Сбербанктің жеке зейнетақы жоспары: табыстылықты қалай есептеу керек?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Зейнеткерліктегі өміріңізді қалай елестетесіз, қандай төлемдерге сенуге болады деген сұрақтар зейнеткерлік жастан көп бұрын туындай бастайды. Ал егер алдыңғы ұрпақтың жағдайды жақсы жаққа өзгертуге көп мүмкіндіктері болмаса, қазіргі 40-45 жастағы азаматтардың (немесе одан да кішісі, неге емес) зейнетақыны қазірден қалыптастыруға мүмкіндігі бар, өйткені төлемдер кепілдендірілген. мемлекет, ресейліктердің көпшілігі тұрғын үй және ең төменгі азық-түлік себетін төлеуге әрең жетеді. Қалғанының бәрі - дәрі-дәрмек, киім-кешек, демалыс басқа көздерден төленуі керек, егер сіз бұл көздердің уақытында қолжетімді екеніне сенімді болмасаңыз. Сондықтан зейнетақы жинақтарын қайда орналастыру керектігін алдын ала ойластыру керек. Бұл мақалада осы бағдарламаларды пайдалана отырып, зейнетақы жинақтарын қалай көбейту керектігі талқыланадыСбербанктің жеке зейнетақы жоспарын ұсынады.

NPF дегеніміз не?

Бұл 17.03.1995 жылдан бері жұмыс істеп келе жатқан ашық қор және қатысушыларға жеке немесе корпоративтік пайдалануға арналған зейнетақы жоспарларының кең спектрін, соның ішінде мемлекеттің қатысуымен зейнетақыны қоса қаржыландыру бағдарламасын ұсынады. Бұл зейнетақы қоры өз жұмысы барысында көптеген мәртебелі марапаттарға ие болды. Мысалы, 2014 жыл қор үшін жыл NPF Гран-при номинациясында Ресейдің қаржылық элитасы сыйлығын алумен ерекшеленді. Сонымен қатар, қор еліміздегі осындай ұйымдар арасында ең жоғары рейтингке ие, бұл әбден лайықты. Ұлттық рейтинг агенттігінің мәліметі бойынша, Сбербанктің зейнетақы қорына «сенімділік бойынша ерекше жоғары рейтинг» (A++) берілді.

Сбербанктің жеке зейнетақы жоспарына шолулар осы мақалада қарастырылады.

NPF инвестициялық саясатының ерекшеліктері

Осы зейнетақы қорының қызметкерлері кірістілік пен сенімділіктің оңтайлы арақатынасымен сипатталатын барынша сақтықпен инвестициялық стратегияны ұстанады. Зейнетақы жинақтарының инвестициялық портфелінің шамамен құрылымы мынадай: барлық инвестицияланған қаражаттың шамамен үштен бірі банк секторына инвестицияланады, инвестицияның 11%-ы қаржы секторына, тағы 11%-ы мемлекеттік қарызға, шамамен 7%-ы кетеді. жанармай өнеркәсібіне.

Сбербанктің жеке зейнетақы жоспарының табыстылығы көпшілікті қызықтырады.

Инвестициялық қорлар балансы энергетика, тау-кен өнеркәсібі, көлік, телекоммуникация және т.б. сияқты Ресей экономикасының ең перспективалы секторлары арасында бөлінген. Егер қаржы құралдары туралы айтатын болсақ, онда таңдау келесі елдердің пайдасына жасалады. ең сенімді және өтімді активтер. Жинақ банкі қорында бар инвестициялық қаражаттың шамамен 60% корпоративтік облигацияларға салынған, 15% депозиттерге орналастырылған, қаражаттың шамамен 20% субфедералдық/муниципалдық несиелік облигациялар мен федералдық облигацияларды сатып алуға жұмсалады және тек 5% түрлі компаниялардың акцияларында орналастырылған.

