Инвестициялық өмірді сақтандыру: түрлері, сипаттамасы, табыстылығы және шолулары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Әркім өз болашағын бір жолмен ойлайды. Қазір белгілі бір уақыттан кейін оны ұсынудың айтарлықтай үлкен көлемі бар, олардың бірі - өмірді сақтандыру. Мақалада талқыланатын бұл тәсілдің инвестициялық кірісі тапқан қаражатты жоғалтпауға, бірақ қосымша сомаларды алуға мүмкіндік береді.

Жалпы ақпарат

Эндаументтік инвестициялық өмірді сақтандыру дегеніміз не? Бұл құрал бір уақытта екі бағыттың симбиозы болып табылады. Ол сақтандыруды да, инвестицияны да біріктіреді. Өкінішке орай, бұл құралды бір нәрсеге жатқызу мүмкін емес.

Ол кім? Шын мәнінде, бұл инвестициялық құрамдас бөлік қосылған, пай қоры ретінде ұсынылған классикалық өмірді сақтандырудың гибриді. Бұл тәсіл портфельдің бір бөлігін (клиент қаласа) анағұрлым тәуекелді және сонымен бірге табысты қаржы құралдарына орналастыруды қамтиды.

Бұл біріктірілген тәсілдің несі қызық?

Бірінші артықшылықтардың ішінде стандартты сақтандырудың болуын атап өту керек. Ол нені білдіредіжаттығу? Егер адам осындай біріктірілген құралды пайдалануды шешсе, онда ол бастапқы инвестицияны және инвестициялау нәтижесінде алынған сомаларды жабу үшін сақтандыру алады. Бұл жағына көпшілік жеңіл қарайды. Рас, апаттар жиі болып тұрады.

Сақтандыру бағдарламалары олардың салдарымен күресуге бағытталған. Олар тіпті ең күтпеген жағдайларда да тұрақты қаржылық жағдайды сақтауға көмектеседі.

Келесі тапсырма өте танымал: егер адам сақтандыру мерзімінің соңына дейін өмір сүрсе және оның ешқандай проблемасы болмаса, онда ол төленген сома мен оған жеткен пайызды алады. Яғни, ақша жоғалмайды және қорғаныс бар.

Сонымен қатар әртүрлі компанияларда өзгеруі мүмкін көптеген жақсы бонустар бар. Ең танымалы – клиент мүгедек болған жағдайда сақтандыру компаниясы ол үшін жарналар жасайды, осылайша ол ақыр соңында барлық қажетті төлемдерді алады.

Кіріс

Түрлі жинақ бағдарламалары да алдыңғы артықшылықтармен мақтана алады. Бірақ біздің жағдайда, әлі де шағын ерекшелігі бар. Және бұл табысқа байланысты. Осылайша, сақтандыру жинақтау бағдарламалары шамамен 5-6% алуға мүмкіндік береді, бұл біздің жағдайда тіпті инфляцияны өтемейді. Бұл қаражаттың консервативті бөлінуіне байланысты. Ондаған жылдар бойы бұлай үнемдеуге ниет жоқ.

Инвестициялық өмірді сақтандыру осы жерде келеді. Росгосстрах немесебасқа компания, бұл маңызды емес. Тек механизмнің өзі рөл атқарады. Осылайша, қаражаттың едәуір бөлігі инвестициялық құралдарға түседі. Бұл жағдайда олардың қатынасы әдетте 1:4 құрайды. Яғни, сақтандыру бөлігіне түсетін әрбір ақша бірлігі үшін төртеуі инвестицияланады.

Инвестициялар арасындағы табысты шамамен бірдей қатынаста жазуға болады. Бұл ретте банк депозиттерінен бір жарым есе жоғары табыс ұсынатын және одан да көп компаниялардан сақ болу керек.

Абайлаңыз

Неге ақша аударылатындарға абай болу керек? Инвестициялардың ерекшелігі депозиттерге қарағанда тиімдірек, бірақ сонымен бірге тәуекелділігі жоғары. Бірақ бірінші нәрсе.

Егер тым жоғары пайыздық мөлшерлемелер ұсынылса (30 немесе одан да көп), онда екі нұсқа бар: бұл алаяқтар немесе өте қауіпті активтерге инвестиция салатын ұйымдар. Иә, сондай-ақ жылына 70, 100 және 300 пайыз пайда табуға болатын сияқты. Бірақ бұл жерде жанып кету ықтималдығы да өте жоғары. Сондықтан, егер ақшаңызды үнемдеп, жоғалтпаймын деген ниет болса, онда сіз аймақтағы 20-30 пайыздық көрсеткіштерге назар аударуыңыз керек. Сонда жоғалту ықтималдығы төмен болады, оның үстіне ол сақтандырылған, ал берік капитал мерзімнің соңына дейін жиналады.

