Мемлекеттік қолдаумен ипотека: Ресей Жинақ банкі. Бағдарлама және қатысу шарттары бойынша кері байланыс

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ресей азаматтары үшін ипотека, бір жағынан, баспана табудың бірден-бір мүмкіндігі болса, екінші жағынан, ұзақ мерзімді қарыз құлдығы. 2015 жылғы дағдарыс көпшілікті бірінші жарнаны төлеу мүмкіндігінен айырды. Өз бетінше мәселені шеше алмайтындар үшін банк секторы бюджеттік несиелеу бағдарламасын әзірледі. Мемлекет қолдау көрсететін ипотека (Ресей Жинақ банкі) нені құрайтыны, несие қандай шарттармен және кімге берілетіні туралы қосымша ақпаратты оқыңыз.

Статистика

Сбербанктегі мемлекет қолдауымен, шарттары әр аймақта әртүрлі болатын ипотека өте танымал. Бағдарлама іске қосылғаннан кейін екі апта ішінде (18.03.2015 ж.) тек Солтүстік Кавказда 150-ден астам өтінім берілді. Сбербанк жаңа ғимараттан баспана сатып алатын клиенттерге несие береді. Несиенің максималды сомасы астана мен Санкт-Петербург үшін 8 миллион рубльді, басқа аймақтар үшін - 3 миллион рубльді құрайды. Тұрғын үй аккредиттелген жылжымайтын мүліктегі заңды тұлғалардан ғана сатып алынады. Қарыз алушының тәуекелдері барынша азайтылады. Олар қосымша қамтамасыз етуді талап етпейді. Сақтандырунысан Ресей Жинақ банкінің филиалында тікелей болуы мүмкін.

Мемлекеттік қолдаудағы ипотека 2016 жылдың ақпан айының соңына дейін жарамды болады. Осы уақыт ішінде жалпы сомасы 225 миллиард рубль несие беру жоспарлануда. 2015 жылдың 30 қарашасындағы жағдай бойынша 180 миллиард рубльге несие берілді. Әрқайсысы 1,5 мың өтініш. Жаңа бағдарлама бойынша Сбербанктің шамамен 30% ипотекалық несие берілді.

Бағдарлама мақсаттары

1. Құрылыс индустриясын ынталандыру.
2. Азаматтарға баспана мәселесін шешуге көмектесіңіз.

Сбербанк: мемлекет қолдайтын ипотека

Несие шарттары қарапайым:

• Алдын ала жарна: тұрғын үй құнының 20%.
• Мерзімі: 1-30 жыл (қоса алғанда).
• Пайыз мөлшерлемесі: рубльмен 11,9%-дан бастап.
• Несиенің ең төменгі сомасы: 45 000 рубль
• Ең көп сома: 3 миллионнан 8 миллион рубльге дейін. (аймаққа байланысты).

Рубльдегі несие сатып алынған жылжымайтын мүлікті кепілге беру арқылы беріледі. Елорданың және Санкт-Петербургтің тұрғындары 8 миллион рубльге сене алады. Басқа азаматтар жалпы сомасы 3 миллион рубльге несие ала алады. Сіз нысанды салынып жатқан пәтерлер, аяқталған жаңа ғимараттар немесе аккредиттелген сатушылардан таңдай аласыз. Мүлікті жеткізу күні маңызды емес. Таңдалған үй-жайға арналған құжаттар алдын ала оң шешімді алғаннан кейін 60 күннен кешіктірілмей ұсынылуы керек. Сонымен қатар, несие мекемесі өз клиентінің өмірі мен денсаулығын сақтандыруды талап етеді. Сбербанктің мемлекеттік қолдаудағы ипотека бойынша ең төменгі мөлшерлемесі 11,9% құрайды. Олобъектіні тіркегеннен кейін өзгермейді. Бірақ оған бастапқы жарна мөлшері, бағдарламаға қатысу мерзімі, жалақы жобасына мүшелік, өткендегі «жақсы» несие тарихы әсер етеді. Несие беру үшін комиссия алынбайды. Қосымша шығыстарға мыналар кіруі мүмкін: өмірді және денсаулықты сақтандыру қызметтеріне ақы төлеу, сатып алынған объектіні бағалау, құжаттарды нотариалды куәландыру.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

• Жасы: минимум 21, максимум 55 (әйелдер), 60 (ерлер).
• Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты.
• Соңғы жұмыс тәжірибесі: 6 ай.
• Жалпы еңбек өтілі: 12 ай.

Клиент бірлескен қарыз алушыларды (ерлі-зайыптылар, туыстар және достар) тартуы керек. Бұл сіздің несиелік жүктемеңізді жеңілдетуге көмектеседі. Неғұрлым «көмекшілер» көп болса, соғұрлым жалпы кіріс соғұрлым жоғары болады, ол несиенің максималды сомасын анықтайды.

