Ипотека және несие: айырмашылығы неде, қайсысы тиімдірек және оңайырақ

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Халықтың әртүрлі топтары үшін қолжетімді көптеген банк қызметтері бар. Дегенмен, қаржылық құралдарды түсінбейтіндер үшін бұл керемет қиын. Несие алуға өтініш берген клиенттердің ипотека мен несиенің айырмашылығы неде екенін білмеу жағдайларының туындауы ғажап емес. Бір жағынан, екі қызмет те бірдей. Өйткені, шын мәнінде және басқа жағдайда, қарыз алушы қарыздың барлық сомасын пайызбен қайтаруы керек. Дегенмен, айырмашылық шарттарда жасырын болуы мүмкін. Әлеуетті қарыз алушылар бұл туралы білуі керек.

Несие дегеніміз не?

Анықтамалардан бастаңыз. Осыдан кейін сізге ипотека мен несиенің айырмашылығын түсіну оңайырақ болады. Бір қарағанда, бұл анық емес, бірақ айырмашылықтар әлі де бар.

Сонымен, несие – бұл несие мекемесі беретін ақшалай несиебелгілі бір пайыз. Болашақта қарыз алушы қарызды, сондай-ақ қаражатты пайдаланғаны үшін есептелген пайыздарды өтеуі керек.

Мүмкіндіктер

Кез келген банк ұйымына несие алуға өтініш бере аласыз, бұрын шарттарды зерттеп, өзіңізге қолайлысын таңдай аласыз. Бұл кезеңде әлеуетті клиент әсіресе мұқият болуы керек. Шарттар әр банкке қарай өзгереді.

Несиенің ерекшелігі – берілген қаражатты олар үшін банкке есеп бермей, өз қалауыңыз бойынша пайдалануға болады. Тіпті жылжымайтын мүлік несиелік қаражатқа сатып алынған болса да, оны кепілдікке берудің қажеті жоқ. Бұл клиент бұл мүлікті өз қалауы бойынша иеліктен шығара алатынын білдіреді.

Екінші анықтаманы оқығанда несие мен ипотеканың айырмашылығын түсіну сізге оңайырақ болады.

Ипотека дегеніміз не?

Біріншіден, бұл несиенің арнайы мақсаты бар түрі. Ипотеканың ерекшелігі банк берген қаражат жылжымайтын мүлікті сатып алуға арналған. Сондықтан әлеуетті клиенттер несие сомасының жоғарылауын және өтеу мерзімін ұзағырақ күтуі мүмкін. Кейбір жағдайларда ипотека тіпті отыз жылға беріледі. Бұл қарыз алушы үшін ай сайынғы төлемді азайтуға мүмкіндік береді, бірақ соңында артық төлемді арттырады. Ұзақ өтеу мерзімі - ипотека мен несие арасындағы айырмашылықты түсіндіретін тармақтардың бірі.

Тағы бір мүмкіндік - бұлшартқа сәйкес сатып алынған мүлік несиенің барлық мерзіміне кепілдік ретінде берілуі тиіс. Тиісінше, осы кезеңде қарыз алушы мүлікті иеліктен шығара алмайды.

Банк осындай әрекеттер арқылы қаражаттың қайтарылмауына байланысты өз тәуекелдерін азайтуға тырысады. Несие алушы қандай да бір себептермен ипотекалық несие бойынша төлемдерді тоқтататын жағдай туындаса, банк кепілді сатып, түскен қаражат есебінен қалған қарызды өтейді. Егер қаражат қалса, олар қарыз алушыға төленеді.

«Ипотекалық несие» және «ипотекалық несие» ұғымдары бірдей, олардың арасында ешқандай айырмашылық жоқ. Бұл әлеуетті клиенттер үшін маңызды.

Айырмашылығы неде?

Ипотека – несие түрі. Сондықтан бұл ұғымдардың арасына тең белгі қою мүмкін емес.

Несиенің ипотекаға қарағанда кеңірек шарттары бар. Ол депозитті талап етуі немесе бұл шартты елемеуі мүмкін. Ипотека жағдайында банктер әлеуетті клиенттерге таңдау мүмкіндігін бермейді. Депозит қажет.

Несие алу үшін ұсыну қажет құжаттар тізімі де әртүрлі. Несие үшін ол әдетте ипотекаға қарағанда аз болады.

Айырмашылық сонымен қатар төленген пайыз мөлшерінде. Несие бойынша артық төлемдер ипотекаға қарағанда әлдеқайда жоғары. Сондықтан жылжымайтын мүлік сатып алатындар үшін екінші нұсқа қолайлы.