Алаяқтардың қолына түсіп қалмас үшін әрқашан ақшаның қайда салынып жатқанын сұрап, растайтын құжаттарды сұраған жөн және, әрине, оны басқа арналар арқылы тексерген жөн. Сондай-ақ, өмірді сақтандыру бойынша инвестициялық келісімшартты мұқият зерделеу керек және егерЕгер күмәніңіз болса, сырттағы заңгермен кеңесіңіз (мүмкіндігінше компанияның қарсы жағындағы емес).

Ресей Федерациясындағы ерекшеліктер

Ең көп нәрсені заңнамалық аспекті қызықтырады. Ресей Федерациясында инвестициялық өмірді сақтандыру сияқты өте пайдалы құрал іс жүзінде дамымаған. Әрине, жұмыс істеу үшін негізгі алғышарттар бар, бірақ, өкінішке орай, ол әлі толық және түсінікті дизайннан алыс.

Заңды айналып өту үшін екі келісім-шарт жасалады. Бірі сақтандыру мәселелерін реттесе, екіншісі инвестициялық бағдарламаны реттейді. Содан кейін қаражаттың белгілі бір пайызы қажетті бағытқа кетеді.

Жаңадан келген инвестор үшін

Біз қаржы нарықтары айтарлықтай тұрақсыз уақытта өмір сүріп жатырмыз деп айтуға болады. Сондықтан, жаңадан келген инвесторлар күрделі дилеммаға тап болады: не таңдау керек? Инвестициялық өмірді сақтандыру өз болашағына инвестиция салғысы келетін және банктік депозиттерден тиын алмаған және сонымен бірге толық тәуекелге барғысы келмейтіндер үшін қолайлы. Сондықтан мұндай теңдестірілген және сақтықты қолдануға болады.

Мысал ретінде инвестициялық өмірді сақтандыру туралы сөйлесейік. Сбербанк. Ресей Федерациясының аумағындағы осы қызмет түрінің ең ірі өкілдерінің бірінің кірістілігі номиналды емес, нақты капиталды жылына 15 пайызға дейін арттыруға мүмкіндік береді. Әрине, бұл оңтайлы перспективада. Ол небәрі 5% өсім беруі мүмкін, бірақ бұл қазірдің өзінде өсу.

Инвестициялық өмірді сақтандыру бағдарламасы әлі де айтарлықтай сомаларға арналғанын атап өткен жөн. Сонымен, өтінімді қарау үшін депозитке кемінде 3 айлық кіріс жинауыңыз керек.

Неге мұндай ыңғайсыз шектеу бар? Өйткені, нарық үнемі өсу және құлдырау кезеңдерін бастан кешіреді. Ал сәттілікке жету ықтималдығы орта мерзімді перспективада бар. Ал бұл үшін күту керек. Ал мұндай жағдайларда шағын сомалармен және депозиттермен жұмыс істеу өте ыңғайсыз.

Бұл туралы адамдар не ойлайды?

Сонымен, біз инвестициялық өмірді сақтандыру туралы көп нәрсені білеміз. Пікірлер бар суретті толықтырады. Интернетте берілген ақпаратты қарасаңыз, адамдардың көпшілігі бұл қаржы құралын оң бағалайды.

Ең алдымен олар сақтандыру туралы айтады. Осыдан кейін көптеген арнайы компанияның инвестициялық бағдарламалары туралы жақсы пікірлер келеді. Осылайша, олар өз клиенттерінің инвестицияларын қосымша бірнеше бөлікке бөледі. Біреуі бағалы металдар сияқты өте сенімді инвестицияларға, екіншісі жақсы жұмыс істеп тұрған компаниялардың акцияларына, үшінші бөлігі тәуекелі мен кірісі (сәл) жоғарылаған бағалы қағаздарға барады.

Сондай-ақ жеңілдікті салық салуды ескеріңіз. Осылайша, Ресей Федерациясында салықтар кірістің Орталық банктің қайта қаржыландыру ставкасынан асатын бөлігіне ғана алынады.

Әрине, көпТәуекелдер бар екенін ескертіңіз. Ең алдымен, оныншы жолмен алаяқтарды айналып өтуге тырысу керек.

Қорытынды

Қаржы құралдары үнемі жетілдірілуде. Ненің жетілдірілуі нәтижесінде инвестициялық өмірді сақтандыру пайда болды. Бұл тәсіл оған қатысатын барлық бизнес үшін максималды пайданы қамтамасыз етеді. Бірақ сіз бір нәрсеге және бір компанияға шоғырланбауыңыз керек. Қаражат екі-үш ұйымға шашылып жатса жақсы. Ал одан да жақсысы – олардың саны бес-алты болса.

Бірақ қатысу үшін сізге ең болмағанда бастапқы капитал қажет. Сондықтан жақсы табысқа қамқорлық жасау керек. Бұған білікті қаржылық мәдениет пен қызметкердің біліктілігі ықпал етеді. Ал бұған өзін-өзі тәрбиелеу және үнемі өзін-өзі жетілдіру арқылы қол жеткізіледі.