Кәсіпкерлік тәуекелді сақтандыру: мүмкіндіктері, түрлері және ұсыныстары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Тіпті ең шытырманшыл және батыл кәсіпкерлер кейбір тәуекелдердің ықтималдығы туралы ойлайды. Сонымен қатар, адам бүкіл өмірінің жұмысымен айналысса, толқу бірнеше есе артады. Бұл мақалада біз бизнесті сақтандырудың не екенін және оның негізгі түрлерін қарастырамыз.

Бұл ұғым қалай пайда болды

Біріншіден, нарықтық экономиканың мәні неде екенін түсінген жөн. Бұл ұғым әртүрлі шаруашылық субъектілерінің арасындағы қарым-қатынасты білдіреді. Бұған мемлекеттің өзі де, оның азаматтары да кіреді. Сонымен қатар, нарықтық қатынастар – бұл белгілі бір тауарлар мен қызметтерді сату және сатып алу, мұнда кейбір субъектілер сатушы, ал басқалары сатып алушы болып табылады.

Осындай өзара әрекеттесу барысында қатал бәсекелестік туындайды. Сондықтан нарықта өз мүмкіндіктерін сақтау үшін субъектілер айтарлықтай тәуекелді әрекет ете бастайды. Осындай тәуекелдердің болуына байланысты бизнесті сақтандыру сияқты сала пайда болды. Бұл әрекет түрі ықтимал экономикалық тәуекелдерді азайтуға айтарлықтай көмек көрсете алады.

Әрине, тәуелсіз бизнес өте күрделі және жауапты процесс, мұнда әрбір кәсіпкер өз мүлкіне толық жауап береді. Бизнесті сақтандыру жеке тұлғаларды сәтсіздікке ұшырау қаупінен қорғауға көмектеседі. Дегенмен, жеке бизнесіңізді жүргізу сияқты сақтандыру сізден белгілі қаржылық шығындарды талап ететінін есте ұстаған жөн.

Төмен кірістіліктің негізгі себептері

Әрине, өз компанияңызды құру оңай емес, бірақ оның көптеген жылдар бойы гүлденуін қамтамасыз ету одан да қиын. Ерте ме, кеш пе, кез келген, тіпті ең сұранысқа ие және перспективалы бизнес сәтсіздікке ұшырауы мүмкін. Мұның орын алуының негізгі себептерін қарастырыңыз:

• салық заңнамасындағы өзгерістер, сондай-ақ ақша бірлігінің құнсыздануы;
• өрттер, апаттар және табиғи апаттар;
• қызметтің жекелеген түрлерін жүргізуді шектейтін жаңа заңдарды енгізу;
• компания қызметкерлерінің қателіктері (адам факторы);
• елдің экономикалық жағдайындағы бұзылулар сұраныстың төмендеуінің негізгі себебі болуы мүмкін;
• ұйымның негізгі мамандарын жоғалту.

Кәсіпорынның банкротқа ұшырауы немесе үлкен көлемдегі капиталды жоғалтуының негізгі себептерін ешкім дәл болжай алмайды. Бірақ жоғарыда аталған тәуекелдерді азайту үшін бизнесті сақтандыру сияқты қызметке назар аудару керек.

Бизнес-жоспардағы тәуекелдер мен сақтандыру

Бизнестегі теріс тәуекелдерді ескере отырыпжоспарласаңыз, сіз өз жұмысыңызды айтарлықтай жеңілдете аласыз және көп ақшаны үнемдей аласыз. Әрине, сіздің қызмет түріне байланысты барлық тәуекелдерді болжау мүлдем мүмкін емес, бірақ оларды ең төменгі мөлшерге дейін азайту өте мүмкін. Мұны істеу үшін сіз өзіңіздің бизнес-жоспарыңызда тәуекелді талдауды жасауыңыз керек және оларды азайту жолдарын міндетті түрде қарастырыңыз. Не істесеңіз де, міндетті түрде бизнес-жоспар жасаңыз. Сақтандыру жағымсыз салдардан аулақ болуға көмектеседі.

Шағын және орта бизнес

Компанияның банкротқа ұшырауы оның иесі оны жандандыру үшін басқа ештеңе істей алмаған кезде орын алады. Шағын бизнесті сақтандыру - ұйымыңыздың жабылуы нәтижесінде барлық ақшаңызды жоғалтпаудың өте сенімді және сенімді жолы.

Сақтандыру төлемін алғаннан кейін сіздің бизнесіңізді жандандыруға немесе қайтадан жаңа нәрсе бастауға тағы бір мүмкіндік болады. Тәуекелдермен күресудің бұл жолы қызметтерді көрсетуге немесе тауарларды несиеге және бөліп төлеуге сатуға байланысты қызметте өте тиімді.

Көбінесе бизнесті сақтандыру келесі элементтерді қамтиды: мүлікті, жауапкершілікті және бизнесті тоқтатуды сақтандыру.

