Несие серіктестіктері: несие шарттары, құжаттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Кредиттік серіктестіктер әлдеқайда бұрын танымал болды және қазіргі уақытта баяулауы мүмкін емес. Рас, оның қандай формация екенін және қарапайым банктен қалай ерекшеленетінін әрбір қарыз алушы толық түсінбейді. Екеуі де несие берумен айналысады, бірақ олардың мәні түбегейлі басқа.

Кредиттік серіктестіктің мақсаты

Алдымен несие серіктестіктері, несиелік кооперативтер немесе кооперативтік банктер коммерциялық ұйым емес екенін түсіну керек. Мұндай құрылым өз алдына несие беруден пайда табу міндетін қоймайды. Несиелік серіктестік көмекке мұқтаж және осы қоғамдастықтың мүшелері болып табылатын адамдарға қаржылық қолдау көрсетеді. Мұндай альянсқа кез келген адам кіре алады, ең бастысы оның көзқарастары бір әлеуметтік принциппен сәйкес келеді. Мысалы, бір несие серіктестігінің мүшелері белгілі бір компанияның қызметкерлері, бір ауданның тұрғындары немесе бір хоббиі бар адамдар болуы мүмкін.

Несиелік серіктестік қалай жұмыс істейді

Кредиттік серіктестіктер 90-жылдары танымал болды. Экономиканың жағдайына қарамастан, мұндай ұйымдар ерекшелендітабандылық. Депозиттер саны тұрақты өсті, сондықтан қатысушылар әрқашан тиімді несиеге сене алатын. Қазіргі уақытта Ресей Федерациясында 2,5 мыңнан астам несие серіктестігі тіркелген. Мұндай жоғары танымалдылықтың себебі - үлкен құжаттар пакетін қажет етпейтін және коммерциялық банкке қарағанда әлдеқайда тиімді пайыздық мөлшерлемемен шағын несие алудың жеңілдігі.

Кредиттік серіктестіктің қызметі өте қарапайым және кез келген қарапайым адамға түсінікті, сондықтан адамдарды тартады. Әрбір қатысушыға белгілі бір пайызды алуды күтуге мүмкіндік беретін депозиттер жасауға рұқсат етіледі. Егер мұндай қажеттілік туындаса, қатысушы оған ақша беруді сұрауы мүмкін. Петициялардың көпшілігі оң нәтижемен аяқталады, бірақ белгіленген пайыздық мөлшерлеме бар. Қарыз алушыға берілетін ақша сомасы салымшылар салған қаражат есебінен қалыптасады, сондықтан соңғылары белгілі бір пайызды алады. Мұндай құрылымдардың болуының сыры осында.

Несиелік кооперативтер қауымдастығы

Қазіргі уақытта көптеген несиелік құрылымдар несиелік кооперативтер одағына бірігуге ұмтылуда.

Мұндай бірлестік кооператив жұмысының тиімділігін арттыруға және оның дамуын жеделдетуге бағытталған көмек және әртүрлі қызметтер көрсетумен сипатталады. Несие ұйымдарының одақтары екі түрге бөлінеді:

1. Аймақтық одақ– орналасқан жері бір аймақта шоғырланған кооперативтер.
2. Ұлттық одақ – Ресейдің кез келген жерінде орналасқан несие ұйымдарының бірлестігі.

Несиелік кооперативтер одағы – несие нарығының құралы, оның міндеті кредиттік оқытудың ең қолайлы жағдайлары мен өнімділігінің жоғары деңгейін қамтамасыз ету болып табылады. Бірлестікке бірігу несиелік кооператив үшін қосымша қаржылық және басқа да ресурстарды ашады, бұл оқшауланған несие серіктестігі жалғыз жеңе алмайтын көптеген мәселелерді шешуге ықпал етеді. Ұсынылатын қызметтер ауқымы өте алуан түрлі және белгілі бір кооперативтің қажеттіліктеріне байланысты.

