Бизнес несиелері. Шағын және орта бизнесті несиелендіру

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Жаңа бизнес ашу үшін қаржылық инвестиция қажет. Бұл үшін көптеген кәсіпкерлер банктерге жүгінеді. Олар өз ісін ашу үшін түрлі бағдарламаларды ұсынады. Тіркеу процедурасы өте ұзақ, ол үшін сізге көп қағаздар жинау керек. Жеке қаржылық инвестицияларыңыз болмаса, ШОБ несиелері ең жақсы таңдау болады.

Алу шарттары

Көптеген ұйымдарда несиені өңдеу ұқсас. Шағын және орта бизнесті несиелендіру келесі шарттармен беріледі:

1. Компанияның барлық құжаттары болуы үшін заңды түрде тіркелген болуы керек.
2. Банктер кәсіпорынның бизнес-жоспарын ұсынуға міндетті. Сұхбатта бизнесті дамытуға деген көзқарасыңыз туралы айтуыңыз керек.
3. Несиелік ұйымдардың мамандары компанияның тұрақтылығы бойынша өз есептеулерін жүргізеді, сондықтан сізге қажетті ақпаратты, есептерді, болжамдарды ұсыну қажет.
4. Шағын және орта бизнесті несиелендіру меншікте мүліктің болуымен қамтамасыз етіледі.
5. Клиенттің сенімділігін тексеру. Жеке кәсіпкерге несие берілсе, қарыз алушы жеке тұлға ретінде тексеріледі. Несие тарихы болуы керекоң.
6. Кепіл берушілер мен бірлескен қарыз алушылардың болуы несиелік өтінімді мақұлдау мүмкіндігін арттырады.
7. Көптеген банктерде сақтандыру міндетті қызмет болып саналады.

Осындай жағдайларда ғана өтінім мақұлдануы мүмкін. Оң шешім қабылданған кезде стандартты тіркеу процедурасы басталады.

Несие өнімдерінің түрлері

Шағын және орта бизнесті несиелендіру келесі түрлерге бөлінеді:

• мақсат;
• мақсатты емес.

Мақсатты несиелер келісім-шартта көзделген нақты мақсаттарға пайдаланылады. Мысалы, құрылыс материалдарын сатып алу үшін. Контрагентке төлем жасалған кезде шығыстар құжаттардың көмегімен расталады. Бұл келісім-шарттардың, тасымалдау құжаттарының көшірмелері болуы мүмкін.

Мақсатты емес несиелер кез келген мақсатқа беріледі. Оларды алғаннан кейін төлемдерді тұрақты төлеу міндеттемесі пайда болады және клиентке шығындар туралы есеп берудің қажеті жоқ. Мақсатты емес несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер әдетте мақсатты несиелермен салыстырғанда жоғары болады.

Бағдарламалар

Шағын және орта бизнесті несиелендірудің әрбір бағдарламасының өзіндік дизайн ерекшеліктері бар. Олармен банк бөлімшесінде немесе кеңесшінің көмегімен таныса аласыз. Қазіргі уақытта келесі банктердің бағдарламалары ұсынылады:

• Сбербанк. Өнім «Бизнес бастау» деп аталады. Кепілсіз несие алуға болады, бірақ кепілгерлер мен бастапқы жарна қажет. Тариф 17-18% құрайды, ал сомасы 100 мың рубльден 3-ке дейінмиллион Несие мерзімі 6-36 ай.
• Росбанк. 40 миллион рубльге дейін ең көп дегенде 5 жылға беріледі. Көрсеткіш 12-16,5% құрайды. Бір реттік комиссияны төлеуіңіз керек және компанияның мүлкін кепілдікке беруіңіз керек.
• Транскапиталбанк. Мекеме әртүрлі бизнес бағдарламаларын ұйымдастыруды ұсынады: даму, мақсатты несиелеу, лизинг, факторинг. Тарифтер 15%-дан басталады, ал сома 30 миллион рубльге дейін.
• "ВТБ 24". Банк айналым несиесін, іскерлік ипотеканы, айналым қаражатын ұсынады. Тарифтер 9%, ал сомасы 850 мың рубльден. Несие мерзімі 120 айға дейін.
• Альфа-Банк. Несие 3 жылға дейін беріледі. Максималды 15% - 6 миллион рубль. Банк кепілдікті талап етпейді. Өтінішті қарау үшін сіз несие құнының 2% төлеуіңіз керек.

