Сақтандыру делдалдары: түсінігі, анықтамасы, орындалатын функциялары, олардың сақтандырудағы рөлі, жұмыс тәртібі мен жауапкершілігі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Сату жүйесінде қайта сақтандыру және сақтандыру компаниялары бар. Олардың өнімдерін сақтандырушылар – сол немесе басқа сатушымен шарт жасасқан жеке, заңды тұлғалар сатып алады. Сақтандыру делдалдары – сақтандыру шарттарын жасасу қызметін жүзеге асыратын заңды, еңбекке қабілетті жеке тұлғалар. Олардың мақсаты – сақтандырушы мен сақтанушы арасында келісім жасауға көмектесу.

Сақтандыру делдалдары

Бұл ұғым нені білдіретінін қарастырайық. Сақтандыру нарығының делдалдары олардың көмегімен жасалған шарттардың өкілдері болмайды. Олардың міндеті транзакцияға қатысушылардың арасында дәнекер болу. Олардың қызметі делдал мен сақтандыру компаниясы арасындағы келісім аясында жүзеге асырылады. Медиация қызметінің мақсаты – ақшалай сыйақы. Шартта екі тараптың құқықтары мен міндеттері, сондай-ақ келісім шарттарын орындамағаны үшін жазалар көрсетілген.

Сақтандыру делдалының қызметінің негізгі шарттары ол өкілдік ететін шартта көрсетілген:

• Әртүрлі өнімдер үшін төлем мөлшерлемелері, төлем шарттары.
• Келісімшарт мерзімі.
• Сақтандыру делдалдары, сақтандыру агенттері және транзакцияға қатысушылар туралы ақпарат.
• Сақтандыру өнімдерінің түрлері.
• Пішіндерді пайдалану шарттары туралы ақпарат.

Сақтандыру делдалдары – агенттер, сонымен қатар брокерлер, төтенше жағдайлар жөніндегі комиссарлар, маркшейдерлер. Олардың мақсаты – сақтандыру компанияларының қызметтерін сатуға, қайта сақтандыру шарттарын жасауға көмектесу. Ресей Федерациясының аумағында басқа елдердің сақтандыру компанияларынан делдалдық жұмыстарды орындау мүмкін емес (Жасыл картаны сатудан басқа).

Агенттер

Сақтандыру агенттері – ұйымның нұсқауы негізінде сақтандыру компаниясымен шарт жасасқан және оның нұсқауларын орындайтын еңбекке қабілетті тұлғалар. Сақтандыру делдалдарының басты рөлі – тұтынушыларды табу. Агент соңғысының ассортиментін анықтағаннан кейін, оған кеңес беру керек: компанияның сақтандыру қызметтерінің тізімі, шарттың орындалуы, қосымша құжаттарды рәсімдеу, қол қою, ақша қаражатын алу, төлем түбіртегін беру; келісім-шартты аяқтау (келісім мерзімі ішінде жарналарды алу және аудару, төлемдер кезінде клиентті ұстау).

Сақтандыру агенттері заңды және жеке тұлғалар бола алады. Көпшілікте дәл осы соңғысы басым және олардың сақтандырушымен қарым-қатынасы басқарушылық жүйеге негізделген.бөлімдер. Бұл әртүрлі аймақтарда орналасқан бірліктер болып саналады, осылайша бүкіл елді қамтиды. Барлық кеңселер компанияларға бағынады, филиалдар болып табылады. Жұмыс жағдайына байланысты агенттер бөлінеді:

• тікелей;
• мономандат;
• көпмүше.

Тікелей агенттер

Сақтандыру делдалдары тікелей агенттер болып табылады. Олар ұйымның штатында, олар тек осы компанияға қызметтерді сатуға құқылы, олар сатудан сыйақы алады, сонымен қатар жалақы, әлеуметтік пакет. Бұл агенттер жоғары білікті тұлғалар болып табылады. Бірақ компания жалақыға байланысты тұрақты шығындарға ұшырайды. Нәтижесінде агенттердің жаңа клиенттердің санын көбейтуге ынтасы жоқ, бұл аз ғана келісімге қол қойылғанын білдіреді.

Мономандатты агенттер

Мономандатты агенттер, тікелей агенттерден айырмашылығы, тек қызметтерді сату үшін сыйақы алады. Бұл әдіс сату көлемін арттырады, бірақ операция сапасы нашарлауы мүмкін. Агент жоғары төлемді талап ететін келісім жасай алады. Сақтандыру шарттарын бұзуды болдырмау үшін сақтандыру компаниялары қызметкерлерді келісім-шарттардың сапасын арттыруға ынталандырады, мысалы, сыйақыны азайту, сол немесе басқа объектіні сақтандыруға болмайтын шарттарды белгілеу.

