Сбербанк картасынан ақша жоғалып кетті: не істеу керек, оны қалай қайтаруға болады? Банктік карталармен алаяқтықтың түрлері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Сбербанк банктік карталарды қорғауға қамқорлық жасайды. Бірақ ол тұтынушыларды алаяқтардың әрекетінен 100% қорғай алмайды. Банк пен мемлекеттік органдардың қызметкерлері Сбербанк картасынан ақша жоғалтқан клиенттердің сұрауларымен үнемі кездесіп отырады. Алаяқтардың құрбаны болмау үшін заманауи алаяқтардың айласын білу керек. Сбербанк картасын қорғау жолдары мақалада берілген.

Банк картасынан ақшаны ұрлау әдістері

Жыл сайын Сбербанк клиенттерін алдаудың жаңа схемалары пайда болады, өйткені эмитенттің карталарын 70 миллионнан астам ресейліктер пайдаланады. Қаражат қалай ұрланады?

1. Интернет ұрлығы немесе фишинг.
2. Тарталау, әсіресе сүзгілеу.
3. Телефон алаяқтығы. Банк картасының иелеріне қоңырау шалу болжанады.
4. Пластикалық контактісіз карталардан ақша ұрлау.

Алаяқтар бір немесе бірнеше опцияны пайдалана алады. Егер күдік туындасаСбербанк картасының жеке деректерін немесе қаражатын пайдалану әрекеті болуы мүмкін болса, қызметкерлерге хабарласып, несие картасының балансын тексеру немесе оны қайта шығару ұсынылады.

Фишинг - бұл не? Қорғау әдістері

«Фишинг» термині ағылшын тіліндегі балық аулау, яғни «балық аулау» сөзінен шыққан. Сөздердің мағынасы бірдей: алаяқтар үшін Сбербанк клиенттерінің банк картасы болып табылатын олжа аулау. Банк секторында бұл сөздің мағынасы карта ұстаушылар кез келген интернет-ресурстарды пайдалану барысында құрбан болатын алаяқтық түрі болып табылады.

Сбербанктің несиелік карталары (Visa Gold, Master Card) дебеттік карталардан гөрі алаяқтардың объектісіне айналады. Әрбір 3-ші иесі ғана несие картасының лимитін пайдаланады және ресейліктердің 98%-ы дебеттік карталардан қолма-қол ақша алады.

Фишинг процесінде картадан ақша қалай ұрланады:

1. Әлеуметтік желілер арқылы.
2. Тегін хабарландырулар сайттары арқылы.
3. Спам электрондық пошта.
4. Интернет-банкинг құпия сөздерін ұрлау және пайдалану.

Әлеуметтік желідегі алаяқтық

Ұрылар достарына хабарландыру жіберу арқылы тұтынушылардың есептік жазбаларын бұзады. Хабарламада олар қарыз ретінде шотына немесе картасына қолма-қол ақша аударуды сұрайды. Схема 15-60 минут ішінде жарамды, бірақ осы уақыт ішінде алаяқтар 30 немесе одан да көп контактіге айналуы мүмкін.

Олардың парақшасының бұзылғаны туралы тұтынушылар жиі туыстары немесе туыстары хабардар етеді. Бірақ кейбір таныстар алаяқтың олармен досының атынан сөйлесіп, 500 рубльден 10 000 "қарызға" ықыласпен аударып жатқанын түсінбейді.

Мәселе сондай-ақ мынада: алаяқтық фактісі анықталғаннан кейін алданған таныстары қолма-қол ақша аударды деген адамнан қарызды қайтаруды талап етуі мүмкін.

Жарияланған әлемдегі қаржылық алаяқтар

Өнімді немесе қызметті сату немесе сатып алу кезінде Сбербанк картасының ұстаушылары Интернет-алдамшылармен кездесуі мүмкін. Жарнаманы орналастырғаннан кейін олар авансты немесе бүкіл соманы аударуды талап етеді, көбінесе 2-3 есе көп ұсынады.

Картаның нөмірін алғаннан кейін олар Сбербанк Онлайнға кіруге тырысады, иесін SMS арқылы жіберілген кодтарды айту қажеттілігіне сендіреді. Клиент ақпарат беруге келіссе, ақша оның барлық шоттарынан 2-5 минут ішінде алаяқтарға есептен шығарылады.

