Микрокредиттер: шолулар, тіркеу және алу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Шағын несиені қайдан алуға болады? Оны анықтап көрейік.

Әр адамның өмірінде белгілі бір уақытта ақша қажет болатын жағдай туындауы мүмкін, бірақ олай емес. Бұл қаржыңызды аздап есептемегенде және жалақы күніне аз уақыт қалғанда немесе телефон істен шыққанда және несие картасының лимиті жұмсалып қойғанда орын алады.

Егер адамның ресми түрде расталған табысы болмаса немесе несие тарихы бұзылса, жағдай өте қиын. Осылайша, банк мекемесі арқылы несие алу мүмкін емес.

Шағын несиені қайдан алуға болады?

Дәл осындай өмірлік қиындықтарда микроқаржы компаниялары көмекке келеді. Олар онлайн және жеке жұмыс істейтін қаржы институттары.

Олардың негізгі қызметі – әлеуетті клиенттерге бюрократиялық кідіріссіз шағын несиелер беру. Шағын несиені 18 жастан бастап алуға болады. Шағын несие алу үшін қажетті құжаттар төлқұжат пен толтырылған өтініш формасымен шектеледі. Бекітілген қаражат көрсетілген шотқа немесе картаға аударыладыминут.

Бұл мақалада біз микрокредиттің шарттары мен ерекшеліктерін, осы несиелеу жүйесінің артықшылықтары мен кемшіліктерін, сондай-ақ шағын несиеге шолуларды егжей-тегжейлі қарастырамыз.

Кішкене кеңес

Микроқаржы ұйымдарының көптеген ұсыныстарын пайдаланып, олардан несие алмас бұрын, бұл ақша сізге шынымен қажет екеніне және оны шығару және одан әрі өтеу шарттарына қанағаттанғаныңызға толық сенімді болуыңыз керек.

Несие лимиті және оларды қайтару мерзімі туралы мәселе микронесие алуға өтініш берген кезде адамдардың көпшілігінің негізгі сұрақтары болып табылады. Қаржылық жағдайыңызды мұқият талдаңыз, бәлкім, бәрі көрінгендей жаман емес және сіз мәселені шешудің басқа жолдарын таба аласыз. Сіз әрқашан достарыңыздан пайызсыз ақшаны қайта ала аласыз.

Сонымен қатар, көптеген банктер екі айға дейінгі жеңілдік кезеңімен ең төменгі шарттармен несие карталарын шығарады. Соңғы нұсқа микрокредитке қарағанда әлдеқайда орынды және тиімдірек, өйткені егер сіз жеңілдік кезеңінде қарыз қаражатын қайтарсаңыз, онда несиені пайдаланғаны үшін артық төлем алынып тасталады. Жоғарыда аталған опциялардың барлығы таусылған жағдайда ғана қаржы институттарының қызметтерін пайдалану керек.

Пайызсыз шағын несие бар ма?

Әлеуетті қарыз алушыға бірінші өтініште қолма-қол ақшалай несие алуға бірегей мүмкіндік беріледі және пайыздарды төлеудің қажеті болмайды. Шынында да, бұл өте тиімді, әсіресе МҚҰ несие үшін 365-тен 720%-ға дейін алатынын ескерсеңіз.бір жыл немесе одан да көп.

Өкінішке орай, бәрі қызғылт емес. Мерзімі мен сомасы несие берушінің жеке шарттарына сәйкес қатаң шектелген. Ең аз сома 2000-3000 рубльді құрайды. Несие мерзімі де бір аптамен шектелген, ең көбі екі. Егер мұндай несие уақытында қайтарылса, бұл кейінгі ынтымақтастыққа оң әсер етеді. Ұйымның адалдығы артып, қарыз беруге дайын болады.

