OSAGO коэффициентін арттыру: себептері, шарттары, есептеу ережелері, жарамдылық мерзімі және төлемдер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

OSAGO сақтандыру полисінің құнын Ресей Федерациясының Орталық банкі реттейді. Бірақ, соған қарамастан, барлығының бағасы бірдей болуы мүмкін емес. Бұл әртүрлі параметрлерге тәуелді OSAGO коэффициенттерінің артуына байланысты.

OSAGO

OSAGO сақтандыру полисінің құны базалық мөлшерлемеден және әртүрлі коэффициенттерден тұрады. Бұл тарифтер саясаттың соңғы бағасына әсер етеді және OSAGO сақтандыру коэффициентін арттыруы немесе төмендетуі мүмкін.

Көлікті сақтандыру тарифтері:

1. Клиентке CBM немесе бонустық зиян (саясат құнын 50 пайызға дейін төмендетуі және бағасын екі есе азайтуы мүмкін).
2. Территория (көлік құралының тіркелген жеріне, сондай-ақ автокөлік иесіне байланысты). Аудандар мен ауылдарда тіркелген жүргізушілер үшін коэффициент мегаполисте тіркелгендермен салыстырғанда әлдеқайда төмен болады. Бұл мегаполистерде апаттардың көп болуымен байланысты.
3. Жасы және еңбек өтілі. Саясаттың бағасы 22 жасқа толмаған және тәжірибесі аз жүргізушілер үшін көтеріледі. Бұл олардың көп нәрсені жасайтындығына байланыстыбасқа жүргізушілермен салыстырғанда апаттар.
4. Шектеу (бұл коэффициентке енгізілген драйверлер саны немесе шектеусіз тізім әсер етеді).
5. Қуат. Көлік құралы неғұрлым көп болса, сақтандыру соғұрлым қымбатырақ.
6. Бұзушылықтар (жол қозғалысы ережелерін бұзған және жол-көлік оқиғасы болған жағдайда ОСАГО құны өседі).

Базалық мөлшерлеме (Ресей Федерациясының Орталық банкі белгілеген және барлық сақтандыру компаниялары үшін бірдей) барлық қолданыстағы коэффициенттерге көбейтіледі және OSAGO саясатының соңғы сыйақысы алынады.

KBM

Жол қауіпсіздігін жақсарту мақсатында заңнама сақтандыру компанияларына сақтандыру сыйлықақысын реттей алатын арнайы CBM тарифін қолдануға рұқсат берді. KBM жүргізушілерді қосымша бонуспен марапаттай алады немесе жазатайым оқиғаға байланысты рейтингті төмендете алады. Оны қолданудың мағынасы – жүргізушілердің жол-көлік оқиғасынсыз көлік жүргізуге деген ынтасын арттыру. Ал сақтандыру компаниялары КБМ көмегімен жаңадан келгендермен немесе жол ережесін елемейтін жүргізушілермен келісім-шарт жасасу кезінде өздерін шығыннан қорғайды.

KBM екі бөліктен тұрады: бонус және нашар. Бонус – сақтандыру сыйлықақысын төмендететін коэффициент. Ал жүргізушіге жол-көлік оқиғасы болмаған жағдайда ғана беріледі. Ерекшелік - ол зардап шеккен тарап болатын жазатайым оқиға.

Malus - CMTPL үшін көбейткіш, ол жазатайым оқиғаның болуына байланысты қолданылады. Көбірек апаттаржүргізуші кінәлі болып шықты), коэффициент соғұрлым жоғары болады.

KBM шарт бойынша соңғы сақтандыру сыйлықақысына әсер етеді. Апаттан кейінгі OSAGO мультипликаторлық коэффициенті туралы деректер бір РҚА жүйесінде. Әрбір жүргізушінің өз коэффициенті бар, көлік иесі сыйлықты азайту үшін компанияны ауыстырғысы келсе, қателеседі. Коэффицент жалпы PCA жүйесінде болғандықтан, ол барлық сақтандыру компаниялары үшін бірдей болады.

Апат болғаннан кейін ОСАГО коэффициентін жоғарылату тек апатқа кінәлілерге ғана қолданылуы мүмкін. Мысалы, егер көлік иесі басқа адамның кінәсінен жол-көлік оқиғасына тап болса, онда MSC өзгеріссіз қалады. Бірақ егер көлік құралының жүргізушісі жол-көлік оқиғасына кінәлі болып шықса, онда жол-көлік оқиғасы деңгейі төмендейді, сәйкесінше ҚБМ артады. Мысалы, егер кінәліде ең көп 13 сынып болса, бір жол-көлік оқиғасы 7-ге қысқартуға әкеледі. Жоғалған жеңілдік шамамен 30 пайызды құрайды. Алдыңғы сыныпқа оралу үшін көлікті шамамен алты жыл апатсыз жүргізу керек.