Электрондық пошта арқылы карталардан ақша ұрлау схемасы

Зиянды кодпен хат алған Сбербанк клиенттері сілтемені басқаннан кейін бірден несие картасының деректерін жоғалтуы мүмкін. Интернет ұрылары алушыға сенім ұялату үшін белгілі брендтер, банктер, коммуналдық қызметтер және мемлекеттік мекемелер арқылы шифрлайды.

Сбербанк картасынан ақшаны жоғалту үшін кейде сілтемені басу жеткіліксіз. Азаматтар төлемдерді «жалған» салық қызметіне немесе ұялы байланыс операторларына аударған жағдайлар бар.

Интернет-банкингке қол жеткізу

Сбербанк Онлайнға кіру үшін деректерді кез келген әдіспен алған алаяқтар клиенттердің барлық ақшасын аударуға тырысады.есептік жазбаларыңызға. Бірақ қазіргі ұялы телефон нөміріне қол жеткізу мүмкін болмаса, алаяқтықтың бұл түрі жұмыс істемейді. Оған сәйкес, карта ұстаушы аударымдарды растау үшін бір реттік құпия сөздерді алады.

Алаяқ ұялы телефон нөміріне қол жеткізген кезде немесе клиент оған мұндай ақпаратты өз еркімен бергенде, ақша клиенттің несие картасынан бірден есептен шығарылады.

Фишингтен қорғау жолдары

Фишинг ұрлау әдістері үнемі жаңартылып отырады. Сбербанк картасынан қаражатты рұқсатсыз есептен шығаруды болдырмау үшін сізге:

1. Интернетте транзакция жасағанда абай болыңыз. Ваучерлер, тауарлар, қызметтер үшін төлем мәміле фактісі расталғаннан кейін ғана жүзеге асырылады: жеткізушінің ресми сайтында шарт жасасу.
2. Бейтаныс адамдарға жеке деректерді (толық аты-жөні, телефон нөмірі) бермеңіз. Егер несие картасының иесі алаяқтарға карта нөмірін айтса, олар Сбербанк Онлайнға сайттағы тіркеу әдісімен (терминалда логинсіз) кіруге әрекеттенуі мүмкін.
3. 900 нөмірінен құпия сөздерді бермеңіз. Алаяқтар аударымды растау үшін кодтарды айтуды талап етіп, кез келген адам, оның ішінде туыстары мен банк қызметкерлері болып көрінуі мүмкін. Күдікті адамдардың қоңырауларын елемеу және бір реттік құпия сөздерді ешқашан ашпау ұсынылады.

Карталау немесе алаяқтар банкоматтардан қалай ұрлайды

Карталау – төлем құралы немесе оның деректері арқылы операция орындалатын несие картасынан деректерді немесе ақшаны ұрлау әдісі. Терминнің кең мағынасы бар, соның ішінде басқаларыРесейде кең тараған ұғым - скиминг.

Өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғыларға арналған арнайы жабдықты пайдалана отырып, банк картасындағы деректерді немесе қаражатты ұрлау скимминг деп аталады.

Схема қалай жұмыс істейді:

• алаяқ құрылғыға манекен, камера немесе деректерді алудың басқа әдісін немесе несие картасының өзін орнатады;
• клиент ұстауды байқамай әрекетті орындайды;
• алаяқ деректерге, ақшаға немесе пластикалық картаға қол жеткізе алады.

Сбербанктің Visa Gold несие картасы - скиминг орнатушылар үшін ең танымал мақсаттардың бірі. 600 мың рубльге дейінгі шектеу шабуылдаушыларға схема сәтті болған жағдайда сенімді сомаға сенуге мүмкіндік береді.

Карталау түріне байланысты несие картасының ұстаушысы:

1. ПИН-кодты енгізуге арналған панельде қабаттасуы бар.
2. Магниттік жолақты оқу құрылғысы. Оверлей картаны оқу құрылғысында орнатылған - Сбербанк банк картасы салынған орын.
3. Камера. Бұл жағдайда ұрылар төлем құралының көшірмесін жасауға және клиент орнатқан PIN-кодты енгізуге мүмкіндік беретін несие картасы деректерін алады.

