"Binbank": сенімділік рейтингі. «Бинбанк» ресейлік банктердің рейтингінде

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

"Бинбанк" 1993 жылы банк ретінде құрылды және қазір Ресейдің көптеген аймақтарында филиалдар желісі бар орта коммерциялық қаржы институтына айналды. 2014 жылы оның таза кірісі бес есеге өсіп, таза пайда көрсеткішіне 69 миллион доллардан астам (3,9 миллиард рубльден астам) жетті. Бинбанктің сенімділік рейтингі Орталық банктің мәліметі бойынша 413,2 миллиард рубль активтерімен 20-шы орында.

Қатты өсу

Бинбанк соңғы онжылдықта қарқынды дамып, бірқатар орта банктер қатарынан ресейлік алғашқы жиырмалыққа шықты. Дағдарыс 2014 жыл көп адамдар үшін өте күшті болды. Қаржы институты бірнеше активтерді, соның ішінде Binbank Credit Cards (бұрынғы Москомприватбанк), Бинбанк Мурманск (бұрынғы DNB Банк ААҚ) және РОСТ банктерін сатып алды. және 55%жалпы үлестегі активтерді Бинбанктің өзі қамтамасыз етті. Нәтижесінде ұйымның рейтингі айтарлықтай өсті.

Активтерді сатып алу клиенттік базаны әртараптандыруға, бизнесті әртараптандыруды арттыруға және активтер бойынша шоғырландырылған топтың позициясын жақсартуға көмектесті: осы көрсеткіш бойынша банк бүкілресейлік рейтингте жетінші орында (б. 1.04.2015), бір жыл бұрын - небәрі 40-орын.

Банктердің рейтингі: "Binbank"

Экономикалық дағдарыс ресейлік қаржы институттарының палубасын айтарлықтай араластырды. Олардың кейбіреулері елеулі мемлекеттік қолдауды қажет етсе, онда Бинбанк, керісінше, өз ұстанымдарын нығайтты. Оның үстіне ықпалды портал Banki.ru, дәл осы ұйымның жылдам табысының арқасында оны 2014 жылдың банкі деп таныды. Ол мойындалған алпауыттардан озып шықты. Олардың қатарында Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк және басқа серіктестер бар.

Шетелдік сарапшылар Бинбанкті де атап өтті. Standard &Poor's талдаушыларының рейтингі «В» дәрежесіне сәйкес келеді. Бұл ірі ресейлік банктер үшін күшті және аймақтық экономикаларға тән белгілі бір тәуекелдерді көрсететін жақсы көрсеткіш. Басқа көрсеткіштер:

• Ресейдегі ең сенімді коммерциялық банктер арасында 3-орын (1.04.2015).
• Табыстылық бойынша 10-орын (1.04.2015).
• Интерфакс-100 рейтингінде 18-ші орын (2015 ж. 1-тоқсан).
• Таза құны бойынша 27-ші орында (2015 жылдың 1 сәуірі).

Талдаушылардың болжамдары

Соңғы рет маңызды актив сатып алындыжылы белгілі бір тәуекелдерді жүктейді. Банктік сарапшылар «Бинбанктің» стратегиясы оппортунистік және сонымен бірге агрессивті екенін атап өтеді. Ол сатып алынған активтердің айтарлықтай көлемін және қазіргі уақытта Ресейдегі банктер үшін қолайсыз операциялық ортада бизнесті одан әрі кеңейту жоспарларын ескере отырып, жоғары интеграциялық тәуекелдерге ұшырауы мүмкін. Сонымен қатар, топтағы әр түрлі құрылымдар ұзақ мерзімді перспективада тұрақты бизнес үлгісі және пайда табу қабілеті күшті нарық ойыншысы болатын ұйым құру үшін бір-бірін жеткілікті түрде толықтыра алады.

