Ипотека алу тәртібі: құжаттар, мерзімдер, шығындар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Көбінесе өз үйін сатып алуға ақша жетпеген кезде адамдар оны несиеге алады. Ипотеканы алу тәртібі қарыз алушының белгілі бір шарттарды орындауын және сақтауын білдіреді. Сондықтан банкке хабарласпас бұрын, бұл процестің барлық нәзіктіктерін зерделеу керек. Осылайша сіз қиындықтардан аулақ бола аласыз және ипотекалық несиені жылдам ала аласыз.

Банк мекемелерінің қарыз алушыға қоятын талаптары

Несие мекемесіне хабарласпас бұрын, ең алдымен ипотеканы алу тәртібін білу керек. Сонымен қатар, сіз әртүрлі себептермен несие беруден бас тартуға болатындығын түсінуіңіз керек. Сондықтан ипотеканы алудың стандартты шарттарын зерделей отырып, банкпен ынтымақтастық үшін бірден қолайлы жағдай жасау маңызды. Олардың бірнешеуін қарастырайық:

• Меншіктің болуы. Қарыз алушы мүлікті кепілге беру үшін оның иесі болуы керек.
• Алдын ала төлемді төлеу мүмкіндігі, оның сомасы 30%пәтер құны және одан жоғары.
• Ай сайынғы төлемді өтеу сомасы несие алған тұлға табысының 1/2 бөлігінен аспауы керек.
• Мұндай несие алудың міндетті шарты пәтерді ғана емес, өмірді де сақтандыру болып табылады.

Ипотека мерзімі

Ипотека алу тәртібі басқа несиелерден шарты бойынша ерекшеленеді. Минималды әдетте 3 жылдан аспайды, ал максимум 30, ал кейбір жағдайларда тіпті 50-ге дейін шығарылады. Мұндай талаптар көптеген адамдарды қорқытады. Өйткені банк ұйымына ұзақ уақыт тәуелді болғысы келетіндер аз.

Ипотекалық несиеге өтініш

Сонымен қатар қаржы институттары қарыз алушыларға өз талаптары мен шектеулерін қоятынын атап өткен жөн. Мысалы, тұрғын үйге несиеге ақша алу үшін сізде тұрақты тұруға ықтиярхат және жұмыс істеу керек. Сонымен қатар, қарыз алушының жалпы жұмыс өтілі кемінде 1 жыл болуы керек. Клиенттің несие тарихы бұзылған болса, онда оның ипотека алуы екіталай. Сонымен қатар, оның соттылығы және басқа параллель несиелері болмауы керек. Несие алудың ең төменгі жасы 21 жастан бастап, ең жоғарғы жасы ипотеканы өтеу кезінде 65-75 жастан аспауы керек.

Өтінішті толтыру кезінде сіз ағайындылар, жұбайлар, ата-аналар немесе таныстар болуы мүмкін бірлескен қарыз алушыларды көрсете аласыз. 27 жасқа толмаған ер адам банкке әскери билет көрсетуі керек. Ол болмаса, оқуына байланысты кешігуі болса да, несиеден бас тартылады. Өтінім жасалған кездебірнеше банктік ұйымдарда бір мезгілде ипотеканы беру үшін қарыз алушыларға қойылатын талаптарды және олардың әрқайсысында жылжымайтын мүлікті алу тәртібін толығырақ білу қажет. Ипотека өтінімі мақұлданғаннан кейін сіз қолайлы үй таңдауды бастай аласыз. Банк бұл оқиғаларға бірнеше ай уақыт бөледі.

Ипотека қалай өңделеді?

