Ипотекалық сақтандыру: оны қалай және қайдан арзанырақ алуға болады

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотекалық несиелендіруге өтініш берген кезде кез келген банк үшін негізгі шарттардың бірі денсаулық пен өмірді сақтандыруды тіркеу болып табылады. Егер банк клиенті бұл қағазды дайындаудан бас тартса, онда жылдық пайыздық мөлшерлемені айтарлықтай арттыруға болады. Сондықтан банктің шарттарына бару әлдеқайда тиімді. Дегенмен, бұл сұрақ туындайды: «Ипотекалық несиені кешенді сақтандыру қай жерде арзанырақ?». Бұл міндетті шарт па? Қай компанияға хабарласқан дұрыс?

Медициналық сақтандыруды алу міндетті ме

Банкпен несие міндеттемелерін жасамас бұрын, не істеу керектігін және қандай процедуралардан заңды түрде бас тартуға болатынын білу пайдалы болады. Мысалы, қарыз алушы ауырған кезде ол төлем жасай алмайтынына кепілдік беретін полисті шығарудың қажеті жоқ.несие.

Сондай-ақ, ешбір несие мекемесінің мұндай қызмет көрсетуге заңды құқығы жоқ екенін ескерген жөн. Тиісінше, кез келген қарыз алушының құқығы бар:

• сақтандырудан бас тарту;
• осы шарттармен келісемін;
• тиісті келісім жасасыңыз, бірақ несие алғаннан кейін оны бірден біржақты тәртіпте бұзыңыз.

Соңғы нұсқа - алаяқтық емес, себебі бұл несие алғысы келген азаматтың заңды әрекеті.

Алайда, несиені төлемеген жағдайда сақтандырусыз барлық сот шығындары тек қарыз алушының өзінен алынатынын түсінуіңіз керек. Бұған жол бермеуге болады. Егер сақтандыру жасалса, онда сақтандырушыға да, қарыз алушыға да қаржылық талаптар қойылады. Сондықтан бұл төтенше жағдайда өзіңізді қажетсіз қаржылық шығындардан қорғауға көмектеседі.

Осының негізінде ипотекалық сақтандыру қай жерде арзанырақ және Ұлыбритания қандай шарттар ұсынатынын таңдау ұсынылады.

Сақтандыруды қалай алуға болады?

Бұл құжаттың дизайнында қиын ештеңе жоқ. Әдетте, компания өкілдері банкке барлық құжаттарды дербес дайындайды. Сондықтан қарыз алушы тек ипотеканы кешенді сақтандырудың қай жерде арзанырақ болатынын таңдап, қажетті құжаттарды сол жерге апаруы керек.

Сақтандыру компаниясымен мәміле жасасу үшін төлқұжат, жылжымайтын мүлікке меншік құқығын растайтын құжаттарды ұсыну жеткілікті.кадастрлық анықтама. Кейбір медициналық анықтамалар да қажет болады. Көбінесе сақтандыру компаниялары наркологиялық және психиатриялық диспансерлерден құжаттарды талап етеді. Сонымен қатар, Ұлыбритания өкілі өз қалауы бойынша қосымша құжаттарды талап етуі мүмкін.

13-ші сақтандыру төлемі

Қандай да бір сақтандыру міндеттемелерін ресімдеу кезінде келісімдердің жарамдылық мерзімін ескеру қажет. Тиісінше, стандартты шарттарға сәйкес, компания мен қарыз алушылар арасындағы сақтандыру міндеттемелері шартқа қол қойылғаннан кейін бір жылдан кейін аяқталады деп болжанады. Осы 12 ай ішінде банк клиенті қажет деп санаса, ол жаңа шарт жасаса алады немесе бұрыннан бар келісімшартты ұзарта алады.

Ипотекалық өмірді сақтандыру қай жерде арзанырақ екені маңызды емес, шарттар бірдей болады.

Бір жылдан кейін сақтандыру шарты қайта ресімделуі немесе тағы 365 күнге ұзартылуы керек екенін ескерген жөн. Дегенмен, кез келген жағдайда қызмет қайта төленуі керек.

