Көлік алу үшін автокөлік несиесін қайдан және қалай алуға болады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Көлік сатып алғысы келетіндердің барлығында мұндай сатып алу үшін төлеуге ақша бірден бола бермейді. Сондықтан автокөлік несиесі бүгінде өз көлігіңізді сатып алудың өте танымал және қолжетімді тәсілі болып табылады.

Автонесиенің ерекшеліктері қандай

Автокөлік несиесі – автокөлік сатып алуға берілетін мақсатты несие. Автокөлік банк кепілі ретінде қызмет ету шартымен банктен автокөлік несиесін алуға болады. Осының негізінде банк тәуекелдерді азайтып, несие бойынша төмен пайызды алады.

Ереже бойынша, автокөлік несиесінің мөлшерлемесі ақшалай несиеге қарағанда төмен. Бірақ несие төленбеген жағдайда автокөлікті банк тұтқындап, несиені өтеу үшін сатады.

Көбінесе банк қарыз алушыдан автокөлікті КАСКО бағдарламасы бойынша сақтандыруды талап етеді. ЖКО кезінде көлік ұрланған немесе бүлінген жағдайда банк сақтандыру алады. Көлік иесі сақтандыруды жыл сайын жаңартуы керек, әйтпесе банк қарыз алушыға айыппұл салады.

Көлік несиесін өтегенге дейін көліктің төлқұжаты банкте болуы керек. Егер сізге қажет болса, онда сіз банкке хабарласып, онымен мәселені шешуіңіз кереконы қалай алуға болады және қашан қайтару керек.

Көлік несиесін қайдан алуға болады?

Ресейде әртүрлі банктер көп. Бірақ 2014 жылдан кейін көптеген қаржы-несие ұйымдары жеңілдетілген шарттармен тұтынушылық несиелерге ауыстырып, автокөлік сатып алуға несие беруді тоқтатты.

2017 жылы мұндай мақсатты несиені бірнеше рейтингтік банктік мекемелер ұсынатынын көруге болады. Көп жағдайда автонесие бойынша пайыздық мөлшерлемелер тұтынушылық несиелермен бірдей. Бұрын айырмашылық айтарлықтай байқалғанымен.

Банк атауы	% APR	Несие сомасы, RUB	Шығарылған күні	Қандай көліктерге		Қай мерзімде шығарылады	Алдын ала төлем, көлік құнының %%
				Жаңа	Қолданылған
"Шығыс жағалауы"	19	100 мың рубль - 10 миллион рубль	1-5 жыл	+	+	Бірден	-
"Knokssbank"	12	100 мың рубль - 10 миллион рубль	3 пен 10 жас	+	+	Бір апта ішінде	-
"Альфа-Банк"	12, 5	100 мың рубль – 5,6 миллион рубль	1 жастан 6 жасқа дейін	+	+		10-нан
"VTB 24"	17, 9	150 мың рубль – 1 миллион рубль	1 жастан 7 жасқа дейін	+	+		20
Райффайзенбанк	6, 4-14	50 мың рубль – 3 миллион рубль	1-5 жыл	+	+	Бір жұмыс күні ішінде	15-40
Россельхозбанк	17, 5	3 миллион рубльге дейін	5 жылға дейін	+	+	4 күнге дейін	15-тен
Сбербанк	11, 5	10 миллион рубльге дейін	6 жылға дейін	+	+		-

Ең тартымды шарттарды "Noxsbank" ұсынады. Бірақ бұл банктен автокөлік несиесін тек Волгоград облысының тұрғындары ғана ала алады.

«Альфа-Банк» сондай-ақ өте тартымды несие беру шарттарын ұсынады. Мұнда сіз CASCO сақтандыруынан бас тарта аласыз. Осы банк арқылы жалақы алмасаңыз, ондаСізге жылдық 15,5% мөлшерлемемен автокөлік несиесі беріледі.

ВТБ 24 шарттары қарыз алушыға қойылатын мөлшерлемелер мен талаптар бойынша ең теңдестірілген болып табылады. Бірақ бұл банкте сатып алынған көліктің жалпы құнының 20% мөлшерінде бастапқы жарна төлеу қажет.

