Сақтандырушылар – бұл Сақтандырушылар: сапа, жауапкершілік және тәуекелдер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Адамдар әртүрлі күтпеген жағдайларда қаржылық қорғау іздеп сақтандыру компанияларына жүгінеді. Бұл мақалада біз сақтандырушылар кім екенін, олардың рөлі, мәні және қандай жауапкершіліктері бар екенін егжей-тегжейлі қарастырамыз. Сондай-ақ сақтандыру шартын жасау үшін ең сенімді компанияны таңдау бойынша кеңес беріледі.

Тұжырымдама және мәні

Сақтандырушылар – сақтандыру қызметін жүзеге асыруға лицензиясы бар, сақтанушылармен шарттар жасасатын және сақтандыру жағдайы туындаған кезде оларға қаржылық көмек көрсету міндетін алатын заңды тұлғалар.

Қарапайым сөзбен айтқанда, сізге қатысты сақтандырушы өміріңізді немесе мүлікті (немесе кез келген басқа құндылықты) сақтандыруға келген компания деп айта аласыз.

Орыс тілінде «сақтандырушылар» сөзінің мағынасы «қорқыныш» сөзінен шыққан. Подсознание деңгейінде осындай атаумен қызмет қорқытады. Шетелде керісінше: ағылшын тілінде сақтандыру деп аталадысенімді сөзінен шыққан сақтандыру, сенімділік деп аударылады.

Кейбір маркетологтар шетелдегі және Ресей Федерациясындағы сақтандыру компанияларының даму деңгейін осымен байланыстырады.

Ресей Федерациясының заңнамасының шеңберін ескере отырып, сақтандырушы (сақтандыру компаниясы) келесі құқықтық нысандардың біріне ие болуы керек:

• жауапкершілігі шектеулі серіктестік;
• қосымша жауапкершілікпен;
• ашық акционерлік қоғам;
• жабық акционерлік қоғам.

Жарғылық капитал

Бірақ әрбір «АҚ» немесе «ЖШС» сақтандырушы бола алмайды. Біріншіден, заңды тұлға иелерінің жарғылық капиталын қалыптастыру үшін төмендегі талаптарға сәйкес келетін жеткілікті қаражаты болуы керек.

Оның мөлшерін есептеу кем дегенде 30 миллион рубльден қалыптасады. Ал содан кейін бұл сома компанияның болашақ қызметіне байланысты белгілі бір коэффициенттерге көбейтіледі. Мүмкіндіктер торы келесі аймақтарға бөлінген:

1. Өмірге немесе денсаулыққа, медициналық көмекке байланысты тәуекелдерді сақтандыратын сақтандырушылар.
2. 1-мен бірдей, бірақ меншікке, жауапкершілікке және бизнес тәуекелдеріне қатысты мүлікті сақтандырумен бірге.
3. Азаматтардың өмірін немесе белгіленген жасқа дейін өмір сүруін сақтандыруды жоспарлаған сақтандырушылар.
4. Өмірлік жазатайым оқиғалар мен денсаулықты сақтандыруды жоспарлайтын сақтандыру компаниялары.
5. Қайта сақтандырумен айналысқысы келетін сақтандырушылар.

Сақтандырушылардың түрлері

Заңға сәйкес ресейлік сақтандырушылар бөлінеді:

• сақтандыру ұйымдары;
• өзара сақтандыру компаниялары.

Сақтандыру ұйымдары өздерінің коммерциялық қызметін жүзеге асыратын, тәуекелдерді қабылдау кезінде жеке немесе заңды тұлғаларға қызмет көрсететін тікелей сақтандырушылар екені анық.

Яғни, мұндай ұйымдардың негізгі мақсаты – көрсетілген қызметтен пайда табу, кейіннен олар акционерлері мен иелері арасында қайта бөлінеді.

Ал, өзара сақтандыру компаниялары бизнес жүргізе алмайды. Олар бірнеше мүдделі қатысушыларды қамтитын ұйым, сондай-ақ өзара сақтандыру негізінде бір-бірінің мүліктік мүдделерін қайта сақтандырады.

Яғни, мұндай ұйымдарды сақтанушылар жасайды және олардың жарналары есебінен жұмыс істейді. Олардың мақсаты – сақтандыру қызметтеріне қатысушылардың қажеттіліктерін ең жақсы бағамен қанағаттандыру. Артық төленген жағдайда барлық ақша осындай ұйымдарда, яғни сақтандырушылардың өзінде қалады.

Сақтандырушы қандай болуы керек?

Сақтандырушылар жай ғана ауадан ақша жасайтын коммерциялық ұйымдар емес. Олар өз міндеттемелеріне толық жауап беруі керек. Олардың әрқайсысы сақтандыру төлемдерінің жақсы деңгейімен мақтана алмайды.

Біріншіден, сақтандырушының жауапкершілігі солұйым онымен шарт жасасқан өз клиенттеріне келісімде көрсетілген жағдайларда қаржылық қорғаудың белгілі бір деңгейіне кепілдік беруге міндетті.