Несие алу тәртібі келесідей: өтініш толтыру, жылжымайтын мүлікті іздеу, тұрғын үйді бекіту, мәміле жасау. Банк несиелік мекемеге 5-10 жұмыс күні ішінде барлық құжаттар тапсырылған сәттен бастап оң шешім қабылдайды. Осы уақыт ішінде ол берілген ақпараттың дұрыстығын тексеріп, өтініш берушіге берілетін несиенің максималды сомасын анықтайды. Бекітілгеннен кейін клиент жылжымайтын мүлікті таңдауға көшеді. Кейбіреулер пәтерді алдын ала таңдағанымен. Банк ұйымдарында да тұрғын үйге қатысты белгілі талаптар бар, олар ескерілуі керек.

Қарыз алушы қолайлы нұсқаны тапқан кезде сатушыдан банкке арналған барлық құжаттардың көшірмелерін алып, мүлікті тәуелсіз бағалау жүргізуі керек. Бұл ретте бағалаушы компания қаржы институтында аккредиттелген болуы керек. Пәтерге құжаттарды тапсырғаннан кейін банк заңды және қаржылық тәуекелдерді жою үшін мұқият тексеріп, тексереді. Бұл 3-тен 7 күнге дейін созылады. Белгіленген күні барлық тармақтарды бекіткеннен кейін тараптар операцияны аяқтау үшін банк ұйымына келуге міндетті. Қарыз алушы тек келісімге қол қойып, үй сатып алуға қажетті соманы алуы керек.

Несиемекемелер, әдетте, тараптар арасындағы сейф арқылы қолма-қол ақшамен жүзеге асырылатын есеп айырысуды бақылайды. Несиелік қаражат пен бастапқы төлем осы сейфте орналастырылған. Тұрғын үйге меншік құқығын беру аяқталмайынша оларды алу мүмкін емес. Сатып алушы пәтердің жаңа иесі болып, оған сертификат алған кезде сатушы сейфтен өз ақшасын ала алады.

Қосымша жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін несие алу

Пайдаланылған үйге ипотека алу тәртібінің артықшылықтары бар:

1. Мәміле жасалғаннан кейін пәтерді бірден тұруға пайдалануға болады.
2. Қосымша жылжымайтын мүлікті сатып алу әлдеқайда оңай, өйткені банктік ұйымдар нарықтың осы сегментіне несие беруге дайын.
3. Баспана кез келген ыңғайлы жерде және аумақта таңдалуы мүмкін.
4. Бұл сипаттар көбіне берік құрылыс материалдарымен салынған, сондықтан олар берік және талапқа сай келеді.

Қосымша тұрғын үй алу үшін ипотека алу тәртібі бүгінде көптеген азаматтарды қызықтыруда. Банктер жиі клиенттерге мұндай пәтерді сатып алу үшін несие алудың қолайлы шарттарын ұсынады. Ең бастысы, несие сомасы таңдалған мүліктің құнынан айтарлықтай аспауы керек. Басқаша айтқанда, қарыз алушы өз құнының 15-35%-ын дереу төлей алуы керек.

Басқа нәрселермен қатар банк талаптарына сәйкес келмейтін мүлікті ипотекаға ала алмайсыз. Мысалы, қосалқы тұрғын үй жақсы жағдайда болуы керек. Үстіндебұзылатын ғимараттағы пәтер ипотекаға берілмейді. Сондықтан қарыз алушы лайықты баспана табуға көп уақыт бөлуі керек.

Сбербанкте ипотека алу үшін қандай құжаттар қажет?

Сбербанктен пәтер сатып алуға несие алу үшін келесі құжаттардан жасалған құжаттар пакетін дайындау қажет:

• паспорттар;
• 2-жеке табыс салығы түріндегі кіріс сертификаттары;
• қосымша куәліктер: төлқұжат, зейнетақы, әскери билет, жүргізуші куәлігі;
• жұмыс дәптері.