Тарақтаудан қалай қорғануға болады?

Банкоматтар мен терминалдарды банктің қызмет көрсету аймағынан тыс жерде пайдалану несиелік карта ұстаушылар үшін тәуекел түрлерінің бірі болып табылады. 10 жағдайдың 9-ында банк карталарына қол жеткізу ретінде картаны пайдалануды ұнататын шабуылдаушылар Сбербанк кеңселерінен қашықтағы машиналарды таңдайды.

Бұл табысқа жету мүмкіндігін арттырады: мұндай терминалдардың жанында күзетшілер жоқ, ал ең жақын құрылғы кемінде 300 метр қашықтықта орналасқандықтан, тұтынушылар автомат қызметтерін пайдалануға мәжбүр. Сбербанк картасын картадан қорғаудың бір жолы несие картасын тек филиалдардың жанындағы терминалдарда пайдалану болып табылады.

Сбербанк картасынан ақша сүзгілеуге байланысты жоғалып кетпеуі үшін сізге:

1. Жаңа банкоматтарға артықшылық беріңіз. Банк жүйесі жүйелі түрде жаңартылып отырады және алаяқтарға жаңа терминал интерфейсі үшін манекен ойлап табу үшін уақыт қажет.
2. Карта оқу құрылғысына, камераға және PIN кодын енгізу панеліне назар аударыңыз. Құрылғыда күдікті бөліктер болса, бояуы шығып жатса, банк белгілері дұрыс орналаспаса, басқа терминалдардан айырмашылықтар байқалса, несие картасына қауіп төндірмеу керек.
3. PIN кодын енгізу кезінде сандарды қолыңызбен жабыңыз. Бұл камераның ақпаратты оқуына жол бермейді және басқа клиенттерге ақпаратты білуге мүмкіндік береді.
4. Скимингке күдік туындаған жағдайда несие картасын блоктаңыз. Операцияны орындау үшін 900 нөміріне қоңырау шалыңыз немесе Сбербанк Онлайнды блоктаңыз.

Карталық телефонды алаяқтық

Карта бойынша ақпаратты алу үшін интернет қажет емес: шабуылдаушылар тұтынушылардың ұялы немесе үй телефонының нөмірін пайдаланып азаматтарды алдай алады. Бұл жағдайда Сбербанк картасын қорғау толығымен иесінің белсенділігіне байланысты, өйткені алаяқтық азаматтардың сеніміне негізделген.

Схема нұсқасы: клиентке Сбербанктің қызметкері қоңырау шалған жәнедепозитке қолайлы шарттарды ұсынады. Ол үшін менеджер клиенттің жеке басын растауы үшін иесі карта мәліметтері мен кодын атау керек. Ақпаратты алғаннан кейін жалған қызметкер құпия сөз беруді талап етеді, оның көмегімен ол ақшаны депозитке максималды мөлшерлемемен «аударады».

Бұл схемамен алаяқтар Сбербанк клиентінде қандай карта бар екені маңызды емес - Visa немесе MasterCard. Интернет-банкке кіру мүмкіндігі болса, олар қолма-қол ақша аударуға дайын. Ол үшін карта нөмірі, құпия сөз және растау кодтары қажет.

Шын мәнінде клиенттің өзі пайда немесе басқа қолайлы шарттар (төмендетілген мөлшерлемемен несие) үміттеніп, шабуылдаушыларға деректерді береді.

Картаңызды алаяқтардан қалай қорғауға болады?

Телефон схемасын пайдаланып шабуылдаушыларды қадағалау қиын, өйткені олар бейтарап сөздерді пайдаланады. Сбербанк картасынан ақша жоғалып кетпей тұрып алаяқ несие картасының иесіне қоңырау шалса, сізге:

• телефон немесе интернет-банк арқылы тіркелуді талап ететін барлық ұсыныстардан бас тартыңыз. Сбербанк менеджерлері телефон арқылы карта ұстаушыларды банк өнімдерін сатып алуға шақырудың орнына қоңырау шалып, кеңсеге шақырады;
• жеке ақпаратты, құжаттарды немесе карталарды ашпаңыз, тіркеу немесе тұрғылықты жеріңіздің мекенжайын көрсетпеңіз;
• қызметкер қай кеңседен қоңырау шалып жатқанын және оның толық аты-жөнін көрсетіңіз. Егер Сбербанктің нақты қызметкері байланыста болса, ол қосымша кеңсенің лауазымы мен нөмірін атай отырып, өзін таныстыруы керек. Алаяқтың филиалды дұрыс көрсетуі немесе әңгімені жалғастырудан бас тартуы екіталай.
• сөйлеуді доғар. Байланысты болдырмаудың және банкті сақтаудың ең жақсы жолыкарта.