Көп мүшелі агенттер

Сақтандыру компаниясының көп мүшелі делдалдары басқалардан айырмашылығы, бірнеше компаниямен қызметті жүзеге асыруға құқылы. Әдетте, олар бір немесе бірнеше түрдегі мамандар.сақтандыру. Мұндай жұмысшыларды әдетте жеке қызметкерлері жоқ шағын компаниялар пайдаланады.

Заңды тұлғалар

Сақтандыру нарығының делдалдары заңды тұлғалар бола алады, мысалы, әртүрлі профильдегі ұйымдар өз қызметтерімен бірге клиенттерге сол немесе басқа сақтандыру компаниясының бағдарламаларын ұсынады. Сонымен қатар агенттер – заңды тұлғалар экономикалық дербес субъектілер бола алады. Мұнда жалпы агенттер жүйесі қолданылады. Шарт сақтандыру компаниясы мен бас агент арасында жасалады, ал соңғысы ұйымның белгілі бір аймақтағы өкілі болады.

Жалпы келісімдерде:

• агент сататын қызмет түрлері;
• оларды беруге құқығы бар аумақ;
• келісімдерді жасасу шарттарына шектеулер;
• еңбек үшін өтемақы;
• екі тараптың құқықтары мен міндеттері;
• екі жағынан алынған деректер.

Көбінесе агент жұмысы үшін сақтандырушылар оған үй-жай береді, әртүрлі шығындарды өз мойнына алады, яғни қаржылық қолдау көрсетеді. Бас агент сатуды қызметкерлерді (агенттер мен субагенттер) пайдалана отырып жүзеге асырады. Олар өз кезегінде бас агенттің өзі өкілдеріне айналады. Агенттер сатуды, кеңес берудің басқа түрлерін жүзеге асырады, жұмысы үшін ақы алады.

Бас агент жұмысты ұйымдастырады, бағыныштыларға бағыт береді, оларды оқытады, әрқайсысы үшін жұмыс аймағын таңдайды, әрекеттерді тексереді және бақылайды. Бұл үшін ол өз сыйлығын алады. БұрынЖұмыстың басында агент қызметті сату процесінде келісім-шартқа өз бетінше қол қоюға құқығы бар ма, әлде жоғары тұрған тұлғаның қолы қойылған бланкілері бар ма, жоқ па, немесе барлық мәліметтерді кіріске енгізгеннен кейін анықтауы керек. келісім-шарт жасаса, ол бас агентке қол қою үшін келуі керек. Бұл келіссөздерді бұзбау үшін клиентке барар алдында анықталуы керек, дайын болыңыз.

Сақтандыру делдалдары сыйақыны көрсетілген қызмет көлеміне және қандай түрлері бойынша алады. Әдетте көлем күнтізбелік айда алынған ақша сомасымен, сондай-ақ жасалған келісім-шарттар санымен анықталады.

Сақтандыру брокерлері

Сақтандыру брокерлері – сақтандырушының нұсқауларының көмегімен кәсіпкер ретінде әрекет ететін еңбекке қабілетті жеке және заңды тұлғалар. Олардың негізгі жұмысы – келісім-шарттар жасауға көмектесу, екі жаққа да тиімді ең жақсы нұсқаларды іздеу.

Сақтандыру брокерлері көрсететін қызметтер:

• клиенттерді іздеу;
• клиентті қызықтыруы мүмкін өнімдерді ұсыныңыз;
• қызметтердің жекелеген түрлері бойынша сақтандыру шарттарын нақтылау;
• келісімшарттағы тәуекелдер бойынша кеңес беру;
• келіссөздер барысында туындаған мәселелер бойынша ақпарат жинау;
• құжаттарды дайындау, барлық қажетті құжаттарды ресімдеу;
• бұрын сақтандырылған объектілерді қайта сақтандыру;
• келісімшартты алдағы уақытта енгізу, төтенше жағдайлар жөніндегі комиссар қызметін ұйымдастыру;
• байланысты құжаттарды дайындау, қабылдаусақтандыру жағдайлары, клиентке одан әрі төлеу үшін;
• төлем құжаттамасын жіберу.

