ВТБ 24, жеке кәсіпкерлерге арналған несие: шарттар, пайыздар, бағдарламалар және шолулар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Меншікті қаражаттың жетіспеушілігі шағын бизнес үшін жиі кездесетін мәселелердің бірі. Бұл әсіресе жеке кәсіпкерлерге (АЖ) ауыр тиеді. Ал бизнеске ие болу әрқашан үлкен шығын. Көптеген ресейлік банктер бұл жағдайдан шығудың жолын ұсынады. Жақсы ұсыныстарды ВТБ 24 ұсынады.

Несие алу ерекшеліктері

Негізгі мәселе – несиенің мақсатын шешу. Жеке тұлғамен бәрі түсінікті - несие сұрауға қажеттілікті анықтау өте оңай және әдетте кіріс мөлшерін растау қиын емес. Жеке кәсіпкер табысының шынайы құны қалай белгіленеді? Әлде оны алудың жүйелілігі ме? Бухгалтерия есептерді дайындай алады делік, бірақ ол болашақ пайданы болжай алмайды. Көбінесе банктер IP-ден бас тартады.

Егер кәсіпкер жеке тұлға ретінде әрекет ете отырып, өзі үшін несие алуды шешсе, онда ол өз ұйымын жақсы несие тарихын қалыптастыру мүмкіндігінен айырады. Иә, және несиелеуге арналған көптеген тартымды бағдарламаларкәсіпорындар да қолжетімсіз болып жатыр.

Басқа банктерден айырмашылығы, ВТБ 24-те жеке кәсіпкерлерге арналған ақшалай несие кейбір жеңілдіктерді қамтиды. Мысалы, егер контрагенттермен есеп айырысулар болса, кәсіпкерге айналым қаражатын алудың қажеті болмайды. Форс-мажорлық жағдай орын алса, кешіктірулер де мүмкін.

VTB 24: IP үшін несие шарттары

Кәсіпкерлерге арналған несиелік бағдарламалар қатарында келесі негізгі талаптар жиі қойылады:

- қарыз алушының жасы 25–65 жас аралығында болуы керек (іскер әйелдер үшін ол 21-ге дейін төмендетілген);

- IP тіркеу Ресей заңнамасының барлық нормаларына сәйкес жүзеге асырылуы керек;

- банкке жүгінер алдында кәсіпорын кемінде бір жыл жұмыс істеуі керек;

- депозиттің болуы (әрдайым талап етілмейді).

Коммерсант

Бұл өнім жедел несиелерге жатады. Сондықтан банк өтініш берілгеннен кейін келесі күні шешім қабылдайды. Қажетті құжаттар пакеті ең аз:

- толтырылған өтініш формасы (форма сол жерде беріледі);

- несие алғысы келетін кәсіп иесінің төлқұжаты;

- құрылтай құжаттары;

- салық және бухгалтерлік есеп.

ВТБ 24 IP үшін несие бойынша пайыздық мөлшерлеме ұсынылған қамтамасыз ету (немесе оның болмауы) негізінде есептеледі. Сонымен, былай шықты:

- қамтамасыз етілсе, жылдық 17%;

- 21% - кепілсіз, бірақ жақсы несие тарихы;

- барлығына 24%.

Ең төменгі банк бір миллион шығаруға дайынрубль, максимум - үш жылға дейін төрт.

Несие берудің бұл түрі үшін бизнестің табыстылығын растайтын икемді жүйе қарастырылған. Сонымен қатар, несие мекемесі кәсіпкердің өмірі мен еңбек қабілетін сақтандыруды ұсынады.

Өтініш беру үшін ВТБ 24 Банк өкілдігіне жеке барудың қажеті жоқ. Жеке кәсіпкерге несиені несие берушінің ресми сайтында да беруге болады.

Овердрафт

Бұл ыңғайлы несие өнімі контрагенттермен тез есеп айырысу немесе қолма-қол ақшадағы кемшіліктерді жабу қажет болған жағдайда өте пайдалы.

«Овердрафт» клиентке шоттағы сомадан асып кетсе де, клиенттер ұсынған талаптарды төлеу үшін ақша аудару үшін ашық ағымдағы шотты пайдалануға мүмкіндік береді. Яғни, бұл несие бағдарламасы ағымдағы шотыңызда дебеттік қалдық қалдыруға мүмкіндік береді.

Сонымен қатар "Овердрафт" көп мақсатты несие болып табылады.

Пікірлерге қарағанда, ВТБ 24-тен жеке кәсіпкерлерге арналған бұл несиенің бірнеше даусыз артықшылықтары бар. Көбінесе депозитті ұсыну талап етілмейді, сонымен қатар:

- несие беру немесе пайдаланылмаған лимит үшін комиссия алынбайды;

- үшінші тарап банктерінен аударымдар 90 күнге созылады;

- ағымдағы есептік жазбаны міндетті түрде қалпына келтіру жоқ;

- сыйақы қаражатты нақты пайдаланған кезең үшін ғана алынады.

Овердрафт шарттары

ВТБ 24-те жеке кәсіпкерге несие алу үшін құжаттар стандартты құжаттарды дайындау керек, бірақ шарттаркелесі:

- несие мерзімі 12-24 ай;

- шығарылатын ең аз сома – 850 000 рубль;

- пайыздық мөлшерлеме 14,5% деңгейінде белгіленді;

- несие мерзімі 60 күннен аспауы керек.

