Халықаралық банк карталары: түрлері, алу және пайдалану тәртібі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бүгінде Ресейдегі банктер пластикалық карталардың кең ауқымын ұсынады. Олардың кейбіреулерін тек ел ішінде қолдануға болады, ал басқаларын шетелде пайдалануға болады. Халықаралық банк карталары әлемнің кез келген жеріндегі терминалдар мен банкоматтарда қызмет көрсетілетін қызметтерді төлеуге қабылданады.

Біраз тарих

Банктік карталардың алғашқы аналогтары 1914 жылы Нью-Йоркте пайда болды. Содан кейін картон карталары шығарылып, клиенттің төлем қабілеттілігін куәландыратын болды. 14 жылдан кейін металды дәл осындай мақсаттарда қолдана бастады, бұл ақпаратты өңдеуді автоматтандыруға мүмкіндік берді. Алғашқы жаппай төлем жүйесі 1949 жылы Diners Club басшылығымен пайда болды. Бұл қазіргі Visa және MasterCard карталарымен бірдей схема бойынша жұмыс істейтін қатысушылар саны шектеулі клуб жүйесі болды.

Карточкалар өткен ғасырдың 50-жылдарынан бастап АҚШ-та ескірген чек кітапшаларының орнын басып, қолма-қол ақшасыз төлемдердің жаңа құралы ретінде шығарыла бастады. 1951 жылы пионер Нью-Йорктегі Лонг-Айленд банкі болды. Еуропадағы сәндебритандық Finders Services компаниясы жаңа төлем құралын ұсынды. Тек 10 жылдан кейін пластиктерде магниттік жолақ, ал 90-жылдары чип пайда болды.

Глоссарий

Халықаралық банк карталарымен транзакцияларды жасау тәртібін қарастырмас бұрын негізгі шарттарды зерделеу қажет:

• Эквайер - картаға қызмет көрсететін банк.
• Эмитент – оны шығарған несие мекемесі.
• Процессингтік орталық – карточкалық операцияларды жинау және өңдеу мақсатында есеп айырысу қатысушылары арасында өзара әрекеттесетін банк бөлімшелері.
• Кореспонденттік шотты Орталық банктегі банк ашады.

Есептеу алгоритмі

Халықаралық банк карталарымен операцияларды терминалмен жабдықталған әлемнің кез келген сауда нүктесінде жүзеге асыруға болады. Бірақ бұл жағдайда жұмыс процесі стандарттыдан ерекшеленеді:

• Төлем кезінде терминал пластиктің түпнұсқалығын және шоттағы ақшаның бар-жоғын тексереді.
• Қаражат есептен шығарылды, терминал чек береді.
• Сату нүктесі оны эквайер-банкке береді, ол соманы кәсіпорындардың шоттарына аударады. Ол сонымен қатар шетелдік карталарды пайдаланатын транзакциялар туралы ақпаратты процессингтік орталыққа жібереді.
• Бұл деректер жиналады, талданады, содан кейін соңғы ақпарат эмитенттің, эквайердің және төлем жүйесінің назарына жеткізіледі.
• Есеп айырысу банкі эмитенттің шотынан қажетті соманы есептен шығарады және оны эквайерге аударады.
• Эмитент-банк барлық комиссиялық шығындарды ескере отырып, карта ұстаушыдан берешекті есептен шығарады.

Статистика

Ішкі нарықтың ерекшеліктеріне қарамастан, карат есептеулері жыл сайын артып келеді. Соңғы бес жылда шығарылғандардың саны 230 миллион дананы құрады, оның тек 30 миллионы несиелік лимитпен. Тек Ресей нарығында шетел валютасымен жасалған операциялардың саны 6 есе өсіп, 2549 миллион бірлікті құрады. Бұл ретте ресейліктер өз шоттарынан қолма-қол ақшаны сирек (жалпы сомасы 5 317,4 миллиард рубльге 751 миллион транзакция) ала бастады және тауарларды төлеу үшін картаны көбірек пайдалана бастады (жалпы сомасы 1 714 миллиард рубльге 1 798 миллион транзакция). Оның себебі – терминалмен жабдықталған сауда нүктелерінің көбеюі және банкоматтар санының көбеюі, олар арқылы ақшаны алуға (224 мың) және тауарларды төлеуге (133 мың).

Картаның түрлері

Әлемде банк карталарына негізделген екі халықаралық төлем жүйесі бар: Visa және MasterCard. Нарықтың жартысынан астамын Visa International жүйесі алады – 57%. MasterCard International нарықтың 26% құрайды. Басқа мүшелер де бар: American Express (13%), DinersClub (4%) және JCB - (4%). Төлем жүйелерінің негізгі міндеті – барлық елдердің банктері арасындағы есеп айырысуды қамтамасыз ету. MasterCard 220 елдегі 20 мыңнан астам қаржы институтын, VISA - 21 мың ұйымды біріктіреді. Халықаралық VISA карталары негізінен доллармен төлем жасау үшін қолданылады. MasterCard сонымен қатар еуроға бағытталған. Дегенмен, қарапайым ресейлік клиент үшін бұл жүйелер арасында ешқандай айырмашылық жоқ.

Басқа критерийлер

Дебеттөлем құралдары клиенттің шотындағы қаражат шегінде есеп айырысуды жүзеге асыру үшін қолданылады. Бұл пластмассалар көбінесе жалақы мен әлеуметтік жобаларда қолданылады. Несие карталары тауарды банк есебінен төлеуге, содан кейін жинақталған қарызды аз пайызбен қайтаруға мүмкіндік береді. Жеке тұлғаларға арналған осындай қайталанатын несие желісі.