Сбербанкті тіркеу тәртібі

Біріншіден, шағын, орта бизнесті несиелендіру үшін банкке өтініш беру керек. Біздің елде көптеген адамдар Сбербанкке жүгінеді. Содан кейін жеке кәсіпкер ретінде салыққа тіркелу керек. Сбербанктің серіктестері болып табылатын франчайзингтік бағдарламалармен танысу маңызды. Сізге дұрыс франшизаны таңдау керек.

Бағдарламаңызға сәйкес бизнес-жоспар құру керек: маркетинг жоспарын жасау, кеңсе орнын анықтау және басқа мәселелерді шешу. Содан кейін несие алу үшін құжаттарды жинау қажет: төлқұжат, СТН, IP сертификаты, бизнес-жоспар. Олар олармен бірге өтініш береді. Қаражатты дайындау керек (алғашқы төлем үшін 30%). Кейіноң шешім қабылданып, келісім-шарт жасалады. Клиент серіктес франшизаны таңдаған болса, Сбербанк әдетте өтінімдерді мақұлдайды.

Қаржы жұмыс істейді

Көптеген кәсіпкерлер ШОБ несиелеу қорына жүгінеді. Олар өз ісін ашу үшін несие алу үшін кепілгер ретінде әрекет етеді. Кәсіпкер мемлекеттік ұйымға қолдау көрсеткісі келетінін хабарлай отырып, банктен несие алуға өтініш беруі керек.

Содан кейін банк барлық мәліметтерді ескере отырып, өтінішті қарайды. Оң шешіммен үш жақты келісім жасалады. Көбінесе шағын және орта бизнесті несиелендіруді жеңілдету үшін шағын пайыз алынады. Көптеген банктер осы схема бойынша жұмыс істейді, бірақ барлығы емес.

Қарыз алушыларға кеңес

Мәміле жасағанда, бұдан былай даулар болмас үшін келісімшартты оқып шығу керек. Сіз дереу маманға сұрақтар қоюыңыз керек. Егер бизнес тиімді болса, несиені мерзімінен бұрын төлеген жөн, өйткені пайыздардың көп бөлігі төлемдердің алғашқы айларына кіреді.

Заемшылар келесі нюанстарды ескеруі керек:

1. Мұндай несиелер жеткілікті жоғары пайыздық мөлшерлемемен беріледі. Сондықтан, егер оларсыз істеу мүмкін болса, онда мұндай ақшалай несиелерді бермеген дұрыс. Бірақ бұл әлі де сәтсіз болса, несиеге өтініш беру процедурасын мұқият қарау керек.
2. Банктің шешімі оң болуы үшін бірегей бизнес-жоспар жасау керек. Бұдан қаражат қажет пе, жоқ па бірден белгілі болады,және пайда қалай бөлінетіні.
3. Кез келген кәсіп иесінің іскерлік беделі де маңызды рөл атқарады. Сондықтан несие алу мүмкіндігін арттыру үшін бухгалтерлік құжаттаманы ұсыну қажет. Барлық қағаздар дұрыс жазылуы керек.
4. Банк бизнес-жоспарды ұсынуы керек, онда бизнесті ұйымдастырудың барлық мәліметтері жазылған. Егер ол уәде берсе, әдетте өтінім мақұлданады.

Шағын және орта бизнесті несиелендіру банктер үшін үлкен тәуекел. Егер фирма банкротқа ұшыраса, қаржы институты қаражатынан айырылуы мүмкін. Сондықтан, әдетте, мүліктің бар-жоғы туралы құжаттаманы, сондай-ақ кепілгерлерді, бірлескен қарыз алушыларды ұсыну талап етіледі. Талаптарды толық орындаған жағдайда ғана бизнесті дамытуға арналған несиені мақұлдауға болады.