Тұтыну несиесін анықтамасыз қалай алуға болады?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бұрын банктен несие алу үшін көп құжат жинап, кепілгер іздеу керек болатын. Банк мекемелерінің санының көбеюімен клиенттер үшін шарттар жеңілдей түсті. Жоғары бәсекелестікке байланысты әрбір клиент банктер үшін маңызды. Сондықтан көптеген ұйымдарда сіз сертификатсыз және кепілгерсіз тұтынушылық несие ала аласыз. Бұл туралы толығырақ мақаладан оқыңыз.

Бұл не?

Тұтыну несиесі – бұл қаржы институттары халықтың жеке мәселелерін шешу үшін беретін өнімі. Олар бизнесті несиелеуге қатысты емес.

Бұл қызметтің негізгі мүмкіндіктері келесі нюанстарды қамтиды:

1. Тек банктер шығарған.
2. Тек жеке тұлғаларға қолжетімді.
3. Қайтару ай сайынғы бөліп төлеу арқылы жүзеге асырылады.
4. Мерзімі3-5 жылдан аспайды.
5. Тек стандартты құжаттар тізімі қажет.

Бүгінгі күні тұтынушылық несие алу қиын емес. Оны елдегі көптеген банктер береді. Бағдарламалардың шарттарында ғана айырмашылықтар бар, сондықтан несиеге өтініш бермес бұрын олармен танысу маңызды.

Алу әдістері

Тұтыну несиелері беру тәсілі бойынша ерекшеленеді:

1. Әртүрлі бағыттағы шұғыл қажеттіліктер үшін. Бұл медициналық қызметке, білім алуға, тұрғын үй, көлік, жер сатып алуға арналған мақсатты несие. Қызметтің бұл түрі ұйым үшін тәуекелдің төмендеуіне және мемлекет тарапынан субсидияларға байланысты төмен тарифтерде артықшылықтарға ие. Кемшілігі – ақшаны қолға алу мүмкін емес, олар банктерден қалаған алушының шотына аударылады.
2. Мақсатты емес несие. Бұл жағдайда қолма-қол ақша беріледі. Тұтыну несиесін алу қиын емес. Оның басты артықшылығы - қаражаттың жұмсалуы туралы есеп беру талап етілмейді. Ол шығарылған кезде бас тарту мүмкіндігі өте төмен, сіз қайта қаржыландыру қызметін пайдалана аласыз. Ақша ұзағырақ мерзімге беріледі. Жоғары ставкалар кемшілік болып саналады.
3. Тауарларды сатып алу. Бұл да тұтынушылық несиенің бір түрі, клиент ақшаның орнына дүкенде қажетті өнімді ресімдейді.
4. Несиелік карталар.
5. Экспресс несиелер.

Бүгінгі күні ақшалай несиелер азайып барады, бірақ бұл тәжірибе әлі де сақталуда. Бірақ несие карталары сұранысқа ие, олардың көмегімен сіз тек ақшаны алып қана қоймай, сонымен қатар аласызтүрлі жеңілдіктері бар тауарларды төлеңіз.

Шарттар

Тұтынушылық несиені шарттар орындалған жағдайда ғана беруге болады. Әрбір банкте олар әртүрлі болуы мүмкін, бірақ әлі де ортақтары бар:

1. 24-65 жас, бірақ кейде 21-70 жас.
2. Ресей Федерациясының азаматтығы.
3. Тұрақты жұмыс.
4. Өңірде тіркелген клиент артықшылыққа ие болады.
5. Кейде банктер жұмыс орнын жоғалтуды сақтандыруды қатаң талап етеді, бұл қаржы мекемесін таңдауда маңызды.

Сбербанк

Тұтыну несиесін анықтамасыз алу оңайырақ болды, өйткені оларды көптеген банктер тиімді шарттармен ұсынады. Бұл жағдайда, әдетте, егер клиенттің жалақысы немесе әлеуметтік картасы болса, мөлшерлеме төмендейді. Тұтыну несиесін алуға Сбербанкке жүгінуге болады, ол 3 бағытты ұсынады:

1. Кепіл жоқ. Максималды сома - 1,5 миллион рубль. Кепілдеменің болмауына байланысты мөлшерлеме 14,9%-дан басталады. Бірақ құжаттарды тапсырған кезде сізге еңбек кітапшасы мен табыс туралы анықтама қажет.
2. Кепілдік. Сома 15 мың - 3 миллион рубль аралығында. Мерзімі 60 ай. Бұл көрсеткіш 13,9%-дан басталады. Кепілдіктің орнына кепілді пайдалануға болады, бірақ мөлшерлеме жоғарырақ болады.
3. Кепілге қойылған мүлік. Несие мерзімі 20 жылға дейін. Бұл мөлшерлеме 15,5%-дан белгіленді. Жылжымайтын мүліктің қауіпсіздігі қажет. Сома 10 миллион рубльге дейін жетуі мүмкін.

