Отбасы бюджеті - бұл не? Оны қалай дұрыс жоспарлау керек?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Қаржылық мәселеге тап болған әрбір жас отбасы іс жүзінде отбасылық бюджет ұғымына қызығушылық таныта бастайды. Біреу ата-анасынан қаржы үлгісін қабылдайды, ал біреу өз жүйесін құруға тырысады. Дегенмен, көбісі отбасылық бюджет дегенді білмейді. Отбасылық бюджет дегеніміз не және ол не үшін қажет - бұл осы мақалада талқыланады.

Жалпы түсінік

Неке одағының негізгі тұстарының бірі – қаражатты жинақтау және оны дұрыс пайдалана білу. Табыстың қандай деңгейі маңызды емес, өйткені ақшаны сауатты бөлудің болмауы тіпті миллионерді орташа табыс деңгейі бар адамға айналдыруы мүмкін. Осылайша, отбасылық бюджет түсінігі белгілі бір кезеңдегі барлық кірістер мен шығыстардың толық тізімін қамтиды. Әдетте бұл кезең бір айды құрайды. Кезеңнің соңында қажетсіз шығындарды есептеу үшін ақшалай қаражаттардың кірістері мен шығыстарына талдау жүргізіледі.үнемдеудің жолын табыңыз. Қорытындылай келе, ерлі-зайыптылар ақшалай әл-ауқатқа жету үшін жасалған қаржылық жоспарды ұстануды үйренеді. Әрбір отбасының жалақысы мен қаржылық байлығына қарамастан, қоғамның әрбір ұяшығы өз әмиянын мағыналы басқаруды үйрене алады. Үй бухгалтериясын жүргізу экономиканы құрудың сол әрекет принципіне ие. Отбасылық бюджет одан айтарлықтай ерекшеленбейді және оның негіздерін білу жас отбасы үшін ғана емес, қаржылық сауаттылықты үйренгісі келетіндердің барлығына пайдалы болады. Оның барлық артықшылықтарымен танысқаннан кейін, мұндай қаржылық басқару жүйесін үйде қолданбау қиын болады.

Қалай жасау керек?

Отбасы бюджетінің құрамдас бөліктері бір-бірімен тығыз байланысты. Сондықтан бір санаттағы өзгеріс бүкіл жоспарлау жүйесінің өзгеруіне әкеледі.

Ең алдымен шынайы болу керек. Ол үшін алынған соманы бірнеше бөлікке бөлу керек. Мысалы, бір бөлігі коммуналдық төлемдерді төлеуге, екінші бөлігі азық-түлік өнімдеріне, үшінші бөлігі киімге және т.б. Бір айда алынған барлық кірістің жалпы сомасын бөлу арқылы сіз ақшаның қайда кеткенін түсіне аласыз. Шығындардың ең басым санаттарын анықтай отырып, оларды мұқият талдаған жөн. Сіз ойын-сауыққа аз жұмсай аласыз делік, сол арқылы «Жинақ» бөлімінде ақша үнемдей аласыз. Осылайша, отбасылық бюджетті қалай бөлу керектігі жақсы мысалда анық болады. Шығындарды есептеуді жеңілдету үшін қол қою арқылы бірнеше конвертке ие болу керекәрқайсысы. Бір айдың ішінде қай жерде әлі резерв бар, қай жерде қаражат таусылып жатқанын байқауға болады. Бұл әдіс отбасылық бюджеттің шығындарын тамаша бақылауға мүмкіндік береді.

Жинақтаудан басқа ақшаны салу керек. Ол сондай-ақ тұрақты депозиттік шот болуы мүмкін. Қаржы ресурстары бірте-бірте құнсыздануда, сондықтан оларды бір нәрсеге салу керек. Банктік шот бойынша есептелген пайыздар қымбат металдардағы инвестициялық депозиттерге тамаша балама бола алады. Әрине, жылжымайтын мүлікке және басқа да активтерге инвестиция салатын отбасылар аз, бірақ бүгінде депозиттер барлығына қолжетімді. Сондықтан ай сайын, тіпті аз мөлшерде болса да, банктік шотыңызды толтыру керек. Мүмкін біреу балаларының оқуына ақша жинап, 10-15 жылдан кейін болмашы жарналар беделді оқу орнының жақсы капиталына айналатын шығар.