Банк клиенттерге ипотекалық төлемдердің ұзағырақ шарттарын ұсынады. Әдетте, несиелер бес жылдан астам мерзімге берілмейді. Ипотеканы төлеуге боладыәлдеқайда ұзағырақ – отыз жылға. Дегенмен, бұл жағдайда артық төлем өсетінін түсінуіңіз керек.

Ипотека мен несиенің айырмашылығы да берілген сомаларда. Жылжымайтын мүлік сатып алу үшін көбірек ақша ала аласыз. Кепілсіз тұтынушылық несиелер әдетте клиенттің кірісіне өте тәуелді. Әдетте, несиелік жүктеме кірістің елу пайызынан аспауы керек

Тұтынушылық несиеге өтініштер ипотекаға қарағанда жылдамырақ қарастырылады.

Банк үшін не тиімді?

Сонымен, тұтынушылық несие мен ипотеканың айырмашылығы енді сізге анық болуы керек. Дегенмен, мынадай сұрақ туындайды. Қайсысы тиімдірек? Оны анықтауға тырысайық.

Банк мекемесіне несиеден гөрі ипотека берген тиімді. Өйткені бұл жағдайда қаражаттың қайтарылмау тәуекелдері әлдеқайда төмен. Өйткені, қарыз алушының төлем қабілетсіздігі жағдайында да банк шығынға ұшырамайды, өйткені оның кепілге қойылған жылжымайтын мүлікті сатуға және сол арқылы қарыздың қалған бөлігін өтеуге мүмкіндігі болады.

Клиент үшін не тиімді?

Әлеуетті қарыз алушы үшін жағдай басқаша болуы мүмкін. Мұның бәрі несие алудың мақсатына байланысты. Егер жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін болса, онда ипотеканың тек банк үшін ғана емес, қарыз алушы үшін де пайдасы бар.

Айта кететін жайт, жылжымайтын мүлікпен мәмілеге қатысатын несие мекемесі клиентке біршама қауіпсіздік береді. Бекіту алдындабанк қызметкерлері құжаттарды мұқият тексеруі керек. Өйткені, алынған мүлік кепілге айналады. Тиісінше, қарызды төлемеген жағдайда несие мекемесі кепілді сата алуы керек.

Ипотекалық несиенің клиент үшін пайдасы да оның салық шегеріміне құқық алуында. Дегенмен, бұл мүмкіндік тек ресми жалақысы бар және жеке табыс салығын адал төлейтін Ресей азаматтарына ғана қолжетімді екенін түсінуіңіз керек.

Кейбір қарыз алушылар ипотека алу кезінде мемлекеттің көмегіне сене алады. Сіз жас отбасыларға, мемлекеттік қызметкерлерге және т.б. бағдарламалардың бар-жоғын алдын ала білуіңіз керек. Көбінесе мұндай бағдарламалар аясында банк ұйымдары әлеуетті клиенттерге тиімді пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады.

Ұзақ мерзімге ипотекалық несие алу, жинақтаудағы сияқты жылжымайтын мүлік бағасының көтерілуінен қорықпайсыз. Сонымен қатар, егер қарыз алушының кірісі бірте-бірте өссе, ипотекалық төлемдер оның бюджетінің аз бөлігін алып, барған сайын көрінбейтін болады.

Оңай?

Ипотеканың барлық артықшылықтарына қарамастан, оны барлық клиенттер ала алмайды. Сіз бұл мақсатты несие екенін түсінуіңіз керек. Сондықтан банк шығарған қаражат тек жылжымайтын мүлік сатып алуға жұмсалуы керек.

Басқа мақсатқа ақша керек болса, ипотекаға қарағанда несие алу оңайырақ. Бұған қоса, соңғы жағдайда клиенттер әдетте әлдеқайда әсерлі құжаттар пакетін жинауы керек.

Несие мен ипотеканы қайдан алуға болады?

Көптеген клиенттер үшін бұл сұрақтың жауабы Ресейдегі өте танымал банк болып табылады. Бұл несие мекемесі халыққа орасан зор несие береді. Сбербанктегі ипотека мен несиелердің пайызы көбінесе ақшалай несие беретін басқа мекемелерге қарағанда төменірек және тиісінше клиент үшін тиімдірек болып шығады.

Мамандар жылжымайтын мүлік бағасының отыз-елу пайызы жинақталған болса, банкке хабарласуды ұсынады. Дегенмен, қажетті соманы жинауға кез келген адамның мұндай мүмкіндігі бола бермейді. Сондықтан әлеуетті клиенттер Сбербанкте бастапқы жарнасыз ипотекаға қызығушылық танытады. Мұндай шарттар несиелік мекеме үшін өте қолайсыз екенін түсінуіңіз керек, сондықтан оның толық сомаға өтінімді мақұлдауы екіталай.