Банктік процессинг орталықтары – банктердің құрылымдық бөлімшелері

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Банк жүйесі қалай жұмыс істейтіні туралы ойланып көрдіңіз бе? Банкоматтар мен төлем терминалдары ақшаның қанша екенін қайдан біледі? Олар не, қайда және қалай түсірілгенін қайдан біледі? Мұның бәріне банктік процессинг орталықтары (БПО) қатысады, өйткені олар барлық ақпараттың иесі. Банктердің бұл құрылымдық бөлімшелері қандай? Олар қандай функцияларды орындайды? Олар қалай жұмыс істейді? Бұл қызметтерді кім көрсетеді? Тәуекел аймағы бар ма? Осы түрдегі үлкен бірлік қай жерде шоғырланған?

Бізге банктік процессинг орталықтары не үшін қажет?

Алдымен осы мәселемен айналысайық. Банктік процессинг орталықтары туралы айтқанда, олар қатысушылардың (адамдардың) деректер базасына және оның мүмкіндіктерін пайдалана алатын дербес компьютерлерге (банкоматтар) қол жеткізе алатын белгілі бір төлем жүйелерімен рұқсат етілген арнайы есептеу мүмкіндіктерін білдіреді. Олар транзакциялармен қатар авторизация сұрауларын береді.

Банктік процессинг орталықтары кімнің қай төлемдерді қайда жасағаны, кім банкоматтардан қолма-қол ақша алуды сұрағаны және басқа да көптеген әрекеттер (мысалы, шот лимиттері туралы ақпаратты өңдеу жәнеэмитент-банктің осы мақсаттар үшін жеке базасы болмаған кезде авторизациялауға сұрау салуларды жіберу). Көріп отырғаныңыздай, көптеген функциялар бар. Бірақ олардың бәрі бірдей «тең» емес. Ірі мекемелерде көбінесе басқа, кішірек бөлімшелердің басқару әрекеттерін басқаратын негізгі процессинг орталықтары болады.

Орталық қалай жұмыс істейді?

Жұмыс режимі екі түрлі болуы мүмкін:

1. "Сіздің" банкіңіздің процессингтік орталығымен тікелей жұмыс. Бұл жағдайда пластикалық картасымен адам өз мекемесінің банкоматына барады деп түсініледі. Ол сәйкестендіру мәліметтерін енгізген кезде ол тікелей эмитентке беріледі. Қашықтағы серверде пластикалық карталар өңделеді және ол сұраған ақпарат адамға қайтарылады. Оның қанша ақшасы бар делік. Егер сіз үлкен соманы сұрасаңыз, банкомат алынған мәліметтерді қарап, қолма-қол ақшаның көп емес екенін айтады. Баланс сұраған кезде құрылғы санайды және деректерді береді. Бұл ретте банкомат процессингтік орталыққа анау-мынау адамға белгілі бір соманы бергені туралы ақпаратты жібереді. Әрине, қабаттасулар бар, бірақ әдетте схема мінсіз жұмыс істейді.
2. Делдал арқылы өзара әрекеттесу. Бұл жағдайда процессингтік орталық картаны шығарған банкке сұраныс жібереді. Егер бәрі жақсы болса, төлем жасауға болады деген жауап қайтарылады. Сондай-ақ әртүрлі банктер арасындағы өзара есеп айырысуды жеңілдететін транзакциялар деректер базасы бар.

Аутсорсингтік банкингқызметтер

Банктің жеке BPC болған кезде, бұл бір нәрсе. Бұл жағдайда мүмкіндіктерді біз біршама жоғары қарастырдық. Енді барлық операцияларды басқа ұйымға (банктік қызметтерді аутсорсинг деп те атайды) беруге назар аударайық. Мұны әдетте салыстырмалы түрде аз әрекет ететін шағын мекемелер жасайды. Оны «Банктік процессинг орталығы» ААҚ-нан бастап «Бір-екіге есептеп көрейік» дегенге дейін қалауыңызша BPC (немесе жай ғана ДК) деп атауға болады. Бұл жағдайда оған жүктелген міндеттерді орындау жылдамдығы, сондай-ақ өңделген деректердің қауіпсіздігі маңызды.