Мүлікті сақтандыру

Жаңа бизнес бастайсыз деп елестетіңіз. Ол үшін сізге үй-жайларды, жабдықтарды, жиһаздарды және басқа заттарды жалға алу немесе сатып алу қажет. Сіз сатып алған немесе жалға алған барлық мүлік ұрлануы немесе бүлінуі мүмкін. Сондықтан мүлікті сақтандырудың көмегімен сіз аласызбарлық босқа жұмсалған ақшаңызды қайтарыңыз. Дегенмен, ескеріңіз: сақтандырудың бұл түрі үшін сақтандыру компаниясына барлық сатып алынған немесе жалға алынған тауарлардың нақты құнын көрсетуіңіз керек.

Сақтандыру шартын жасау арқылы сіз үй-жайды, материалдық құндылықтарды, тауарларды, оргтехниканы, жабдықтарды, сондай-ақ сейфтегі немесе кассадағы ақшаны қорғай аласыз.

Бұл жағдайда сақтандыру құны таза жеке есептеледі.

Жауапкершілікті сақтандыру

Ұйымыңыз тұтынушыға зиян келтірген немесе оның тауарларыңыз бен қызметтеріңізге қатысты шағымдары болған жағдайда мұндай сақтандыру сізді қорғай алады.

Сақтандырудың бұл түрінің нақты мағынасын түсіну үшін мысалды қарастырыңыз. Мысалы, сіз шаштараздың иесісіз. Сізде жұмыс істейтін шебер клиентіңіздің денсаулығына байқаусызда зиян келтірді және ол сізден шығынды талап етіп отыр. Егер сіз оны төлей алмасаңыз, сақтандыру компаниясы көмекке келеді.

Бизнестің үзілуінен сақтандыру

Жоспарланбаған үзіліс әрбір кәсіпорынның жұмысы кезінде орын алуы мүмкін. Әрине, демалыс немесе қызметкерлердің демалысы сияқты үзілістерді болжауға болады, бірақ форс-мажорлық жағдайларда не істеу керек? Мысалы, зауытыңызда өрт шықса?

Жұмыстың барлық түрлері тоқтатылады, сондықтан сіз қалпына келтіруге, зақымдануға қаражат жұмсауға, сондай-ақ төлеуге тура келеді.қызметкерлердің жалақысы, салықтар және т.б. Бұл жағдайда бизнестің үзілуін сақтандыру сіздің барлық жоспарланбаған шығындарыңызды өтей алады.

Сақтандыру және бизнесті бағалау

Сақтандыру сыйлықақыларын дұрыс есептеу үшін сақтандыруды бағалау қажет.

Әр заманауи сақтандыру компаниясында сақтандыру мүлкінің құны туралы өте нақты және объективті түсінік болуы керек. Тәуелсіз сақтандыру бағалауы мамандарға барлық тәуекелдерді жылдам бағалауға және сақтандыру портфелін құруға мүмкіндік береді.

Әдетте сақтандыру компаниялары мұндай есептеулерге қатысатын үшінші тұлғаларға жүгінеді және алынған деректер негізінде сақтандырудың өз шарттарын ұсынады.

Сақтандыру брокерлерінің пайдалы кеңестері

Бизнесті сақтандыру (Сбербанк бұл қызметті де ұсынады) дұрыс жасалуы керек.

Сақтандыру компаниясын таңдауға көмектесетін кейбір маңызды кеңестерді қарастырайық:

1. Сүйікті бизнесіңізді "бәрінен" сақтандырмаңыз. Ең алдымен, қызмет түрін жақсы талдап, мүмкін болатын тәуекелдерді ескеріңіз. Осыдан кейін ғана сақтандыру компаниясына хабарласыңыз. Бұл қаражатты дұрыс есептеп қана қоймай, дұрыс әрі маңызды келісім-шарт жасауға көмектеседі.
2. Сақтандыру компаниясын таңдауға саналы түрде жақындаңыз. Әрине, бүгінде нарықта олардың мыңдаған түрі бар. Тәуекелге бармаңыз және тек уақыт тексерілген ұйымдарды таңдаңыз.
3. Сақтандыру шартына барынша назар аударыңыз. Толықосы құжатты оқып шығыңыз, өйткені сақтандыру компаниялары көбінесе «ілмек» қалдырады, оны кейін ұстай аласыз. Маған сеніңіз, бұл сіздің пайдаңыздан алыс болады.

Өз бизнесіңізді басқару өте қиын және жауапты міндет. Бізді қай жерде жағымсыз тәуекелдер күтіп тұрғанын болжау өте қиын. Сондықтан оны қауіпсіз ойнау әрқашан жақсы. Бұл өзіңізді жоспарланбаған шығындардан немесе тіпті банкроттықтан қорғауға көмектеседі. Істеріңізге сәттілік.