Қаржылық ресурстарды инвестициялауға келесі басқарушы компаниялар қатысады: Капитал, Зейнетақы жинақтары, Region EsM және TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Сбербанктің ең қызықты ұсыныстарының бірі - жеке зейнетақы жоспары.

Бұл не?

Көптеген ресейліктер жеке зейнетақы жоспарының орындалуы әдеттегі мемлекеттік зейнетақыны ауыстырады деп қателеседі. Бұл мүлдем олай емес. Бұл мемлекет төлейтін зейнетақының негізгі сомасына қосымша төлемнің бір түрі. Зейнеткердің мемлекеттік емес зейнетақы қорының мүмкіндіктерін пайдалана отырып, бұл қосымша төлемнің сомасын өз бетінше қалыптастыруға мүмкіндігі бар. Бұл қаражатты жинақтау әдісінің артықшылықтары қандай? Толығырақ қарастырайық.

Қандай артықшылықтар бар?

Сбербанктің жеке зейнетақы жоспарына сәйкес(мүдделер төменде талқыланады) клиент әлеуметтік салық шегерімін пайдалануға құқылы. Сонымен қатар, барлық зейнетақы жинақтары мұрагерлерге мұраға қалдырылады. Бұл бағдарламаның рентабельділігі өсіп келе жатқан инфляцияны жабады. Сонымен қатар, зейнетақы жинақтарын тіркеу тәртібі барынша қарапайым және ыңғайлы. Мұны ең жақын банк бөлімшесінде жасауға болады, сонда сіз жинақталған зейнетақыңызды ала аласыз.

Клиент филиал арқылы да, жұмыс берушінің көмегімен де жарна жасай алады: бухгалтер келісілген соманы қорға ұстайды. Сонымен қатар, бір реттік төлем тапсырмасын шығаруға болады, оның көмегімен депозит клиенттің шотынан қорға автоматты түрде аударылады. Есептік жазбаңыздың күйі туралы ақпаратты ұйымның веб-сайтынан алуға болады. Бұл қызмет тегін көрсетіледі. Жеке зейнетақы жоспарын тіркеу шартқа қол қою арқылы жүзеге асырылады. Келісім-шарт күшіне енген бүкіл кезең ішінде салымшы жыл сайын қордың жұмысы, оның ішінде Сбербанктің жеке зейнетақы жоспарының кірістілігі туралы ақпаратты алады.

Қаражаттың жинақталуы қалай?

Банкке түсетін жарналар тұрақты инвестициялық кіріс алу үшін бағалы қағаздарға орналастырылады. Зейнеткерлік жастың басталуымен клиент өзінің «еңбектеген» зейнетақысынан ай сайынғы төлемдерді алады, бұл төлемнің мөлшері таңдалған схемаға байланысты. Бұл белгіленген жарна опциясы болуы мүмкін. Бұл ретте жарналар жеке зейнетақы жоспарын жасау кезінде біржолғы төлем ретінде төленеді.(егер жинақтау мерзімі 24 айдан аз болса) немесе клиентке ыңғайлы түрде бірнеше төлемдермен. Бастапқы зейнетақы жарнасының мөлшерін салымшы дербес белгілейді, бірақ ол кемінде 60 000 рубль (жинақтау мерзімі 24 айдан аз болса) немесе әрбір келесі жарна үшін 1500 рубль болуы керек, яғни әрбір келесі жарна тең болуы керек. 1500 рубльге дейін немесе осы сомадан жоғары.

Сбербанктің жеке зейнетақы жоспарын кез келген филиалда есептей аласыз.

Төлемдер сомасы

Егер алдағы ай сайынғы төлемдердің сомасы туралы айтатын болсақ, ол шоттағы жинақталған сомаға және қордың нәтижесіне байланысты. Бұл схема жеті жыл бойы жинақталған төлемдерді жүзеге асыруды көздейді. Сіз басқа тұлғаның пайдасына шарт жасай аласыз немесе егер ол шартты орындаған адамнан асып кеткен болса, зейнетақы жинақтарын төлеуді жұбайыңызға немесе жұбайыңызға тағайындай аласыз. Тұрақты сыйақы келісімшартын ашу басқа схеманы ұсынады. Бұл опция арқылы жарналар ай сайын, тоқсан сайын немесе бір уақытта аударылады.