Несиелік кооперативтер қауымдастығы көрсететін қызметтер

Несиелік серіктестіктер қауымдастығы практикасы туралы ереже:

• Техникалық қызметтер, ол дегеніміз: несиелік кооперативтердің қызметкерлерін оқыту, кооперативті нарықта ілгерілету, кооперативтің жұмыс істеу және басқару жүйесіне қатысты мәселелерді шешу.
• Қаржылық қызметтер – несиелік кооперативтің шығыс және кіріс бөліктерінің өтімділігі тұрғысынан персоналды ақпараттандыруға, сондай-ақ несиелік кооперативтегі салымдардың жалпы санын басқаруға байланысты мәселелерді шешуге бағытталған консультациялар.

Несиелік ұйымдардың одақтарының құқықтары мен міндеттері кең. Мысалы, кәсіподақ функциялары бойынша мыналарды бөлектеуге болады:

• Кооператив мүшесінің кез келген мәселесін қарау кезінде мемлекет тарапынан көмек немесехалықаралық орган;
• нормативтік құжаттарды жетілдіру;
• жаңа қызметтерді әзірлеу;
• кредиттік кооперативтің қызметін бақылау.

Сонымен қатар несиелік кооперативтер одағы өзара қаржылық көмектің өңірлік және ұлттық жүйесін жетілдіруде. Ассоциация ғылыми-зерттеу және тәжірибелік-конструкторлық жұмыстармен айналысады, оның негізгі міндеті бизнесті жүргізудің жаңа әдісін ашу болып табылады.

Кредиттік серіктестік пен банктің айырмашылығы неде?

Кредиттік серіктестік пен банк арасындағы негізгі айырмашылықтар:

1. Банктерден айырмашылығы, несиелік серіктестіктер несиелік қаражаттан пайда табуды көздемейді.
2. Несие қалыптастыру қызметтеріне тек акционер жүгіне алады және банктің клиенттік базасында ешқандай шектеулер жоқ.
3. Кәсіподақтардың қызметін жария деп атауға болмайды. Ұйым мен клиент мүшелік негізінде өзара әрекеттеседі, олардың қарым-қатынасы клиент емес.



4. Несиелік серіктестікке тек азамат, жеке тұлға ғана мүше бола алады. Сонымен қатар, оларды бір қауым біріктіруі керек, олар бір-бірімен таныс болуы керек. Шешуші рөл өзара жауапкершілікті білдіретін соңғы жағдайға беріледі.
5. Кредиттік серіктестік акционерлердің салымдарына тәуекел ете алмайды. Несиелік серіктестік алған кіріс акционерлер арасында бөлінуі немесе қызмет құнын төмендетуге бағытталуы керек, яғни ол одақ мүшелерінің қажеттіліктерін барынша тиімді қанағаттандыратын құралға айналуы керек.
6. Кез келгенКредиттік серіктестік жұмысындағы өзгерісті одақтың барлық мүшелері, салымшылар, қарыз алушылар және қызметкерлер өзара қабылдауы керек.

"Жаңа несиелік одақ" туралы

Банк «Кредиттік одақ» – таза активтерін салыстырмалы түрде шағын деп атауға болатын акционерлік коммерциялық банк мекемесі. Бұл мекеме Мәскеуде ресми түрде тіркелген. Сипатталған қаржы институты негізінен Ресей астанасында орналасқан.

Бұл несиелік компанияның ең белсенді дамып жатқан негізгі қызметтеріне мыналар жатады:

• корпоративтік клиенттерге банктік несие беру;
• заңды тұлғалардың банктік шоттары;
• ресейлік азаматтардан банк депозиттері арқылы қаражат тарту.

Егер бөлшек бизнес туралы айтатын болсақ, «Жаңа Кредиттік Одақ» банкі дамудың айтарлықтай төмен деңгейінде деп айта аламыз.

"Жаңа несие одағының" құрылтайшылары

«Жаңа Кредиттік Одақ» АҚ – корпоративтік клиенттердің шоттарына несие берумен және қызмет көрсетумен айналысатын шағын коммерциялық банк. Банк бөлшек бизнесті дамытуға іс жүзінде қатыспайды, ресурстық базаға негізінен өз қаражаты кіреді.

1994 жылы құрылған несиелік мекеменің құрылтайшылары келесі заңды тұлғалар болып табылады:

• "Inntek" ЖАҚ;
• ЖАҚ Лака;
• MP Intelekom.

Тарту құқығыЖаңа несиелік одақ 2009 жылы депозиттер алды.