Жеке табыс салығының орнына қарыз алушы банк анықтамасының үлгісін ұсынуға құқылы. Жұмыс беруші оны кірісі, соңғы алты айдағы қызметкер тәжірибесі және шегерімдер туралы мәліметтерді енгізе отырып толтырады. Негізінен, бұл опция ұйым 2-жеке табыс салығы бойынша стандартты деректерді бере алмаса қолданылады. Сбербанкте ипотека үшін тізімде көрсетілгендерден басқа қандай құжаттар қажет? Қаржы институты клиенттен ақпаратты растау үшін қосымша құжаттарды ұсынуды сұрауы мүмкін.

Мемлекеттік ипотеканы қалай алуға болады?

Мемлекеттік қолдаумен ипотека халықтың осал топтарына және табысы аз азаматтарға көмек көрсетуге арналған. Бағдарламаның мақсаттары – адамдардың сатып алу қабілетін арттыру және халық үшін жаңа жылжымайтын мүлік құрылысын ынталандыру. Рас, мемлекеттік қолдаудағы ипотека екінші реттік тұрғын үй сатып алуға мүмкіндік бермейді. Несие қаражатын тек салынып жатқан үйлердегі жылжымайтын мүлікке ғана алуға болады жәнежаңа ғимараттар.

Бұл жобаға көптеген ірі банктер қатысады - Откритие, ВТБ-24, Сбербанк, Газпромбанк және т.б. Бірақ бұл ипотекалық несиені тек қаржылық ұйымдармен немесе мемлекеттік органдармен серіктестігі бар әзірлеушілер ғана ала алатынын түсіну керек.

Ипотекалық несие бойынша шығындар

Көпшілік несиеге мақұлданса, ипотека бойынша қандай шығындар болатынын білмейді. Көбінесе бұл мінез-құлық қарыз алушылардың пәтердің жалпы құнын дұрыс есептемеуіне әкеледі. Нәтижесінде олар несиені өтеуде тағы да қиындықтарға тап болды.

Несиеге үй сатып алғанда, жылжымайтын мүлік құнының 3-10% аралығында болуы мүмкін әртүрлі қызметтерді төлеуге тура келеді. Мысалы, кейбір банктер ипотека туралы өтінішті өңдеу үшін белгілі бір комиссияны алады. Оның үстіне қаржы институты несие алудан бас тартса, қарыз алушы төлеген ақшаны қайтара алмайды.

Ипотекалық несие алудың негізгі шарты – сатып алынатын тұрғын үйді тәуелсіз бағалау. Несие сомасын анықтау процедурасы орындалады. Көбінесе банктер кейбір бағалаушылармен ынтымақтасады. Сондықтан клиенттің өзі сарапшыларды іздеудің қажеті жоқ. Рас, мұндай қызмет үшін шамамен 5-20 мың рубль төлеуге тура келеді.

Сақтандырудан бас тартуыңыз керек. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес, пәтер сатып алу кезінде тұрғын үйді жоғалтудан және өзіңізді қорғау қажетоның зияны. Сонымен қатар, егер қарыз алушы пәтер мен өмір сүру құқығын сақтандырмаса, банктер несие алудан бас тартуы мүмкін. Сондықтан сақтандырушылар әлі де баспана құнының бірнеше пайызын төлеуі керек.

Қаржы институттарының қосымша комиссиялары туралы да есте ұстаған жөн: ұяшықты жалға алу, ақша аудару немесе ақшаны алу үшін. Егер қарызды төлеуде қиындықтар туындаса, банк айыппұлдар мен өсімпұлдарды өндіріп алады. Мәселелерді болдырмау үшін мұндай жағдайлардан аулақ болған жөн.

Қорытынды

Несие алмас бұрын, бұл шешімнің барлық салдарын жақсылап өлшеп алыңыз. Мүмкін, енді мұндай қаржылық ауыртпалық төзгісіз болады, сондықтан қолайлы сәтті күткен дұрыс. Әрине, ипотекалық несие алудың барлық шығындарын есептеу шындыққа жанаспайды. Бірақ мұндай несиеге өтініш бергенде міндетті түрде отбасылық бюджетті және күтпеген шығындарды ескеру керек.