OSAGO есептеу формуласы: есептеу әдісі, коэффициент, шарттар, кеңестер мен ұсыныстар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

OSAGO есептеу формуласының көмегімен сақтандыру шартының құнын дербес есептей аласыз. Мемлекет сақтандыруды есептеу кезінде қолданылатын бірыңғай базалық тарифтер мен коэффициентті белгілейді. Сондай-ақ, көлік иесі қай сақтандыру компаниясын таңдағанына қарамастан, құжат құны өзгермеуі керек, өйткені тарифтер барлық жерде бірдей болуы керек.

Онлайн төлем

Егер көлік иесі сақтандыру құнын білгісі келсе, бірақ ешбір сақтандыру компаниясының кеңсесіне барғысы келмесе, онда сақтандырушылардың ресми сайттарындағы онлайн калькуляторды пайдалана алады. Ол үшін сақтандыру компаниясын таңдап, веб-сайтқа өтіп, тіркеліп, барлық қажетті ақпаратты (паспорт мәліметтері, барлық жүргізушілердің жүргізуші куәліктері, автокөлік паспорттары) енгізіп, қызықтыратын ақпаратты алу керек. Айта кету керек, бағдарлама бермеуі мүмкінЖауап көлік иесінің диагностикалық картасы болмаса. Сондықтан, манипуляциялар алдында сіз техникалық тексеруден өтуіңіз керек, диагностикалық картасыз автокөлікті сақтандыру мүмкін емес. Сондай-ақ, егер техникалық байқаудан өткен болса, бірақ диагностикалық карта туралы ақпарат жалпы деректер базасына әлі енгізілмеген болса, жауап алынбауы мүмкін.

Өзін-өзі есептеу

OSAGO сақтандыруын есептеу формуласын пайдалану оңай, бірақ нақты нәтиже алу үшін тариф пен коэффициенттер туралы ақпарат болуы керек. Сондай-ақ, көлікті апатсыз жүргізу үшін қандай мөлшерлеме қолданылатынын білу маңызды. Клиент бұл ақпаратты білуі немесе білмеуі мүмкін. Өзін-өзі есептеудің дәлдігі үлкен емес. Бірақ көлік иесі сайттардағы есептеуге күмәнданса, ол бұл әдісті қолдана алады.

OSAGO сақтандыру сыйлықақысын есептеу формуласы:

CTP құны=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Транскрипт.

• TB - негізгі тариф.
• TC - аумақты сипаттайтын коэффициент.
• MBM - апатсыз жүргізу коэффициенті.
• FAC - жас пен тәжірибені сипаттайтын коэффициент.
• KO - шектеудің бар-жоғын көрсететін коэффициент.
• KM - автомобильді қуат бойынша сипаттайтын коэффициент.
• KC - пайдалану мерзіміне байланысты коэффициент.
• KN - жүргізушінің бұзушылықтарын көрсететін коэффициент.
• КП – коэффициент, сақтандырудың қажетті мерзімін сипаттайды.

OSAGO есептеу формуласы жинағыРесей Федерациясының Орталық банкі, оны әдейі асыра бағалау және кеміту мүмкін емес. Сондықтан әртүрлі компаниялардағы бағалар әртүрлі болмауы керек. Сомадағы айырмашылық сақтанушыға қосымша қызметтер ұсынылған жағдайда ғана болуы мүмкін.

Базалық мөлшерлеме

OSAGO сақтандыруын есептеу формуласында базалық мөлшерлеме түсінігі бар. Базалық тариф – бұл барлық көлік құралдарына қатысты заңмен реттелетін тұрақты сома. Бұл тариф барлық көлік иелері үшін бірдей деп саналады. Бірақ айырмашылықтар бар, базалық мөлшерлеме көлік түріне байланысты. Мысалы, жеңіл және жүк көліктерінің тарифтері арасындағы айырмашылықтар өте әртүрлі болады. Коэффицентті есептеу үшін сарапшылар белгілі бір уақыт аралығындағы бонустар мен төлемдердің құнын пайдаланады. Төлемдер сомасы OSAGO сатып алу үшін алынған сыйлықақылардан аз болуы үшін тариф орташа болуы керек. Көлік иелері сақтандыруды сатып алуы үшін сыйлықақылардың жоғары болуы міндетті емес. Орталық банк жылына бір рет тарифті көтеруге немесе төмендетуге құқылы. Соңғы рет тариф 2015 жылы көтерілген.