Сіз ұйымның ресми сайтында Сбербанкте онлайн тұтынушылық несиеге өтініш бере аласыз. Сізге жеке деректерді және кіріс, жұмыс туралы ақпаратты енгізу қажет. Өтініш қаралған соң жауап беріледі. Шешім оң болса, тіркеу үшін банк кеңсесіне хабарласу керек.

Россельхозбанк

Ресей ауылшаруашылық банкінде тұтынушылық несие алуға болады. Бұл ұйым келесі бағдарламаларда жұмыс істейді:

1. Зейнетке шығу. Несие кез келген қажеттіліктерге 16 пайызбен беріледі. Мерзімі 7 жылға дейін, ал сомасы 10-500 мың рубльді құрайды.
2. Бағбан. Сома 10 мың - 1,5 миллион рубльді құрайды. Несие 21%-бен 1 айға - 5 жылға беріледі.
3. Инженерлік коммуникациялар. Несие сомасы 10-500 мың рубльді құрайды 1 ай мерзімге - 5 жылға 21%.
4. Сенімді тұтынушы. 1 миллион рубльге дейін 5 жылға дейін 18,5% төлей аласыз.
5. Мақсатты емес несие. Көрсеткіш 21,5%.

VTB 24

Сіз 500 мың рубльге дейінгі сертификатсыз ВТБ 24 бойынша тұтынушылық несиеге өтініш бере аласыз. Мөлшерлеме 17-19% деңгейінде белгіленуі мүмкін, нақты сома несие мерзіміне қарай таңдалады. Табыс пен жұмыс тәжірибесі туралы анықтаманы ұсынсаңыз, 3 миллион рубльге дейін алуға болады.

Мәскеу банкі

Бұл банкте денсаулық сақтау, құқық қорғау органдары, мемлекеттік қызмет және білім беру саласының қызметкерлеріне 16,9%-бен анықтамасыз тұтынушылық несие беруге болады. Басқа клиенттер үшін мөлшерлеме 21,9-29,9% болады, бәрі соған байланыстысоңғы мерзім.

Жалақы бойынша клиенттер Мәскеу банкіне тұтынушылық несиеге өтініш бере алады. Егер сіз 300 мың рубльге дейін алсаңыз, онда мөлшерлеме 24,9% құрайды. 300-600 мың рубльді тіркеу кезінде - 23,9%, ал 600 мыңмен - 3 миллион рубль - 22,9%.

Восточный банк

Бұл несие мекемесі барлығына дерлік несие береді. 21 жастан асқан жастар да, зейнеткерлер де қарыз алушы бола алады. Тіркеу жылдам жүргізіледі. Банк бөлімшесіне барып, өтініш толтырған кезде жауап алу үшін бір сағаттан артық күтуге тура келеді.

Сайт арқылы несиеге өтініш жасасаңыз, жауап 5 минутта келеді. Несие өнімдерінің көптігі арқасында әрбір клиент үшін оңтайлы жағдайлар жасалған. Бұл ретте сертификаттар мен кепілгерлер қажет емес.

Совкомбанк

Бұл банк зейнеткерлерге несие беруге маманданған. Қарыз қаражатын алу ықтималдығы 35 жастан асқан адамдар, сондай-ақ зейнет жасындағы адамдар болады. Сізге тек екі құжат қажет.

Совкомбанкте несие жеңілдетілген мөлшерлемемен беріледі. Ол 12%-дан басталады. Сома өте жоғары, ол 400 мың рубльге жетуі мүмкін. Ал тұтынушыларға қойылатын талаптар адал болып қалады.

OTP банк

Бұл қаржы институты 15 минут ішінде ақшалай несие береді. Клиенттерге соманы және өтеу кестесін жеке таңдау ұсынылады. OTP Bank артықшылықтарына мыналар жатады:

• қол жетімді тарифтер;
• ақша шығару үшін комиссия алынбайды;
• айыппұлсыз мерзімінен бұрын төлеу мүмкіндігі.

Тіркелу интернет немесе банктің кез келген бөлімшесі арқылы жүзеге асырылады. Қалай болғанда да, бұл жеңілдіктер қолданылады.

SKB Bank

Бұл банкте сіз бір күн ішінде қолма-қол ақшалай несие ала аласыз. Бұл ретте үлкен соманы алуға болады (сертификаттар мен кепілгерлер болмаған жағдайда - 299 мың рубльге дейін). Бәс сомамен анықталады және 14,9%-дан басталады.

Несиенің ұзақ мерзіміне байланысты ай сайынғы төлемді аз ұстауға болады. Толық және ішінара мерзімінен бұрын өтеу арқылы артық төлемді айтарлықтай азайтуға болады.

UBRIR

Орал қайта құру және даму банкі артықшылықтар тізіміне байланысты өте танымал:

1. Ең бастысы - 15% төмендетілген мөлшерлеме. Егер сіз сайтта өтінім жасасаңыз, онда қолайлы шарттарды алу мүмкіндігі бар.
2. Дизайн жылдам. Бұл әдетте 15 минутты алады.
3. Тұтынушының жасы 21-75 жас аралығында болуы мүмкін.
4. Өзіңізбен бірге төлқұжатыңызды алуыңыз қажет.

