Ресейдегі Visa және Mastercard жүйелері. Visa және Mastercard төлем жүйелерінің сипаттамасы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Төлем жүйесі – шаруашылық айналымына қатысушылар арасындағы ақша аудару, есеп айырысу және қарыз міндеттемелерін реттеу үшін қолданылатын әдістер мен құралдардың ортақтығы. Көптеген елдерде олар экономикалық даму деңгейлеріндегі әртүрлі ережелерге және банктік заңнаманың ерекшеліктеріне байланысты бір-бірінен айтарлықтай ерекшеленеді.

Төлем жүйелерінің түрлері

Барлық төлем жүйелері екі түрге бөлінеді: халықаралық және жергілікті.

• Бірінші түріне Visa және MasterCard, Diners Club және American Express кіреді.
• Екінші түрі - Сберкарта (карталар тек Сбербанкте және серіктес ұйымдарда қабылданады), Union Card, NPS және т.б.

Есеп айырысу ұйымының мәртебесі жоғары болған сайын оның өнімдері көп орын қабылдайды. Әдетте төлем жүйесінің түрі карта ұстаушысының қосымша шығындарына әсер етпейді. Сонымен, Visa және Mastercard - нені таңдау керек?

Visa төлем жүйесі

Visa халықаралық қызмет көрсету қауымдастығы долларға негізделген әлемдегі жетекші төлем жүйесі болып табылады, сондықтан барлық валюта айырбастау транзакциялары осы арқылы жүзеге асырылады. Бұл компанияның жұмысында несие карталары нарығын дамытуға басымдық берілген. Сауда айналымы жылына шамамен 4,8 триллион долларды құрайды. Бұл жүйе әлемнің 200-ден астам еліндегі 30 миллион сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарында қолданылады. Оған бүкіл әлем бойынша миллион банкомат қызмет көрсетеді. Жүйеге кіретін мекемелердің саны жалпы алғанда 20 мыңнан асады. Дәл осы Visa бүкіл әлем бойынша төлем ұйымдарының қаражат айналымының 50%-дан астамына иелік етеді. Шығарылған карталардың саны шамамен 2 миллиард данаға ауытқиды. Батыс елдерінде POS терминалдар барлық дерлік ірі дүкендерде немесе мейрамханаларда орналасқан. Кредиттік қаражаты бар немесе нөлдік емес дебеттік шоты бар Visa картасына ие бола отырып, әрбір адам, әрине, қажетті деңгейдегі банктік жабдықтың болуы жағдайында тауарлар мен қызметтерді қолма-қол ақшасыз төлей алады. Жүйенің артықшылықтары:

• әлемнің кез келген жерінде тәулік бойы ақшаға қол жеткізу, сонымен қатар Интернетті пайдалану;
• валютаны кедендік декларациялау рәсімінсіз шекарадан өткізу мүмкіндігі;
• картадан ақшаны лезде, комиссиясыз есептен шығару (бұл POS-терминалда төлемді қажет етеді) бүкіл әлем бойынша;
• белгілі бір соманы әртүрлі шоттарға, сондай-ақ көптеген басқаларға аудару мүмкіндігіқызметтер.

Ресей банк нарығындағы виза

Соңғы он жылда Ресейдегі Visa қызметтері нарығы ең серпінді нарықтардың бірі болды. Кәсіпорындар мен ұйымдардың көптеген қызметкерлерінде жалақы карточкалары бар, қолма-қол ақшасыз есеп айырысудың нысаны барған сайын қолайлы және қажет болып келеді. Бүгінгі таңда Ресей Федерациясында кез келген ірі супермаркетті немесе автокөлікке жанармай құю станциясын осы компанияның қолма-қол ақшасыз төлем әдісімен төлемді қабылдауға қабілетті POS-терминалынсыз елестету мүмкін емес.

MasterCard төлем жүйесі

MasterCard International – екі жүзден астам штаттағы жиырма мыңнан астам қаржы институтын біріктіретін халықаралық төлем жүйесі. Компанияның негізгі мақсаттары:

• жеке, сондай-ақ заңды тұлғалардың есеп айырысу қажеттіліктеріне қызмет көрсету;
• MasterCard, Maestro және Cirrus брендтерімен шығарылатын карталарды шығару бағдарламаларын жүзеге асыру.

Қазіргі кезеңдегі дамудың басым бағыты - Интернеттегі электронды төлемдер.

1966 жылы АҚШ-тың бірнеше банктері Банкаралық карталар ассоциациясын құру туралы келісімге қол қойды. 1968 жылы компания Eurocard төлем жүйесімен ынтымақтастықты бастады. MasterCard атауының өзі 1979 жылы ғана бекітілді. 1980 жылы бұл ұйым әлемдік нарықта жетекші орынға ие болды - шығарылған карталардың саны 55 миллионға жетті. 2006 жылға қарай бұл жүйе ең бірі болып танылдытиімді және сенімді. Әлемдегі банк карталарының 25%-дан астамы осы компанияға тиесілі. Енді MasterCard жыл сайын 23 миллиардтан астам транзакцияға ие.

Картаны пайдаланушылар үшін арнайы қызмет бар - MasterCard FAVORITES мобильді қосымшасы - телефон өзекті ақпаратты көруге мүмкіндік береді.

Ресейдегі MasterCard жүйесі

Ресей Федерациясының аумағында MasterCard картасын пайдалану жыл сайын қарқынды болып келеді. Ресей осы төлем жүйесінің функционалдығын кеңейту және дамыту үшін перспективалы мемлекет болып саналады. Соңғы бірнеше жылда MasterCard қолма-қол ақшасыз сектордағы жетекші компания – Visa-дан айтарлықтай басымдыққа ие болмады. Ресей нарығындағы пластикалық карталардың 38,5 пайызы MasterCard-қа тиесілі. Олардың жалпы саны шамамен 27 миллион дана. Сбербанк, TrasCreditBank, MasterBank және Russian Standard MasterCard-пен ынтымақтасады.