Райффайзенбанктен автокөлік несиесі Ресейдің ірі қалаларында тұратын жоғары табысы бар қарыз алушылар үшін өте қолайлы.

Сбербанктен автокредитті қалай алуға болатыны туралы айтқанда, осы банктің біршама қолайлы шарттарын да атап өткен жөн. Мұндағы пайыздық мөлшерлеме ең төменгілердің бірі болып табылады. Ресейдің әрбір дерлік азаматы осы жерден автокөлікке несие ала алады.

Сбербанкте жалақы алсаңыз, онда банк 2 сағат ішінде мұндай несие беру туралы шешім қабылдайды. Клиентте автокөлік құнының 30% бастапқы жарнаны төлеу мүмкіндігі болса, онда банк табыс туралы анықтаманы, еңбек кітапшасының көшірмесін және кепілгерлердің болуын талап етпейді.

Сбербанк автонесиесінің одан да үлкен плюс - КАСКО сақтандыру сомасын несие сомасына қосуға болады.

Алдын ала төлемсіз автокөлік несиесін алу мүмкіндігін беріңіз "Восточный банк", "Кнокссбанк" және Сбербанк.

Егер сіз отандық автокөлікті сатып алу үшін мақсатты несие алуды шешсеңіз, онда мұндай сатып алуларға мемлекеттік қолдау көрсетіледі, бұл қарыз алушы үшін өте тиімді.

Көлік несиесін қалай алуға болады?

Көлік несиесін алу кіредікелесі қадамдар:

• құжаттарды дайындау және несиеге өтінімді ресімдеу;
• банктің белгілі бір ақша сомасына несие беру туралы шешімі;
• салонда көлік таңдау, сатып алу-сату шартына қол қою, бастапқы жарна жасау (бар болса);
• несие келісіміне қол қою;
• КАСКО сақтандыру;
• банктің автосалонға автокөлік құнын төлеуі;

Осыдан кейін азамат көлігін алып, тіркей алады.

Автонесие алмас бұрын банктен құжаттардың толық тізімін сұрау керек. Қаржы және несие ұйымдары қосымша құжаттарды немесе ақпаратты сұрай алады.

Маңызды сәт

Көлік несиесін ең алдымен банк бөлімшесінен алуға болады. Екінші нұсқа - белгілі бір банктің өкілдігі орналасқан автосалон.

Көлік несиесін қайдан алу керектігін қарыз алушы өзі шешуі керек. Несие берудің қандай шарттары мен қай банкте сіз үшін ең тиімді және ыңғайлы болатынын білу маңызды. Салонға несие алу арқылы импульсті сатып алудан сақ болыңыз. Бұл пайыз банк бөлімшесінен жоғары болуы мүмкін.

Автокөлік несиесінің кемшіліктері

Автонесие қарыз алушыға белгілі бір міндеттер жүктейді және оның жағымсыз жақтары бар:

• Көлік құнының оны қолма-қол ақшаға сатып алумен салыстырғанда айтарлықтай өсуі.
• Қарызды ай сайын өтеу керек. Бұрыннесиені қалай алуға болады, сіз өзіңіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді есептеуіңіз керек.
• Несие өтелгенге дейін автокөлік банк кепілі болып табылады және оны тек банктің рұқсатымен сатуға немесе сыйға беруге болады.
• Әдетте, автокөлікті несиелеуге өтініш бергенде, әрқашан CASCO сақтандыру төлемі талап етіледі және бұл айтарлықтай қомақты сома. Көбінесе сақтандыру компаниясын банк өзі таңдайды және сақтандыру сомасы басқа сақтандыру компанияларынан жоғары болуы мүмкін.
• Егер көлік апатқа ұшыраса, төленген сақтандыру ақшасы банкке жіберіледі, ал иесі бұл қаражатқа көлікті жөндей алмайды.

Қарыз алушыға қойылатын талаптар

Әр банк несие алудың өз шарттарын алға қояды. Бірақ әдетте келесі талаптарға сай болсаңыз, автокөлік несиесін ала аласыз:

• қарыз алушының Ресей азаматтығы бар;
• көлік несиесін алатын азаматтың жасы 23-65 жас аралығында болуы керек;
• белгілі бір мерзімде Ресей аумағында жұмыс тәжірибесі.

