасындағы клирингтік сауда үйлестірілді, экономикалық жоспарлар байланыстырылды және ынтымақтастық механизмі жұмыс істеді.

Венгрия одақтастарды автобустармен, ГДР – киім, Польша – косметика, фармакология, Чехословакия – электровоздар, Куба – қант, Румыния – жиһаздармен қамтамасыз етті. Бұл тауарлар арзанға айырбасталдымұнай, газ, металл, машина жасау, прибор жасау және қорғаныс өнеркәсібі өнімдері. КСРО ыдырағаннан кейін бұл құрылым да өз қызметін тоқтатты. Бірақ бүгінде басқа да осындай мекемелер жұмыс істейді.

Азия аймақтық даму банкі

ASDB 1966 жылы Азия және Тынық мұхиты үшін Экономикалық және Әлеуметтік Комиссиямен құрылған. Ұйым мақсаттары:

• Азия және Қиыр Шығыс аймағындағы экономикалық өсуге жәрдемдесу;
• әйелдердің қоғамдағы орнын жақсарту;
• мүше елдерді еңбек ресурстарымен қамтамасыз ету.

Азия Аймақтық Даму және Қайта Құру Банкі мыналарды қамтамасыз етеді:

• экономикалық және әлеуметтік жобаларға несиелер;
• бағдарламаны дайындауда техникалық көмек;
• дамыту мақсатында мемлекеттік және жеке кәсіпорындарға берілетін несиелер;
• жоспарлар мен мақсаттарды үйлестіруге көмектеседі.

Бүгінде одаққа 56 мемлекет мүше. Ұйымның құрылымы өкілеттіліктің үш деңгейімен ұсынылған:

• президент;
• директорлар кеңесі;
• көшбасшылар.

Қаржылық ресурстарға жарғылық капитал, резервтік қорлар, жеңілдікпен несиелеу үшін құрылған арнайы қорлардан алынған несиелер жатады. Өңірлік даму банкі экономиканың барлық саласында белсенді жұмыс жасауда. Бірақ ауыл шаруашылығы, капитал нарығы, энергетика, көлік және коммуникацияларға көбірек көңіл бөлінеді.

Америкааралық даму банкі

Қамтамасыз ету мақсатында1959 жылы Латын Америкасы елдеріне дамуға жәрдемдесу, ИДБ құрылды. Ұйымның бағыттары:

• Латын Америкасындағы инвестицияны ынталандыру;
• барлық қолда бар ресурстарды маңызды экономикалық жобаларды қаржыландыруға бағыттау;
• Инвестицияны ынталандыру;
• қатысушылардың сыртқы сауда саясатын кеңейтуге жәрдемдесу;
• Жоспарларды жүзеге асыру үшін техникалық көмек көрсету.

IADB-ның 48-ден астам мүшесі бар. Ұйым құрылымы келесідей:

• басшылық комитеті;
• директорлар кеңесі;
• әкімшілік;
• президенттер;
• бөлімшелер.

Қаржылық ресурстарға жазылу капиталы, резервтік капитал, жеңілдетілген несие берудің мақсатты қорлары жатады. Қағаздағы активтердің көпшілігі сұранысқа ие қаражат немесе нарықтағы өзара әрекеттесу кепілдігі түрінде болады. Банктің қызметі экономиканың барлық салаларын қамтиды, бірақ ауыл және балық шаруашылығына, өнеркәсіпке, әлеуметтік қызметтерге, жоспарлауға, реформалар мен инвестицияларға көбірек көңіл бөлінеді.

ХАДБ-дан басқа, Америкааралық инвестициялық корпорациясы, Caribank және Орталық Американың экономикалық интеграциялық несиелік мекемесі Латын Америкасында да жұмыс істейді.

Ішкі нарық

Орталық банк «денсаулық» пен банктің көлемі арасында тікелей байланыс жоқ деп сендіреді. Мемлекет экономикасының дамуында өңірлік даму банктері де маңызды рөл атқарады. Олар тиімдірек және шағын және орта бизнестің ерекшеліктерін жақсы біледі. Соңғыларының қызметінесиелердің жергілікті қолжетімділігіне байланысты. Статистикалық мәліметтерге сәйкес, қаржы жүйесі дамыған аймақта жұмыс істейтін фирмалар айналымды жалпы елдегі кәсіпорындарға қарағанда 67%-ға жылдам арттырады.

Ресейде мұндай мекемелер клиенттер арасында онша танымал емес. Орал, Сібір және Қиыр Шығыстағы кәсіпкерлер қарыз капиталын мүлде ала алмайды. Олар ірі несие ұйымдарына жүгінуге мәжбүр. Мұндай кәсіпкерлерге өңірлік даму банктері серіктес болуы керек. Ірі несиелік мекемелер мұндай клиенттерге аса қызығушылық танытпайды. Мемлекеттік мекемеде қарыз қаражатын беру туралы шешім қабылдау процесі бірнеше айға созылуы мүмкін. Аймақтық даму банкіне хабарласқан дұрыс. Мекеме басшылығы кәсіптің ерекшеліктерімен жақсы таныс. Оң шешім қабылдау ықтималдығы жоғары.