BMW нұсқасын төмендету шарттары

2015 жылы OSAGO бағасында секіріс болды. Бұл шарт бойынша сақтандыру сомасын ұлғайту туралы шешім қабылдауға байланысты болды. Қазіргі уақытта келісімшарт бойынша сақтандырудың максималды сомасы 400 000 рубльді құрайды. Оның ұлғаюына байланысты келісім-шарт бойынша сыйлықақы өсті. Автокөлік иелеріне OSAGO сақтандыру полистерін сатып алуға мүмкіндік берутөмен бағамен машинаны апатсыз жүргізу керек. Бұл шарт бойынша жүргізушілер класы жылына бір адамға артып, бес пайыздық қосымша жеңілдік болады.

Максималды жеңілдік сақтандырудың жалпы құнының 50% құрайды, сәйкесінше ең жоғары сынып 13 болады. Максималды жеңілдікті сатып алу үшін он жыл бойы апатсыз жүру керек.

CBM үлкейтілді

Апат болған жағдайда OSAGO коэффициенті артып, класс төмендейді. Класстың қаншалықты төмендейтіні жүргізушінің бастапқыда орналасқан орнына байланысты. Егер оның 13-ші класы болса, онда бір апатқа байланысты 7-ге төмендетіледі. Үшінші сыныпты жүргізушілер екі ұпайға төмендейді. Яғни, бастапқыда жүргізуші класы неғұрлым жоғары болса, соғұрлым ол деңгейден жеңіледі.

Мысалы, егер жүргізуші сақтандыру компаниясына бір күнтізбелік жыл ішінде төлем жасау үшін өтініш берсе, тариф қызмет өтіліне байланысты көтеріледі:

• үшіншіден төртке дейін - 1,55;
• бестен жетінші - 1, 44;
• сегізіншіден он үшіншіге дейін - 1;
• Жыл ішінде үш реттен жиі жол апатына ұшыраған жүргізуші сақтандыру құнын 250%-ға арттыратын 2,45 максималды CMTPL мультипликаторын алады.

Алдыңғы апат класын қайтару үшін бірнеше жыл бойы апатсыз жүру керек және оны біртіндеп көбейту керек.

Жәбірленушіге арналған MBM

Жүргізуші жарақат алған жағдайда ЖКО-дан кейін OSAGO үшін көбейткіш коэффициенті қандай? Жүргізуші болса, индикатор өспеуі керекзардап шеккен тарап. Бірақ кейде кінәсіз екеніңізді дәлелдеуге тура келеді. Сақтандырушылар ЖҚА-ға ақпарат берген кезде қате орын алуы мүмкін, ал көтерілген коэффициент кінәсіз адамға байланысты. Ол үшін құқық қорғау органдарының қорытындысымен RSA-ға хабарласу керек. Сақтандыру компаниялары тарифтерді өздігінен төмендете алмайды, өйткені олар PCA ақпаратын пайдаланады.

Уақыт

Полистің стандартты мерзімі – бір жыл (қажет болған жағдайда полис ұстаушы жиырма күн және үш айға дейін келісімшартты сатып ала алады). OSAGO төмендету немесе арттыру коэффициенті бір жылға жарамды келісімшарттар үшін ғана жарамды.

Мысалы, төртінші апат класы және бес пайыздық жеңілдікпен көлік құралының иесі алты айға полис берді. Осы уақыт өткеннен кейін ол оны жаңартпай, жаңа бес пайыздық жеңілдікті есептеп, жаңасын шығарды. Жаңа полисті шығару барысында ол апат класы бұрынғысынша қалғанын, ал жеңілдіктер көлемі өспегенін анықтады. Келісімшарт стандартты мерзімге жарамсыз болғандықтан, коэффициент өзгеріссіз қалды.

Сонымен қатар, егер жүргізуші белгілі бір себептермен (мысалы, көлікті сату немесе кәдеге жарату) саясатты тоқтатса, коэффициент өзгермейді және өзгеріссіз қалады.

Көтерілген коэффициенттің жарамдылық мерзімі

OSAGO коэффициенті жазатайым оқиғадан кейін қанша уақыт жұмыс істейді? Стандартты жағдайда ҚБМ саясат кезінде жарамдыжылдың. Бірақ жол-көлік оқиғасынан кейін сыныптың күрт төмендеуі және коэффициенттің жоғарылауы байқалады. Оның үстіне апаттан кейінгі коэффициенттің әрекет ету мерзімі үш есеге артады.