Кредиттік одақ жарналарына салық салу

Кредиттік серіктестіктің сметасын жалпы жиналыстар арасындағы кезеңдерде кредиттік серіктестік мүшелерінің мүдделерін білдіретін Қадағалау кеңесі бекітеді. Смета кірістер мен шығыстарды жоспарлау мүмкіндігін алу үшін қажет. Кірістің негізгі көзі жарналар болып табылады, ал шығыстарға несие серіктестігін ұстау және олардың күтілетін кірісіне негізделген жарғылық міндеттерді орындау кіреді.

Кредиттік серіктестіктер туралы заңның 19-бабында кредиттік серіктестіктің мүлкіне мыналар жатады: кіру жарналары, міндетті жарналар, кредиттік одақ мүшелерінің басқа да жарналары (депозиттік шоттарға орналастырылған салымдардан басқа), қайырымдылық жарналар..

Және баптың 4-тармағында. Ресей Федерациясының Салық кодексінің 157-де кредиттік серіктестіктің кіру, міндетті, қосымша және мақсатты жарналарынан салық алудың қажеті жоқ деп көрсетілген. Дегенмен, басқа тұлғадан немесе ұйымнан алынған қайырымдылық жарналарына салық салынады.

Кредиттік кооперативтен шыққан кезде кіру жарнасын қайтару жүзеге асырылмайды, ал үлесті және басқа жарналарды төлеу несие серіктестігінің жарғысына сәйкес жүргізілуге тиіс.

Жасау шарттары туралы

Несиелік кооперативті ортақ қасиетке ие кемінде елу адам болған жағдайда ғана құруға болады. Әрбір жаңа несие серіктестігінің мүшелік жарналардан құралған өз капиталы болуы керек.

Uәрбір акционердің бір дауысқа құқығы бар, оны бұзуға немесе өзгертуге болмайды, ол бастапқы жарнаның мөлшеріне немесе кредиттік серіктестікке кіру уақытына байланысты емес. Альянс белгілеріне жақын кез келген адам, сондай-ақ қатысушылардың кем дегенде біреуі ұсынған адам мұндай құрылымға қосыла алады. Шығу уақытында шектеу жоқ.

Несие одағының негізгі артықшылықтары

Мұндай бірлестіктер ең тартымды, өйткені жиынтық капиталдың құрамдас бөлігі ретінде қызмет ететін барлық жеке қорлар сақталады. Қажеттілік туындаған жағдайда несие серіктестігінің мүшесі әлеуметтік, медициналық, тұрғын үй және басқа да қажеттіліктерді шешуге қажетті пайдалы несиеге сене алады. Несиелік серіктестікте салымы бар әрбір азамат жарғыда белгіленген сыйақы алады.

Несиелік кооперативтің қызметін коммерциялық банктің жұмысымен салыстыруға болады, өйткені оларды ұқсас функциялар мен өкілеттіктер біріктіреді. Бірақ олардың арасында айтарлықтай айырмашылық бар, атап айтқанда бұл ұйымдар қызметінің мақсаты. Біріншісі қаржылық қызмет көрсетеді және ақшалай пайданы көздемейді, ал екіншісі барлық күш-жігерін пайда табуға бағыттайды.

Несиелік кооператив мүшесі қандай комиссияларды төлеуі керек?

Барлық тұтынушылық несие серіктестіктері жаңадан қосылған клиенттерден өтеуге кететін қаражатты депозитке салуды талап етеді:

• Мүшелік жарна – әрбір жаңа акционер қосқан және несиелік кооперативтің шығындарын жабуға және оның тұрақты жұмысын қамтамасыз етуге жұмсалған ақша сомасы.әрекеттер.
• Кіру ақысы. Бұл төлем тек кейбір кооперативтерде қарастырылған. Егер бұл міндеттеме жарғыда көрсетілген болса, онда акционер төлеген сома құжаттарды қайта ресімдеуге, бар құжаттарды өзгертуге, заңгерлік қызметке және т.б. жұмсалады.
• Үлестік жарна – несиелік кооперативтің меншігіне өтетін және бірлестіктің қызметін қолдауға қажетті ақша сомасы. Үлестік жарна міндетті және ерікті болуы мүмкін.