Филиал банк емес

Ірі несиелік мекемелердің, әрине, еліміздің шалғай аймақтарында филиалдары бар. Бірақ олар әдетте тәуелсіздіктен айырылып, құжаттарды жинаудың техникалық жұмысын ғана орындайды. Ал шешімді Мәскеудегі басшылық қабылдайды, ол аймақтың және бизнестің ерекшеліктерін білмеуі мүмкін. Ірі банктер қиын клиенттерден аулақ болғанды жөн көреді. Ал шағын кәсіпорындардың барлығы дерлік жеке көзқарасты қажет етеді. Аймақтық пункттер бизнестің ерекшеліктерін зерттеуге дайын және шағын және орта бизнес үшін банктік қызмет көрсетуде балама бола алады.

Қысқарту

2014 жылдың 01 маусымындағы жағдай бойынша Ресейде 888 банк жұмыс істейді. Бұл Германия (1,8 мың) мен АҚШ-қа (5,8 мыңнан астам) қарағанда айтарлықтай аз. Ресейде несиелік қызметтермен қамтамасыз ету деңгейі 0,6. Яғни, елде бір адамға бір несиелік нүктеден аз. АҚШ-та бұл көрсеткіш – 2, ал ЕО елдерінде – 1,8. Тағы бір мәселе, дәлірек айтсақ, сол уақыттың ерекшелігі – барлық ірі ұйымдардың мемлекеттік құрылым болуы. Сбербанк, ВТБ (24), Газпром және Россельхоз халықтың 53,8%-дан астамына қызмет көрсетеді. Соңғы 5 жылда Мәскеуде несиелік пункттер саны күрт өсті: 15,4%-дан 22%-ға дейін. Нәтижесінде елордалық ұйымдар қызмет көрсететін кәсіпорындар Сібір немесе Қиыр Шығыстағы ұйымдармен салыстырғанда ыңғайлырақ.

Қаржыландыру

Банктің аймақтық желісінің дамуы аймақтың экономикалық өсуіне ықпал етеді. Мұны Ресейдегі жағдай растайды. Сібірде филиалдары бар 258 банк бар, ал Шығыста одан да аз – 118. Ал бұл соңғы 10 жылда мұндай сан өз жұмысын тоқтатқанына қарамастан. Басқа ешбір округ мұндай көрсеткіштермен мақтана алмайды. Қолданыстағы аймақтық даму банктері шағын деп жіктеледі. Олар ұйымдарды қажетті ресурстармен қамтамасыз ете алмайды. Нәтижесінде бұл аймақтардағы ЖІӨ деңгейі Мәскеуден екі есе төмен. Иә, және жеке тұлғалар қызметтердің аз ғана спектрін ұсына алады. Пікірлер осыны дәлелдейді.

Аймақтық даму банкі де бағаладыкапиталдың несиенің максималды сомасына қатынасы. Мәселен, Ресейде клиентке 1 миллиард рубль көлемінде несие бере алатын 140 ұйым бар. Оның 37-сі Мәскеуде, 6-ы Сібірде (Тюмень, Новосибирск) және 3-і Қиыр Шығыста. Соның салдарынан шалғай аудандардағы кәсіпкерлер ірі елордалық құрылымдарға немесе «Өңірлік даму банкі» ААҚ-на несие алуға өтініш беруге мәжбүр.

Жағдайдан тыс

Аймақтық несие институттары дамуы керек. Орталық банк шағын ұйымдарды капиталдандыру арқылы бұған үлкен үлес қоса алады. Сондай-ақ, жағдайды үлкен құрылымдар үшін қолданылғаннан басқа алгоритм бойынша бағалайтын қадағалау нысандарын жасауға болады. Қазір федералды деңгейде де, Орталық банкте де шағын банктерді қолдаудың арнайы шаралары жоқ. Бірақ жергілікті билік бұл мәселеге назар аударса, облыста лицензиясынан айырылған банктер саны әлдеқайда аз. Бірақ мұндайлар болса да, олар қатты жанжалдармен, БАҚ-та проблемаларды талқылаумен және кейінгі дүрбелеңмен бірге жүрмейді. Дәл осындай жағдай 2013 жылы «Өңірлік даму банкі» лицензиясынан айырылған болатын. Осы уақытқа дейін барлық депозиттер клиенттерге қайтарылған жоқ. Жалпы, соңғы екі жылда Орталық банк 62 несие ұйымының лицензиясын қайтарып алған. Мұндай статистика үрей туғызады. Жағдай өзгермесе, 5 жылдан кейін банк секторын мемлекеттік ірі қаржы институттары басқаратын болады.

Қорытынды

Аймақтың экономикалық және әлеуметтік дамуы көп жағдайда тәуелдікәсіпкердің жергілікті банкте қаражат тарту мүмкіндігі. Ресейде 888 несиелік мекеме бар. Және олар бүкіл ел бойынша біркелкі емес шашыраңқы. Осының салдарынан Сібір мен Қиыр Шығыстағы кәсіпкерлер несиелік мекемелер ұсынатын қызметтердің барлық мүмкін түрлерін пайдалана алмайды. Көмек алу үшін олар ірі елордалық немесе аймақтық даму банкіне жүгінуге мәжбүр. 2014 жылы жүргізілген рейтинг меншікті капиталы бойынша мамандандырылған мекемелердің ең ірілері (Ресей, МДМ, АК Барс) Санкт-Петербургте, Новосібірде және Қазанда шоғырланғанын көрсетті.