Көлік түрі	Көліктерге арналған тарифтік мөлшерлеме
1	Мотоциклдер және басқа түрлер («A», «M»)	1579
2	"B" және "BE" санаты	-
2. 1	Заңды тұлғалар	3087
2. 2	Жеке және жеке кәсіпкерлер	4118
2. 3	Такси	6166
3	"C" және "CE" санаты	-
3. 1	Ең көп салмағы 16 тоннадан аз	4211
3. 2	Ең көп салмағы 16 тоннадан астам	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Орындар саны 16-ға дейін	3370
4. 2	16 орыннан көп	4211
4. 3	Үнемі жолаушылар тасымалы	6166
5	Троллейбус	3370
6	Трамвай	2101
7	Тракторлар, өздігінен жүретін машиналар	1579

Аумақтық коэффициент

OSAGO саясатын есептеу формуласында аумаққа бағытталған тариф қолданылады. Қалаға бағынысты елді мекендердің тұрғындары үшін осы қаланың тарифі қолданылады. Жеке тұлғалардың аумағы үшінмеханикалық көлік құралын пайдалану көлік құралы иесінің тіркелген жері бойынша айқындалады. Көліктің қайда тіркелгенін де ескерген жөн. Автокөлік иесінің тіркелген жеріне жақын жерде тіркелуі керек.

Заңды тұлғалар үшін ОСАГО есептеу формуласында аумақтық коэффициент кәсіпорынның құжаттарында көрсетілген ұйымның, филиалдың орналасқан жеріне байланысты анықталады.

МБМ қатынасы

Бұл коэффициент сақтандыру жағдайы басталған кезде, яғни бұрынғы OSAGO келісім-шарттарында болуы мүмкін жол-көлік оқиғалары кезінде белгілі бір жүргізушіге сақтандыру төлемдерінің болуына байланысты. Бір оқиға бойынша сақтандыру төлемі бір өтемақы болып саналады. Сақтандыру компаниялары көлікті апатсыз жүргізу үшін жүргізушінің тарифін төмендетеді. OSAGO сақтандыру полисін сатып алғанда, бұл коэффициент келісімшарттың бағасын айтарлықтай төмендетуге көмектеседі.

OSAGO саясатын шығару барысында қол қою алдында жеке деректеріңізді мұқият тексеру керек. Егер қате болса, тіпті кішкентай болса да, барлық бонустар жоғалуы мүмкін. Сондай-ақ, жүргізуші куәлігін ауыстырғаннан кейін (серия, құжат нөмірін өзгерту) сіз өзіңіздің сақтандыру компанияңыздың кеңсесіне барып, коэффициент өзгермейтіндей етіп өзгертулер енгізуіңіз керек. Егер бұл жарамды полиспен жасалмаса, онда бір жылдан кейін қайта сақтандыру кезінде өзгертілген құқықтар бонусқа әсер етеді. Жылдар бойы жинақталған барлық жеңілдіктер жойылады. Егер бұл орын алса, клиент жасай аладыБонусыңызды қалпына келтіру үшін PCA қолданбасымен хабарласыңыз.

Жас пен еңбек өтілін сипаттайтын коэффициент

OSAGO-ны есептеу формуласында KVS бес түрі бар.

1. Тариф 1, 8 көлікті шектеусіз басқарған кезде қолданылады, яғни сақтандыруда жүргізушілердің тізімі жоқ, бірақ жүргізуші куәлігі бар кез келген адам көлік жүргізе алады.
2. Тариф 1, 8 үш жылдан аз еңбек өтілі бар 23 жасқа толмаған адамдарға қолданылады.
3. Тариф 1, 7 немесе одан аз 23 жасқа толған, бірақ тәжірибесі үш жылдан аз адамдарға қолданылады.
4. 1, 6 тарифі 22 жасқа толмаған адамдар үшін қолданылады, бірақ жұмыс тәжірибесі үш жылдан астам.
5. Тариф 1 үш жылдан астам жүргізу тәжірибесі бар 23 жастан асқан барлық жүргізушілер үшін қолданылады.

