Жас отбасыларға арналған несиелер: мүмкіндіктері, шарттары, шолулары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жаңа үйленгендердің жеке баспананы бірден сатып алуға мүмкіндіктері сирек. Әдетте өмірдің осы кезеңінде және ғашықтар басқа мәселелерге қарағанда әлдеқайда көп. Дегенмен, ешкім ата-анасымен немесе жалдамалы пәтерде тұрғысы келмейді. Бұған қоса, үнемі өсіп келе жатқан шығындар мен елдегі экономикалық жағдайды ескерген жөн. Осының аясында көбі жоғары пайызбен несие алуға қорқады. Ал егер отбасын толықтыру жоспарланса, жеке баспана үлкен арманға айналады.

Алайда, бүгінде тығырықтан шығудың жолы бар. «Жас отбасы» бағдарламасы бар. Бұл түрдегі ипотекалық несие неғұрлым қолайлы жағдайларға ие, бұл оны жас жұбайлардың көпшілігі үшін қолжетімді етеді. Мұндай несие Ресей Федерациясының 35 жасқа толмаған азаматтарына беріледі. Дегенмен, олар белгілі бір шарттарға сай болуы керек. Жас отбасы үшін тұрғын үй сатып алу үшін несие алу ерекшеліктерін толығырақ қарастырайық.

Бағдарламаға кім кіре алады

Несие берудің бұл түрі барлық ақша жеке баспана сатып алуға кеткен жағдайда, отбасылардың жекелеген санаттары мемлекеттен несие ала алатынын білдіреді. Жалпы айтқанда,федералды бағдарлама - бұл тек ипотеканы өтеу үшін пайдаланылуы тиіс бір реттік субсидия.

Егер біз «Жас отбасы» ипотекалық несиесін кім алуға болатыны туралы айтатын болсақ, онда бірнеше маңызды шарттарға назар аударған жөн:

• 35 жасқа толмаған адамдар субсидия алатынына сене алады. Алайда, егер ерлі-зайыптылардың бірі сәл үлкен болса, ал екіншісі, керісінше, жас болса (мысалы, жұбайы 37-де, ал әйелі 32-де), онда серіктестер әлі де қаражат алуға құқылы.
• Жаңа үйленгендер ресми түрде тіркелуі керек. Дегенмен, ерлі-зайыптылардың әрқайсысы бұған дейін қанша рет некеде болғаны маңызды емес. Егер ерлі-зайыптылардың бірі қайтыс болса, табысы қажетті жарналарды төлеуге мүмкіндік берсе, тіпті жалғыз басты ана да ипотекалық несие алуға өтініш бере алады. Егер ғашықтар бірге тұрса (қанша уақыт болса да), бірақ ресми тіркелмеген болса, бұл бағдарлама олар үшін қолжетімді емес.
• Тұрмыстық жағдайды жақсартуға мұқтаж серіктестер өз қаласының немесе елді мекеннің әкімшілік органында тіркелуі керек. Яғни, ерлі-зайыптылардың баспанасы болмаған жағдайда ғана олар субсидия алуға өтініш бере алады.

Жас отбасы несиесінің негізгі шарттары

Әрине, мемлекет жас жұбайлардың баспана жағдайын жақсартуға көмектесуге тырысады. Дегенмен, қарыз алушылар федералды ипотекалық жеңілдік бағдарламасына қатысу үшін белгілі қадамдарды орындауы керек.

Ең алдымен ипотеканың бастапқы жарнасын төлеуге тура келеді. Егер жас жұбайларбалалары жоқ, онда ол сатып алынған тұрғын үйдің жалпы құнының 20% құрайды. Ғашықтардың балалары болған жағдайда, кем дегенде 15% төлеу керек.

Қосымша құжаттар мен жарналар

Сонымен қатар қарыз алушылардың кірісін растау қажет. Бұл ерлі-зайыптылардың жиынтық табысын ескереді. Ай сайынғы ипотекалық төлемнен кейін жас жұбайларда ақшаның кемінде 40%-ы немесе отбасында сәбилер болса, одан да көп бөлігі қалуы керек.

Сонымен қатар, жас отбасыларға арналған тұрғын үй несиелері сақтандыруды талап етеді, ол тек қарыз алушыларды ғана емес, таңдалған тұрғын үйдің өзін де қамтуы керек. Әдетте, келісім-шарттың ұзақтығы 12 айды құрайды. Осыдан кейін сақтандыруды жаңарту қажет. Егер жас жұбайлар бұл шартты орындамаса, онда несиенің пайыздық мөлшерлемесі көтеріледі.