MasterCard және электрондық төлемдер

2013 жылы MasterCard жүйесінде онлайн төлемдер сомасы 25%-ға өсті. Сондай-ақ онлайн төлем үшін карталарды сатып алуға ниет білдірген пайдаланушылар саны да артты. Бұл салада көрсетілетін қызмет түрлері белсенді дамып келеді. Компания басшылығы электронды әмиян ретінде өз қызметін (PayPass Wallet) құруды ұсынады. Оны жүзеге асыру әзірге ғана жоспарланған, бірақ көптеген интернет-ресурстар осы есептеу түрін қолданатын сайттар үшін төлемді қосу ниетін жариялады.

Халықаралық төлем жүйесінің банк картасын қалай алуға болады

Visa және MasterCard алу жолы өте қарапайым:

• осы жүйені қолдайтын әлемдегі кез келген банкке өтініш беріңіз;
• жеке басын куәландыратын құжаттар (әдетте төлқұжат) болса, қызмет көрсету келісімін жасаңыз.

Карталардың өздеріне келетін болсақ, олар дебеттік және кредиттік болуы мүмкін.

Бірінші түрі - оларға аударылған соманы ғана пайдалануға болатын түрі. Карточкадағы қаражат таусылған жағдайда, жүйе ұсынатын қызметтерді одан әрі тұтыну үшін олар сіздің шотыңызға аударылуы керек. Бұл ретте қолма-қол ақшаға шектеулер бар, олардың көбеюі қиын.

Несиелік карталарды пайдалану тиімдірек – барлық төлемдер банк шығарған белгілі бір сомамен жабылады. Тек мерзімі өткенге дейін қарызды өтеу керек, содан кейін несиеге ақша қайтадан шотқа жиналады. Ресейдегі карталардың көпшілігі дебеттік карталар болып табылады, егер шартта басқа опция нақты қарастырылмаса.

Онлайн есеп айырысулар

Халықаралық дебеттік карталардың барлығын Интернеттегі қызметтер мен сатып алуларды төлеу үшін пайдалану мүмкін емес. Visa картасы жүйесі үшін бұл Visa Gold, Visa Classic және одан жоғары немесе Visa Classic аналогы болып табылатын Visa Интернет желісі үшін арнайы жасалған. Visa Electron картасымен сіз терминалдарда ақша ала аласыз, бірақ онлайн төлемдер мүмкін емесОның CVV2 жоқ. VISA виртуалды картасы да онлайн транзакциялар үшін және пайдаланушылардың онлайн коммерцияға сенімін арттыру үшін әзірленген.

MasterCard Standard және одан жоғары нұсқалары онлайн төлемдерді жасау кезінде MasterCard төлем жүйесіне жарамды. Ал Visa Electron-ға ұқсас Master Card Maestro (дебеттік) картасы тек желіден тыс транзакциялар үшін пайдаланылады (оның CVC2 жоқ). Егер Visa Electron немесе Maestro сайттарда келесі әдістердің бірі ретінде көрсетілген болса. бұл жағдайда ол Moneybookers-ке ұқсас әртүрлі шетелдік электрондық төлем жүйелерін немесе Батыстағы кейбір банктер шығарған (CVV2 немесе CVC2 коды бар) карталарды пайдаланып жасалған төлемдерді білдіреді.

Ресейдегі Visa және Mastercard жүйесі – ағымдағы жағдай

2014 жылдың 21 наурызында Украинадағы ағымдағы жағдай кезінде кейбір жүйелер (атап айтқанда, Visa және Mastercard) арқылы кейбір ресейлік банктерге санкциялар енгізілді. Сауда нүктелері мен стационарлық кассаларда карточкалар жұмысын тоқтатты. Ең тітіркендіретіні, Visa мен Mastercard төлем жүйесін ешбір ескертусіз бұғаттаған. Бұл компаниялардың жарты миллионға жуық карта ұстаушылары қиын жағдайға тап болды. Бірақ, өздеріңіз білетіндей, бұл ұйымдар Ресей Федерациясымен одан әрі ынтымақтастыққа мүдделі, сондықтан оқиғадан екі ай өткен соң халықаралық төлем жүйелері мен үкімет Ресейдегі компаниялардың жұмысын жалғастыруға келісті. Келіссөздер барысында болдыРесей Федерациясының «Ұлттық төлем жүйесі туралы» заңнамалық базасына түзетулер енгізілді: шетелдік корпорациялар тоқсан сайын жүйенің күнделікті қолма-қол ақша айналымының төрттен бір бөлігі мөлшерінде (яғни әрқайсысы үшін шамамен 100 миллион доллар) кепілдік жарналарды орналастыруға міндетті. Тоқсан сайын арнайы Сбербанк шоттары бойынша.

Болашақта Ресейдегі Visa және Master Card еншілес компанияларын ұлттық төлем жүйесіне біріктіру жоспарлануда. Бұл екі түрлі ұйымды құруға мүмкіндік береді. Бұл тақырып бойынша заң жобасы Ресей Федерациясының Мемлекеттік Думасына жіберілді. Тағы бір мәселе, оның барлық қатысушыларын бірыңғай ұлттық есеп айырысу жүйесіне көшіру бір айдан астам уақытты алады. Бірақ бұл қажетті шара елдегі неғұрлым қауіпсіз экономикалық жағдай және Ресейдің әрбір азаматы үшін қауіпсіз жағдай үшін жүзеге асырылуы керек.