Жинақ шоты мен депозиттің айырмашылығы неде: салыстыру, сипаттама және мүмкіндіктер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Елдегі экономикалық дағдарыс өтті, қаржылық өмір бірте-бірте жақсарып келеді. Ақшаны үнемдеуге мүмкіндік болды. Арман үшін қалай үнемдеуге болады? Дәлелденген және сенімді әдіс - депозит ашу. Салыстыру үшін жаңалығымен соншалықты танымал емес жинақ шотын алайық. Бұл қаржылық құралдар қандай? Жинақ шоты мен жинақ шотының айырмашылығы неде? Оларды қалай дұрыс пайдалану керек және олар үшін кім ең қолайлы?

Үлес

Табыс табудың бұл жолы қауіпсіз және барлығына қолжетімді. Соңғы екі жылда депозиттердің кірістілігі екі есе азайып, 6-7% аралығында құбылып отыр. Акциялар мен облигациялармен салыстырғанда кірістер төмен. Бірақ ақшаны жоғалту және салымшылар үшін заңды пайыздарды алмау қаупі әлдеқайда төмен, тіпті нөлге дейін барады.

Депозит (немесе депозит) – жеке немесе заңды тұлғаның пайдасына шартта белгіленген мерзімге және белгілі бір пайызбен ашылатын валюталық немесе рубльдік шот. Депозитке салымшы ақша салып, сақтайдыбелгіленген уақытқа сәйкес. Ақшасын банкке сеніп тапсырған клиент кез келген уақытта алып, жинай алады. Салым шартын бұзу шарттары алдын ала келісіліп, банк клиентіне олар туралы хабарланады.

Депозит түрлері

Қаржыны депозитке орналастыратын әрбір клиент жеке қажеттіліктерін басшылыққа алады. Клиенттердің қалауы мен банктердің мүмкіндіктеріне қарай депозиттер бірнеше түрге бөлінеді. Санаттар әртүрлі факторларға байланысты.

Орналастыру мерзімі

1. Сұраныс бойынша. Клиент бұл салымды банктен өзі қалаған кез келген уақытта ала алады. Мұндай депозиттер бойынша сыйақы мөлшерлемесі ең төменгі және жылдық 0,5% құрайды. Депозитті жинақ шотынан ерекшелендіретін нәрсе пайыз. Орналастыру шарттары өте әртүрлі. Әдетте пайыздарды есептеу үшін сома депозиттегі рұқсат етілген ең төменгі қалдықтан кем болмауы керек. Келісімшарт ескіру мерзімінсіз жасалады, ал банк біржақты тәртіпте пайыздық мөлшерлемені өзгертуге құқылы. Көбінесе мәмілелер жасағанда немесе үлкен соманы транзиттеу кезінде қолданылады. Қаражатқа кенет сұраныстың ықтималдығы қабылданады. Сондықтан оларға кіру әрқашан ашық.
2. Мерзімді депозит. Депозиттің бұл түріне ақша салған кезде мерзімі мен пайызы клиентпен алдын ала талқыланып, шартта бекітіледі. Салым мерзімі бір айдан бес жылға дейін. Қаласаңыз, клиенттің қаражатты алу мүмкіндігі бар, бірақ, әдетте, бұл тиімді емес. Салымшы барлық пайыздан немесе оның бір бөлігін жоғалтады. Орналастыру мақсаты орындалмайды.

Пайызды есептеу әдісі

1. Тоқсанның соңында. Бұл әдіс басқаларға қарағанда жиі қолданылады. Шарт депозит бойынша мөлшерлемені қамтиды, орналастыру кезеңінде ол өзгермейді. Пайыз мерзімінің соңында төленеді.
2. Бас әріп. Ол ай сайын немесе тоқсан сайын пайыздарды есептеуді білдіреді. Қолданыстағы депозит қаражатына есептелген сыйақы сомасы қосылады. Жоғарылатылған сомадан қайтадан пайыздар алынады. Бұл ай сайын (немесе тоқсан сайын) орын алады. Капиталдандырылған немесе капиталдандырусыз депозиттер бойынша бірдей пайызбен есептелген сыйақы сомасы капиталдандырылған депозиттер үшін көбірек болады. Бұл банк үшін тиімді емес, сондықтан капиталдандырумен депозиттер бойынша сыйақы азырақ белгіленеді. Соңындағы айырмашылық мүлдем жоқ немесе шамалы. Автоматты режимде депозитті жаңа мерзімге ұзартқанда капиталдандыру да автоматты түрде жүреді.