Ипотекалық несиелеудің ерекшеліктері

Жас отбасыларға берілетін несиелер стандартты бағдарламалардан тек пайыздық мөлшерлеме көлемінде ғана ерекшеленетінін есте ұстаған жөн. Бұл қарыз өтелмейінше, ипотекаға алынған баспана банктің меншігінде болады деген сөз. Тиісінше, тұрғын үйді айырбастау немесе сату мүмкін емес.

Сонымен қатар қаржы институттарының көпшілігінде қарызды мерзімінен бұрын өтеуге болатынын ескерген жөн. Бұл ретте жас жұбайларға айыппұл салынбайды. Ешқандай қосымша шектеулер жоқ.

Жас отбасына баспана алу үшін несие рәсімдегенде барлық ерлі-зайыптылардың бастапқы жарнаны төлеуге мүмкіндігі бола бермейді. Бұл жағдайда рұқсат етіледінегізгі капиталды пайдалану. Бұл сома әдетте бастапқы жарнаға ғана емес, несиенің бір бөлігін өтеуге де жетеді. Дегенмен, бұл ретте нотариалды куәландырылған құжат болуы керек, онда ерлі-зайыптылардың балаларының тұрғын үй алаңының үлесі бар екендігі көрсетілген.

Жас отбасыларға несие таңдауда көбі қай банкке хабарласу керектігін білмей дал болады. Бүгінгі күні барлық банктер мұндай қызметтерді көрсете бермейді. Сбербанк ең сенімді болып саналады. Бұл қаржы институтының шарттары туралы көбірек білу керек.

Сбербанк талаптары

Бұл ұйымға өтініш бергенде, несиелік өте қолайлы шарттар қарастырылады. Бұл жағдайда ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме 12,5% құрайды. Бұл жағдайда несие 30 жыл мерзімге беріледі. Дегенмен, тұтынушылар сатып алынған мүлікті сақтандыруға міндетті. Бастапқы жарна 20% құрайды, дегенмен банк аналық капиталды пайдалануға рұқсат береді (егер отбасында екіден көп бала болса).

Несие берудің артықшылықтары

Сбербанктегі «Жас отбасы» несиесінің артықшылықтары туралы айтатын болсақ, онда бұл жағдайда қарыз алушылар өздерінің кірістерін растамауы мүмкін. Дегенмен, бұл кепілдік берушілер болған жағдайда ғана мүмкін болады. Олар жас жұбайлардың жақын достары немесе туыстары болуы мүмкін.

Сонымен қатар 95% жағдайда әлеуетті қарыз алушылар мақұлданатынын атап өткен жөн. Толық емес құжаттар пакеті жиналса немесе несиенің негізгі шарттары орындалмаса, бас тартуға болады.

Білгенім жақсы

Қажет болса,жас отбасына жеңілдетілген несие бергеннен кейін ерлі-зайыптылар төлемдерді кейінге қалдыруды сұрай алады. Әдетте, банк мұндай мүмкіндікті бес жыл мерзімге береді. Ол үшін банк бөлімшесіне хабарласып, жас жұбайлардың қарыздық міндеттемелерін уақытша орындай алмау себептерін көрсетіп, жазбаша өтініш жазу керек.

Мысалы, кешігу себебі жұбайының жүкті болуы, отбасы мүшесінің жұмысынан айырылуы немесе ауыр сырқат болуы мүмкін.

Сонымен қатар қарыз алушылар салық органына хабарласып, салық шегерімін қайтаруды сұрай алады. Бұл жағдайда 250 мың рубльге дейін алуға мүмкіндік бар.

Пікірлер

Несие алушылардың өз пікірін айтатын болсақ, негізінен жас отбасыларға берілетін мұндай несиелер жас жұбайлар үшін шын мәнінде елеулі көмек екенін атап өтеді. Бір жағынан, көбіне 25-30 жылға несие өте қауіпті іс болып көрінеді. Дегенмен, жұмыстан айырылған жағдайда кейінге қалдыру мүмкіндігі бар. Бұл қарыз алушыларды қаржылық жағынан қауіпсіз сезінеді.

