Ипотекалық пәтерді сақтандыру: шарттары, құжаттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Өзінің жайлы баспанасы болғысы келмейтін адам жоқ шығар. Бірақ, өкінішке орай, әркімнің оны сатып алуға мүмкіндігі жоқ. Сондықтан елімізде көптеген жас жұбайлар несиеге баспана алу мүмкіндігін қарастыруда. Пәтерді ипотекаға тіркеген кезде көптеген банктер өз клиенттерін тұрғын үй алаңын жоғалудан немесе бүлінуден сақтандыруға мәжбүрлейді. Бұл ретте тек жылжымайтын мүлік ғана емес, сонымен қатар пәтер иесінің денсаулығы мен өмірі де сақтандырылған. Одан бас тарту жиі мүмкін емес, өйткені әйтпесе банк жай ғана несие беруден бас тартады.

Бұл жерде көпшілік үшін «Ипотекалық пәтерді сақтандыру міндетті ме, жоқ па?» деген сұрақ туындайды. Жауап анық: сөзсіз. Мәселе мынада, Ресей заңнамасына сәйкес, ипотекаға сатып алынған кез келген мүлік сақтандырылуы керек. Сондықтан, ипотекаға жүгінгісі келетін әрбір азамат жылжымайтын мүлікті сақтандыру туралы жан-жақты түсінігі болуы керек. Бұл мәселені толығырақ түсінуге тырысайық.

Қашан сақтандыру қызметінен бас тартуға боладыипотекаға өтініш бересіз бе?

Сақтандыру жасамас бұрын, ипотекалық пәтерді сақтандыру жалпы не беретінін түсінуіңіз керек. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес, ипотекаға өтініш берген кезде тек кепілдегі мүлік, яғни үй немесе пәтер сақтандырылуы мүмкін. Бірақ көптеген банктер өздерінің тәуекелдерін азайту үшін өз клиенттерін қосымша сақтандыру қызметтерін сатып алуға мәжбүрлейді, олардың ішінде ең көп таралғандары қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандыру, сондай-ақ сатып алу/сату мәмілелерінің заңды ашықтығы. Қосымша сақтандыру қызметтерін сатып алудан бас тартқан жағдайда, қаржы институттары көп жағдайда ипотеканың пайыздық мөлшерлемесін арттырады. Осылайша, сақтандыру қызметтерінен бас тарту мүмкін емес.

Сақтандыру қандай жағдайларды қамтиды?

Ипотекалық сақтандыру қарыз алушыны келесі тәуекелдерден қорғайды:

• өрт, жарылыс, су тасқыны және басқа төтенше жағдайлардан, нәтижесінде тұрғын үй кеңістігі қатты зақымданған және қалпына келтіру мүмкін емес;
• үшінші тұлғалардың пәтерге келтірілген зияны;
• қаржы институты жақсырақ шарттары бар жаңа ипотекалық несиелеу бағдарламасын іске қосты.

Егер сақтандыру жылжымайтын мүлікті ипотекаға сатып алу кезінде де ресімделсе, онда жоғарыда аталған жағдайлардың кез келгені орын алған жағдайда несиелік қарыздың қалдығын сақтандыру компаниясы төлейді. Егер қарыз алушы сақтандырудан бас тартса, онда ол несиеде көзделген барлық міндеттемелерді орындауға міндетті болады.келісімшарт.

Ипотекалық сақтандыру шарттары

Қолданыстағы заңнамада көрсетілгендей, ипотекалық пәтерді сақтандыру несие шарты жасалғанға дейін берілуі тиіс. Мұны қарыз алушы жасауы керек. Ол қызметтерін пайдаланатын сақтандыру компаниясы туралы шешім қабылдауы, сондай-ақ сақтандыру шартын жасауы керек. Бұл ретте оның жарамдылық мерзімі несие мерзіміне сәйкес келуі керек.

Құны бірнеше факторларға байланысты пәтерді сақтандыру жылына бір рет немесе тоқсан сайын төленуі мүмкін.

Сақтандыру сыйлықақыларының сомасына әсер етеді:

• сақтандыру шарты жасалған мерзім;
• тұрғын аумақ жағдайы;
• осы уақытқа дейін жасалған жылжымайтын мүлікті сатып алу/сату транзакцияларының саны.

Сақтандыру мерзімі 30 жылдан 50 жылға дейін өзгеруі мүмкін, бірақ ол қарыз қаражатын пайдалану мерзіміне сәйкес келуі керек.

Сақтандыруға өтініш берген кездегі тұрғын үй алаңына қойылатын талаптар

Ипотека бойынша пәтерді сақтандыруға тек тұрғын үй ауданы келесі талаптарға сай болған жағдайда ғана рұқсат етіледі:

• пәтер орналасқан ғимараттың физикалық тозуы 60 пайыздан аспаса;
• қарыз алушының кәсіби тәуелсіз сарапшы жасаған тұрғын үйдің техникалық жай-күйі туралы қорытындысы және оны бағалау туралы актісі болуы;
• меншікпен бұрын жасалған барлық транзакциялардың заңды тазалығы;
• пәтерге қажетті барлық құжаттаманың болуы.