Сақтандыру оқиғасының туындауы

Кез келген жағдайда осы анықтамаға сәйкес келетін жағдайларды болдырмау ұсынылады. Егер бұл әлі де болса, сақтандыру агентіне мүмкіндігінше тезірек хабарласып, оған оқиға туралы хабарлаған дұрыс. Бұл банктен алынған қаражат бойынша комиссияның немесе қарыздың айтарлықтай өсуін болдырмауға көмектеседі.

Сақтандыру жағдайы орын алса, ипотекалық несиеге байланысты барлық шығыстарды сақтандыру компаниясы өтейді.

Бұдан басқа,сарапшылар мұндай жағдайлар туындаған жағдайда банкке хабарлауды ұсынады. Өйткені, бұл ақпарат банктік мәліметтер базасында көрсетілмейді. Сақтандыру оқиғасының құжатталғаны өте маңызды. Мысалы, егер біз азаматтың денсаулығына байланысты мүгедектігі туралы айтатын болсақ, онда бұл факт медициналық мекеменің тиісті анықтамасымен расталуы керек.

Қандай нюанстарға назар аударуым керек?

Ипотекалық несиені қайда алу арзанырақ екенін шешкен кезде, осы құжаттарды ресімдеу барысында әрбір қарыз алушы қандай сомаға сақтандырғысы келетінін дербес шеше алатынын, сондай-ақ сақтандыруды сақтай алатынын есте ұстаған жөн. ол осы сертификатты пайдалануды жоспарлаған жағдайларды есте сақтаңыз. Дегенмен, барлық сақтандыру компанияларына қатысты жалпы ережелер бар.

Бұл кез келген келісім-шарттардың бір жылға жасалуы және тек ұзартылуы немесе қайта жасалуы мүмкіндігін қамтиды. Бұл ретте тараптардың әрқайсысы қол қойылған шартты өз бетінше бұзуға және ақшаның бір бөлігін қайтаруды талап етуге құқылы.

Өмірді сақтандыру не үшін қажет?

Бұған дейін айтылғандай, сақтандыру ипотека алғысы келетін барлық қарыз алушылар міндетті түрде орындауы тиіс міндетті шарт емес. Алайда, егер банктің әлеуетті клиенті өз өмірін сақтандырудан бас тартса, несие мөлшерлемесі айтарлықтай өседі. Бұл да толығымен заңды.

Ереже бойынша мөлшерлеме 1 пайызға өседі. Сондықтан барлық есептеулер жасалған болса, ондаБұл қызметтен бас тартып, жыл сайын үстеме пайыз төлегеннен гөрі өз өміріңді сақтандырған әлдеқайда тиімді екені белгілі болды. Бастапқыда артық төлеп, қаржыңызды қамтамасыз еткеніңіз дұрыс.

Сондықтан барлық күмәндан бас тартып, ипотекалық сақтандыруды қай жерде арзанырақ алуға болатынын іздеген жөн. Бұл процедура көп уақытты алмайды.

Өмірді сақтандыру қандай мәселелерді шеше алады?

Ипотекалық несиелендіруге кірісу кезінде әдетте клиенттерге қарыз қаражатын қайтару үшін жеткілікті ұзақ уақыт беріледі. Кейде мұндай жағдайларда, осы уақыт ішінде клиент өліп кетуі мүмкін. Сақтандыру жағдайларына I немесе II топтағы мүгедектікке әкеп соқтыратын мүгедектік те кіреді.

Бұл жағдайда сақтандырылған тұлға ешқандай төлем алмайды. Оның сақтандыруының барлық сомасы несиелік міндеттемелерді өтеуге кетеді. Бұл тиімсіз болып көрінеді, бірақ сұраққа екінші жағынан қараған жөн.

Осындай сақтандырудың арқасында бірқатар мәселелерді шешуге болады. Мысалы, клиент қайтыс болған жағдайда оның мұрагерлері туысы алған несие бойынша қалған соманы төлемейді. Егер адам еңбекке қабілеттілігін жоғалтып, мүгедек мәртебесін алған болса, онда ипотекалық несиені ішінара немесе толық өтеу СК есебінен жүзеге асырылады.

Сақтандыру құны қанша?

Әрине, өмір мен денсаулықты сақтандыру ипотекасы қай жерде арзанырақ екенін кім білгісі келеді. Осыған сүйене отырып, осы транзакцияны аяқтаудың үш нұсқасын қарастырған жөн:

• қосужылжымайтын мүлік;
• денсаулық пен өмір туралы;
• құқықтарға немесе титулға.