Кім жауапты?

«Отбасылық бюджет» атауынан түсінікті: негізгілері жоқ. Олардың қаражаттарын жеке жоспарлауда, оларды табыс ететін адам көшбасшы болып табылады. Бұл жағдайда екі тарап та сәйкесінше қаражаттың жинақталуына және олардың жұмсалуына жауап береді. «Отбасы бюджеті - бұл не және ол кімге қажет?» Деген сұрақты қойып, сіз келесі жауаптың дұрыстығына күмән келтіре алмайсыз. Тұжырымдамада тек материалдық емес, рухани жағынан да отбасылық құндылықтарды сақтаудың мәні бар. Ортақ нәрсені жасау арқылы ерлі-зайыптылар күшейе түседі және өз әрекеттеріне екі есе жауапты болады. Сондықтанмұнда негізгі категория жоқ, әркімнің отбасы бюджетін ұстауға және реттеуге құқығы бар. Кіріс пен шығыс ерлі-зайыптылардың екеуінің де мойнына бірдей түсуі керек. Сонда отбасында өзара жауапкершілік пайда болып, жалақыны лезде жұмсау мәселесі өздігінен шешіледі.

Ерлі-зайыптылардың екеуі де отбасылық бюджетті басқаруға қатысады деп шешкеннен кейін, не қажет, не қажет, нені қалаймыз деген сұрақтарға жауап беретін қосымша жоспар құру қажет. Осыдан кейін сіз үш-төрт айға шығындарыңызды бақылап отыруыңыз керек. Сонда ғана қай бағытта жүру керек екені белгілі болады.

Жалпы үй шаруасы бар, ал бөлек, яғни әрбір ерлі-зайыптылар жалақысынан өз қалауы бойынша жұмсайды, бірақ ортақ мақсаттарды жүзеге асыру үшін бос қаражат ортақ шошқаға қосылады. Бюджетті құру алдында оның түрін шешу қажет. Егер ол бөлек болса, онда шығындарды екіге бөлу керек. Мысалы, біреу коммуналдық қызмет ақысын төлейді, ал біреу азық-түлік сатып алады. Бұл барлық графиктерге қатысты, сондықтан жауапкершілік жеке болуы керек.

Отбасы бюджетін жоспарлау

Жоғарыда айтылғандай, кірістер мен шығыстарды бөлудің ай сайынғы жоспарын жасау керек. Отбасылық бюджетті қалай жоспарлау керектігін білу үшін алдымен ортақ мақсаттар мен тілектер туралы шешім қабылдау керек. Кейде даулар мен келіспеушіліктер туындауы мүмкін. Әрқашан белгілі бір нәрсені сатып алу отбасы мүшелерінің екеуіне де қажет емес. Сол себепті бұрыншығыс баптарын бояу, сіз олар туралы шешім қабылдауыңыз керек. Әрі қарай, сіз бірінші кезектегі элементтерді және күнделікті шығындарды бөлектеуіңіз керек. Үлкен затты сатып алу үшін үнемдеу үшін жалақыңыздың бір бөлігін оған бөлу керек. Егер ақша жеткіліксіз болса, онда шығыстардың кейбір баптарын қысқарту керек. Тек бір қарағанда, бюджетті жоспарлау қиынға соғатын сияқты. Шындығында, уақыт өте келе, қандай да бір нәрсенің мүлдем қажет емес екенін және оны үнемдеуге болатынын түсіну мүмкін болған кезде заттардың белгілі бір қабылдауы қалыптасады. Сондықтан адам әмиянды босататын және пайдалы ештеңе әкелмейтін қажетсіз ләззаттардан бас тартуды үйренеді.

Көріп отырғаныңыздай, отбасылық бюджетті құрғысы келетіндер үшін жеңілдіктер туралы көптеген жауаптар бар. Шын мәнінде отбасын жоспарлау дегеніміз не? Бұл тек қарым-қатынастарды нығайтып, әртүрлі құндылықтарға бірге сәйкес келуге үйрететін бірлескен ұзақ мерзімді мақсаттарды құру.

