Баспананы қанша жасқа дейін ипотекаға береді? Зейнеткерлерге арналған ипотека

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Дәл қазір пәтер немесе саяжай сатып алғыңыз келсе, бірақ қолма-қол ақшаңыз жеткіліксіз болса, сізде бір ғана жол бар – ипотека. Сбербанкте және басқа қаржы институттарында олар қанша жасқа дейін осындай несие береді? Зейнетке шыққаннан кейін де арманыңызды орындау мүмкін бе?

Бұл мақалада біз осы және басқа да сұрақтарға жауап беруге тырысамыз. Сондықтан, егер сіз де олардың тұрғын үйді ипотекаға беретін жасын білмесеңіз, мұқият оқып шығыңыз.

Неліктен жас ипотекаға әсер етеді

Алдымен бұл мәселедегі жас шектеулері банктер үшін неліктен маңызды екенін айтайық.

Әркім өз үйін сатып алу идеясына әр түрлі уақытта келеді. Біреу үлкен балаларды қоныстандырғысы келеді немесе немерелеріне сыйлық жасағысы келеді. Ал біреу, кем дегенде, қартайған шағында, өзінің өмір сүру жағдайын жақсартып, жайлы өмір сүруді шешеді. Себептерге қарамастан, қаржы институтының ипотеканы беру туралы оң шешіміне байланысты боладыең алдымен, клиенттің алдағы 10-20 жылдағы күтілетін табыс деңгейі туралы. Бұл әбден түсінікті. Өйткені, ипотека өте әсерлі соманы қамтиды және оны өтеу мерзімі кейде ширек ғасырға дейін созылады.

Жалпы, ипотека берудің жас шегі 18–60 (55) жас болып белгіленген. Бірақ банк қызметкерлерінің әртүрлі жастағы клиенттерге деген көзқарасы өте екіұшты.

Ипотека алу үшін ең қолайлы жас 35-45 жас деп есептеледі. Өмірінің осы кезеңінде адам тұрақты қаржылық жағдайға жетеді, мансапты белсенді түрде құрады. Дамыту және олардың тілектерін қанағаттандыру үшін әлі талай жылдар бар. Және барлық күш-жігер өмір сүру жағдайлары мен сапасын жақсартуға бағытталған.

Адамның өмірі елу жылдан кейін белгілі бір тәуекелдерге ие бола бастайды. Олар қанша жасқа дейін ипотека береді деген сұрақтың жауабы осымен байланысты. Ең алдымен, зейнеткерлік жастың басталуы сөзсіз жақындап келеді, демек, жұмыстан айырылу ықтималдығы. Аурудың, мүгедектіктің салдарынан мүгедектік қаупінің жоғарылауы. Жасыратыны жоқ, 60 жастан кейінгі табиғи өлім-жітім де қарқынды өсуде. Осы және басқа да себептер банктерді ипотекалық несиені беру кезінде жас шектеуінің жоғарғы шегін қатаң сақтауға мәжбүр етеді.

Мен қанша жасқа дейін ипотекалық несие ала аламын?

Әдетте адам зейнеткерлікке шығумен қатар қосымша табыс көздерінен айырылады, жұмысын тоқтатады. Сондықтан, банктердің пікірінше, адам лайықты демалысқа шыққан кезде, адам бұрыннан бар ипотекалық несиені өтеуі керек. Осылайша, тұрақты төлемдерді есептеу кезінде несие беруші тіркеу сәтінен бастап «X» сағатына дейінгі уақыт кезеңін қанағаттандыруға тырысады. Іс жүзінде бұл қарыз алушының жасы ұлғайған сайын несие мерзімі тұрақты түрде төмендейтінін білдіреді.

Мына мысал:

Қаржы институты 25 жылға дейін ипотека ұсынады. 50 жастағы ер адам несиеге өтініш береді. Зейнеткерлікке шыққанға дейін тағы 10 жыл жұмыс істеуі керек болғандықтан, оған ипотека алуға болатын ең ұзақ мерзім бар болғаны 10 жыл. Әрине, бұл жағдайда ай сайынғы төлем ұқыпты сома болады және мұндай қаржылық ауыртпалықты жеңу үшін сізге жеткілікті табыс деңгейі қажет болады.

Алайда кейде банктер жеңілдіктер жасайды. Клиентте тамаша ұсынымдар болса, табыс деңгейі жоғары болса, келісім-шарт жасасу кезінде қосалқы қарыз алушыларды шақыру немесе жақсы кепілдік беру мүмкіндігі болса, несие беруші оны жарты жолда қарсы алып, ипотекалық несие мерзімін сәл ұзарта алады. Рас, мұндай өсу 5-6 жылдан аса сирек болады.

40-тан кейінгі ипотекалық несие

Банктердің қарыз алушының жасына өте мұқият болғанына қарамастан, зейнеткерлер үшін ипотека әлі де мүмкін. Кейбір қаржы институттары 20 жылға дейін тұрғын үй несиесін алуға мүмкіндік беретін арнайы несие бағдарламаларын әзірлеуде. Бұл ретте, толық өтеу кезінде қарыз алушыда 75-тен аспауы керек деген шарт жиі қойылады.жыл.