Жоғарыда айтылғандардың кез келгені болсаұпайлар орындалмаса, сақтандыру компаниясы өз қызметтерін көрсетуден бас тартады, демек, ипотеканы алу мүмкін болмайды.

Тұрғын үйді сақтандыру үшін қандай құжаттар қажет?

Өз баспанасын алуды жоспарлаған әрбір адамды ипотекалық пәтерді сақтандыру үшін қандай құжаттар қажет деген сұрақ қызықтырады. Сізге келесі құжаттар пакетін дайындау қажет:

• сақтандырылатын тұрғын үйге арналған құжаттар;
• Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты;
• пәтерді ағымдағы құнын көрсете отырып, техникалық байқау актісі;
• Бірыңғай мемлекеттік тізілімнен үзінді;
• тұрғын үйдің техникалық жоспарының көшірмесі;
• үй кітабынан үзіндінің түпнұсқасы және көшірмесі.

Құқық құқығын сақтандыру үшін жоғарыда көрсетілген құжаттардан басқа мыналарды дайындау қажет:

• қарыз алушының алдыңғы транзакциялар бойынша тұрғын үй алаңын иелену құқығын куәландыратын құжат;
• сатып алу/сату мәмілесі фактісін растайтын құжат;
• пәтерді мемлекеттік тіркеу туралы куәлік;
• жұбайының тұрғын үйді сатуға қарсы еместігін растайтын құжат;
• коммуналдық төлемдердің түбіртектері.

Егер қарыз алушы жылжымайтын мүліктен басқа өмірі мен денсаулығын сақтандыратын болса, онда оның денсаулығы туралы анықтама қажет болады.

Пәтер сатушысынан қандай құжаттар қажет?

Ипотекалық сақтандыру сатушыдан да қамтамасыз етуге міндетті болады деп болжайдыбелгілі бір құжаттар пакеті.

Одан келесілер талап етіледі:

• паспорттың барлық беттерінің нотариалды куәландырылған көшірмелері;
• отбасының барлық мүшелерінің пәтерге иелік ету құқығы бар тұрғын үйді сатуға келісімі;
• егер пәтердің қазіргі иесі зейнеткер болса, онда PND және ND куәліктерінің көшірмелері қажет болады;
• егер пәтерде кәмелеттік жасқа толмаған адамдар тіркелген болса, қорғаншыдан сатуға рұқсаттың көшірмесі қажет болады.

Айта кетейік, әрбір сақтандырушы сақтандыруды беру тәртібіне өз талаптарын қояды, сондықтан талап етілетін құжаттар тізімі жоғарыда көрсетілгеннен өзгеше болуы мүмкін.

Сақтандыру қызметтерінің құны

Пәтерлерді сақтандыру қанша тұратынын біржақты айту мүмкін емес. Құны сақтандыру бағдарламасына, сондай-ақ тұрғын үйдің техникалық жағдайына байланысты.

Мысалы, тұрғын үйді мүліктік сақтандыру кезінде сақтандыру құны жылжымайтын мүлік құнының 0,3-1%-ын құрауы мүмкін. Бұл сонымен қатар пәтердің жағдайын, үйдің жасын, сондай-ақ қауіпсіздік жүйелерінің болуын ескереді.

Құқықтық сақтандыру құны жылжымайтын мүлік құнының 0,1-0,6 пайызын құрауы мүмкін. Егер тұрғын үйдің заңды тазалығына бәрі сәйкес келсе, ең төменгі пайыздық көрсеткішке сенуге болады.

Егер қарыз алушы тұрғын үй алаңынан басқа өзін де сақтандырғысы келсе, онда сақтандырушының қызметі 0,7-ден 1,5%-ға дейін болады. Бұл ретте сақтандыру сыйлықақыларының көлеміне мемлекет әсер етедісақтанушының денсаулығы және оның қызметінің сипаты.

Ең үнемді нұсқа - бұрын талқыланған барлық қызметтерді қамтитын кешенді саясат. Оның құны пәтер құнының 1-1,5 пайызы аралығында өзгеруі мүмкін.

Бүгінгі таңда ипотекалық пәтерді сақтандырудың нақты қанша тұратынын білуге болады. Бұл сізге көптеген сақтандыру компанияларының веб-сайттарында енгізілген калькулятор көмектеседі. Оның көмегімен сақтандыру сыйлықақыларының нақты мөлшерін анықтауға болады.

Ипотекалық сақтандыру процесі

Сонымен, пәтерді қалай сақтандыруға болады? Бұл сұрақты ипотека алуды жоспарлаған көптеген адамдар қояды.