Байланыссыз карталардан қолма-қол ақша қалай ұрланады?

ПИН-кодты енгізбей төлем арқылы карта ұстаушылар үшін ақшаны үнемдеу қиынырақ. 1-10 см қашықтықта байланысқан кезде несие картасынан ақшаны есептен шығаруға мүмкіндік беретін құрылғы бар.

Бұл схеманы алаяқтар жолаушылар арасында әрқашан тығыз байланыста болатын метрода, автобустарда, тұрақты таксилерде пайдаланады. Жәбірленушіге жақындаған шабуылшы есептен шығару үшін 1-5 секунд күтеді. Ұрлықтан кейін, әдетте, алаяқ көлікті тастап кетеді.

Байланыссыз несие картасында қолма-қол ақшаны қалай үнемдеуге болады:

1. Оқудан қорғалған карта қорабын алыңыз. Оның құны 500-1500 рубльді құрайды. Ол PIN кодын енгізбей төлем жасауға мүмкіндік бермейді және осылайша картадағы қолма-қол ақшаны қорғайды.
2. Төлем құралын жейденің, күртенің немесе шалбардың қалтасында, сөмкенің алдыңғы жағындағы бөлімдерде алып жүрмеңіз. Банк карталарын сақтаудың ең жақсы орындары - сөмкедегі әмияндар, клиенттің басқа заттарының астында. Төлем құралына жылдам қол жеткізу қажет болса, оны багажыңыздың сыдырмалы артқы қалтасына салған дұрыс.
3. Картаны сақтау аймағында басқа жолаушыларға сүйенбеңіз. Байланысты толығымен болдырмау мүмкін болмаса, ешкім несие картасына 10 см-ден жақынырақ жақындауға тырыспау үшін абай болу керек.
4. Интернет-банкинг арқылы картадан шотқа ақша аудару. Бұл барлық мәселелерді шешеді, өйткені алаяқтықтың бұл әдісімен депозиттен немесе жинақ шотынан қолма-қол ақшаны ұрлау мүмкін емес.

Сбербанк картасынан ақша жоғалып кетті: не істеу керек? Нұсқау

Несиелік картада қолма-қол ақшаны сақтау мүмкін болмаса, сізге:

• картаны блоктау және қайта шығару;
• полицияға арыз жазу;
• Сбербанк кеңсесіне хабарласыңыз.

Блоктау - жәбірленуші бірінші істеуі керек нәрсе. Егер карта белсенді болса, шабуылдаушы әрекетті қайталай алады. Блоктаудан кейін несие картасын қайта шығару керек. Операция банк кеңсесінде, Сбербанк Онлайнда, мобильді қосымшада, SMS қызметі мен байланыс орталығы арқылы қол жетімді.

Банк бөлімшесіне шағым жасау үшін клиент алдымен банк картасымен алаяқтық туралы өтініш жазуы керек. Құжатты полиция береді. Паспорт, карта, шотқа өтініш немесе келісімшарт қажет.

Алаяқтық фактісі бойынша акт жасау кезінде карта ұстаушы алаяқтық жағдайларын егжей-тегжейлі көрсетуі, келтірілген залал мөлшерін сипаттауы керек. Құжат көшірмесімен Сбербанк бөлімшесіне бару керек.

Менеджерлер сізге ақшаны қайтару үшін апелляция жасауға көмектеседі және қарастыру уақыты туралы кеңес береді. 67% жағдайда, егер клиент мәселені шешуге дереу жүгінсе, банк қолма-қол ақшаны қайтарады.

Қаржыны қайтармау, егер банкте карта ұстаушысының адалдығына күмәнданса немесе ол қаржылық міндеттемелерін орындамаса (несие бойынша мерзімі өткен).