Инвестициялық депозит: кірісті шолу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Көптеген адамдар әдетте банк мекемелеріндегі депозиттерде ақша сақтайды. Қолданыстағы ұзақ жылдар ішінде бұл құрал ақшаның сақталуын қамтамасыз етуде өзінің сенімділігін дәлелдеді, сонымен қатар оны кез келген банкте санаулы минуттарда ашуға болады.

Бірақ айқын артықшылықтарға қарамастан, депозиттің кемшілігі бар – төмен пайыздық мөлшерлеме. Көп жағдайда жинақталған пайызбен инфляцияны жабу мүмкін емес, депозит тек өз қаражатыңызды сақтауға мүмкіндік береді, бірақ оларды көбейтпейді. Бұл минус салымшыларды мүлде қуантпайды және оларды тиімдірек банк құралдарын іздеуге мәжбүрлейді. Олардың бірі – инвестициялық депозит.

Тұжырымдама

Инвестициялық депозит – бұл салым, оның сомасы екі бөлікке бөлінеді:

• Негізгі салым – әдеттегі депозит.
• Қосымша - бұл бөліктің қаражаты инвестициялық пай қорларына (инвестициялық қорларға) салынады.

Инвестициялық қорларға салынған ақшаны банктер қор нарығында ойнау үшін пайдаланады, мұнда әртүрлі кәсіпорындардың акциялары сатып алынады.

Сіз жеке инвестициялық шот (IIA) мен инвестициялық депозит арасындағы айырмашылықтарды түсінуіңіз керек. IIS – клиент өз бетінше басқара алатын инвестиция (мысалы, белгілі банк ұйымы Сбербанк. Онда берілген инвестициялық депозит оқу курсын аяқтағаннан кейін сайттарда тәуелсіз сауданы қамтиды).

Инвестициялық депозитке инвестиция салған клиент одан әрі транзакцияларды жасау процесіне қатыспайды, ол жай ғана ақша қаражатын банкке тапсырады және келісім-шартта көрсетілген уақытқа дейін ұмытып кетеді.

Инвестициялық депозиттердің ерекшеліктері

Ол инвестициялау құралдарын өзі таңдай алады, бірақ белгілі бір шектеулер бар. Банк мекемесі инвестициялық пай қорларының тізімін ұсынады, оның ішінен клиент өзі қалағанын таңдай алады. Оның басқа компаниялардың акцияларын сатып алу мүмкіндігі болмайды, бұл тармақ келісімшартта жазылған.

Сонымен қатар, депозиттің сатып алынған акциялардың құнынан аспайтын сомаға шығарылуы мүмкін екендігін ескере отырып, салымның және пайлық қорларға жарнаның пайызын бөлу туралы шешімді банк жалғыз өзі қабылдайды.

Инвестициялық депозиттердің негізі – банк капитал иелерінің көп бөлігі салған ақшадан қор құрады, содан кейін қаражатты қор нарығына таратады. Сауда-саттық нәтижесінде алынған пайда комиссия ретінде басқарушы компанияның сыйақысын шегеруді ескере отырып, барлық салымшылар арасында бөлінеді.

Ең төменгі депозит сомасыбанк белгілейді және көбінесе 100 мың рубльге теңестіріледі.

Сақтандыру

Келесі функция – инвестициялық депозиттерді сақтандыру. Егер тұрақты депозитті қарапайым шарттармен сақтандыруға болатын болса, онда пайлық қорларға инвестициялар сақтандыруға жатпайды, өйткені бұл жағдайда инвестициялар басқаша жұмыс істейді.

Жоғарыда айтылғандай, пайлық қорлар салымшылардың қаражаттарынан тұрады және оларды үшінші тұлға ақылы түрде басқарады. Акциялық салымдардың оң аспектісі - пайданы ұлғайту үшін компания қаражатын экономиканың кез келген саласына бағыттауға болады.

Бұл пай қорының кірісі сақтандырылмауының себебі. Жиі қор нарығында нәтижесін болжау мүмкін емес ойын болады. Инвестициялық қорлардан түсетін пайда әр түрлі секірулер мен тәуекелдерге ұшырайды, дегенмен ол ең үлкен пайда әкелуі мүмкін.