Сақтандыру компаниясын таңдағанда, оның беделіне мән беруді ұмытпаңыз. Сондай-ақ сақтандырушының келесі қасиеттеріне назар аудару керек:

• сақтандыру қызметтері нарығындағы рейтингтік позициялар;
• сақтандыру сыйлықақылары;
• сақтандыру төлемі жасалмаған жағдайлардың болуы және сипаттамасы;
• халықаралық сақтандыру топтарына жатады;
• тұтынушы пікірлері.

Сақтандыру компанияларының құқықтары

Сақтандырушыларды зерттегенде, белгілі бір компания өз клиенттеріне қол қоюды ұсынатын келісімшартқа назар аудару керек. Онда сақтандырушының, сондай-ақ оның клиенттерінің міндеттері мен құқықтары анық жазылған.

Әрине, бәрі сақтандыру өнімінің түріне және оны ұсыну шарттарына байланысты. Бірақ көптеген сақтандыру компанияларында кездесетін сақтандырушының құқықтары туралы негізгі ойларды бөліп көрсетуге болады:

• клиенттен шартта көрсетілген сақтандыру жарналарын уақтылы төлеуді талап ету;
• клиент туралы онымен келісім бойынша коммерциялық құпия болып табылмайтын ақпаратты алу;
• шарттың екінші тарапымен келісе отырып, оған өзгерістер енгізіңіз;
• құжатпен белгіленген тәртіпте шартты мерзімінен бұрын біржақты тәртіппен бұзуға;
• сақтандыру оқиғасы орын алған кезде мына мекенжайға сұрау жіберіңізоқиғаның себептері мен мән-жайын анықтау үшін тиісті органдарға;
• сақтандырушының шарт талаптарын орындауын тексеру;
• сақтандырушының шарт талаптарын бұзуы және залалдардың туындауына әкеп соқтырған мән-жайларды болдырмау, оқшаулау бойынша шараларды қабылдамау салдарынан сақтандыру жағдайы басталғаннан кейін келтірілген зиянды өтеуден бас тарту.

Әрбір сақтандыру компаниясы жоғарыда аталған элементтерді қоса немесе алып тастай алады. Бұл Ресей Федерациясының заңнамасының талаптарын бұзбауы тиіс оның саясатына ғана байланысты.

Қандай міндеттемелер?

Сақтандыру компанияларының барлығына арналған шарттарда кездесетін міндеттемелерін де атап өткен жөн:

• шартта көрсетілген сақтандыру жағдайлары басталған кезде, шарттың барлық тармақтары бұзылмаған жағдайда пайда алушыға сақтандыру өтемақысын төлеуге;
• сақтандырылушыға сақтандыру полисін (келісімшартын) жасасқан кезде беруге;
• қызмет көрсету барысында алынған клиенттің жеке ақпаратының құпиялығын сақтау;
• сақтандыру оқиғасының салдарын азайту үшін сақтанушы шеккен шығындарды өтеу.

Басқа шарттар болуы мүмкін. Келісімшартқа қол қоймас бұрын оны мұқият оқып шығыңыз. Әйтпесе, сақтандыру оқиғасы орын алса да, ештеңесіз қалу қаупі бар.

Адамдардың пікірі

Сақтандыруды өміріңізге енгізу қажеттілігі туралы әртүрлі пікірлер мен әсерлер баркомпания. Сақтандырушылар жаман нәрсенің жаршысы деп есептейтін ырымшылдар бар. Яғни, сақтандыруды сатып алу арқылы сіз өзіңізге қиындық тудыратынына автоматты түрде үлес қосасыз.

Мұндай қызметтерге қарсы көзқарастар бар. Сақтандыру компаниялары туралы көптеген оң пікірлер. Мысалы, несие беру мәселесіне тап болғандар көп. Өздеріңіз білетіндей, несие алу өте қымбат. Бірақ сақтандыру компаниялары асыраушысының өмірін сақтандыруды ұсынады, әйтпесе бұл жағдайда сіз пайыз төлеу мүмкіндігінсіз қалуыңыз мүмкін.

Өзіңіз шешіңіз

Шығынға ұшыраған адамдар сақтандырушылар қаржылық қауіпсіздік және болашаққа деген сенімділік деп санайды. Тек осылай ғана сіз қиын уақытта өзіңізге көмектесуге кепілдік бере аласыз. Әрине, келісімшарт бойынша сыйлықақы төлеу арқылы сақтандырушының тәуекелдерін жабу қажет болады. Бірақ кез келген жағдайда оның көлемі қандай да бір қайғылы оқиғадан немесе апаттан туындауы мүмкін қаржылық қиындықтардан әлдеқайда аз.

Қалай істеу керек, өз бетінше шешу керек. Қаншалықты қаласақ та, өмірде біздің сақтық пен зейінділікке байланысты емес жағдайлар болады. Кездейсоқ оқиғаның болу мүмкіндігі әрқашан бар.