Сонымен қатар несие мекемелері бірнеше телефон нөмірлерін (жұмыс, жеке, таныстардың телефон нөмірі) талап етеді.

Есілген көлікке қалай несие алуға болады?

Пайдаланылған көліктер жаңадан арзанырақ және жаңа сияқты жақсы болуы мүмкін. Пайдаланылған көлікке несиені қалай алуға болатынын қарастырыңыз.

Әдетте банктер ескі көліктер үшін келесі шарттарды қояды:

Параметрлер	Шетелдікі үшінавтомобильдер	Отандық көліктер үшін
Жасы	10 жастан асқан емес	5 жастан асқан емес
Несие сомасы	Әдетте банк 500 мың рубль мөлшерінде белгілейді. 1,5 миллион рубльге дейін	Ұқсас
Машина салмағы	3,5 тоннаға дейін	Ұқсас
Жүріс	100 мың км-ге дейін	50 мың км-ге дейін

КАСКО саясатын шығару міндетті.

Пайдаланылған автокөлік несиесін алушы нақты талаптарға сай болуы керек:

• 21-ден жоғары болыңыз;
• жалпы жұмыс өтілі бір күнтізбелік жылдан астам;
• қазіргі уақытта ұйымдағы жұмыс өтілі алты айдан астам, ал кейбір банктер үшін 3-4 ай жеткілікті;
• Ресей азаматы болыңыз және автокөлік несиесін рәсімдейтін қалада тұруға рұқсатыңыз болуы керек;
• оң несие тарихы бар.

Жүргізу тәжірибесі бар жүргізушілер үшін автокөлік несиесі оңайырақ. Банктер жастар мен зейнет жасындағы адамдарға мұндай несие беруге құлықсыз.

Жаңа және ескі көліктерге несиені банк бөлімшесінен немесе автосалоннан алуға болады. Мұны жалақы алатын банкте жасаған дұрыс. Мысалы, «Альфа-Банкте» жалақы карталары бар азаматтар жылына 12,5%-бен автонесие ала алады, алжалпы шарттар бойынша мөлшерлеме 16% болады.

Пайдаланылған автокөлікті несиелеу процесі

Ескі автокөлікті несиеге алу үшін келесі жолды орындау керек.

Несие мекемесін таңдаңыз, әртүрлі банктердің ұсыныстарын, олардың бағдарламаларын, пайыздық мөлшерлемелерін және несие шарттарын салыстырыңыз. Автокредитті қалай алуға болатынын ойлаған кезде, сіздің аймағыңызда сізге ұнайтын банктің өкілдігі бар-жоғын анықтау керек. Жақсы беделі бар сенімді банктерге артықшылық беру керек.

Өтінім беру банкке жеке бару арқылы немесе интернет арқылы мүмкін болады.

Сізбен бірге келесі құжаттар болуы керек:

• паспорт;
• жұмыстан табыс туралы анықтама;
• жүргізуші куәлігі;
• еңбек кітапшасының көшірмесі.

Одан кейін банк өтінішті қарайды. Өтінім мақұлданғаннан кейін қарыз алушыға қажет болған жағдайда автокөлікті іздеуге 1 айдан 3 айға дейінгі мерзім беріледі.

Осыдан кейін автокөлікті сатушымен сатып алу-сату шарты жасалады. Сондай-ақ КАСКО шығару міндетті болып табылады. Бұл қарыз алушының банк төлемдерін арттырады.

Алғашқы төлем банк шотына аударылады, одан ақша автосалонға аударылады. Орташа комиссия әдетте сатып алу бағасының 20% құрайды.

Несие шартының дизайнына ерекше назар аудару керек. Қол қойылған құжатты мұқият зерделеу керек. Келесі нюанстарға назар аудару керек:

• Пайыз мөлшерлемесінің соңғы мәні. Біреуін жарнамалайды, бірақ үлкенірек жарнама береді.
• Қаржылық транзакциялар үшін комиссиялық төлемдердің болуы (жасырын деп те аталады).
• Несиені өтеу нұсқалары қандай.

Біз автокөлікті несиеге алып, оны сатып алғаннан кейін жол полициясына тіркелу ғана қалды. Осыдан кейін сіз көліктің толық иесі боласыз.