Кірістерін біріктіру арқылы ерлі-зайыптылар енді бір-бірін таң қалдыра алмайды, өйткені жалақының барлық деңгейі белгілі болады және ол күндізгі уақытта бөлінеді. Егер бұл факт отбасынан біреуді шатастырса, алдымен жеке, қалтадағы ақшаны келісу керек.

Ақша үнемдеуді үйрену

Үнемдеу туралы айтатын болсақ, отбасылық бюджетті адекватты түрде бағалау керек. Тіпті несиеге демалатын отбасылар өздерінің қаржылық сауаттылығына мән берулері керек. Ең алдымен, сіз өз мүмкіндігіңізбен өмір сүруіңіз керек. Төмен өзін-өзі бағалаудан зардап шегетін кейбір адамдар оны сатып алу арқылы арттыруға тырысадықарыздағы қымбат заттар. Олар бұл қарыздарын кейін қалай өтейтінін ойламайды. Бірнеше ай бойы қажет емес әшекейлерді сатып алудан бас тартқан дұрыс, содан кейін белгілі бір соманы жинап, арманыңыздағы затты сатып алыңыз. Осылайша, несиелік несиелер бойынша артық пайыз төлеудің қажеті болмайды.

Сонымен қатар, не үшін үнемдеу керектігін әрқашан есте сақтау керек. Содан кейін отбасылық бюджетті ретке келтіру тез болады. Отбасылық шығындар мәнді болады және мақсат сіз тапқаннан азырақ жұмсайтын сияқты болады. Әрине, бұл өзіңізді барлық жерде және барлық жерде жоққа шығару керек дегенді білдірмейді, тек шығынды талдау керек.

Бір адам жұмыс істеп, екіншісі оның жалақысында болған кезде үйдегі қаржылық бақылау үлгілері бар. Әрине, жұмыс істемейтін жұбай өзінің шығындары мен қалауларына сәйкес келуі керек. Бұл табыс деңгейі жақсы отбасыларға ғана емес, ақшасы жеткіліксіз отбасыларға да қатысты. Артықшылықты және қосымша нәрселерді ажырату керек.

Кірістер мен шығыстар

Отбасының табысы екі ерлі-зайыптылардың жалақысының қосындысы болып табылады. Барлық түсімдерді, соның ішінде бонустар мен жәрдемақыларды ескеру маңызды. Бұл отбасылық бюджетті дұрыс құрудың жалғыз жолы. Отбасының кірістері мен шығыстарының мұқият жоспарланғаны соншалық, бұл бір ай ішінде қаражат қозғалысын мұқият бақылауға мүмкіндік береді. Егер біреу үшін бұл тым күрделі болып көрінсе, онда сіз тапсырманы жеңілдете аласыз. Мысалы, супермаркеттердегі чектерді сақтау арқылы азық-түлік құнын есептей аласыз. ATбелгілі бір күнде (айдың басында жақсырақ), чектердің сомасы есептеліп, «Шығындар» бағанында жазылуы керек. Бұл киімге де қатысты. Көңіл көтеру соншалықты бақыланбауы мүмкін, бірақ бұл зат үшін арнайы конверт алып, оған қажетті соманы салған жөн.

«Отбасы бюджеті – бұл не және оны қалай жоспарлау керек?» деген сұраққа жауап бере отырып, қаржылық ресурстарыңызды ай сайынғы бақылаудан алуға болады. Арнайы білім болмаса да, ақшаның қайда жоғалатынын түсінуге болады.

Үйде бухгалтерлік есеп жүргізуге арналған арнайы бағдарламаларды пайдалану өте ыңғайлы. Бүгінде олардың саны Интернетте өте көп.

Отбасылық бюджет жәрдемақылары

Үйдегі есеп сұрақтарға нақты жауап береді: ақша қайдан келеді және қайда кетеді? Тек кірістер мен шығындарды санай бастағанда, оның не үшін екенін түсінуге болады. Жаңа тілектердің пайда болуымен отбасылық бюджетті қалай бөлу керектігі анық болады. Ақшаны үнемдеу қажеттілігі барлық жалақы сіз қалаған нәрсені сатып алуға жеткіліксіз екені белгілі болған кезде өздігінен пайда болады. Міне, үйдегі қаржылық бақылау.