Ренессанс несиесі

Банк жеңілдетілген схема бойынша несие алуға мүмкіндік береді. Ол үшін сізге қажет:

1. Онлайн өтінімді жіберу.
2. Шешімді күтіңіз.
3. Сол күні кеңсеге барып, ақша жинаңыз.

Көрсеткіш 15,9%. Сайтта сіз өзіңіздің жеке мүмкіндіктеріңізді бағалай аласыз - калькулятор арқылы төлемді есептеңіз.

Tinkoff

Бұл бірегей банк, себебі клиенттерге қызмет көрсету интернет арқылы жүзеге асырылады. Tinkoff-та сіз сертификатсыз және кепілгерсіз несие ала аласыз. Ол үшін онлайн өтініш толтырсаңыз болғанывеб-сайтты ашыңыз және жауап бірнеше минуттан кейін келеді.

Оң шешім қабылданса, қызметкер картаны жеткізе отырып, ыңғайлы жерге барады. Онда банк бекіткен сома болады. Сіз картадан ақшаны кез келген банкоматтан ала аласыз, бірақ онымен сатып алу үшін де төлей аласыз. Екінші жағдайда 1-5% кэшбэк беріледі.

Әр банктің өз талаптары мен шарттары бар. Алдымен сіз бірнеше мекеменің несие беру ережелерімен танысуыңыз керек. Сонда ғана өзіңізге қолайлы шарттары бар банкті таңдауыңыз керек.

Қабылдау ережелері

Көптеген банктер тұтыну несиесін алу үшін бірдей құжаттарды талап етеді:

1. Төлқұжат. Басқа жеке куәлік қажет болуы мүмкін - жүргізуші куәлігі, төлқұжат, зейнетақы картасы.
2. Табыс туралы есеп. Кейбір жағдайларда төлем қабілеттілігін осы жолмен растау қажет. Кейде еңбек кітапшасынан үзінді немесе меншік құқығының бар екенін растайтын құжатты ұсыну қажет.
3. Зейнеткерлерге төлқұжат пен зейнетақы куәлігін ұсыну қажет.

Кейде сізге SNILS, СТН ұсыну қажет - бәрі банктің талаптарына байланысты. Бұрын банк мекемесіне жеке бару, кезекте көп уақыт өткізу, сонымен қатар көптеген құжаттарды жинау қажет болды. Қазір көптеген банктерде тұтынушылық несиені веб-сайтта рәсімдеуге болады, сондықтан кеңсеге бару уақытын жоғалтудың қажеті жоқ. Ең бастысы - сенімді ақпарат беру, өйткені олар бәрібір тексеріледі.

Өтінім қысқа мерзімде қаралады. Мұның бәрі мерзімге, сомаға, таңдалған ұйымға байланысты. Мысалы, Сбербанкте жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиеге өтініш 10 жұмыс күні ішінде қаралады, ал Ресей ауылшаруашылық банкінде - 5. Шешім әдетте SMS немесе қоңырау арқылы хабарланады.

Көптеген заттарды тікелей дүкенде несиеге сатып алуға болады. Бірақ бұл әдіс айтарлықтай кемшілігі бар - жоғары көрсеткіштер. Тұрақты және адал клиенттер үшін қолайлырақ шарттар бар.

Төлем

Бүгінгі күні клиенттер үшін қарызды төлеудің көптеген әдістері бар. Сіз ай сайынғы төлемді жасай аласыз, соманы жартылай немесе толық өтей аласыз:

• қаржы мекемесінің филиалы;
• серіктес банк филиалы;
• банкомат;
• Интернет;
• мобильдік банкинг.

Әр төлем әдісінің өз ережелері бар, бірақ олардың арасында әлі де ең тиімдісі бар. Банктің өзі жалақыдан немесе несие картасынан төлемді есептен шығаратын қызметті қосуға болады. Бұл одан да ыңғайлы, себебі жіберуге уақыт жұмсамайсыз.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Тұтыну несиесі сұранысқа ие. Оның негізгі артықшылықтары мыналарды қамтиды:

1. Ұзақ мерзімге және үлкен сомаға келісім-шарт жасау мүмкіндігі.
2. Өтінімге жауап 1-10 күн ішінде беріледі.
3. Төлеудің ыңғайлы әдістері.
4. Ең аз құжаттар.

Бірақ бәрібірБұл қызметтің де кемшіліктері бар. Бұл теріс пайдалану үшін жоғары мөлшерлемелер. Сондықтан, ірі сатып алу – көлік немесе пәтер сатып алу үшін қаражат қажет болса, мақсатты несиелеуді таңдаған жөн.

Осылайша, тұтынушылық несиелеу тиімді болып саналғанымен, өтініш берген кезде қаржылық мүмкіндіктеріңізді ескеру қажет. Несиеге қатысты маңызды нюанстарды бағалағаннан кейін ғана шешім қабылдау керек.