Орналастыру валютасы

1. Рубль депозиті. Рубльде орналастырылған.
2. Валюталық депозит. Клиенттің таңдауы бойынша валютада орналастырылған. Ең жиі қолданылатын доллар және еуро. Бұл депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер қазіргі уақытта өте төмен. Орташа алғанда, бұл еуро үшін 0,01%, ал доллар үшін аздап көп.
3. Көп валюта. Бұл депозит стандартты түрде үш валютада ашылады: рубль, доллар және еуро. Қажет болса, клиент депозит ішіндегі шоттар арасында ақшаны өз бетінше жылжыта алады. Валюта бағамының айырмашылығынан ақша тапқандар осылай әрекет етеді.

Қаражаттарды сақтау тәртібі

Негізгі, айырмашылығы недежинақ шотынан салым, бұл клиенттің шотында ақшаны сақтау ережелері. Мерзімді депозитте сақтау процесінде қаражатты пайдалануды реттейтін қосымша шарттар бар.

1. Толықтыру және алу мүмкіндігінсіз салым. Бұл депозит әдетте ең жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие. Бас әріппен де, бас әріпсіз де бар.
2. Толықтыру мүмкіндігі бар депозит. Ақшаны үнемдеу үшін қолданылады. Мұндай депозиттен ақшаны ішінара алу мүмкін емес.
3. Алып алу және толықтыру мүмкіндігі бар депозит. Мұндай депозит үлкен соманы сақтау үшін пайдаланылады, бірақ жинақтауды білдірмейді. Олар бойынша пайыздар дебеттік картада ақша сақтағанға қарағанда жоғары, бірақ минималды қалдық бар. Бұл депозитте қалуы керек сома. Әдетте, депозит ашу кезінде клиент ең төменгі баланс сомасын таңдай алады.
4. Мамандандырылған. VIP-клиенттерге, серіктес кәсіпорындардың қызметкерлеріне арналған шектеулі ұсыныстар. Банктер тұтынушыларды тарту үшін маусымдық ұсыныстар жасайды, олар бір рет жарамды және қайта енгізілмейді.

Жинақ шоты

Қаржы жүйесінің дамуымен және тұрақты экономиканың келуімен қолма-қол ақша оны сақтаудың жалғыз қауіпсіз тәсілі болудан қалды. Егер депозит пен дебеттік карта жалпы қолданысқа енген болса, онда жинақ шоты аз белгілі. Атауға қарап, бұл шот ондағы қаражат қалдығы бойынша кірістің түсуін білдіретіні анық. Оны көп жағдайда пластикалық карта ұстаушылар пайдаланады. Жинақ шоты мен депозиттің айырмашылығы неде?

Клиенттерге жинақ шоты не үшін қажет

Әдетте бұл банк өнімі дебеттік картаны ашу кезінде қызметтер жиынтығымен бірге келеді. Клиент үшін оның пайдасы анық, өйткені жинақ шотындағы пайыздық мөлшерлеме пластикалық картадағы қалдық бойынша пайыздан жоғары. Іс жүзінде жалақы картасының немесе қарапайым дебеттік картаның қалдығы бойынша пайыздар мүлдем есептелмейді. Клиенттің жалақысы, жинақ шоты немесе депозиті болса, оны жоғарылатылған пайыздық мөлшерлемемен алуға болады.

Жинақ шотының болуы клиентті шығындауды тәртіпке келтіреді. Бұл қаржы құралының көмегімен клиент күнделікті пайдалану үшін картадағы қалдықты қалдырады, ал артығын жинақ шотына жібереді.

Жинақ шоты қауіпсіздік мақсатында картада емес үлкен сомаларды сақтауға мүмкіндік береді. Қазіргі уақытта картамен алаяқтық әрекеттер кең етек алды. Картаға түсетін сомаларды бөлу көптеген адамдарды ақша жоғалтудан сақтап қалды.

Шұғыл қажет болған жағдайда клиент интернет-банк немесе мобильді қосымшаны пайдаланып, шоттан қажетті соманы ала алады немесе басқа банкке аудара алады.

Тіркелгіні картасыз қалай пайдалануға болады?

Жинақ шоты мен депозиттің айырмашылығы неде? Бұл шот түрін картасыз пайдалану мағынасы жоғалады. Өйткені, ол дебеттік картаны ашу кезінде қызметтер тізіміне кіреді.

Дегенмен, ірі банктерде мұндай мүмкіндік бар. Жинақ шотындағы ақшаны қолма-қол ақшамен де, қолма-қол ақшасыз да алуға болады. Кейбір қаржы институттары соманы шектейдікіріс қаражаты және дебеттік картаны пайдаланбай алуға болады. Жинақ шотынан ақшаны тікелей алу қажеттілігі туындаса, комиссияның бар-жоғын алдын ала түсіндіріп алған дұрыс.

Қайсысы жақсы, жинақ шоты немесе депозит?