Ипотекаға өтініш беруге келгенде, бұл жағдайда жылжымайтын мүлікті сақтандыру куәлігін алу құны алынған несиенің жалпы сомасының 0,09-0,77%-ына тең болады. Егер тұрғын үй сақтандырылған болса, ол алдын ала жасалған.

Өмірді және денсаулықты сақтандыру ұсынылған несие сомасының шамамен 0,1-5% құрайды.

Бұл пайыздық вариация көптеген факторларға байланысты. Ең алдымен қарыз алушының жасы, созылмалы аурулардың болуы бағаланады. Ол адамның қайда жұмыс істейтінін де ескереді. Егер қарыз алушы экстремалды спортты жақсы көретін болса немесе қауіпті хоббиді ұнататын болса, онда сақтандыру сертификатының құны артады. Тәуекелдердің тізімі өте кең. Дегенмен, сақтандыру агентінен маңызды ақпаратты жасырудың қажеті жоқ, өйткені барлық фактілер әлі де ашылады.

Пікірлерге сәйкес ең жақсы СК тізімін зерттейтін кез келді, мұнда ипотекалық сақтандыру арзанырақ.

Сбербанк сақтандыру

Бұл жағдайда құны 15 миллион рубльден аспайтын мүлікті сақтандыруға болады. Полис құны қарыздың қалдық құнының 0,25% құрайды. Сәйкесінше, сертификат бағасы жыл сайын төмендеп отырады.

Өмір мен денсаулықты сақтандыру үшін сәл артық төлеуге тура келеді. Дегенмен, арзанырақ ипотекалық сақтандыруды іздеген көптеген клиенттер Сбербанкке қарама-қайшы пікірлер қалдырды. Біріненекінші жағынан, тарифтер өте қолайлы, бірақ екінші жағынан, банк бұл қызметті тікелей жүктейді.

ВТБ сақтандыру

Бұл компания транзакцияның бірден үш түрін қамтитын кешенді сақтандыруды ұсынады. Бұл ретте шарт қарыз алушы мен СК арасында несие берудің барлық мерзіміне жасалады. Дегенмен, сертификатты жыл сайын жаңарту міндетті болып қала береді.

Ипотекалық сақтандыру қай жерде арзанырақ екені туралы айтатын болсақ, онда ВТБ-да сіз банктік несиенің жалпы сомасының 1%-ына тең бағамен полисті ала аласыз. Осыдан кейін пайыздық мөлшерлеме несие бойынша қалдық қарызға байланысты төмендейді.

RESO

Бұл компания бірден бірнеше банктің серіктесі болып табылады, олардың клиенттеріне арнайы шарттар қарастырылған. Егер адам Сбербанктен несие алғысы келсе, онда өмір мен денсаулықты сақтандыру несие сомасының 1% құрайды. Мүлікті қорғау үшін 0,18% төлеу керек.

Сонымен қатар, ВТБ, Абсолют және Райффайзен банктерінің клиенттері үшін арнайы шарттар бар.. Кешенді сақтандыру 1% тұрады. Меншік саясатын алу үшін тек 0,1% қажет.

Осыған сүйене отырып, егер ипотекалық сақтандыру қай жерде арзанырақ екенін айтатын болсақ, онда RESO ең жақсы нұсқалардың бірі болып табылады.

Росгосстрах

Бұл компанияда ең алдымен қарыз алушының жынысы ескеріледі. Мысалы, Сбербанктің клиенттері болып табылатын әйелдер үшін медициналық сақтандыру құны 0,3% құрайды. Адамзаттың күшті жартысының өкілдері екі рет төлеуге мәжбүр боладыесе көп – 0,6%. Кепіл мүлкі екі жыныс үшін бірдей мөлшерлеме бойынша сақтандырылады - 0,2%.

Егер қарыз алушы басқа банктің клиенті болса, сертификат құны сәл өзгеше болады. Мысалы, бұл жағдайда ерлердің денсаулығы 0,56% құрайды. Әйелдер тек 0,28% төлей алады. Мүлікті сақтандыру үшін 0,17% төлеу керек.