Ескі көлік сатып алуға арналған жақсы кеңестер

Салоннан пайдаланылған көлікті сатып алыңыз. Осылайша сіз ақаулы немесе ұрланған көлікті сатып алудан аулақ бола аласыз. Оның үстіне автосалондар ескі көліктерді сату бойынша акцияларды жиі ұйымдастырады.

Сатып алуға ақша жетпесе, автонесиеден гөрі тұтыну несиесін таңдаған дұрыс.

Несие брокерлері сияқты мамандар да бар. Олар жеңілдетілген шарттармен автонесие алуды біледі. Брокерлер сізге ең оңтайлы несие бағдарламасын таңдауға көмектеседі.

Нашар несиемен автокөлік несиесін алу

Егер сіз бұрын басқа несиелерді төлеуді кешіктірсеңіз, бұл сіздің несиелік беделіңізге кері әсер етуі мүмкін.

Нашар несиемен автокөлік несиесін алмас бұрын көмек алу үшін несиелік бюроға хабарласу керек. Егер бұл сіздің кешігуіңіз бар екенін көрсетсе, сіз оларды шұғыл түрде төлеуіңіз керек. Кешігу туралы қате ақпарат көрсетілсе, бұл мәселені шешу үшін банкке хабарласу керек.

Кімгенесие тарихыңызды жақсартыңыз, сіз бірнеше шағын несие алып, оларды уақытында және толық өтей аласыз.

Сіз әлі де шағын немесе жаңадан ашылған қаржы және несие ұйымдарына өтініш бере аласыз. Мұндай мекемелер клиенттерді іздейді және қарыз алушыларға тым қатал емес шарттарды қоюға келіседі.

Тағы бір нұсқа – клиенттің несие тарихы маңызды емес микроқаржы ұйымдарынан, ломбардтардан немесе қаржы компанияларынан несие алуға өтініш беру. Бірақ мұндай ұйымдардағы пайыздық мөлшерлемелер банктерге қарағанда әлдеқайда жоғары.

Қарыз алушының беделін қалай көтеруге болады

Сіз сондай-ақ келесі жолдармен теріс несие тарихыңыз болса, автокөлік несиесін алу ықтималдығын арттыра аласыз:

• керемет жазбасы бар кепілгерді табыңыз;
• банкке жоғары табыс немесе қымбат құндылықтарға иелік ету туралы анықтаманы ұсыну;
• кепілмен қамтамасыз ету;
• сатып алынған көлік құнының 50% мөлшерінде аванстық төлем жасаңыз.

Интернет арқылы автокөлік несиесін алу

Бүгінгі таңда кез келген банк интернет арқылы несие рәсімдеуді ұсынады. Ол үшін арнайы пішінде жеке деректеріңізді, несие сомасын және басқа ақпаратты көрсетуіңіз керек.

Осыдан кейін банк сізге несие беру мүмкіндігі туралы алдын ала қорытынды береді. Бірақ қажетті құжаттар пакетін ұсынып, келісімшартқа қол қою үшін әлі де банкке жеке келуіңіз керек.

Көлік несиесі - алу ма, жоқ па?

UАвтокредиттің көптеген кемшіліктері бар, бірақ оң жақтары да бар. Банктердің барлық ықтимал ұсыныстарын, олардың несиелік бағдарламаларын мұқият талдап, автонесие бойынша артық төлемді және басқа да міндетті шығындарды есептеп, оларды қарапайым тұтыну несиесі бойынша артық төлеммен салыстыру қажет. Отандық көлікті сатып алғанда мемлекеттік қолдау мүмкіндігін де ескеру қажет.

Осы нюанстар теңізі мен әртүрлі банктерден несие алу шарттарын түсіну үшін кәсіби несие брокерлерінің көмегіне жүгінуден қорықпаңыз.

Несиелік ұпайыңызды қадағалаңыз. Өйткені, егер ол нашар болса, көлікке несие алу әлдеқайда қиын болады.

Автокредитті жаңа және ескі көліктерге беруге болады. Қолданылған көлікті автосалоннан сатып алған дұрыс, өйткені оның ұрланбауына немесе сынбауына кепілдік беріледі.