Қосымша мүмкіндіктер

Бөлім сонымен қатар қосымша міндеттемелерге ие болуы мүмкін: кейін жекелендірумен бизнес үшін жаңа карталарды шығару сирек емес. Процессингтік орталық төлем жүйесінің техникалық өзегі болып табылады. Ол өте ауыр жағдайларда жұмыс істейді. Бұл таңқаларлық емес, өйткені орталық нақты уақыт режимінде транзакциялардың үлкен ағынын өңдеуге кепілдік береді. Сондықтан процессингтік орталықтың есептеу қуатына да бірқатар қатаң талаптар қойылады. Ол өзара есеп айырысу, транзакция хаттамаларын өңдеу үшін деректерді дайындауы және ұсынуы керек - және мұның барлығы бірнеше сағатта.

Процессингтік орталықтың жұмыс істеуі үшін не қажет?

Екі ұпайды шартты түрде ажыратуға болады:

1. Елеулі есептеу қуаты. Біз бұл туралы жоғарыда талқыладық.
2. Дамытылған коммуникациялық инфрақұрылым. BPC бір уақытта болуы керекайтарлықтай қашықтықта орналасқан көптеген географиялық нүктелермен жұмыс істеу. Тиімді жұмыс істеу үшін жоғары өнімді деректер желілері қажет екені анық. Олардың маңыздылығы сонша, олар тіпті төлем жүйелерінің ішкі элементтері деп аталады, оларсыз олар өмір сүре алмайды.

Коммуникациялық орталықтар банк жұмысында қарастырылған қажетті тапсырмаларды орындау үшін пайдаланылады. Олар төлем жүйелерінің субъектілеріне деректер жіберілетін желілерге қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Сондай-ақ ешкімнің оларға заңсыз мақсаттармен қол жеткізе алмайтынын қамтамасыз ету олардың жауапкершілігі болып табылады. Олардың жоғары жылдамдықты байланыс желілерін қамтамасыз ету бойынша жұмысы банктік процессингтік орталықты ұстауға мүмкіндік береді.

Терминалдар (банкоматтар) ақпаратты жылдам қабылдайды. Заманауи стандарттар бойынша кешіктірулер аз: олар бірнеше секунд болуы мүмкін. Бұл таңқаларлық емес, өйткені клиентпен банкоматтың мүмкіндіктері де қатаң түрде реттеледі. Терминал сұрауды 30 секундтан астам өңдей алмайды. Бірақ бұл, бұрын жазылғандай, ескірген ұғым.

Географиялық орын

Беларусь Республикасында банктер мен ірі кәсіпорындар желісін «Банктік процессинг орталығы» ААҚ құрды. Минск – бас кеңсе орналасқан қала. Бұл елордадағы деректер санаулы секундтарда өңделеді деген сөз. Мұның бәрі географиялық қашықтыққа байланысты. Сондай-ақ «Банктік процессинг орталығы» АҚ филиалдары бар. Гродно - бұл қалаолардың бірі орналасқан. Сондықтан мұнда да әртүрлі сұраулар өте жылдам өңделеді.

«Банктік процессинг орталығы» АҚ әртүрлі ірі банктермен кеңейтіліп, жаңа келісім-шарттар жасайды. Гомель (қала) жаңа филиалдың есігін айқара ашты. Мұнда сіз «Белкарт» жүйесінің карталарымен қолма-қол ақшасыз төлем жасай аласыз.

Белгілі болғандай, Банктік процессинг орталығы көптеген қалаларда филиалдарын ашады. Брест де ерекшелік емес. Сіз осы қалада компьютерді Брест қ., көш. Молодогвардейская, 3, көп. 3.

Терминалдар жұмыс істемей тұрған әртүрлі техникалық жұмыстар, алдын алу шаралары туралы үнемі хабардар етеді, «Банктік процессинг орталығы». Халқының жартысы HRC тұтынушылары болып табылатын Могилев терминалдарын 21 мамырда таңғы 7-ге дейін өшірді.

Лицензиялар

Процессингтік орталық өзіне жүктелген барлық функцияларды тиімді орындай алатынына көз жеткізу үшін көптеген нюанстарды реттейтін белгілі бір процедуралардан өту керек. Заңды түрде олар көптеген елдерде, әдетте, соңғы 15 жыл ішінде құрылды. Барлық PSP/IPSP ұйымдарына лицензиялар беріңіз. Олардың құны, сондай-ақ әртүрлі мемлекеттер ұсынатын мүмкіндіктер әр елде әртүрлі. Бірақ, қорытындылайтын болсақ, лицензиялар белгілі бір компанияларға VISA және MasterCard карталарымен жұмыс істейтін банктермен келісімдері болған жағдайда, кейіннен оны екіншісіне кредиттеу үшін бір шоттан ақшаны есептен шығару процедурасын бастауға мүмкіндік береді деп айта аламыз.