Осыған сүйене отырып, ипотекалық несиені сақтандыру қай жерде арзанырақ екенін ескерсек, Росгорстрахта Сбербанктен басқа барлық банктердің клиенттерін сақтандыру тиімдірек екені белгілі болады.

Неге назар аудару керек?

Сақтандыруды жасамас бұрын, бірнеше нюанстарды нақтылау керек. Ең алдымен, сақтандыру компанияларының қызметтерін таңу СК немесе несие мекемесі тарапынан заңды әрекет болып табылмайтынын тағы бір рет қайталаған жөн. Банк клиент сақтандыру полисін беруден бас тартқан жағдайда ғана пайыздық мөлшерлемені көтеруге құқылы. Барлық басқа жағдайларда оған қызмет көрсетуден бас тартуға болмайды.

Сонымен қатар, ипотекалық пәтерді сақтандыру қай жерде арзанырақ екенін таңдағанда, көптеген сақтандыру компаниялары біршама алыс екенін есте ұстаған жөн. Бір қарағанда, банктің өзі сақтандыру компаниясының орналасқан жері арасындағы байланыс елеусіз болып көрінуі мүмкін. Дегенмен, тарифтік мөлшерлемені көтеру немесе төмендету үшін бұл қашықтық жауапты болатынын есте ұстаған жөн. Мәселе мынада, ақша және басқа да құжаттар көліктермен жөнелтіледі, сәйкесінше, бензин құны жәнеәр жүргізушіге қызмет көрсету.

Алайда, ипотекалық сақтандыру арзанырақ жерді тапсаңыз да, бір жылдан кейін сақтандыру иесі өзінің тарифін өзгертуге және жаңасымен келісім-шартты қайта қарауға құқылы екенін ескерген жөн. Ол несиелерді өтеудің барлық мерзімінде бірдей шарттарды сақтауға міндетті емес. Бұл жағдайда компанияның да белгілі бір тарифтерді енгізуге құқығы жоқ.

Көбінесе сақтандыру компанияларының өкілдері ипотекалық сақтандыру қай жерде арзанырақ екенін түсіндіре отырып, жазатайым оқиға болған жағдайда полис беруді ұсынады. Дегенмен, бұл қызмет тек банкке қажет екенін түсіну керек, бұл жағдайда клиенттерге ешқандай пайда жоқ. Сондықтан жазатайым оқиғалардан сақтандыруды алудың қажеті жоқ.

Азамат қай ұйымға жүгінгеніне сенімді болу үшін серіктестіктің жарғылық капиталының мөлшерін тексеру ұсынылады. Бұл сома 300 мың рубльден жоғары болуы керек. Бұл белгілі бір оқиғалар болған жағдайда компанияның тұтынушылары өз ақшаларын міндетті түрде алатынына кепілдік береді. Бұл ақпараттың барлығын ресми дереккөздерден нақтылауға болады. Сондай-ақ таңдалған ұйымның осы қызметті жүзеге асыруға лицензиясы қайтарып алынғанын анықтау керек.

Сонымен қатар, Ұлыбритания тұтынушыларға олардың лицензиясын беруге міндетті. Егер қандай да бір себептермен сақтандыру компаниясының өкілдері мұны істеуден бас тартса, бірақ бұл осы күмәнді кеңсемен жұмыс істеудің қажеті жоқ екенін көрсетуі мүмкін. Сондай-ақ компанияда жүргізілген соңғы операцияларды нақтылау пайдалы болады. Бұл анықтауға мүмкіндік бередітөлеушілер үшін төлемдерді азайту.

Ұсынылған келісімшартты да мұқият зерттеген жөн. Бұл құжат несиенің дәлелі болмаса да, алаяқтармен кездесу қаупі бар. Сондықтан, келісім-шарттың кейбір тармақтары бойынша сұрақтар туындаған жағдайда, барлық күмәнді тұстарды нақтылау қажет.

Бүгінгі күні сақтандырушылар агрессивті деп аталатын жарнаманы пайдаланады. Бірақ сіз сақтандырудың кез келген түрі (тіпті туристік сақтандыру) мәміле жасау үшін міндетті емес екенін түсінуіңіз керек. Сондықтан клиент мұндай сертификатты алғысы немесе алғысы келетінін өзі шешуге толық құқығы бар. Ол несиені артық төлеуді қалауы мүмкін.