Инвестициялық депозит салуға қойылатын талаптар

Инвестициялық келісімді пай қорымен жасау үшін бірнеше шарттар орындалуы керек:

Клиенттің көпшілік фактісін растауы. Сіз кәмелетке толған кезде ғана инвестициялық депозит жасай аласыз. Бұл шектеу капиталды және салықты тәуелсіз басқарумен байланысты

Қор нарығында ойнау қандай да бір жолмен тәуекелмен байланысты. Инвестицияланған қаражатты көбейтуге болады, бірақ олардың толық жоғалуы да мүмкін. Заңға сәйкес кәдеге жаратыңызКәмелетке толған адамдарға мемлекет өз іс-әрекеті мен іс-әрекеті үшін жауапты болуға, оның салдарын толық түсінуге рұқсат етіледі.

Келесі - салық салу. Қаражаттардың ресурстарды бөлуге қосқан үлесі кәсіпкерлік ретінде қарастырылады, сәйкесінше салық салынады. Кәмелетке толмағандар салық төлеушілер бола алатынымен, бұл мәселенің құқықтық жағының анық еместігі соншалық, бұл мәселе бойынша туындаған барлық талқылауларды тек сот органдары шеше алады. Шын мәнінде, осы себепті кәмелетке толған және толық әрекет қабілеттілігін алған жағдайда ғана инвестициялық депозиттерді ресімдеуге болады.

Жұмыс орнын растау. Үлкен соманы депозитке салған кезде банк мекемелері клиенттен жеке тұлғаның табысы туралы анықтама сұрайды. Бұл өзара қорлар пайда болатын келісімнің заңды жағына байланысты

Инвестициялық қорлардың активтері жоғалған немесе азайған жағдайда барлық мәселелер сот тәртібімен шешіледі және қолданыстағы заң жүйесіне сәйкес салымдардың меншік құқығын растау талабы бар.

Ресей Федерациясының заңнамасы азаматтың мәртебесін растамай ірі инвестицияларға жол бермейді, бірақ сонымен бірге жинақ қай көздерден алынғанын түсіндіруді талап етпейді. Клиент сыпырушы болып жұмыс істесе де жарна қосу үшін тек жұмыс орнының құжаты қажет.

• Инвестициялық депозитті тек Ресей Федерациясының резиденттері жасай алады. Бұл шарт ешқандай талқылауды қажет етпейді, өйткеніПайлық қорларды инвестициялау негізінен кәсіпкерлік болып табылады. Барлық елдердің мемлекеттік жүйелері осылай реттелген. Инвестициялық депозитті салық төлеуші ғана аша алады.
• Салым сомасы пай қорының мөлшерінен аспауы керек. Төменгі сызық - пайыздық мөлшерлеме. Депозиттік бөлігі инвестициялық қорларға салым есебінен қолайлы өсті мөлшерлемені ала отырып, пайданы еселейді. Сондықтан депозиттер негізінен қысқа мерзімге жарамды. Осылайша банктер инфляциядан қорғалған. Табысты арттыруға және депозитті толықтыруға мүмкіндік беретін қосымша акцияларды сатып алуға болатын бағдарламалар өте кең таралған.

Инвестициялық депозитті қай жерден ашуға болады

Ең алдымен тұрғылықты жеріңізге жақын орналасқан банк мекемелерін қарастырған жөн. Егер сізге жеке қатысу қажет болса, оған тез жетуге болады.

Көптеген қаржы институттары инвестициялық депозит ұсынады, олардың ең танымалын қарастырыңыз:

• Loco Bank;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• Росгосстрах банкі;
• Райффайзенбанк.