Жоғарыдағы деректерге сүйене отырып, тәжірибесі аз жүргізушілер көп жылдық тәжірибесі барларға қарағанда екі есе дерлік көп төлейді деген қорытындыға келуге болады. Сондай-ақ, көлік құралының иесі келісім-шартында жүргізушілердің шексіз тізімін жасағысы келсе, OSAGO сақтандыруы қымбатырақ болады.

OSAGO есептеу формуласына сәйкес, егер бір саясатқа бірнеше драйверді енгізу қажет болса, онда сыйлықақыны есептеу үшін ең жоғары FAC тарифі қолданылады. Мысалы, көп жылдық тәжірибесі бар көлік иесі 23 жасқа толмаған ұлын сақтандыруға жазады, оның жұмыс өтілі 3 жылдан аз болса, келісім шартта FAC 1, 8 қолданылады.

Драйверлер санын анықтайтын коэффициент

Келісімшартжүргізуге рұқсат етілген жүргізушілердің шектеулі тізімімен қорытындылауға болады (содан кейін әрқайсысының жасы, тәжірибесі анықталады).

Келісімшарт шектеусіз жасалған. Бұл жағдайда 1, 8 коэффициенті қолданылады (жоғарыда айтылған, FAC есепке алынбайды)

Яғни, драйверлердің шектеулі тізімімен FAC қолданылады. Шектеусіз келісім бойынша CWS қолданылмайды, бірақ тариф 1, 8 белгіленеді.

Қозғалтқыш қуатына байланысты коэффициент

OSAGO қалай есептеледі? OSAGO есептеу формуласы көлік сипаттамаларын пайдалануды қарастырады.

Автокөліктің қозғалтқыш қуатын анықтау үшін негізгі құжаттағы ақпаратты пайдалану керек: көлік құралының төлқұжаты немесе куәлігі. Қуат неғұрлым көп болса, бұл жылдамдық соғұрлым жоғары болады.

Қуат	Тариф
50-ден төмен	0, 6
50-70	1, 0
70-100	1, 1
100-120	1, 2
120-дан 150-ге дейін	1, 4
150-ден көп	1, 6

Көлік құралының құжаттарында ат күші туралы ақпарат болмаған жағдайда 1 кВт=1, 35962 ат күші қатынасын пайдалану керек. Осылайша сізге қажет нөмірді таба аласыз.

Қолдану мерзіміне байланысты коэффициенткөлік

Көлік иесі көлікті бір жыл бойы пайдаланбаған жағдайда, оны көлік қажет болған уақытқа сақтандыруы мүмкін. Көлікті кем дегенде үш айға, ең көбі бір жылға сақтандыруға болады. Автокөліктерді OSAGO бойынша сақтандыру кезінде тіркеу орнына қарай сақтандыру мерзімі 20 күнге дейін. Мұнда 0, 2 тариф қолданылады.

Бұзушылық деңгейі

Бұл коэффициенттің 1 немесе 1,5 мәні бар. 1,5-ке көтерілген тариф келесі жағдайларда қолданылады:

• Егер полис ұстаушы бағаны төмендету үшін жалған ақпарат берсе.
• Сақтандырушы төлемді жалған жолмен алу үшін әдейі сақтандыру жағдайын жасайды.
• Сақтанушы көлікті мас күйінде басқарған кезде зиян келтірсе.
• Жүргізушінің құжаттары жоқ, жүргізуші куәлігі.
• Жүргізуші жол апатынан қашып кетті.
• OSAGO сақтандыруына кірмейтін көлікті басқарған адам зиян келтірді.
• Апат құжатта көрсетілмеген уақыт ішінде орын алды.
• Диагностикалық карта жоқ.

D санатты көлікті сақтандыру

Мысықтың OSAGO-ны есептеу формуласы. D сақтандырудың басқа түрлерінен еш айырмашылығы жоқ. OSAGO сақтандыруы шексіз болатынын ескерген жөн. Сондай-ақ көлікті сақтандырмас бұрын техникалық байқаудан өту керек.

MTPL сақтандыруы міндетті болып табылады, сондықтан сақтандыру компаниясын таңдауға мұқият қарау керек. Сіз сенімді сақтандырушымен байланысуыңыз керекқажетті лицензиясы бар және шығынмен жұмыс істейді. Сақтандыру әрқашан алаяқтардың арбауына айналды.