Брокер, агенттен айырмашылығы, тәуелсіз делдал болып табылады және сақтандырушы мен клиенттің мүдделерін байланыстырады. Ол сақтанушының кеңесшісі, сонымен қатар оның қорғаушысы. Брокер клиентке қолайлы бағдарламаны табуға, келісім-шарттың барлық шарттарын, сондай-ақ төлемдерден ерекшеліктерді айтуға міндетті. Ол сақтандыру жағдайының туындау қаупін төмендету мүмкіндігі туралы есеп беруі, клиент үшін сенімді сақтандыру компаниясын табуы керек. Әдетте брокерлерге білікті көмек қажет болған кезде хабарласады, мысалы, өнеркәсіптік кәсіпорындарды сақтандыру. Брокерде сақтандыру компанияларының қызметі, олардың төлемдері, тарифтері, тәуекелдері, келісім-шарттардың мерзімі туралы ақпарат болуы керек. Сақтандыру оқиғасы болғаннан кейін брокер клиенттің құжаттарын сақтандырушыға береді және төлем операцияларын жасауға көмектеседі. Әдетте, брокерлер қызметі үшін олар келісім жасасқан сақтандыру компаниясынан сыйақы алады.

Лицензиялау

Сақтандыру қызметімен тек заңды тұлғалар айналыса алады. Сақтандыру компаниясының лицензиясы клиенттердің сақтандыру төлемдерін алу мүмкіндігіне арналған ақша қоры болған жағдайда беріледі. Лицензия міндетті және ерікті қызмет түрлеріне бөлек беріледі. Әрбір өнімнің жеке лицензиясы болуы керек. Яғни, құжатта көрсетілетін қызметтің нақты түрі көрсетілуі керек.

Лицензия берудегі шектеулер мен тыйымдар

Лицензия алу үшін ұйым талаптарды орындауы керекбелгілі бір талаптар. Құжаттың әрекет ету мерзімі шектелген кезде сақтандырушы барлық анықталған бұзушылықтарды жойғанға дейін сақтандыруға тыйым салынады. Лицензияны қайтарып алу – бұрын жасалған шарттарды қоспағанда, сақтандыру қызметіне тыйым салу. Бұл ретте қолма-қол ақшаның резерві шарттар бойынша сақтандыру жағдайларын жабу үшін ғана пайдаланылуы мүмкін. Сақтандыру делдалдарында лицензия туралы ақпарат болуы қажет. Ал ол қайтарып алынған немесе шектелген кезде олар бұл туралы клиентті хабардар етіп, шарт жасасудан бас тартуы керек.

Маркшейдерлер

Сурвейерлер – сақтандыруға қабылданатын мүлікті тексеруге қатысатын тұлғалар. Олар бұл мүлікті сақтандыруға қабылдауға болатындығын және оны қандай максималды мөлшерлеме бойынша сақтандыруға болатынын анықтайды. Өкілдің қорытындысы негізінде сақтандырушы мөлшер мен тарифтік шкаланы анықтайды. Сондай-ақ, маркшейдер сақтандыру оқиғасы болғаннан кейін келтірілген залал мөлшерін анықтау үшін мүлікті тексере алады. Сақтандырушылар, сақтанушылар, сақтандыру делдалдары маркшейдерлермен шарт негізінде өзара әрекеттеседі. Географиялық қызмет әдетте кемелер мен жүктерді теңізде сақтандыру үшін қолданылады.

Төтенше комиссарлар

Төтенше жағдайлар жөніндегі уәкілдердің қызметі сақтандыру жағдайларында істің мән-жайын, залал мөлшерін анықтау, бар тәуекелді анықтау (яғни болған оқиғаның сақтандыру тәуекелі болған-болмауы) үшін қажет. Жазатайым оқиғалар бойынша комиссарлар сақтанушының өтініші бойынша сақтандыру ұйымдарының (жеке немесе заңды тұлға болуы мүмкін) мүдделерін білдіреді.залал төлемдері. Кейбір сақтандыру компаниялары клиентпен шарт жасасу барысында соңғысына хабарласу қажет комиссар туралы ақпаратты (сақтандыру шартының өзінде немесе делдал туралы мәліметтерді береді) береді. Шартта сақтандыру жағдайы басталғаннан кейін емдеу шарттары да көрсетілген. Комиссарға хабарласуға болатын уақыт кезеңімен танысу керек, төлем осыған байланысты болады. Өз кезегінде сақтанушы дереу көмек сұрауы керек.

Төтенше жағдайлар жөніндегі комиссардың міндеттері:

• зақымданғандарды тексеру және жетіспейтін мүлікті іздеу;
• алынған залалдың себебін, күрделілігін, сипатын, мөлшерін анықтау;
• толық ақпаратпен қорытынды жазу;
• төлем сомасы туралы сақтандыру компаниясымен келіссөздер.

Апат комиссарлары сақтандыру компаниясының құрылымында немесе жеке кәсіпкер ретінде жұмыс істей алады. Екінші жағдайда төтенше жағдайлар жөніндегі комиссарлар бірнеше компаниямен жұмыс істей алады, бірақ сақтандырушы мен ұйым арасында шарт жасау қажет. Тек содан кейін төтенше жағдай комиссары сақтандыру делдалына айналады.