Сбербанктің жеке зейнетақы жоспарының табыстылығы қандай? Бұл көптеген факторларға байланысты.

Жарна мөлшері болашақ зейнетақыны анықтайды. Оны клиент дербес немесе белгілі бір зейнетақы жүйесіне байланысты таңдайды. Шарт бойынша зейнетақы төлемдері он немесе он бес жыл немесе өмір бойы төленеді. Бұл жағдайда жинақталған қаражат немесемұрагерлікке жатпайды немесе ішінара мұраға қалдырылады. Бұл шарттар келісім-шартқа қол қою кезінде банк қызметкерлерімен талқыланады.

Төлемдер қалай жасалады?

Төлемдер зейнеткерлік жастың басталуымен тағайындалады және картаға немесе клиенттің Сбербанктегі немесе кез келген басқа банктегі шотына аударылады. Қазіргі уақытта жеке жоспарлардың келесі түрлері бар: әмбебап, кепілдік берілген және кешенді. Әмбебап жоспар бойынша қаражатты салудың мөлшері мен кестесі ерікті, мемлекеттік емес зейнетақы инвестициялық кіріс есебінен төленеді. Мерзімінен бұрын қайтару белгілі бір жағдайларда қол жетімді. Кепілдендірілген жоспар арқылы сіз төленетін зейнетақының мөлшерін және оның қанша уақытқа созылатынын анықтайсыз. Осыған сәйкес маман жарналардың мөлшері мен кестесін есептейді. Жинақталатын зейнетақы Сбербанктің зейнетақы қорында болуы керек, төлемдер кез келген сомада жүзеге асырылады.

Кірістілікті есептеу тәртібі

Сбербанктегі «Әмбебап» жеке зейнетақы жоспарын толығырақ қарастырайық. 2016 жылдың қорытындысы бойынша мемлекеттік емес зейнетақы қорындағы кірістілік 9,04 пайызды құрады, бұл өте жақсы көрсеткіш. Басқа ешбір мемлекеттік емес зейнетақы қоры сізге жоғары пайызды алуға кепілдік бермейді. Нақты мысалды қолданып, Сбербанкке салым салу арқылы қандай төлемдерге сенуге болатынын қарастырыңыз - жеке зейнетақы жоспары. Мысалы, 1996 жылдан бері жұмыс істейтін 40 жастағы әйел айлық жалақысы 22 000рубль болды, Сбербанктің мемлекеттік емес зейнетақы қорымен келісімге қол қойып, шотты ай сайын 1540 рубльге (жалақының 7%) толтыруға ниетті. Осы мәліметтерге сүйене отырып, зейнетақы төлемдерінің жалпы сомасы 9 808 рубльді, мемлекеттік емес зейнетақымен қамсыздандыру шарты бойынша 5 171 рубльді құрайды, ал жинақталған бөлігі тағы 4 637 рубльді қосады, мемлекеттік емес зейнетақы төлеу мерзімі 10 жыл.. Барлығы зейнеткерлікке шыққан кезде әйел 227 135 рубль сомасының иесі болады. Бұл өте орташа есеп. Сіз зейнетақы калькуляторын пайдаланып немесе банк бөлімшесіне жеке барған кезде Сбербанктің веб-сайтында әлдеқайда дәл есептеулер жасай аласыз.

Қорытынды

Жалпы, бұл тиімді ұсыныс деп айта аламыз, ол сіздің тарапыңыздан ең аз күш пен инвестиция қажет болса, зейнеткерлікке шыққанда әдеттегі өмір сүру деңгейін сақтауға көмектеседі.

Сбербанктің жеке зейнетақы жоспарын қарастырдық.