Оң фактор – сатып алынған активтердің бөлшек сегменттегі Бинбанктің нарықтағы позициясын нығайту және бизнес профилін әртараптандыру бойынша ұзақ мерзімді стратегияға сәйкес келуі. Жаңадан сатып алынған активтердің арқасында бөлшек клиенттердің депозиттері сегментіндегі фирманың жағдайы жақсарды. 2015 жылдың 1 сәуіріндегі жағдай бойынша Бинбанк осы көрсеткіш бойынша ресейлік банктердің рейтингінде 7-ші орынға ие болды. Сонымен қатар, компания Ресейдің бірнеше маңызды аймақтарының нарығына шыға алды. Болашақта тиімсіз филиалдар жоспарланған жабылғаннан кейін филиалдар желісі 2015 жылдың соңына дейін 60-тан астам өңірде 450 сауда нүктесін қамтиды.

Сенімділік рейтингі

BankStars IA қаржылық есептілікті экспресс-талдау нәтижелері бойынша «Бинбанк» ПАҚ-на «қанағаттанарлық» сенімділік рейтингін берді. BankStars мәліметінше, бұл мекемекредиторлар мен салымшылар алдындағы өз міндеттемелерін орындамаудың орташа тәуекелімен сипатталады. Дегенмен, банктің тұрақтылығы жағдайдағы жағымсыз өзгерістерге сезімтал.

Өтімділік

«Бинбанк» ПАҚ баланс құрылымын талдау негізінде BankStars агенттігі өтімділік рейтингін орташа жоғары деп бағалады. Қорытындылар банктің және активтері ұқсас банктер тобының депозиттеріндегі және есеп айырысу шоттарындағы қаражаттың құбылмалылығына негізделген. Компания мүмкін болатын стресстік сценарий жағдайында несиелер мен депозиттер бойынша қайтарылатын міндеттемелерді уақтылы орындауды қамтамасыз ете алады.

Бас әріп

2014 жылға қарай қаржылық топтың капиталдандыру деңгейінің 13,05%-ға дейін ұлғаюы «Бинбанк» ЖАҚ активтерінің көлемін азайту кезінде меншікті капиталдың ұлғаюы есебінен көрсетілген. Стресс-сценарийлерді меншікті қаражат есебінен жүзеге асырған жағдайда ықтимал шығындарды өтеу мүмкіндігінің рейтингі орташа жоғары деп бағаланады.

Несие портфелінің сапасы

Есепке сәйкес, Бинбанктің мерзімі өткен несиелік берешек көлемі 01.01.2014 жылы 3 623,61 миллион рубльді құрады. (несие портфелінің 2,63%), 2013 жылғы желтоқсанда 189,61 млн. рубльге өсті. Ықтимал шығындарға арналған резервтер 156,14 миллион рубльге өсті. және есепті күнге 5752,92 млн. рубльді құрады. (несие портфелінің 4,17%). Банк қалыптастыратын несиелер бойынша ықтимал шығындарға арналған резервтер 1,59 коэффициентімен мерзімі өткен ағымдағы несие берешегін жабады. Есепті күнге несие портфелі сипатталады.сәл азырақ.

Өсу факторлары

Бәсекелестер/әріптестер арасындағы Binbank рейтингіндегі орынға келесі факторлар әсер етеді.

Оң:

• клиенттік базаның ұлғаюы және нарықтағы үлесінің өсуі;
• акционерлер тарапынан үлестік қатысу түріндегі күшті қолдау;
• ресурс базасын әртараптандыру.

Теріс:

• 2014 жылы сатып алынған активтермен және агрессивті өсу стратегиясымен байланысты интеграциялық тәуекелдердің жоғары деңгейі;
• Әлсіз операциялық маржа, негізінен жоғары тәуекелді қамтамасыз етілмеген бөлшек несиелер портфелінің әлсіз өнімділігіне байланысты;
• макроэкономикалық өсудің баяулауы және барлық ресейлік банктер үшін қолайсыз жұмыс жағдайлары.

Негізгі акционерлер

Негізгі акционерлер М. О. Шишханов пен М. С. Гуцериев Бинбанктің дамуына қолдау көрсетіп, өршіл өсу мақсаттарына жету үшін жеткілікті капиталды қамтамасыз етеді деп күтілуде. 2011-2014 жылдары олар тұрақты капиталды құюды жүзеге асырды: бірінші деңгейлі капиталға 16,3 миллиард рубль және екінші деңгейдегі капиталға 3,9 миллиард рубль.