Әрекет алгоритмі

Мемлекеттік қолдаумен ипотека (Ресей Жинақ банкі) бағдарламасына қатысуға өтініш беру үшін сізге:

1. Үлгісі қаржы институтының веб-сайтында орналасқан үлгіні толтырыңыз.
2. Барлық қатысушылар үшін стандартты құжаттар пакетін жинаңыз: төлқұжат көшірмесі, жұмыс беруші деректері, 2-жеке табыс салығы.
3. Құжаттарды Ресей Жинақ банкінің кез келген бөлімшесіне беріңіз.
4. Банктің шешімін күтіңіз.

Сонымен қатар, алынған мүлікке қатысты құжаттардың екінші пакетін жинау қажет. Ол көбінесе кепіл ретінде пайдаланылады. Банктердің басқа тұрғын үйді кепіл ретінде пайдалануға келісім беруі өте сирек кездеседі. Мұндай нысан үшін мыналарды ұсыну қажет: тіркеу куәлігі, сатып алу-сату шарты, кадастрлық төлқұжат, коммуналдық төлемдер бойынша берешегі жоқ анықтама, тұрғындар туралы мәліметтер.

Мүшелер

«Мемлекеттік қолдаумен ипотека» өнімін қай банктерге тапсыруға болады? Сбербанк, ВТБ24, Газпром, Дельтакредит, Мәскеу банкі, РШБ. Бағдарламаға қатысуға 30 ірі ғана емес, шағын банктер де ниет білдірді. Жоспарланған 400 миллион рубль көлеміндегі несиелердің басым бөлігі мемлекеттік қаржы институттарының, сондай-ақ «Связь-банк», «Абсолют-банк», «Возрождение» банктерінің үлесіне тиеді. Бұл соманың жартысынан астамы Сбербанкке несие бермек. Алдыңғы 2008-2009 жылдардағы дағдарыс кезінде мемлекет қолдауымен ипотека тек ВТБ арқылы жұмыс істеді. Қаржы институтын таңдау несие шарттарына әсер етпейді. Ақшаны алу ережелері келесідей. Қарыз алушы соманың жылына кемінде 11,9% төлейді. Банктер мемлекеттен үміттенетін ең жоғары өтемақы 5,5% құрайды. Қаржы министрлігі жобаны қаржыландыруға мемлекеттік бюджеттен 20 миллиард рубль бөлді. Жоспар 2015 жылдың соңына дейін орындалмағандықтан, бағдарлама ұзартылды.

Нәтижелер

«Мемлекеттік қолдаумен ипотека» бағдарламасы (Ресей Жинақ банкі) әлі күшінде болғандықтан, нәтижені шығару әлі ерте. Әзірге жылжымайтын мүлікті сату динамикасы туралы ғана айтуға болады. Осылайша, 2015 жылдың сәуір айынан бастап барлық дерлік әзірлеушілер қол қойылған сату-сатып алу келісімшарттары санының күрт өскенін атап өтті. Біріншібағдарламаға қатысушылар өткен жылдың қаңтарында құжаттарды жинай бастады, бірақ мәміле жаңа өнім шыққанға дейін кейінге қалдырылды. Алдымен келісім-шарттар ең аз бюджетпен жасалды. Несиені мерзімінен бұрын өтеуді ойлаған (олар үшін мөлшерлеме соншалықты маңызды емес), сондай-ақ сыйақыны артық төлемеу үшін қысқа мерзімге (3-5 жыл) келісімшартқа отырған адамдар алған.

Жыл ортасынан бастап жаңадан салынып жатқан үйлердің бағасын сұрап жүрген клиенттер пайда бола бастады. Сұраныс азайғанымен, ай сайын жылжымайтын мүліктің ассортименті қысқарады. Бұл әсіресе тұрғын үй бірнеше жыл бойы сатылған, аяқталуы жоғары нысандарда байқалады.

Мүмкіндіктер

Транзакциялардың көпшілігі Сбербанк арқылы жүзеге асырылады. Мемлекеттің қолдауымен берілетін ипотека, әрине, жылжымайтын мүлікке деген сұранысты арттырды. Бірақ рубльдің қатты құлдырауына қарамастан, тіпті стандартты шарттармен несие алуға өтініш беруге дайын клиенттер әлі де бар. Егер бұрын клиенттер Сбербанкке жүгінсе, ең төменгі мөлшерлеме болғандықтан, қазір олардан бас тартылған кезде олар мемлекеттік бағдарламаларға ғана емес, басқа мекемелерге жүгінеді.

Бағдарлама шарттары да өзгерді. Бұрын несиені 75 жасқа дейін өтеуге болатын. Енді жаңа шек белгіленді – ерлер үшін 60 жас, әйелдер үшін 55 жас. Риэлторлардың айтуынша, қарыз алушының орташа жасы 25-35 жас, ал келісімшарт негізінен 10-15 жылға жасалған.