Егер жүргізушінің апатқа дейінгі класы 3 болса, одан кейін ол бірге төмендеді. Сәйкесінше, бірлік мөлшерлемесі 1,45. Жүргізуші сақтандыру үшін екі есе дерлік көп төлеуге мәжбүр болады.

Осы жағдайда жазатайым оқиғадан кейінгі жоғарылаған OSAGO коэффициенті қанша уақыт жұмыс істейді? Бұл тариф үш жыл бойы әрекет етеді. Яғни, жүргізуші осы уақыт аралығында сақтандыру үшін артық төлеуге мәжбүр болады. Төрт жылдан кейін ол бірінші 5% жеңілдікті ала алады.

ОСАГО көбейткіш коэффициентін жазатайым оқиғадан кейін өзгерту мүмкін бе

Егер кінәлі көлік жүргізушілерінің бірі болған жол-көлік оқиғасы орын алса, MCF-ны одан әрі төмендете ала ма? Бұл тарифті бірден өзгерту және төмендету мүмкін емес. OSAGO арттыру факторы қанша уақыт жұмыс істейді? Көтерілген коэффициент үш жыл өткеннен кейін ғана өзгертілуі мүмкін. Кінәлінің басты міндеті – осы уақыт аралығында көлікті абайлап жүргізу. Көбінесе жаңадан бастағандар жылына бірнеше рет апатқа ұшырайды. Сәйкесінше, ҚБМ бірнеше есе ұлғайтылады. Сондықтан үш жыл бойы апатқа ұшырамау керек.

Кейбір жүргізушілер апаттан кейін білмей OSAGO келісімінің тізіміне кірмейді. Мәселен, көлік иесі өзінің ұлын жүргізушілер қатарына қосып қойған. Жол-көлік оқиғасы орын алып, оған кінәлі көлік иесінің баласы болған. Алдағы үш жылда көлік иесі сақтандыруды тұлғаларға шектеусіз сатып алады. Осы кезеңнен кейін ол ұлын қосуды шешеді, өйткені оның пікірінше, OSAGO үшін мультипликаторлық коэффициенттің жол-көлік оқиғаларына әсері жойылуы керек. Бірақ көтерілген тариф кінәліде өзгеріссіз қалды. Бұл көлік жүргізу туралы ақпараттың алынбауына байланысты болды, сондықтан ешқандай өзгеріс болмады.

Үш жылдан кейін коэффициентті төмендетудің маңызды шарты – кінәлі тұлғаны жүргізушілер қатарына қосу. Осыдан кейін ғана KBM мәнінде өзгеріс болады.

OSAGO саясатының құны және драйверлер тізімі

OSAGO саясатының соңғы бағасы белгілі бір көлікті басқаруға кіретін жүргізушілерге байланысты.

Мысалы, иесі көлікті ұзақ уақыт өзі жүргізіп, соңғы рет 4000 рубль төлеген. Өмірлік жағдайға байланысты ол әйелін тізімге қосуды ұйғарды (оның тәжірибесі 2 жыл). Келісімнің соңғы сыйақысы 6800 рубльге тең болды. Сақтандыру құнының өсуіне жұбайының жүргізушілер қатарына қосылуы себеп болған. Саясаттың құнын есептеу кезінде бағдарлама драйвердің ең жоғары коэффициентін пайдаланады. Бұл жағдайда көлік құралының иесінің апат класы өзгерген жоқ, бірақ ол саясатты есептеу кезінде ескерілмейді.

FAC

OSAGO сақтандыру полисінің бағасын есептеу кезінде жас және еңбек өтілі коэффициенті де қолданылады. Бұл тариф, сондай-ақ ҚБМ сақтандыру құны үшін жоғары маңызға ие. Егер жүргізушінің үш жылдан астам тәжірибесі болса және жасы 22 жастан асқан болса, онда бұл коэффициент боладыбірге тең.

Жүргізушінің жасы 22-ден төмен болса, OSAGO коэффициентін жас бойынша арттыру қолданылады. Бұл жағдайда жүргізушінің тәжірибесіне байланысты 1,8 немесе 1,6 тариф қолданылады.

Егер жүргізушінің жүргізу тәжірибесі үш жылдан аз болса, еңбек өтілі үшін OSAGO коэффициентін арттыру болады. Ал жасына қарай ол 1,7 немесе 1,8-ге тең болады.

Жасына және еңбек өтіліне байланысты коэффициентті есептеу кестесі төменде көрсетілген.