Сыныптарға да бөлу бар: Electron және Maestro-дан "платинаға" дейін. Санат неғұрлым жоғары болса, пластиктің құнына әсер ететін ұстаушыға көбірек мүмкіндіктер беріледі. Халықаралық банк карталары Classic, Gold, Platinum және Black Edition санаттарында шығарылады. Қызмет көрсету класының ұлғаюымен несие лимиті өседі. Мысалы, классикалық Альфа-Банк несие картасымен сіз 150 мың рубльге дейін, ал платинамен - қазірдің өзінде 750 мың рубль ала аласыз.

Олар физикалық тасымалдаушысы жоқ электронды карталардың жеке класын бөледі. Олар тек тауарларды онлайн сатып алуға арналған.

Несие лимиті бар халықаралық банк карталары ең алдымен жиі сапарға шығатын клиенттерге арналған. Олар үшін тағы бір ерекше өнім әзірленді - авиакомпаниялармен кобрендтік карталар. Олардың айтуынша, ұстаушы серіктестердің қызметтерін пайдаланғаны үшін бонустар алады. Мысалы, Aeroflot Visa картасының иелері жинақталған «миллілерді» сол компаниядан әуе билеттерін сатып алуға жұмсай алады. Тағы бір қосымша опция - Cash Back. Карточка арқылы сатып алу үшін айдың соңында иесішотқа жұмсалған соманың белгілі бір пайызын алды. Әйтпесе, пластик кәдімгі картадан еш айырмашылығы болмады.

Дизайн

Жұмыс істейтін ресейліктердің барлығында дерлік дебеттік карта бар, оған жалақы кіреді. Көбінесе бұл Electron және Maestro пластиктері, бірақ беделді фирмалар өз қызметкерлеріне халықаралық банк карталарын шығарады. Мұндай картаға банкке өзіңіз хабарласу арқылы тапсырыс бере аласыз.

Өтініш беру процедурасы қарапайым. Сізге банк қызметкеріне хабарласып, төлқұжат, жеке басын куәландыратын екінші құжат (жүргізуші куәлігі, төлқұжат және т.б.) және өтініш жазу қажет. Пластмассаның өзі жасалғанша тағы екі апта күту керек. Қызмет көрсету жылы үшін төлем тікелей шоттан дебеттеледі. Теріс баланспен пластикалық төлем құралы шығарылған.

Несие картасына тапсырыс беру үшін қосымша кіріс анықтамасын дайындап, несие менеджерінің жауабын күту керек. Шетелге шығу туралы жаңа мөрлері бар төлқұжаттың немесе жылжымайтын мүлікке қатысты құжаттардың болуы несие картасын алу мүмкіндігін арттырады.

Кім үшін?

Әуе компаниясының қызметтерін пайдаланбасаңыз да, елден тыс сапарға сирек барсаңыз да, резервте несие лимиті бар халықаралық картаның болуы зиян тигізбейді. Кез келген уақытта интернет арқылы шетел валютасында тауарларды сатып алу қажеттілігі туындауы мүмкін немесе дебеттік төлем құралымен проблемалар туындауы мүмкін.

Бүгінде несиелік лимиті бар халықаралық банк карталары ыңғайлыәлемнің кез келген жерінде қызмет көрсетуге қабылданатын төлем құралы. Қаласаңыз, сіз тіпті ұзақ жеңілдік мерзімі бар өнімді және банкоматтардан ақшаны алу үшін ең төменгі комиссияны таба аласыз.

Сбербанк ұсынысы

Maestro және Electron халықаралық карталарын Ресейдегі ең ірі банкте шығаруға болады. Оларды пайдалану өте оңай және техникалық қызмет көрсету қымбат емес. Сбербанктің халықаралық банк картасы ұстаушыға жалақы алуға, шотты толтыруға, Ресейдегі және шет елдердегі бөлшек сауда нүктелерінде тауарларды төлеуге мүмкіндік береді. Классикалық карталар серіктес дүкендерде сатып алуға қосымша жеңілдіктер ұсынады. Оларды ұстау құны бірінші жылы 900 рубль және 30 (доллар, еуро) және кейінгі барлық жылдарда 600 рубль, 20 (доллар, еуро) құрайды.

Артықшылықтары бар клиенттер үшін Gold класындағы ең жақсы банк картасы ұсынылады. Оның жылдық техникалық қызмет көрсету құны 3000 рубльді құрайды. Бұл ақша үшін клиент тек рубль, доллар немесе еуродағы шотқа қосылған әмбебап төлем құралын ғана емес, сонымен қатар банктің және төлем жүйесінің өзінің акцияларына қатысу, кассада картасыз қаражатты алу мүмкіндігін алады. шетелдегі кез келген банктің. Сонымен қатар, Алтын карта иесінің жақсы қаржылық жағдайы мен жоғары әлеуметтік мәртебесін растайды.

Банк нарығының санкциялары

РФ Орталық банкінің мәліметтері бойынша өткен жылы несиелік мекемелер 234 млн карточка шығарған, оның 87% дебеттік және 13% несиелік карталар. Әсеріненхалықаралық санкцияларға байланысты эквайер-банктердің саны 7,8%-ға азайып, 572 бірлікке жетті. Шығарылған карталардың көпшілігі жергілікті төлем жүйелеріне тиесілі. Бұл төлем құралдарын ұстаушылардың үлесінің өсуінен көрінді: зейнеткерлер мен жұмыссыздар жәрдемақы алу үшін әлеуметтік карталарға жүгіне бастады.