Біреулер бірден несие алу мүмкін болмады дейді. Әдетте, бұл дұрыс жиналмаған құжаттар пакетіне байланысты болады. Алайда қайтадан өтініш бергенде барлығы дерлік несие алып үлгерді. Сондықтан мұндай процедураның барлық қыр-сырын білу маңызды.

Сбербанкте несиеге өтініш беру ерекшеліктері

Егер біз жас отбасыларға арналған несие туралы айтатын болсақ, онда бұл жағдайда стандартты құжаттар сияқты бірдей құжаттар пакеті ұсынылады.ипотекалық несиелеу. Жалпы алғанда, айырмашылық тек артық төлем мен бастапқы жарна көлемінде болады.

Тұрғын үй салуға немесе сатып алуға қаражат алу үшін жас жұбайлар:

• Несие алуға өтініш формасын толтырып, банк бөлімшесіне жіберіңіз.
• Қаржы институты қаражат беру туралы шешім қабылдағанша бірнеше күн күтіңіз.
• Сатып алынатын немесе салынып жатқан мүліктің барлық құжаттарын банкке тапсырыңыз.
• Несие келісіміне қол қою. Бұл ретте банктің клиентіне қаражат аударылатын шот ашылады.
• Меншік құқығын тіркеңіз. Ол үшін Росреестрге хабарласу керек немесе банк бөлімшесі арқылы электронды тіркеуден өту керек.
• Мүлікті сақтандырыңыз, ипотека немесе ипотека туралы келісімге қол қойыңыз.

Қандай құжаттар қажет

Жас отбасына тұрғын үй салу немесе сатып алу үшін несие рәсімдеу үшін стандартты құжаттар пакетін дайындау қажет:

• Кепілгерлердің мәліметтері көрсетілген ерлі-зайыптылардың мәлімдемесі (бар болса).
• Барлық бірлескен қарыз алушылардың төлқұжаттарының көшірмелері.
• Ерлі-зайыптылардың табысын растайтын 2-жеке табыс салығы түріндегі анықтама (кепілгер болса, ол ғана төлем қабілеттілігін растауы керек) және еңбек кітапшалары.
• Ресми некеге тұруды және балалардың болуын растайтын құжаттар.

Өтінішті қарап шыққаннан кейін банк қызметкері сұрауы мүмкінқосымша құжаттар. Мысалы, егер салынып жатқан үй туралы айтатын болсақ, онда қаржы институты барлық пәтерлер уақытында пайдалануға берілетініне және басқа да нюанстарға сенімді болуы керек. Егер ерлі-зайыптылар бұрыннан бар баспанасын несиеге пайдаланғысы келсе, ерлі-зайыптылардың екеуі де немесе біреуі де меншік иесі екенін растау қажет.

Жас отбасыларды мемлекеттік қолдаудың баламалы әдістері

Ипотекалық несие беру несие бойынша артық төлемді азайтудың жалғыз жолы емес. Мысалы, 2018 жылға арналған аналық капиталдың мөлшері 453 мың рубльді құрайды. Оның барлығын ипотеканы ішінара өтеуге пайдалануға болады. Айта кетейік, бұл бағдарлама 2020 жылға дейін жарамды. Екі немесе одан да көп баласы бар отбасылар да қосымша қаражатқа сене алады.

Сонымен қатар нәресте туғанда 15 мың рубль көлемінде бір реттік төлем қарастырылған. Алайда мұндай «көмек» бала туғаннан кейін 6 айдан кешіктірілмей берілуі керек.

Әкімге субсидия да бар. Ол бір немесе бірнеше баласы бар 30 жасқа толмаған некеде тұрған адамдарға беріледі. Төлем мөлшері жас жұбайлар тұратын аймаққа байланысты. Сондықтан сома айтарлықтай өзгеруі мүмкін.

Сонымен қатар, аймақтық төлемді шығаруға болады. Әдетте, бұл бір жолғы жәрдемақы. Мұндай төлемдердің нақты мөлшері жас жұбайлар тұратын аймаққа да байланысты.

Осыған қоса, «Көп балалы отбасы» деп аталатын бағдарламаларға назар аудару керек. Бұл жағдайда жас жұбайлар18 жасқа толмаған кемінде үш баласы болған жағдайда мемлекет көмегіне сене алады. Мұндай бағдарламаға ипотекалық төлемдердің бір бөлігін төлеуге қаражатты пайдалану да кіреді. Сонымен қатар, жас жұбайлар салықтардың бір бөлігінен босатылуы мүмкін.