Мұндай несиелеу бағдарламасына зейнет жасына дейінгі барлық азаматтар қатыса алмайды. Банктің несие беру туралы шешіміне оң әсер ететін бірнеше критерийлер бар. Зейнеткерлер үшін ипотека мынадай жағдайларда әбден мүмкін:

1. Қарыз алушы зейнетақы алғаннан кейін де жұмысын жалғастырады. Тұрақты қосымша табыс көзі несие берушінің мүмкіндігін арттырады.
2. Клиент жанұялық қарым-қатынаста, жас балалары және асырауындағы әр түрлі адамдары жоқ. Банктер жалғызбастылардан гөрі ерлі-зайыптыларды жақсы көреді. Өйткені, бұл жағдайда отбасының жалпы табысы айтарлықтай өседі, яғни қаражаттың қайтарылмау қаупі азаяды.
3. Зейнеткердің несиені қосымша материалдық қамтамасыз ету үшін жеткілікті жылжымайтын мүлкі бар. Ұсынылған қамтамасыз етудің өтімділігі жоғары болса, зейнеткер тек ипотека алып қана қоймай, несиелеудің қолайлы шарттарына сенуге құқылы болады.
4. Зейнеткерлік жастағы қарыз алушы жеткілікті мөлшерде төлем қабілетті кепілгерлерді (бірлескен қарыз алушыларды) тарта алады. Көбінесе мұндай «кепілгерлер» балалары, немерелері немесе басқа туыстары болып табылады. Сонымен қатар, бұл жағдайда отбасылық қатынастардың болуы міндетті болып табылады. Себебі, қарыз алушы қайтыс болған жағдайда ипотеканы өтеу міндеті ортақ қарыз алушыға өтеді.

Сонымен қатар, кепілгерде белгілі бір қасиеттер болуы керек:

• еңбек жасында болуы;
• сау болыңызнесие тарихы;
• төлем қабілеттілігінің жоғары деңгейін растау.

Банктер мен зейнеткерлер

Мысал үшін олардың Ресейдің әртүрлі банктерінде тұрғын үйді ипотекаға беретін жасын қарастырайық.

AlfaBank ең қатал жас талаптарын қояды. Мұнда олар ипотека бере алады, егер қарыз алушы оны өтеу уақытына қарай 54–59 жаста болса (тиісінше әйелдер мен ерлер үшін).

55 жасқа дейінгі (әйелдер) және 60 жасқа дейінгі (ерлер) Росбанк, МеталлинвестБанк және Мәскеу банкінде күтуге дайын.

Стандартты 65 жас – «Уралсиб», «Эксперт-банк», «МБК», «Нико Банк», «СКБ» және басқа да кейбір қаржы институттарында ипотека алудың шекті жасы. Яғни, несие мекемесінің ағымдағы шотына соңғы ипотекалық төлем түскенге дейін дәл осындай болуы керек.

Осыған байланысты ең адалдары - ВТБ24 және Сбербанк. Біріншісінде олар қарыз алушының 70 жасқа толғанын күтуге дайын, ал екіншісінде ол 75 жасқа толғанша күтуге дайын.

Зейнеткерлер тағы қай жерді жақсы көреді

Ал басқа банктерде қанша жасқа дейін ипотека береді? Қаржы-несие институттарының үлкен санының ішінде зейнеткерлерге арналған ипотекалық несиелер ең алдымен келесіде қолжетімді:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• "Адмиралтия";
• ТрансКапиталБанк және басқалар

Қайда бару өз еркіңізде. Бір банкте бас тартқан болсаңыз, басқа банкке өтініш беруге ешкім тыйым сала алмайды.

Сбербанктегі ипотека

Сбербанктегі зейнеткерлерге арналған ипотеканың шарттарын толығырақ қарастырайық. Егде жастағы азаматтарға арналған бағдарламалардың бірнеше түрі бар:

• 55/60 жаста әйелдер мен ерлер, сәйкесінше, мемлекет қолдайтын ипотека опциясы;
• 45 жыл - Әскери қызметкерлерді ипотекалық несиелеу жобасы;
• 75 жыл - бағдарлама саяжай үйін салуды, сондай-ақ жаңа ғимаратта немесе қайталама нарықта тұрғын үй сатып алуды қарастырады.

Басқа параметрлердің ішінде екі тармаққа ерекше назар аударылады: жалақы және үздіксіз жұмыс тәжірибесі. Жалпы табыс деңгейіне қарай несиенің көлемі, оның мерзімі және қосымша қамтамасыз етуді тарту қажеттілігі анықталады. Еңбек өтілі тұрақтылық пен үздіксіздік үшін тексеріледі.

Барлық бағдарламалар үшін Сбербанктегі сыйақы мөлшерлемесі бірдей деңгейде белгіленген және 12,5% құрайды.

Қалай зейнеткер болу керек?

Егер белгілі бір қаржы институтында олардың қанша жасқа дейін ипотека беретінін білмесеңіз, ең сенімді әдіс – сол жерге бару. Сіздің жасыңыз біраз алаңдаушылық тудырса да, жағдайдан шығудың кем дегенде екі нұсқасы ұсынылады:

• зейнеткерлікке шыққаннан кейін ипотеканы төлеуге мүмкіндік беретін бағдарламаны таңдаңыз;
• уәде етілген сағатқа дейін қалған жылдар санына стандартты келісім-шарт жасауды ұсынады.

Қайсысын аяқтау керек -Бұл әрине өзіңізге байланысты. Бірақ сізге шынымен ипотека керек пе? Жас шектеулері оны алуға жалғыз кедергі болмайды. Егде жастағы қарыз алушылар үшін несие шарттары жас қарыз алушыларға ұсынылатын шарттардан айтарлықтай ерекшеленеді:

• несие мерзімі сирек 15 жылдан асады;
• ең төменгі бастапқы жарна әдетте 20-25%-ға дейін артады.

Сонымен қатар, сізден өмір мен денсаулықты сақтандыру сұралады. Бірақ мұндай саясаттың құны сіздің жасыңызға сай өседі. Сондықтан кәмелетке толған кезде ипотекалық несиеге өтініш бергенде, барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді өлшеген жөн. Жағымсыз даулар көбейіп, отбасының жас мүшесіне ипотека алғанды жөн санайтын шығарсыз.