Мүмкіндіктер

Бұл жағдайда маңызды нюанс та бар: егер қаржылық қиындықтар тұрақты сипатқа ие болса, онда басқа шешім тауып, шағын несиеден аулақ болған дұрыс. Өйткені, мұндай несиені қайтару банктен алған несиеден оңай емес. Сонымен қатар, шағын несие бойынша пайыздар үлкен және кешіктірілгені үшін үлкен айыппұлдар болып табылады. Осы себепті, сіз толық соманы қашан қайтаруға болатынын нақты түсінуіңіз керек, өйткені шағын несие бойынша қаражатты бірнеше ай пайдаланған кезде артық төлем соманы екі есе көбейтуі мүмкін.

Қажетті құжаттарды ұсыну мүмкін болмағандықтан немесе адам бірнеше несие алғандықтан, тұтынушылық несиеге бәрінің қолы жете бермейді. Нашар несиесі бар адамдар үшін шағын несиелер қаржылық мәселелерді шешуге көмектеседі. Сонымен қатар, шағын несиелер туралы шолулар несие алуда ешқандай проблемалар болмайтынын айтады, бірақ бұл ақша алудың барлық басқа нұсқалары қолданылған кездегі төтенше жағдай.

Артықшылықтар

Несиелік ұйымдар өз клиенттеріне әртүрлі микрокредиттік бағдарламаларды ұсынуға дайын. Көбінесе бұл 50 мыңға дейінгі шағын ақшалар. ДегенменСондай-ақ ұсыныстар бар, олардың шегі 1 миллион рубльге жетеді. Несиелеудің бұл түрінің негізгі артықшылықтары келесі тармақтар болып табылады:

1. Несие бойынша жедел шешім. Егер адам бірінші рет жүгінсе, онда компания қызметкерлері өтініш жасалғаннан кейін бірнеше сағат ішінде қажетті тексерулерді жүргізіп, шешім қабылдайды. Қарыз алушының деректері дерекқорға енгізіліп қойғандықтан, кейінгі сұраныстармен қарастыру әлдеқайда жылдам болады.

2. Несие алу үшін тек төлқұжат ұсыну қажет. Кейде несие мекемесінің тізімінен екінші құжат қажет болуы мүмкін (бұл SNILS, жүргізуші куәлігі немесе шетелдік төлқұжат болуы мүмкін).

3. Шағын несиелер кепілсіз беріледі, тіпті кепілгерлерді іздеудің қажеті жоқ. Егер тартылған ақша сомасы үлкен болса, несие кепілдігі қажет болуы мүмкін.

4. Микроқаржы ұйымы несиенің қандай мақсатта алынғанын айтудың қажеті жоқ.

5. Салыстырмалы түрде ыңғайлы өтеу опциялары.

6. Несие беру үшін әлеуетті қарыз алушының кірісі маңызды емес.

7. Несиелік тексерусіз микрокредиттер де үлкен артықшылық болып табылады.

Кемшіліктер

Мұндай несие жүйесінің негізгі кемшілігі шағын несиенің құны болып табылады. Бұл несиелеудің ең қымбат түрі болып саналады. Алайда мұндай несиелер қысқа мерзімге беріледі, сондықтан артық төлем сыни әсер етпейді.

Банктік несиеден басты айырмашылығы – шағын несиелер бойынша пайыздар апта сайын, тіпті күн сайын есептеледі. Көп жағдайда пайыздар аптасына 3-6% құрайдынемесе күнделікті 1-2%.

Мұндай жоғары пайыздық мөлшерлемелер шағын несие беру қаржы институты үшін өте қауіпті болғандықтан.

Дизайн

Микроқаржы ұйымдары қазіргі уақытта негізінен Интернетте шоғырланған, мұнда сіз жедел шағын несиені де онлайн режимінде ала аласыз. Бұл аймақтағы базар адамдар көп, кейде таңдау жасау өте қиын. Бұл жағдайда ең басты ұсыныс қысқа мерзімде шарттарын орындай алатын ұйымды таңдау болады.

Шағын несие сомалары әдетте шағын және 50 мың рубльден аспаса да, егер олар келісілген мерзімде өтелмесе, онда бірнеше айдан кейін несиенің бастапқы құны он есе өседі. Себебі, микронесие мөлшерлемесі банктерге қарағанда әлдеқайда жоғары. Тұтыну несиесі орташа есеппен жылына 40 пайызбен берілсе, микронесиенің мөлшерлемесі 365 пайызға жетеді, тіпті екі есе көп – микрокредиттер туралы көптеген шолулар мұны растайды. Сондықтан шағын несиеге өтініш бермес бұрын барлық тәуекелдерді бағалау маңызды.