Қосымша қаржылық қолдау

Сбербанктен ипотека алған дұрыс памемлекеттік қолдау? Әрбір әлеуетті қарыз алушы бұл сұраққа өзі жауап береді. Әзірлеушілер де әрбір клиент үшін күресу керек. Бұл үшін олар өздерінің адалдық бағдарламаларын жасайды. Олардың кейбіреулері Сбербанк бағдарламасына қарағанда тиімдірек.

Мысалы, «Лидер» FGC және «Opening» банкі мемлекет тарапынан ғана емес, әзірлеуші тарапынан да субсидиялау бағдарламасын іске қосты. Шарттары мынадай: бірінші жылы клиент бастапқы жарна сомасына қарай жылына 8 немесе 10 пайыз төлейді. Екінші жылдан бастап мөлшерлеме қарыз алушының қаржылық жағдайына байланысты 11,95% немесе банк ұсынатын мөлшерлемеге дейін өседі. Несиені ең көбі 30 жылға беруге болады.

GC "Leader Group" елорда тұрғындары үшін акция өткізуде. «Лидер саябағы» орамындағы, «Бақыт қаласы» және «Лобня сити» шағын аудандарындағы жылжымайтын мүлікті сатып алушылар, егер жылжымайтын мүлік ипотека бойынша сатып алынған болса, мүліктің жалпы құнынан 12% жеңілдік алады. Қандай несие мекемесімен келісімшарт жасалатыны маңызды емес.

Химки-Групп қосымша мөлшерлемені бір пайызға субсидиялайды. Яғни, мемлекеттік қолдау бағдарламасы бойынша ипотека берілсе, онда клиент 11,9 пайыз емес, 11 пайыз төлейді. «Қала-XXI ғасыр» және «Абсолют-Банк» 11,5% «Өмір түстері» кешенінен тұрғын үй сатып алу бойынша серіктестік бағдарламасын құрды. Urban Group «Мемлекеттік қолдаумен қолдау» жобасын іске қосты, оның аясында тариф барлық қатысушылар үшін төрт пайызға төмендейді.

Сбербанк. Мемлекет қолдауымен ипотека: шолу

Ең үлкеніБағдарламаға қатысушылар атап өткен кемшілік жылжымайтын мүлік объектілерінің шағын таңдауы болып табылады. Сбербанк аккредитациясынан өткен қарыз алушыларда тұрғын үй бағасы жоғары. Ал басқа компания арқылы пәтер алсаңыз, мөлшерлеме көтеріледі. Екінші мәселе – бастапқы жарнаның жоғарылығы. Стандартты бағдарламаның шарты бойынша қарыз алушы 10% алдын ала төлей алатын. Қазір бұл көрсеткіш 20 пайызға дейін өсті. Бұл дегеніміз, егер бұрын адам тұрғын ауданда «тиынға» сенетін болса, қазір бір бөлмелі пәтер немесе студиялық пәтер оған қол жетімді емес. Тағы бір тосқауыл – пайыздық мөлшерлеме. Іс жүзінде ол шамамен 1%-ға артады. Мемлекеттің қолдауымен ипотеканы есептейміз. Сбербанк клиентке 11,9%-бен несие беруге дайын. Бұл ретте шарт жасасудың міндетті шарты қарыз алушының өмірін кемінде 1 жылға сақтандыру болып табылады. 12 айдан кейін қарыз алушы сақтандыруды жаңартуы керек, әйтпесе мөлшерлеме 12,9%-ға дейін артады.

Сонымен қатар қарыз алушылар оң жақтарын атап өтеді. Біріншіден, дайындық кезеңінде банк менеджері барлық құжаттарды рәсімдейді. Клиенттер тек келісімшартқа қол қою үшін келеді. Екіншіден, сақтандыру төлемдерін есепке алғанда да, ай сайынғы төлем ұқсас пәтерді жалдау ақысынан сәл жоғары.

Төменгі жолда

Бюджеттік бағдарлама 30 жылға дейін жеңілдетілген пайызбен (11,9%-дан) жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүмкіндік береді. Қарыз алушы қарыздың бір бөлігін жабу үшін аналық капиталды пайдалануға, содан кейін алуға құқылысалық шегерімі. Бірақ бағдарламаның кемшіліктері бар. Біріншіден, қатысушы банктердің шектеулі саны. Олардың тек 30-ы ғана. Бірақ шағын провинциялық қалаларда, іс жүзінде сіз тек ВТБ24 пен Сбербанкке жүгіне аласыз. Екіншісі – 20% бастапқы жарна. Салыстыру үшін айта кетейік, TransKapitalBank-те дәл сол мемлекеттік бағдарлама аясында 15 пайызын аванс ретінде төлеп несие алуға болады. Екінші жағынан, әлеуетті қарыз алушы бастапқы жарна ретінде неғұрлым көп ақша тапса, ол сене алатын пайыздық мөлшерлеме соғұрлым төмен болады.