Депозит түрлері: оларды қалай дұрыс пайдалану керек

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Жинақтарды сақтаудың классикалық және сүйікті тәсілдерінің бірі - банктік депозиттер. Салыстырмалы түрде төмен кірістілікке қарамастан, бұл опция, айталық, бизнеске инвестиция салуға немесе қор биржаларында сауда жасауға қарағанда әлдеқайда жиі таңдалады. Коммерциялық банктер қазір кәдімгі стандартты келісімді жарқыраған тартымды қаптамаға «орау» деп аталатын депозиттік ұсыныстардың алуан түрін жарнамалауда.

Ненің жақсы және тиімді ұсыныс екенін және жай ғана тиімді және тиімді нұсқа болып көрінетінін анықтау үшін қазір қаржы қызметтері нарығында қандай депозит түрлері бар екенін қарастырайық.

Депозиттердің негізгі түрлері, олардың сипаттамалары мен шарттары

Келісімшарт мерзімі бойынша банк салымдары мерзімді және мерзімсіз болып бөлінеді. Бірінші жағдайда клиент қаржы институтына өз қаражатын белгілі бір мерзімге – 3 айдан 2-3 жылға дейін пайдалану құқығын береді. Әдетте, салымның мерзімі неғұрлым ұзақ болса, оның пайыздық мөлшерлемесі соғұрлым жоғары болады. «Талап ету бойынша» депозит түрлері ыңғайлы, өйткені кез келген уақытта қажетті соманы алуға немесе депозитті толығымен алуға болады, бірақ олардан түсетін кіріс аз. Оның үстіне комиссиялық шығындарбанктік қызметтер кейде оны нөлге дейін төмендетеді. Бұл қолма-қол ақша ұрланады деп уайымдамай, қажетті сәтке дейін ақшаны сақтаудың жолы.

Сондай-ақ депозиттік желі түрінде депозит салуға болады, оны кез келген уақытта, шектеулі немесе шектеусіз максималды сомамен толықтыруға болады. Депозиттердің мұндай түрлері жиі "Пигги банктері" деп аталады және контекст бойынша ұқсас сөздер, өйткені осылайша қандай да бір үлкен сатып алу үшін немесе тек болашақ үшін жинақ жасауға ыңғайлы.

Банктік депозиттердің түрлері олар қабылданған валютада ерекшеленеді. Кейбір банктер, мысалы, Сбербанк, әр түрлі валютадағы депозиттерінің барлық түрлерін дерлік ұсынады, сонымен қатар көп валютадағы депозиттер де бар. Оның таңдауына байланысты пайыздық мөлшерлеме де өзгереді - валюта неғұрлым сенімді және тұрақты болса, соғұрлым ол төмен болады.

Сыйақы төлеуге келетін болсақ, мұнда да опциялар бар: оларды ай сайын немесе келісім-шарттың соңында төлеу немесе ай сайын немесе тоқсан сайын капиталдандыру (депозиттің негізгі сомасына қосу). Интернет-банкинг арқылы қызығушылықты өзіңіз хабарлау немесе таңдау мүмкіндігі болған кезде ыңғайлы. Бұл қызметті көптеген жетекші ресейлік банктер ұсынады.

Бұл депозиттердің барлық дерлік классикалық түрлері, олардың комбинациясы мен вариациялары қаржы институттарының арнайы ұсыныстарының тұтас теңізін тудырады. Депозиттер бойынша шартты түрде жоғары табысты клиент үшін тәуекел деңгейімен салыстыруға болады: инвестиция көлемі және келісім-шарттың мерзімі неғұрлым көп болса, соғұрлым мөлшерлеме жоғары болады. Табысты арттыру да осындай мүмкіндіктер болып табылады,бас әріппен жазу және есептік жазбаны толтыру сияқты.

Қаржы институттарынан көбірек эксклюзивті ұсыныстар бар. Бұл индекстелген депозиттер деп аталатындар, олардан түсетін пайда белгілі бір факторға байланысты, мысалы, бағалы металдар немесе мұнай бағасы, биржалық көрсеткіш және т.б. Олар қазірдің өзінде инвестиция санатына жатады және олардың өзіндік сипаттамалары мен нюанстары бар.

Есте сақтау маңызды

Депозит түрін таңдағанда шарттарға ғана емес, қосымша төлемдерге, комиссияларға және айыппұлдарға да назар аудару керек. Депозиттердің әртүрлі түрлерінің өзіндік нюанстары мен ерекшеліктері бар. Мысалы, шарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда оның барлық әрекет ету мерзіміне сыйақыны қайта есептеу орын алуы мүмкін және шотты толтыру, сыйақыны алу және басқа да банк қызметтері үшін бөлек комиссия алынуы мүмкін. Сондай-ақ, сомасы 700 000 рубльден аспайтын депозиттер ғана сақтандырылғанын атап өткен жөн.