Шағын несиеге өтініш беру үшін, жоғарыда айтылғандай, сізге тек Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты қажет. Микронесие алуға өтінім ұйымның веб-сайтында толтырылады, жұмыс орнына, мекенжайына және телефон нөміріне қатысты бағандар құжаттамалық растауды талап етпейді. Өтінішті қарастыратын компания қызметкері сіз берген ақпаратты тексеру үшін сізге қайта қоңырау шалуы мүмкін. Несие жағдайлардың басым көпшілігінде мақұлданады. Осыдан кейін қаражат сіздің банк шотыңызға немесе картаңызға аударылады.

Тіркелу және шағын несие алудың қолжетімділігі мен қарапайымдылығы, әрине, әлеуетті клиенттер үшін тартымды. Қажетті құжаттарды жинауға, банкке баруға, кепілгерлер іздеуге уақыт жоғалтудың қажеті жоқ. Дегенмен, қаржылық құлдыққа түсудің ықтимал қаупі өте үлкен. Сондықтан несиені төлеуді кешіктірмеу керек, оны келісілген мерзімде қайтарған дұрыс.

Шағын несие түрлері

Бекітілген шағын несие бойынша қаражат клиентке қалай берілетініне байланысты келесі түрлер бөлінеді:

1. Микрокредиттік қолма-қол ақша. Келісім-шартқа компанияның кеңсесінде қол қойылады (клиент мұқият зерттейді, әсіресе өтеу, мерзімдер және пайыздар туралы ұпайлар), содан кейін бекітілген сома беріледі. Бұл мөлшерлеме әдетте күніне 2-3% құрайды.

2. Микрокредиттік карта. Несие тәуліктің кез келген уақытында интернет арқылы беріледі. Бекітілгеннен кейін ақша көрсетілген карта нөміріне есептеледі, ал келісім-шарт пошта арқылы жіберіледі. Егер карта жоқ болса, оны тікелей компанияның кеңсесінен алуға болады. Шағын несиені мерзімінен бұрын немесе тым болмағанда уақтылы өтеген жағдайда, клиент төмендетілген пайыздық мөлшерлемемен үлкенірек несие сомаларына сене алады.

3. «Qiwi әмиян. Бұл үшін арнайы қызмет бар. Бұл әдістің негізгі ыңғайлылығы - несиені тікелей Qiwi әмиянының өзі арқылы беруге болады.

4. «Яндекс ақшасы». Тіркеу және алу схемасы пластикалық картаға ұқсас, реквизиттерде тек нөмір көрсетіледі"Яндекс" әмиян.

5. «Байланыс» жүйесі. Бұл жағдайда шағын несие беруге өтінімді толтырып, мақұлдағаннан кейін төлқұжатыңыз бен аударым нөміріңізді көрсете отырып, «Байланыс» пунктіне хабарласуыңыз қажет.

6. Үй. Өтінішті тіркеп, мақұлдағаннан кейін ақша көрсетілген мекенжайға қолма-қол ақшамен немесе пластикалық картамен жеткізіледі.

Ең танымал шағын несие ұйымдары

Бүгінгі таңда микронесие алуға онлайн өтініш беруді ұсынатын ең көп таралған микроқаржы ұйымдары:

1. «Үйдегі ақша». Несие сомасы 50 мың рубльден аспайды. Өтініш паспортқа сәйкес бірнеше сағат ішінде қаралады. 18 жастан бастап кез келген азамат бір жылға дейінгі мерзімге ай сайынғы 8,9 пайыздық мөлшерлемемен шағын несие ала алады. Қосымша комиссиялар алынбайды. Қосымшаны телефон арқылы да жасауға болады. Мақұлданғаннан кейін менеджер көрсетілген мекенжайға қолма-қол ақшаны немесе пластикалық микрокредиттік картаны жеткізеді.