Қосымшақұжаттама

Жоғарыда аталған лицензиялардан басқа, әлемдік карточкалық төлем нарығында өзара әрекеттесудің жалпы ережелерін анықтай алатын компаниялардың нормативтік құжаттары да бар. Ең алдымен, бұл бұрын айтылған VISA және MasterCard ұйымдарына қатысты. Мысал ретінде бірінші компанияның Карталарды қабылдау және өтемақыларды қайтаруды басқару жөніндегі нұсқаулықтарының құжаттамасы болып табылады. Айтпақшы, электронды төлем нарығының дамуымен ірі өңдеу жүйелері өз бетінше құру үшін негіз болды деген тенденция пайда болды. Дегенмен, осы типтегі компаниялардың басым көпшілігі тек бір саламен жұмыс істейді. Бұл олардың күші де, әлсіздігі де: олардың өз ақшасы жоқ.

BOC қандай жүйелер түрлерін пайдаланады?

Шартты түрде оларды келесі түрлерге бөлуге болады:

1. Ақтар өз юрисдикцияларында барлық салықтарды төлейтін компаниялармен өзара әрекеттесуге бағытталған. Олар проблемалардың қаупі төмен адамдардың қатарына жатады. Бірақ, өкінішке орай, олардың қызметі жоғары салықтармен айтарлықтай қиындады, бұл келесі екі тармақтың өкілдерімен бәсекелескенде олар үшін кейбір қиындықтар тудырады.
2. Сұр нұсқаларға оффшорлық немесе төмен салықтық юрисдикцияда тіркелген компьютерлер кіреді. Әдетте, мұндай компаниялар ақ компаниялардан ерекшеленбейді. Бірақ олар аз төлеу арқылы көбірек табыс ала алады, сонымен қатар кез келген дерлік бизнеспен жұмыс істеуге дайын:фармацевтика, ересектерге арналған сайттар, заңдылық шегіндегі сауда - бәрі солар туралы. Жалғыз ерекшелігі - олардың «көшеден келген» клиенттермен жұмыс істеуге дайын еместігі. Сондықтан жеке контактілерді, беделді қосып, кейде кепілгер іздеуге тура келеді.
3. Қаралар барлық төлемдерді басқарады. Тіпті заңсыз болып табылатындары да. Техникалық себептерге байланысты шотты ашқан банксіз бұл мүмкін емес, сондықтан олар бірлесіп жұмыс істейді. Мысал ретінде жағымсыз оффшорлық компанияларды немесе қытайлық банктерді келтіруге болады. Үлкен айналымға, сондай-ақ елеулі тәуекелдерге байланысты мұндай құрылымдар өте күрделі және бұл ақшаның шартты иесін табу өте қиын (бірақ бұл мүмкін емес дегенді білдірмейді). Байланыс орнату қиындығынан басқа, оның кез келген уақытта жабылып қалу қаупі де бар, содан кейін оған ілініп тұрған сома түгелдей жоғалып кетеді.

Ресей банк секторы туралы

Өзінің пластикалық карталарын шығаратын қаржы институттарының көпшілігінің жеке POS-тары да бар. Бұл жағдайда олар банктердің құрылымдық бөлімшесі ретінде әрекет етеді, олар арқылы жүйеге қатысушылар арасында есеп айырысулар жүзеге асырылады. Олар транзакцияларды ішкі өңдеуді қамтамасыз етеді. Ресей Федерациясының аумағында жұмыс істейтін BPC-лер де ақпараттың шифрлануын бақылайтын ФСБ лицензиясы болуы керек.

Қорытынды

Көріп отырғаныңыздай, банктік процессинг орталықтары банк құрылымының маңызды бөлігі болып табылады. Негізгі функцияларын орындаумен қатар,олардың да бірқатар қосымша тапсырмалары бар. Олар банкоматтардың күйін бақылайды. Ал егер жабдық терминалды бұзу туралы сигнал жіберсе, мысалы, деректер өңделеді және қауіпсіздік қызметіне жіберіледі.