Сақтандыру полисін беру тәртібі келесідей:

1. Ең жақсы ұсыныстарды ұсынатын IC табыңыз.
2. Сақтандыру шартын мұқият оқып шығыңыз. Бұл әртүрлі қателіктер мен сақтандыру компаниясы заңсыз кепілдік берген жасырын қызметтердің болуын болдырмайды.
3. Полис қамтитын сақтандыру жағдайларын, сондай-ақ ақшалай өтемақы сомасын және оларды төлеу мерзімдерін біліңіз.
4. Сақтандыру компаниясына белгіленген үлгідегі өтінішті жіберіңіз.
5. Сақтандыру сыйлықақысын белгіленген сомада және шартта көрсетілген мерзімде төлеңіз.

Сақтандыру шарты үш данада жасалады: біріншісі сақтандырушыда қалады, екіншісін сіз аласыз, үшіншісін банкке бересіз.

Ипотекаға өтініш бергенде мүлікті қайда сақтандыру керек?

Бұл күндері ипотекалық сақтандырупәтерлер - сақтандыру компанияларының көп бөлігі айналысатын кең таралған салалардың бірі, сондықтан оңтайлы шарттарды ұсынатын сақтандыру компаниясын іздеуде ерекше проблемалар болмайды. Бірақ мұнда барлық сақтандырушылар адал жұмыс істемейтінін түсіну маңызды, сондықтан алаяқтардың қолына түспеу үшін тек сенімді және сенімді компаниялардың қызметтерін пайдалану ұсынылады. Келесі кезекте ипотекалық сақтандырумен айналысатын ірі компаниялар қарастырылады.

Сбербанк: ипотекалық сақтандыру шарттары

Сбербанк – Ресейдегі мемлекеттік қолдау көрсететін ең ірі қаржы ұйымы, сондықтан бұл компания оңтайлы сақтандыру шарттарын ұсынып қана қоймайды, сонымен қатар ең сенімді ұйымдардың бірі болып табылады.

Сбербанктегі ипотекасы бар пәтерді сақтандыру келесі шарттармен беріледі:

• Сақтандыру мерзімі - 30 жылға дейін;
• сақтандыру сыйлықақыларының мөлшері - 0,3-тен 0,8%-ға дейін;
• сақтандыру сомасы қалған қарыздан кем емес және тұрғын үй алаңының құнынан көп емес;
• сақтандыру бағдарламалары - тұрғын үй және кешенді.

Сбербанкте ипотекасы бар пәтерді сақтандыру бес күннен аспайды, сондықтан көп уақыт жұмсамайсыз және несиеге пәтерді жылдам сатып ала аласыз.

ВТБ жылжымайтын мүлікті сақтандыру

ВТБ – ипотекалық несиелеу бойынша Ресейдегі екінші ірі банк.

Осы қаржы мекемесінде ипотекалық пәтерді сақтандыру келесі шарттарда жүзеге асырылады:

• Сақтандыру мерзімі - 30 жылға дейін;
• сақтандыру сыйлықақыларының мөлшері - 0,5-тен 1%-ға дейін;
• сақтандыру сомасы - тұрғын үй алаңының нарықтық құнынан артық емес;
• сақтандыру бағдарламалары - жан-жақты.

ВТБ-да сақтандыру полисін беру рәсімі бір аптадан аспайды.

Росгосстрахта сақтандыру полисін жинау

Ипотекалық сақтандыру саласындағы тағы бір даусыз нарық көшбасшысы - Росгосстрах. Ол өз клиенттеріне келесі шарттарды ұсынады:

• Сақтандыру мерзімі - 50 жылға дейін;
• сақтандыру сыйлықақыларының мөлшері - 0,12-ден 0,65%-ға дейін;
• сақтандыру сомасы - тұрғын үй алаңының нарықтық құнынан артық емес;
• сақтандыру бағдарламалары - тұрғын үй және кешенді.

Росгосстрах компаниясының сақтандыру қызметтері әлдеқайда арзан, өйткені полистің құнын есептеу кезінде көптеген факторлар, соның ішінде пәтер немесе үйдің орналасқан жері ескеріледі.

Сақтандыру оқиғасы болған жағдайда не істеу керек?

Ипотекалық пәтерді сақтандырумен байланысты барлық нюанстар туралы айттық. Енді сақтандыру жағдайының туындау тәртібін қарастыру ғана қалды. Ақшалай өтемақы алу үшін сізге қажет:

1. Қандай да бір форс-мажорлық жағдай орын алған жағдайда, алдымен құзырлы органдарға оқиға туралы хабарлау керек.
2. Сақтандыру компаниясын жазатайым оқиға туралы хабардар ету және оқиғаның себебін хабарлау.
3. Зардап шеккен пәтерге құжаттар пакетін дайындаңыз.

Егер барлығы заңға сәйкес және уақытылы орындалса, онда қарызды өтеу міндеті сақтандыру компаниясына түседі, ал қарыз алушы ақшалай өтемақы алады. Айта кету керек, қарызды сақтандырушы несие шартының мерзімі біткенге дейін өтеуі керек. Сондықтан, кез келген қиындықтарды болдырмау үшін әрқашан келісім шарттарын оқып шығыңыз.