Несиенің бұл түрі үшін максималды сома ағымдағы шоттағы қаражат айналымының 50% дейін жетуі мүмкін.

ВТБ 24 бойынша жеке кәсіпкерге несие алуға өтінімді банктің жақын жердегі өкілдігінде де, оның ресми сайтында да толтыруға болады.

Несие "Инвестиция"

Бизнесіңізді кеңейтуге немесе жаңа бизнесті бастауға немесе нөлден бастап салуға немесе күрделі жөндеуді аяқтауға көмектесу үшін жасалған.

Банк белгілеген шарттар:

- ең төменгі комиссиялық алым - 0,3%;

- банк ақшасын пайдалану мерзімі 10 жылға дейін;

- жылдық сыйақы мөлшерлемесі - 14,5% аспайды;

- ең төменгі несие сомасы – 850 000 рубль.

Жаңғыртылатын несие

Маусымдық жеңілдіктерді (сатып алудың айтарлықтай көлемімен) алуға, өндірістегі циклдік процестерді қаржыландыруға және айналым қаражаты қорын толықтыруға арналған.

Талаптар төмендегідей:

- жылдық мөлшерлеме - 15%;

- банк ақшасын пайдалану мерзімі 2 жыл;

- бастапқы сома - 850 000 рубль;

- ең төменгі комиссия - 0,3%.

ВТБ 24-тен ЖК «Айналым» немесе «Инвестиция» несиесін алмас бұрын, банк кепілді қамтамасыз етпеуге рұқсат беретінін білуіңіз керек. Жалпы қарыз қаражатының 15 пайызы немесе одан азы.

Кепіл болуы мүмкін:

- тасымалдау;

- жабдық;

- жылжымайтын мүлік;

- айналымдағы тауарлар;

- үшінші тұлғалардың кепілі;

- шағын кәсіпкерлікті қолдау қоры мамандарының кепілдігі.

Бизнес ипотека

Бұл банктің ең танымал ұсыныстарының бірі. ВТБ 24-тегі жеке кәсіпкер үшін мұндай несие кеңсеге, қоймаға, шеберханаға, сауда нүктесіне және т.б. үй-жайларды сатып алу үшін алынуы мүмкін.

Кредиттік мекеме келесі шарттарды қояды:

- несие мерзімі - 10 жылға дейін;

- несиенің максималды сомасы 4 000 000 рубль;

- жылдық пайыздық мөлшерлеме – 14,5%.

Бизнес ипотекасы тек бастапқы жарнамен (кемінде 15%) беріледі. Ерекшелік қосымша қамтамасыз ету болуы мүмкін (себебі негізгі қамтамасыз ету сатып алынған мүлік болып табылады). Сонымен қатар, банк клиентке жеңілдік береді: сіз негізгі қарызды өтеуді кейінге қалдыруды сұрай аласыз, бірақ алты айдан аспауы керек.

Арнайы ұсыныстар

Сауда, өндіріс, қызмет көрсету және тасымалдау саласында жұмыс істейтін кәсіпкерлер «Нысанды несиені» пайдалану мүмкіндігіне ие. Банк бұл несиені беруге келісе отырып, бірнеше шарт қояды, оның негізгісі – кепіл. Бұл бизнесмен банк серіктестерінен сатып алған жабдық немесе арнайы жабдық болуы мүмкін. Бұл жағдайда бастапқы жазу керекалым: жабдық үшін - 33%, жабдық немесе көлік үшін - 25%.

Басқа талаптар мыналарды қамтиды:

- ең төменгі бастапқы сома - 850 000 рубль;

- жылдық мөлшерлеме - 14,5%;

- несие мерзімі - бес жылға дейін;

- несие беру үшін комиссия - 0,03%.

Қажет болған жағдайда банк негізгі қарызды өтеу үшін алты айға дейін кейінге қалдыруды ұсынады.

Қорытынды

Банкке хабарласпас бұрын қарыз алушы өзінің сенімділігі мен несие қабілеттілігін дәлелдеуге көмектесетін салмақты дәлелдер дайындауы керек. Кәсіпкерлерге арналған бірнеше кеңес:

1. Сенімді кепілгер немесе кепіл туралы қамқорлық жасаңыз. Бұл жағдайда барлық өтімді активтерді (коммерциялық және жеке жылжымайтын мүлік, жабдықтар, автокөліктер және т.б.) есте сақтау қажет.
2. Банк несие тарихын міндетті түрде тексеретіндіктен, оған оң мәртебе беру керек. Егер тарих әлі болмаса, біз қысқа мерзімге шағын несие аламыз (бұл әдетте өте адал шарттармен беріледі). Біз оны банктің барлық талаптарын сақтай отырып, анық төлейміз. Несие тарихы өте таза болмаса, оны жоғарыда сипатталғандай түзетеміз.
3. Бизнесті дамыту стратегиясын нақты көрсететін бизнес-жоспар жасаңыз. Онда идеяға, оның пайдалылығына және қажетті инвестицияларды есептеуге қоса, бәсекелестер нарығын талдап, артықшылықтарыңызды көрсету өте маңызды.

Шығындарды максималды оңтайландыру арқылы қайта құрылымдау. Банк үшін бұл әрқашан маңызды дәлел.