2. Viva Money. Бірінші өтініште клиент 16 мыңға дейін, қайталанатындар 40 мыңға дейін есептей алады. Қарыз алушының жасы 21 жастан 70 жасқа дейін шектелген. Несиені өтеудің максималды мерзімі алты ай, айына 18,9%. Ақшаны қолма-қол немесе «Байланыс» арқылы алуға болады. Қарыз алушының несие тарихы маңызды емес.

3. «MigCredit». Бірінші кезеңде сіз 25 мың рубльге дейін ала аласыз, содан кейін бұл сома екі есеге артуы мүмкін. Бекітілгеннен кейін несие банктік шотқа, «Жүгері» картасына немесе аударым арқылы аударыладыEuroset арқылы. Қарыз алушының жасы 23 жастан жоғары болуы керек, несиенің максималды мерзімі 6 ай, ай сайынғы 9%.

4. "Иә! Ақша." Компания Ресейдің көптеген ірі қалаларында ұсынылған. Несие сомасы 10 мың рубльге дейін. Өтініш жарты сағат ішінде қаралады. 21 жастан 65 жасқа дейін, күніне 2% 15 күнге дейін. Мерзімінен кешіктірілген төлем күніне 2% айыппұлмен жазаланады. Барлық пайыздар ең соңында төленеді.

5. «Е несие». Сіз 20 мың рубльге дейін ала аласыз. Несие мерзімі бір айға дейін, ал қарыз алушының жасы 20-дан 65 жасқа дейін. Несие бойынша сыйақы айына 60%-ға дейін. Міндетті шарт - телефон нөмірі мен банк шотының болуы.

Сбербанк енді микронесие береді.

Сбербанктен микрокредит дегеніміз не?

Қысқа уақытқа берілетін ақша. Мұндай несие сізге шұғыл ақша қажет болған жағдайда өте қолайлы, ал жалақы әлі де алыс. Бұл тамаша шешім болады, өйткені сізге ұзақ мерзімді несие алудың қажеті жоқ және үлкен пайызды төлеудің қажеті жоқ. Сбербанкте шағын несиені бірнеше минут ішінде онлайн алуға болады. Рас, сома аз болады, бірақ бір-екі мың рубль үшін банкке барып, уақытыңызды жоғалтудың қажеті жоқ. Клиент қажетті соманы Сбербанк Онлайндағы жеке кабинеті арқылы сұрауы керек.. Бірнеше күннен кейін несиені жалақы картаңыздан есептен шығару арқылы оңай төлей аласыз.

Өтеу шарттары

Пайызсыз микрокредит барлығын алғысы келеді. Бірақ көбінесе бұл мүмкін емес.

Әр микроқаржылық ұйымның өз қызметі барберілген несиені өтеу талаптары мен мерзімдері. Көбінесе клиенттерден көрсетілген мерзімнің соңында несиенің барлық сомасын төлеу немесе апта сайын белгілі бір соманы төлеу сұралады. Төлемді ұйымның кеңселерінде де, интернет қызметтері мен терминалдар арқылы да жасауға болады.

Төлемнің кешігуі бастапқы соманы бірнеше есеге арттыратын ірі айыппұлдардың есептелуіне әкелетінін ұмытпау өте маңызды. Микроқаржы ұйымдары адал емес клиенттердің қарыздарын коллекторларға аударады.

Несие шарттарын және келісімшарттың барлық тармақтарын зерделеу шағын несиеге өтініш беру кезінде міндетті қадам болып табылады. Алынған несие туралы толық ақпараттың болуы қаражатты пайдалану кезінде жағымсыз салдар мен күтпеген тосын оқиғалардың алдын алуға көмектеседі.

Ұзақ мерзімге берілген шағын несиені өтеу келесі жолдармен жүзеге асырылуы мүмкін:

1. Несие мекемесінің кеңсесіндегі касса арқылы қолма-қол ақша.

2. Қолма-қол ақшасыз төлем.

3. Электрондық төлем жүйелері арқылы.

4. Терминалдар мен банкоматтар арқылы.

5. Пошта аударымы.

