SB Bank: өтімділік мәселелері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Судостроительный банк немесе SB банк 2014 жылдың соңында басқа ресейлік банктермен бір уақытта өтімділік мәселелеріне тап болды. Бұл кезең экономикалық дағдарыстың шарықтау шегімен ерекшеленді. Рубльдің құлдырауы, мұнай бағасының құлдырауы, тұрақсыз сыртқы экономикалық байланыстар және басқа да көптеген факторлар оқиғалардың барысына әсер етті.

Алғашқы ресми мәлімдемелер

"SB Bank" ресми мәлімдемелер пайда болғанға дейін өз жұмысында қиындықтарға тап бола бастады. Дәл 2015 жылдың 16 қаңтарында несиелік мекеменің басынан өткерген қиындықтары көпшілікке мәлім болды. Іс жүзінде еңбек тәртібін бұзудың алғашқы фактілері 2014 жылдың соңында орын алған. Дәл осы кезеңде конверсиялық төлемдердегі сәтсіздіктер басталды. Бір валютадағы шоттардан басқа валютадағы шоттарға қаражатты жіберу айтарлықтай кешіктірілумен жүзеге асырыла бастады. Заңды тұлғалар ақшаны аударуда күнделікті кешігуге тап болды. Жағдайды компания басшылығы тұтынушылардың шектен тыс белсенділігінің салдары деп түсіндірді. «СБ Банк» қаржы ұйымының проблемалары мұнымен біткен жоқ. Қаңтар айының соңына қарай салымдарды төлеуге қатаң шектеу қойыла бастады, төлем тапсырмалары 2-3 күнге кешіктірілді. Мамандар транзакциялардағы қиындықтарды түзете алдыРЕПО.

Қатты құлау

Елдегі экономикалық теңгерімсіздік енді ғана қызып тұрған 2014 жылдың 1 желтоқсанындағы жағдай бойынша ЕБ Банк активтері бойынша елде 80-ші орынға ие болды. Таза пайда бойынша ол рейтингте 22-ші орынға ие болды. 2013 жылы қаржы институты банкаралық нарықтағы ең белсенді 20 оператордың қатарына енді. 2015 жылдың қаңтар айының ортасынан бастап Standard &Poor's халықаралық агенттігі банкке жаңа рейтинг берді. Мекеменің мәртебесі «В-» деңгейінен «CCC» деңгейіне дейін төмендетілді, бұл әдепкіге дейінгі позиция ретінде түсіндірілуі мүмкін. Болжам жасалды, оған сәйкес Орталық банктің мекеме қызметіне араласу ықтималдығы жоғары.

Алғашқы қауесеттер мен теріс пікірлер

«SB Bank» пайда болуының алғашқы кезеңдерінде-ақ өз клиенттерінің проблемаларын жасырып, жасыра алмады. Жоғарыда айтылғандай, 2014 жылдың соңына қарай қиындықтар туындай бастады. Көптеген тұтынушылар овердрафт лимитін, оның ішінде ескі карталарды азайтуға шағымдана бастады. Жаңа жылға жақындаған сайын ұзарып бара жатқан төлемдердің кешігуін атап өткен адамдар санаты бар. Қаңтар айының ортасына қарай депозиттерді төлеуден бас тартуға байланысты банкке қарсы жаппай талаптар болды. Клиенттер қаржы институты банкке төлемдерді қабылдау күнін өз еркімен өзгертетінін айтқан хабарламалар болды. ЕБ банк төлем жасамайтынын жасыру мүмкін болмады. Бұл капиталдың жаппай кетуіне себеп болды және жағдайды қиындата түсті.

Мүмкіндігі жоқмәселені шешу

«СБ Банк» қаржы мекемесі өтімділік мәселесін өз бетімен шеше алмады. Халықтан 16,4 миллиард рубльге депозит жинаған банк жай ғана өз міндеттемелерін орындай алмады. Проблемалар туындағандықтан, жағдайдың жақсаруы күтілмеді және банк басшылығы болып жатқан жағдайдың себептерін түсіндіре алмады. Уақытша шара болуы керек болған қаражатты беру лимиті біртіндеп күніне 100-ден 50 мың рубльге дейін төмендетілді. Төлемдердің кешіктірілуі нәтижесінде халық салықты кешіктіру, несиені төлеуді кешіктіру сияқты келеңсіз жағдайларға тап болды. 2014 жылдың соңында қаржы институтының президенті қызметін атқарған Андрей Егоров жүйелі түрде жағдайға түсініктеме беруден бас тартты. Ол 2011 жылдан бері банкті басқарып, қызметінен кетті, оның орнына Василий Мельников келді.

Жағдайды не анықтады?

«SB Bank» төлем жасамайды, депозиттерді төлемейді, конверсиялық операцияларды жүзеге асырмайды – бұл өтімділік проблемаларының хабаршысы болған сигналдардың бірнешеуі ғана. Контрагент-банктің айтуынша, жағдайға ОФЗ қайта бағалау айтарлықтай әсер етті. Атап айтқанда, 16 желтоқсанда төлемі 2028 жылға жоспарланған ОФЗ бағасы 12,5 тармаққа арзандады, бұл номиналды құнның 53%-ын құрады.