Қазіргі уақытта банктер жаңа қаржылық өнімді белсенді түрде алға жылжытуда. Көбінесе жинақ шоттары бойынша пайыздық мөлшерлемелер депозиттерге қарағанда жоғары болады. Пайыз мұндай тіркелгі қосылған қызмет пакетіне байланысты. Қаражатты сақтау мерзімі мен шоттағы қалдық сомасы да әсер етеді. Жинақ шотының депозиттен айырмашылығы неде? Біріншісінің басты артықшылығы - пайдаланудың реттелетін мерзімінің болмауы. Сақтауға қажетті ақша көлемі де белгіленбеген. Шот иесі шоттан қашан және қанша ақша алу керектігін дербес шешеді. Дегенмен, бұл факт пайыздық мөлшерлемеге әсер етуі мүмкін.

Қолма-қол ақша алу және шотқа салу құқығын беретін депозит банктерде сирек кездеседі. Депозиттердің бұл түрі иесіне кедергі келтіретін көптеген шектеулерді қамтиды. Қаражатты алу сомасына немесе орналастыру мерзіміне шектеулер. Осыған байланысты жинақ шоты неғұрлым икемді қаржы құралы болып табылады. Клиент орташа айлық қалдық бойынша сыйақы ала отырып, ақшаны шексіз рет салуға және алуға құқылы.

Плюс депозитті орналастыруда – депозитті ашу кезінде белгіленген пайыз. Ол шартта қарастырылған, сондықтан банктің оны біржақты өзгертуге құқығы жоқ. Өзін-өзі құрметтейтін ұйым бұл принципті қатаң түрде жүзеге асырады. Жинақтаушы бойыншаЕсептік жазбада белгіленген пайыз жоқ. Ол жинақ шотын пайдалану кезеңінде өзгеруге бейім. Қайта қаржыландыру мөлшерлемесіне және банктің қаржылық саясатына байланысты. Бұл пайыздық айырмашылық қайсысы тиімдірек екенін түсіндіреді: депозит немесе жинақ шоты.

Ұсыныстар

Қаржылық кеңесшілер клиенттердің ақшасын сақтауға арналған құралды таңдағанда қажеттіліктерге негізделеді. Нені таңдау керек, жинақ шоты немесе депозит мәселесін шешкен кезде ақшаны не үшін сақтау керек екенін шешіңіз? Ақшаны аға ұрпақтың қолында ұстаудың жалпы себебі - «ештеңе болмай, қызығушылық төмендеп кетпеуі үшін». Бұл жағдайда сенімді қаржы құралы мерзімді депозит болып табылады. Ақшаны қысқа мерзімге және белгіленген пайызбен орналастыру арқылы егде адамдар өздерінің қауіпсіздігі мен пайдасына сенімді бола алады. Сақтандыру сомасы туралы ұмытпаңыз. Депозиттерге кепілдік беру агенттігі 1 400 000 рубль көлеміндегі қаражатты қорғайды. Бұл сома бір қаржы институтындағы бір адамға есептеледі. Сонымен қатар, ресми некеде тұрған ерлі-зайыптылар да бір тұлға болып саналады. Сондықтан ерлі-зайыптылардың бір банкке екі соманы, екеуіне 1 400 000-нан аспағаны дұрыс.

Егер мақсат баспанаға немесе қымбат сатып алуға ақша үнемдеу болса, ең жақсы құрал - толықтыру мүмкіндігі бар мерзімді депозит. Осылайша сіз өзіңіздің қол сұғушылықтарыңыздан ақша үнемдейсіз, нәтижесінде қажетті соманы жинау оңайырақ болады. Депозиттің бұл түрі бойынша пайыз әдетте жинақ шотына қарағанда жоғары.

Ал мақсаттар болсажинақтау жоқ, ал қаражат үздіксіз пайдаланылады - жинақ шоты - сіздің шығу жолы. Бұл қаржы құралы икемді және заманауи, ол сізге ыңғайлы уақытта ақшаға қол жеткізуге мүмкіндік береді, ал қалғаны бос қалмайды. Жинақ шотындағы сыйақы ай сайын есептеледі және баланстағы сомамен капиталдандырылады.

Жабында

Клиенттің қаржылық портфелін қалыптастыруды кәсіпқойларға тапсырған дұрыс. Егер олардың құзыретіне қатысты алаңдаушылық немесе оны өз бетінше анықтауға ниет болса, қаражатты әртүрлі кіріс көздеріне бөлген дұрыс екенін есте сақтаңыз. Бір бөлігін жинақ шотына жіберіңіз, кейбірін депозиттер арасында таратыңыз, өмірді сақтандыруға немесе инвестицияға ұзақ уақыт бойы бірдеңені орналастырыңыз. Бұл ретте депозит пен жинақ шотының немесе акциялар мен облигациялардың айырмашылығы неде екенін алдын ала анықтап алыңыз. Ақша бір жерде бола отырып, тәуекелге ұшырамайды. Жақсы маман клиент үшін ең тиімдісін табу үшін банктердің барлық ұсыныстарын зерттейді.