Отбасы бюджетінің пайдасы да сол, адамның өз қабілетіне сенімділігі артады, бақылау және өзін-өзі ұйымдастыру сезімі қалыптасады. Ерлі-зайыптылар бос қаражатты ысырап етуді ғана емес, отбасылық бюджетті жоспарлауды да үйренеді. Қаржы мәселесіне қатысты банальды жанжалдар тоқтайды. СоныменОсылайша, үйде есеп жүргізудің пайдасы даусыз. Тұрақты әл-ауқатты қалайтын әрбір отбасы мұндай жүйені өміріне енгізуі керек және бұл табыс деңгейіне байланысты болмауы керек. Ақша өмірдегі ең маңызды нәрселердің бірі және әрқашан адамның бақылауында болуы керек.

Кейде ерлі-зайыптылардың жалақысының әртүрлі деңгейлері туралы даулар туындайды. Сондай-ақ осы жерден табуға болатын артықшылықтар бар. Ерлі-зайыптылардың бірі табыс деңгейі орташа болған кезде өзін әлдеқайда жайлы сезінеді, яғни жалақы мөлшері екіге бөлінгеннен кейін олар тең болады. Әрине, ақшаны бірдей жұмсау керек, әйтпесе түсініспеушілік туындауы мүмкін.

Дұрыс отбасы бюджеті

Сіз өзіңіздің отбасылық есептерді жасамас бұрын, ерлі-зайыптылардың екеуінің де басымдықтары мен тілектері аз болса да сәйкес келетінін түсінуіңіз керек. Сіз үлкен сатып алу туралы шешім қабылдауыңыз керек. Сондай-ақ, оларды сатып алу керек кезеңді анықтау керек. Жоғарыда айтылғандай, отбасылық бюджеттің құрамдас бөліктері ең алдымен кірістер мен шығыстар болып табылады, содан кейін резервтер мен инвестициялық капиталды ажыратуға болады.

Осылайша, әдеттегі шығындар мен түсімдерден басқа, «қауіпсіздік жастығы» қызметін атқаратын жинақтаушы қорлар болуы керек. Мұндай резервтер болған кезде, отбасы өзін әлдеқайда сенімді және тыныш сезінеді.

Отбасы бюджетін үнемдеу туралы кеңестерді үйреніп, ай сайын жалақыңыздың 5-10% үнемдей бастай аласыз. Біраз уақыттан кейін бұл сома боладыәсерлі өлшем, бұл сатып алуды әрі қарай жоспарлауға және мақсаттарды қалыптастыруға мүмкіндік береді. Бюджеттің міндетті бағандары бойынша барлық төлемдерден кейін қалатын қаражат бос деп аталады. Оларды өз қалауыңыз бойынша жоюға болады, бірақ сіздің мақсаттарыңыз туралы ұмытпаңыз. Бұл мақсатсыз сатып алулардың басты тежеушісі болып табылатын мақсаттар.

Үлкен сатып алулар

Кейбір адамдар орташа жалақы алатын, бірақ сонымен бірге үнемі демалысқа шығып, қымбат сатып алатын отбасыларға таңдана қарайды. Олар мұны қалай жасайды? Мұның бәрі бухгалтерлік есептің дұрыс жүргізілуіне байланысты. Барлық кірісті таратып, бюджетіңізді сауатты ұйымдастыра отырып, сіз өзіңізге мақсат қоя аласыз. Және олар шынымен де қол жетімді болып келеді.