Инвестициялық депозит шарттарының салыстырмалы кестесі

Банк атауы	Loco Bank	Промсвязбанк	Газпромбанк	Росгосстрах банк	Raiffeisen Bank
Баға, пайыз	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Сома, мыңмен	100-ден	50-ден	50-ден	100-ден	50-ден
Соңғы мерзім	400 күн	6 айдан бір жылға	100 күннен бір жылға дейін	100 күннен бір жылға дейін	100 күннен бір жылға дейін
Толықтыру мүмкіндігі	Жоқ
Ұзарту	Тек Промсвязбанкте қолжетімді
Бас әріп	Жоқ
Ішінара шығару	Тек Loco Bank-те мүмкін
Ерте бас тарту артықшылықтары	Жоқ
Пайыз қалай есептеледі	ай сайын	Мерзім аяқталғаннан кейін	Мерзім аяқталғаннан кейін	Мерзім аяқталғаннан кейін	Мерзім аяқталғаннан кейін

Кестеден банктер ұсынатын инвестициялық өнімдердің келесі ерекшеліктерін ажыратуға болады:

• Инвестициялық депозиттің мерзімі 1 жылға дейін.
• Толықтыру, алу, капиталдандыру және т.б. түріндегі қосымша опциялар, депозиттерге қатысты кейбір ерекшеліктерді қоспағанда, іс жүзінде қарастырылмаған.инвестиция.
• Кіріс келісім-шарттың соңында төленеді.

Инвестициялық депозитті қалай ашуға болады

Инвестициялық депозитті енгізу процесі кәдімгі депозит ашумен бірдей.

Сіз инвестициялық депозиттің не екенін түсіндіңіз. Оны ашу келесідей:

• Әлеуетті инвестор қаржы институтын таңдайды, бағдарламаларды зерттейді.
• Жеке шотыңыз арқылы онлайн және банк кеңсесінде депозит салу мүмкіндігін түсіндіреді.
• Екінші нұсқаны таңдаған кезде клиент банкке қажетті құжаттар пакетімен және сомамен келуі керек.
• Инвестициялық келісім жасалды.
• Ақылы инвестициялық акциялар және негізгі депозит.

Инвестициялық депозитті енгізу рәсімінде қиын ештеңе жоқ, банк бөлімшесінің қызметкері клиентке құжаттаманы дайындау және қабылдауда көмектеседі, сондай-ақ туындаған барлық мәселелер бойынша кеңес береді.

Банктің осыған ұқсас өнімдерін бұрын пайдаланған клиенттер үшін пайдаланушының жеке кабинеті арқылы депозит жасауға рұқсат ашылады. Мұндай мүмкіндіктің берілуін алдын ала білу керек.

Инвестициялық жобаларға жарналар

Банктік инвестициялық депозиттерден басқа, HYIP деп аталатын жоғары табысты жобалар бар.

HYIP немесе HYIP (Жоғары кірісті инвестициялық жоба) ағылшын тілінен жоғары кірісті инвестициялық жоба ретінде аударылған. Дегенмен, шолуларға сәйкес мұндай инвестициялық салымтұтынушылар алаяқтық.

Жоба мүмкіндіктері

Мұндай жобалардың жұмыс істеу принципі Понци пирамидасына ұқсас. Төлемдердің жоғары пайызы жаңадан тіркелген пайдаланушылар енгізетін кіріс жаңа депозиттермен қамтамасыз етіледі. Осылайша, жоба жаңа ақшамен қуаттанды, бірақ қаражат келуді тоқтатқан кезде және олар инвесторлар алдындағы міндеттемелерді жабуға жеткіліксіз болған кезде төлемдер аяқталады және хайп жабылады.

Алаяқтық бүкіл жүйенің жалған аңыз, яғни ойлап тапқан оқиға ретінде жасырынуынан тұрады, соның арқасында инвесторлар қызығушылық алады. Тәжірибесі бар инвесторлар мұның бәрін жақсы біледі және мұндай жобаларды қаржыландыруға байланысты ықтимал тәуекелдерді біледі.

Қорытынды

Міндеттемеден активке өтпелі нысан ретінде мұндай банк өнімдерінің бар болу мүмкіндігі бар. Клиенттердің пікірлері біршама қарама-қайшы келетін банктерде инвестициялық депозиттерді ең төменгі сомамен ашып, нәтижелеріне қарай бағалау орынды, әсіресе депозит мерзімі салыстырмалы түрде жоғары пайызбен өте қысқа болғандықтан.