Шишханов пен Гуцериевке тиесілі банктік емес секторлардағы активтер әдетте Бинбанктің бизнесін толықтырады. Атап айтқанда, қаржыгер Шишхановтың иелігіндегі зейнетақы қорлары мен сақтандыру компаниялары клиенттерге жан-жақты қызметтер ұсына отырып, олардың клиенттік базасын өсіруге мүмкіндік беріп, синергетикалық эффект жасай алады.

«Бинбанк» ПАҚ капиталдандыру және табыстылығы

Капиталдандыру және табыстылық бойынша несиелік рейтинг орташа деп сипатталады. Капиталдандыру негізінен акционерлердің капиталын енгізу арқылы қамтамасыз етіледі. Көрсеткіштерді орташа деп бағалау диверсификация мен шоғырлану тәуекелдерін түзетуді есепке алмағанда, RAC коэффициенті алдағы 18-24 айда шамамен 5,1% болатын есептеулерге негізделген. Бұл болжам келесі күтулермен анықталады:

• 2015 жылы РОСТ тобының банктері мен Бинбанк Мурманск (14%) бірігуі, сондай-ақ органикалық өсім (20%) есебінен активтерді 34%-ға ұлғайту.
• 10 млрд рубль көлеміндегі капиталды енгізу. 2015 жылы сәуірде 6 млрд рубль түскеніне қарамастан.
• Бинбанк Мурманск консолидациясы үшін жаңа бағалы қағаздарды шығару нәтижесінде капиталдың өсімі (1,5 млрд. рубль).
• РОСТ тобындағы банктердің активтерін бастапқы тану нәтижесіндегі капиталдың өсімі.
• Таза пайыздық маржаның 2014 жылғы 4,3%-дан 2015 жылы 4%-ға дейін төмендеуі қаржыландыру шығындарының өсуіне және ресейлік банк секторындағы бәсекелестіктің күшеюіне байланысты.
• Жалпы экономикалық жағдайлардың нашарлауына байланысты 2012-2014 жылдардағы 2,1%-бен салыстырғанда (орташа) 2015-2016 жылдары резервтеу құны шамамен 3,5%-ды құрады.

Болашақтар

2014 жылы Бинбанктің сенімді корпоративтік клиенттерге қолжетімділігі жақсарды. Бұл жеке қаржы институты және реттеуші санкцияларға жатпайды. АҚШ пен ЕО билігі (ресейлік ірі мемлекеттік банктерге қарағанда). Сонымен қатар, Binbank-тің өсіп келе жатқан көлемі оған үлкенірек клиенттерге қызмет көрсетуге мүмкіндік берді. Нәтижесінде компания бірнеше жеке және мемлекеттік корпорацияларды қарыз алушы және жинақтаушы ретінде тартты, бұл оның клиенттік базасының нығаюына әкелді. Байланысты тараптардың несиелендіру тәуекелдері орташа деңгейде бағаланады: байланысты тараптарға берілген несиелер несие портфелінің шамамен 2,6%-ын құрады (2014 жылғы 31 желтоқсан).

2015-2016 жылдар аралығында Бинбанктің операциялық кірісі қамтамасыз етілмеген бөлшек несиелер мен несиелік карталар сегменттеріндегі күтілетін әлсіз көрсеткіштерге байланысты әлсіз болады деп болжануда. 2014 жылы операциялық қызметтен түскен пайда «Binbank Credit Cards» АҚ резервтерін қалыптастыруға жұмсалған елеулі шығындар нәтижесінде теріс болды, өткен жылы сатып алынған.

Оң фактор – «Бинбанктің» реттеуші капиталы 12,7 млрд рубль мөлшеріндегі реттелген несиемен қамтамасыз етілген. 2015 жылғы 1 сәуірдегі жағдай бойынша ұйымның меншікті капиталының жеткіліктілік коэффициенті 13,2% құрады, бұл реттеуші орган белгілеген ең төменгі 10% деңгейден айтарлықтай жоғары.