Шағын несиелер бойынша шолулар: жақсы және жаман жақтары

Егер жоғарыда айтылғандардың барлығын талдасақ, онда белгілі бір өмірлік жағдайда шағын несие қаржылық мәселелерді шеше алатынын тұжырымдайды. Бұл бірден біраз соманы алудың қолжетімді және жылдам жолы. Ең бастысы, бұл шешімнің орынды және шынымен қажет екенін түсіну. Әлеуетті тәуекелді барабар бағалау маңызды жәнеолардың алынған соманы қайтаруға қаржылық мүмкіндігі. Бұл материалдық мәселелерді шешудегі төтенше шара. Банкке бару сияқты басқа опциялар болса, оларды қолданған дұрыс.

Пікірлерге келетін болсақ, олар біршама түсініксіз және қарама-қайшы. Кідірістерге және бопсалау айыппұлдарының есептелуіне тап болғандар, әрине, микроқаржы ұйымы қызметкерлерінің тұрақты қоңырауларына және тікелей бопсалауға шағымданады.

Әрине, бұл жағдай борышкер үшін де, компанияның өзі үшін де жағымсыз. Сондықтан мұндай несие алмас бұрын қаржылық мүмкіндіктеріңізді бағалап алғаныңыз жөн. Алынған қаражатты көрсетілген мерзімде қайтару және кешіктірмеу маңызды.

Бірақ микроқаржы институттарының қызметі туралы пікірлердің көпшілігі оң. Көптеген шағын несиелер қиын жағдайда көмектесті. Біреу үйінде несие картасын ұмытып, сапарға шықты, біреу күтпеген шұғыл шығындарға ұшырады, ал жалақы әлі алыс. Мұндай жағдайларда, әсіресе қысқа мерзімге және тез өтелетін болса, шағын несие алу өте тиімді. Интернет арқылы тіркелудің ыңғайлылығы да тұтынушылардың қатарын көбейтуде. Бұл ақшаны кез келген ыңғайлы формада алу процесін айтарлықтай жеңілдетеді.

Теріс пікірлерде төрт күн ішінде мақұлданған несие үшін шотқа ақша түскені туралы ақпаратты жиі таба аласыз. Бұл, әрине, клиенттердің шағымдарының толқынын тудырды, өйткені микрокредит алуға өтініш берген кезде қаражат «кеше» қажет болады.

Микроқаржыұйымдар мұндай кешіктіруді белгіленген ережелермен түсіндіреді. Сондықтан, өтініш берген кезде мұндай түсініспеушіліктерді болдырмау үшін міндетті түрде менеджерден ақша аудару мерзімін білу керек.

РосДенгиге көңілі толмайтындар аз емес. Алайда, арыз-шағымдардың дені өз кінәсінен төлемдерін кешіктіріп жатқандар. Дегенмен, әсіресе мерзімі өткен борышкерлер үшін пайыздық мөлшерлемені көтеруге қатысты бірнеше дәлелді талаптар бар. Осылайша, ұйым алдындағы міндеттемелер үнемі өсіп, борышкерді шексіз қаржылық құлдыққа итермелейді.

Алайда бұл жерде де кінәнің басым бөлігі несиені берген адамда, өйткені барлық шарттар келісім-шартта көрсетілген. Түсініспеушіліктерді болдырмау үшін осы құжатты мұқият оқып шығу керек және оның шарттарын орындау мүмкіндігіне сенімді болмай қол қоймау керек.

Микроқаржы ұйымының өз қаражатын қайтаруға ұмтылуы бұл олардың қызметінің негізі болып табылатындығымен ақталады. Олар әлеуетті тәуекелге барады, іс жүзінде барлығына несие береді және, әрине, олар қарыздарын кешірмейді.

Алайда, олардың құмарлығы көбінесе қарыз алушының кері реакциясына әкеледі. Төлемді кешіктірген жағдайда несиені берген компаниямен диалогтан аулақ болудың қажеті жоқ екенін есте ұстаған жөн. Ақшаны қайтарудың ықтимал опциялары мен шарттарын көрсету орынды.