Жүргізушілердің жасы	Жүргізушілер тәжірибесі	Соңғы баға
22 жасқа толмаған	3 жылға дейін	1, 8
22 жасқа толмаған	3 жылдан астам	1, 6
22 жылдан астам	3 жылға дейін	1, 7
22 жылдан астам	3 жылдан астам	1

Мамандар көлік жүргізу тәжірибесінің шекті мәнін бекітті, бұл үш жыл. Үш жыл үздіксіз көлік жүргізу кәсіби көлік жүргізуге әкеледі деп саналады.

Кесте 22 жасқа толмаған немесе тиісті көлік жүргізу тәжірибесі жоқ адамдар OSAGO сақтандыру полисін жоғары бағамен сатып алуы керек екенін көрсетеді.

RSA

PCA жүйесі автокөлікті сақтандырған немесе OSAGO келісімі бойынша тізімге енгізілген жүргізушілер туралы барлық ақпаратты сақтайды. Көптеген жүргізушілер көлікті басқару тәжірибесі көп болғандықтан, олардың апаттылық дәрежесі жоғары болуы керек деп мәлімдейді. Жүргізушілер сақтандыру компаниялары полис құнын әдейі көтереді деп санайды. Апат класымен күресу үшін PCA жүйесіне хабарласуға болады. Ол үшін Сақтандырушылар одағының ресми сайтына кіріп, сыныпты қарауға өтініш қалдыру керек. Ол үшін өрістерге өзіңіз туралы барлық қажетті деректерді енгізуіңіз керек.

RSA-дан жауап жүргізушінің электрондық поштасына жіберіледі. Егер шынымен де жеңілдіктер жоғалса, онда сіз хатты басып шығарып, сақтандыру компаниясына баруыңыз керек. Қызметкерлер жаңа деңгейге көтеріліп, артық төленген қолма-қол ақшаны қайтара алады.

Жазатайым оқиға класы төмендемеуі үшін сақтандыру шартына қол қоймас бұрын барлық енгізілген деректерді тексеру қажет. Жеңілдіктерді жоғалту жүргізушінің жеке деректеріндегі қатеге байланысты болуы мүмкін. Сондай-ақ, жүргізуші куәлігін ауыстырған кезде сақтандырушының кеңсесіне барып, полиске өзгерістер енгізу қажет. Осылайша, ескі құқықтар бойынша жеңілдіктер жаңаларына ауысады және ешқандай шығын болмайды. Саясаттың қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін жаңа құқықтармен келсеңіз, барлық жинақталған жеңілдіктер жойылып, апат класы үшке тең болады.

Кеңестер

Сақтандыру полисінің құнын төмендету үшін сіз жол-көлік оқиғасына себепкер болған адамдарды жүргізушілер тізіміне қоса алмайсыз. Мысалы, егер әйелде көбейткіш болса, онда күйеуі мүмкіноны тізімнен алып тастаңыз. Бірақ бұл жағдайда ол көлік жүргізе алмайды. Сондай-ақ, жүргізуші көлікті апатсыз неғұрлым көп жүргізсе, жол жүру ақысы соғұрлым төмен болатынын есте ұстаған жөн.

Егер жүргізуші жол-көлік оқиғасына кінәлі болса, бірақ ол автокөлікті жүргізуі керек болса, көлік иесі сақтандыруды тізімді шектемей-ақ сатып ала алады. Бұл жағдайда құқығы бар кез келген жүргізуші көліктің рульіне отыра алады. Бірақ сақтандыру құны 80%-ға өсетінін атап өткен жөн.

Барлық сенімді сақтандыру компаниялары PCA дерекқорын пайдаланады. Сондықтан тарифті төмендету үшін басқа сақтандыру компанияларына хабарласудың еш мәні жоқ. Егер компания полисті төмен бағамен қамтамасыз ете алатынын мәлімдесе, осы сақтандырушының лицензиясын және олардың шағымдарын өңдеуді тексерген жөн.

Мұқият және мұқият жүргізу арқылы мультипликатордан аулақ бола аласыз. Өйткені, жол-көлік оқиғасы сақтандыру шарттарында жоғарылатылған коэффициент қана емес, бұл ең алдымен адамдардың өмірі мен денсаулығы. Статистикаға сәйкес, Ресей Федерациясы жол-көлік оқиғаларының саны бойынша бірінші орында, нәтижесінде қатысушылардың өлімі. OSAGO сақтандыруын азайту үшін уақытша шешімдер іздеудің қажеті жоқ. Жол қауіпсіздігіне басымдық беріңіз.