2019 жылдың желтоқсанында төленуі тиіс OFZ 11,2 тармаққа төмендеді - номиналдыдан шамамен 65,1%. Басшылыққа жақын ақпарат көзі қосымша төленуі тиіс қаражат көлемі туралы хабарладыРесей Федерациясының Орталық банкінің қаржы институты 2 миллиард рубльден асты.

Жағдайлар пайыздық мөлшерлеменің көтерілуімен, биржа ішіндегі кепілдік деңгейінің жоғарылауымен толықтырылды, бұл кепілзаттың тапшылығына әкелді. Мекеме міндеттемелерінің шамамен 12%, яғни 10,2 миллиард рубльге тең Орталық банктен жиналған қаражат екенін қосуға болады.

Экономикалық дағдарыс банкке неге сонша әсер етті?

Еліміздің қаржы секторында «SB Bank» болып көрінетін банктің өтімділігі төмен болғандықтан лицензиясынан айырылғаны белгілі. Көптеген дереккөздер қаржылық институтқа экономикалық өзгерістердің күрт әсері банктің Орталық банкпен жүргізілетін репо операцияларына қатты тәуелділікпен сипатталатын күрделі қаржыландыру схемасын қолдануымен негізделеді деп хабарлайды. Күшті өтімділік жастығының болуына қарамастан, 2014 жылдың аяғында қалыптасқан сыртқы жағдайлар өзекті мәселелердің туындауында триггер рөлін атқарды. Сарапшылар мен сарапшылар қаржы институтын сауықтыруды ешкім қолға алмайтынын алдын ала айтып та үлгерді. Ресейдің SB Банкі көптеген бәсекелестер сияқты құрдымға кетті.

Уақытша әкімшілік

СБ Банк деп аталатын қаржы мекемесінде төлемдерге қатысты мәселелер туындағаннан кейін көп ұзамай Ресей Банкі уақытша әкімшілікті тағайындады. 16 ақпанда қабылданған бұл шешімге құқық беретін лицензияны қайтарып алу түрткі болдықаржылық операцияларды жүргізу. Уақытша әкімшілік енгізілген алғашқы күннен бастап оның қызметіне елеулі қарсылықтар болды. Хабарламада айтылғандай, «СБ Банк» ұйымының басшылығы мәселені өз бетімен шеше алмай, бастапқы несиелік келісімдерді беруден бас тартқан. Ол уақытша әкімшіліктің заңды және жеке тұлғалардың несиелік қарыздары шеңберіндегі кепіл және кепілдік шарттарына қол жеткізуіне жол бермеуге тырысты. Бұл банктен активтерді шығару әрекетінің айқын дәлелі ретінде қарастырылды.

Бұл мінез-құлық кредиторлардың талаптарын орындауды ғана емес, сонымен қатар заңды жаза алуды да мүмкін етпеді. Өтімділік проблемалары күтілгеннен де маңызды болып шыққан SB Bank қаржы мекемесінің жұмысын бағалау нәтижелері бойынша оның активтерінің көлемі 8,9 миллиард рубль деңгейінде бағаланды, ал кредиторлар алдындағы міндеттемелері сомасы 48 миллиард рубль.

Заңды бұзу

Лицензияны қайтарып алғанға дейін ЕБ банк ұйымы басшылығының қызықты әрекеттері анықталды. Қаржы институты аясында не болып жатқанын мекеменің міндеттемелерінің тізілімін қалыптастырудың арқасында түсінуге болады. Ұйымның төлем қабілеттілігінде проблемалар туындаған кезде кредиторлардың талаптары оларды орындаудың жеңілдетілген тәртібіне ауыстырылды. Депозиттерге кепілдік беру агенттігінің төлемдері арқылы шығынды өтеуге болатындай дәрежеде салымдардың бөлінуі болды. Бұрынғылардың әрекеттеріұйымның басшылығы мен иелері қылмыстық әрекеттің коннотациясына ие болды. Олар туралы ақпаратты Орталық банк Бас прокуратура мен Ішкі істер министрлігіне жіберген. "SB Bank" деген атпен белгілі қаржы институтының лицензиясынан заңды түрде айырылғанын растауға болады.

Жәбірленушілерге төлемдер

Депозиттерге кепілдік беру агенттігінің ресми мәлімдемесіне сәйкес, ЕБ Банк құрылымының бұрынғы клиенттеріне төлемдер 2015 жылдың 1 наурызынан келесі жылдың 2 наурызына дейін нормативтік құжаттарға сәйкес жүзеге асырылады. Сбербанкте, ВТБ 24-те, сондай-ақ Ханты-Мансийск Откритие банкінде агент-банк құқықтары бойынша өтемақы алуға болады.

2016 жылдың 2 наурызынан кейін төлемдердің ерекшеліктері туралы ақпарат бөлек ұсынылатын болады. Өтемақылар тек депозит иелеріне ғана емес, мекемеде есеп айырысу шоттары бар клиенттерге де келтірілген зиянды өтеуге бағытталған. Барлық ашық шоттар үшін өтемақы сомасы 1,4 миллион рубльден аспайды. Банктің салымшыға қарсы талаптары болған жағдайда, олардың сомасы депозиттерге кепілдік беру агенттігінің қолданыстағы ережелеріне сәйкес өтемақы сомасынан шегеріледі.