Несиеге өмір сүретін адамдар үнемі стрессте болады. Несиеге қымбат заттарды сатып алып, олар қарыздың тесігіне түседі. Барлық осы эмоционалды сатып алулар сізді әлдеқайда көп ақша жұмсап қана қоймайды, сонымен қатар сіздің төлем қабілетіңіз туралы үнемі алаңдатады. Ал егер күтпеген жағдай орын алып, несие бойынша төлейтін ештеңе болмаса ше? Сондықтан ақшаны ақша табу үшін сатып алған жағдайда ғана қарызға алу керек (мысалы, тасымалдауға арналған жүк көлігі). Сондай-ақ бизнесіңізді кеңейту немесе ашу үшін ақшалай несие ала аласыз. Бірақ өзін-өзі ақтамайтын, бірақ уақыт өте келе ескіретін зергерлік бұйымдарды немесе сол тұрмыстық техниканы сатып алу үшін емес.

Көп ақша алып, оны бірден жұмсауға тырыспаңыз. Адам психологиясы соншалықты реттелгені белгілі.алғанынан да көп жұмсауға тырысады. Оған үнемі бірдеңе жетіспейді. Сондықтан өз қалауларыңыз бен эмоцияларыңызды басқаруды үйрене отырып, сіз өзіңіздің капиталыңызды басқара аласыз, бұл жақын арада тұрақты әл-ауқатқа әкеледі.

Пайдалы кеңестер

Отбасы бюджетін үнемдеу үшін сізге кейбір амалдарды білу керек. Мысалы, кейбір адамдар кафеде жеңіл тамақ ішкенді ұнатады. Әрине, түскі уақытта үйге қайту әркімге қолайлы емес, бірақ тамақтандыру орындарында тамақ сатып алғанда, бір айда оған лайықты соманы жұмсайсыз. Сондықтан, әмиянды қажетсіз шығындарға ұшыратпау үшін жұмысқа немесе үйде тамақ ішуге өзіңізбен бірге азық-түлік алған дұрыс. Әрине, кейде кафеде тамақ ішу керек, бірақ бұл бюджеттік нұсқада болуы керек. Бұл өте сирек болады деп ойлап, дәмді тағамдарға тапсырыс бермеңіз. Сондықтан отбасының шошқа банкін сақтау және отбасылық бюджетті дұрыс жоспарлау жұмыс істемейді. Табыс шығындардан асып түсуі керек - бұл принципті ұмытпаңыз.

Қымбат әрі сапалы заттарды сатып ала алмаған адам одан да кедей болуы мүмкін. Бұл арзан киім, сапасыз жиһаз және құрал-жабдықтарды сатып алғанда, оны әлдеқайда жиі жасауға тура келетінімен түсіндіріледі. Яғни, бұл сатып алулардың қызмет ету мерзімі қысқа және оларды келесілермен ауыстыруға тура келеді, сол сияқты қысқа мерзімді. Сондықтан ақшаны үнемдеу және жинақтау үшін жиі болмаса да, тек жоғары сапалы заттарды сатып алу керек. Бұл барлығына қатысты: киім-кешек, құрал-жабдық және тіпті тамақ.

Тағам туралы айтатын болсақ, нені көбірек «тартатынын» мұқият зерделеу керекәмиян. Көптеген отбасылар үшін көпшілігі (атап айтқанда 30%) тәттілерге барады. Бұл өнімдер зиянды ғана емес, сонымен қатар жағымсыз. Оларды жемістер мен көкөністермен ауыстыруға болады. Бұл сіздің бюджетіңізді үнемдеп қана қоймайды, сонымен қатар сау болады. Бұл чипсы, пісте және сода сияқты зиянды тағамдарға да қатысты. Оларды пайдалы және арзан тағаммен ауыстырған дұрыс. Бастапқыда дәмді, бірақ зиянды тағамдардан бас тарту қиын болуы мүмкін, бірақ уақыт өте келе ағза пайдалы тағамға үйреніп, үйдегі есеп бірнеше мың рубльмен толықтырылады.

Осылайша, отбасылық бюджетті басқару өмірдің барлық саласы үшін үнемділікке айналмай, ақшаны сауатты және ойластырылған өңдеуге айналуы керек. Отбасының қаржылық ресурстарын қалай үнемдеуге болатыны туралы жоғарыда айтылған идеялардан бірден бас тартпаңыз. Алдымен оны қолданып көрген дұрыс және біраз уақыттан кейін бұл ақшамен қарым-қатынас орнатуға мүмкіндік беретін жақсы жүйе екені белгілі болады.