Келісімшартты бұзу

Келісімшартты алдын ала бұзу қажет болатын күтпеген жағдайлар бар. OSAGO мерзімінен бұрын тоқтату маңызды себептердің болуын талап етеді: сату, жазатайым оқиға салдарынан кәдеге жарату, сақтанушының қайтыс болуы. Полис тоқтатылғаннан кейін сақтанушы төлемді, қалған соманы алуға құқылы. OSAGO бойынша сақтандыру сыйлықақысының қайтарылуын есептеу формуласы келесідей есептеледі:

Сақтанушы алатын сома полис құнының минус 23% тең (OSAGO сақтандыруының соңына дейін қалған мерзім: 12 ай).

Жиырма үш пайыз – сақтандыру компаниясы шығындарды өтеу үшін алатын сома. Оның 3%-ы ЖҚА-ға аударылады, ал қалғаны сақтандыру компаниясында қалады. OSAGO қайтаруын есептеу формуласын қолдана отырып, сіз шамамен төленетін соманы анықтай аласыз. Мүмкін, келісімшарттың аяқталуына аз уақыт қалды, содан кейін соманы қайтарудың мағынасы жоқ, өйткені ол аз болады. Егер сақтанушы төлемді алу және келісімшартты бұзу үшін компанияға жүгінуді шешсе, онда сіз тартынбауыңыз керек, өйткені сома сақтандырудың аяқталуына дейін қалған айлардың санына байланысты. Неғұрлым көп ай болса, көлік иесі соғұрлым көп ақша алады.

Төлемді тұрақтандыру

Сақтандыру компаниясы шарттарды бұзған жағдайда сақтанушы тұрақсыздық айыбын алуға құқылы. Заң OSAGO үшін айыппұл мөлшерін анықтайды.

• Кешіккен жағдайдаавтокөлікті жөндеуге жолдаманы төлеу немесе бермеу, өсімпұлдар әрбір күн үшін шығынның 1% мөлшерінде есептеледі. Ең үлкен шығын сомасы 400 000 рубльден аспауы керек.
• Жөндеу кезінде мерзімдер бұзылған жағдайда, айыппұлдар тозуды ескере отырып, әрбір күн үшін автокөлікті қалпына келтіру құнының 0,5% құрайды. Айыппұл көлікті жөндеу құнынан аспауы керек.

CMTPL айыппұлын есептеу формуласын түсіну үшін нюанстарды ескеру қажет. Айыппұл төленген күнді қоса алғанда, кешіктірілген барлық күндер үшін төленуі керек. Егер сақтанушы төлемнің толық болмауына байланысты шағым жазған болса, онда өсімпұл төленбеген сомадан қалған сомадан есептелуі керек. Айыппұлдың жалпы сомасы 400 000 рубльден, ал денсаулық пен өмірге зиян келтіргені үшін 500 000 рубльден аспауы керек.

Заңды тұлғалар

Заңды тұлға үшін OSAGO келісімдерін ресімдеу бірқатар мүмкіндіктерге ие:

• Негізгі жол жүру ақысы жеке тұлғаларға қарағанда жоғары.
• Әр көлік бөлек сақтандырылуы керек.
• Ең аз пайдалану мерзімі - 6 ай (жеке тұлғалар үшін 3 ай).
• Саясат шектеусіз.

Осылайша, заңды тұлғалар үшін OSAGO-ны есептеу жоғарыда көрсетілген коэффициенттерді қолдану арқылы дербес жүргізілуі мүмкін.

Тарифтер барлық сақтандыру компанияларында бірдей, сондықтан OSAGO құны бірдей болады. Айырмашылық қосымша сақтандыруды ұсынуда болуы мүмкін. Клиент қаласа, сақтандырудың ерікті түрін ұйымдастыруға болады. Сақтандыру компаниясы OSAGO сақтандыру полисін төмен бағамен сатып алуды ұсынса, олардың бар-жоғын тексеру кереконың лицензиясы бар, мүмкін бұл алаяқтардың ісі. Алаяқтар жалған полистерді тартымды бағамен сатады, бірақ сақтандыру жағдайлары болған жағдайда олар көмектеспейді. Осы салада ұзақ уақыт бойы жұмыс істеп келе жатқан сенімді сақтандыру компаниялары міндетті сақтандыру шарттарының құнын өз еркімен төмендетпейді, өйткені олар өздерін жақсы жағынан дәлелдеді, олардың клиенттері мен полистік төлемдері көп.