Депозиттерді сақтандыру. Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктердің тізімі

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Депозиттерге кепілдік беру жүйесі (DIS) – бұл клиенттердің банктік депозиттерін қорғау әдісі. Бұл мемлекет тарапынан жүзеге асырылып жатқан арнайы бағдарлама. Сақтандырылған тәуекел оқиғасы (мысалы, банкроттық) туындаған жағдайда, Депозиттерге кепілдік беру агенттігі (ДСБ) салымшыларға олар бұрын салған барлық соманы тез арада өтейді, сонымен қатар ол депозиттерге кепілдік беру жүйесіне енгізілген банктердің тізімін жасайды.

Ресей мемлекеттік CER қалай жұмыс істейді

Бұл құрылымның қызметі 2003 жылғы 23 желтоқсандағы № d77-ФЗ Федералдық заңына сәйкес жүзеге асырылады

Бүкіл мемлекеттік жүйенің негізгі міндеті (банк құрылымының қызметі тоқтатылған жағдайда) салымшыға оның барлық салған ақшасын белгілі бір көздің есебінен қайтару болып табылады, ол қаржылық ешкімнен және ештеңеден толық тәуелсіз. Бұған қоса,салымшыға сол банк құрылымымен депозиттерге кепілдік беру туралы арнайы шартты қосымша жасасудың қажеті жоқ. Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктер тізімі ұқсас қызмет көрсететін барлық қаржы институттарынан тұрады.

Агенттік функциялары

Агенттіктің негізгі міндеті жеке тұлғалардың ақшалай салымдарын сақтандыру жүйесінің жұмысын қамтамасыз ету болып табылады. Оның құқықтары банк, Орталық банк және салымшылар арасындағы қарым-қатынастардың барлық тараптары мен сатыларына қатысты. Мекеменің негізгі функциялары:

• Сақтандыру қорының толтырылуын, тараптардан жарналардың алынуын бақылау.

• Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктер тізімі: оны есепке алу, түзету.

• Салымшылардың таныстырылымын есепке алу, салымдарды өтеуге өтінімдерді қабылдау.

• Сома қайтарылды.

• Банктік комиссияларды есептеудің шарттары мен тәртібін анықтау.

• Қолданыстағы заңнамаға сәйкес қосымша пайда алу мақсатында бос қаражатты инвестициялау.

• Банктерден бүкіл сақтандыру құрылымының жұмыс істеуіне ақпараттық қолдау көрсетуді талап ету.

• Ресей Федерациясының Орталық банкіне оның талаптарын бұзған банктерге тиісті шаралар қолдану туралы өтініш.

CER тараптары

Бұл жүйенің мүшелері Ресей Федерациясының банк құрылымының клиенттері болып табылады:

• Жеке тұлғалармен жұмыс істеуге лицензиясы бар банктер, яғни депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктер.

• Депозиттерге кепілдік беру агенттігі.

• CBR. Бұл жүйедегі реттеуші сілтеме.

• Жеке тұлға мәртебесі бар Ресей Федерациясының азаматтары.

• Заңды тұлға мәртебесі жоқ, бірақ кәсіби негізде қызмет ету шеңберінде операциялар жүргізу үшін шот ашатын жеке кәсіпкерлер (адвокаттар немесе нотариустар).

• Заңды түрде банктер сияқты кейбір агенттіктер бұрын сақтандыру провайдерлері ретінде танылған.

Ресей Федерациясында депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қандай банктер кіреді? Бір ғана жауап бар: тек барлық банктер қатысады. Ешбір банк, егер ол DIS мүшесі болмаса, тиісті лицензия ала алмайды. Ресейде азаматтық банктердің депозиттерін қорғау жүйесі ретінде 2003 жылдан бастап қолма-қол ақша депозиттерін сақтандыру жүйесі (SSIS) жұмыс істейді. Бұл жүйенің мақсаты депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктер тізіміне енгізілген кез келген қаржы ұйымының қызметі тоқтатылған жағдайда белгілі бір қаржы көзінен азаматтық салымдарды өтеу болып табылады. Кейбір қосымша қаржы көзі қажет – резервтік сақтандыру қоры. Ол сақтандыру агенттігінде құрылды. Қорды толықтыру үшін негіз (біреуі) азаматтықпен жұмыс істегісі келетін Ресей Федерациясының банктері болып табылады.

Және резервтік қорға белгілі бір ақшалай жарнаны енгізгеннен кейін ғана банктер қызметті жүзеге асыруға лицензия алу құқығын алады.жеке тұлғалар. Қорды банктер тоқсанына бір рет толықтырып отырады. Мұндай жарнаның мөлшерін директорлар кеңесі белгілейді. Бұл барлық банктер үшін бірдей, бірақ кейде ол түзетуге жатады, ол өз кезегінде ағымдағы экономикалық жағдайға негізделуі мүмкін және т.б.

Сақтандыруға болатын депозиттер

Кез келген валютада салынған депозиттер сақтандыруға жатады. Сақтандыру жағдайы болған жағдайда салымшыға барлық соманы өтейді, бірақ 1,4 миллион рубльден аспайды. Сақтандырудың негізі болып банк клиентінің атына шот ашу туралы тараптардың келісімі табылады.

Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктер тізімі

Лицензия негізінде жеке тұлғалармен қарым-қатынасы бар кез келген банктік құрылым Агенттіктің тізіліміне енгізілген. Және керісінше – аталған тізілімдегі кез келген банктің жеке тұлғалармен операцияларды жүзеге асыруға лицензиясы бар. Егер ол депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктер тізіміне енгізілмесе, онда ол тиісті операцияларды жүргізе алмайды.

Банк аталған тізімге сақтандыру қорына белгілі бір жарналарды төлеген кезде ғана кіреді. Ал сақтандыру агенттігі өз кезегінде кез келген банкті алып тастауға және осылайша депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіретін банктердің тізімін түзетуге құқылы. Банк екі жағдайда ғана тізімнен шығарылуы мүмкін:

• Лицензияны қайтарып алу және тоқтату.

• сәйкес Орталық банктің банкке мораторий енгізуікредиторлардың талаптарымен.

Қазіргі таңда жеке тұлғалардың депозиттерін міндетті сақтандыру жүйесіне қатысушы банктер 1000-нан астам мекемені қамтитын тізімді жасайды.

Біріншіден, бұлардың барлығы қазіргі ресейлік банкингтің ірі және танымал институттары, оларға мыналар жатады:

• Сбербанк;

• Газпромбанк;

• Альфа-Банк;

• Россельхозбанк;

• Райффайзенбанк және басқалар

Сонымен қатар, белгісіз институттар депозиттерді сақтандыруды қолдайды: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR және т.б.

Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктердің тізімін (олардың саны 800-ден астам) білу үшін Агенттікке хабарласу жеткілікті. Бұл ұйымның ресми сайтында барлық қажетті ақпарат берілген. Ол сондай-ақ жеке тұлғалардың шотына қаражат салу немесе азаматтардың ақшасын сақтандырумен айналысу бойынша операцияларды жүргізу құқығынан айырылған банктер туралы ақпарат береді.

Қордың мақсаттары мен механизмі

Бұл қаржылық құрылым азаматтық ақша салымдарын сақтандыру механизмінің жұмыс істеуі үшін негіз ретінде құрылды. Оның негізгі және, бәлкім, жалғыз міндеті – кез келген өмірлік маңызды себептерге байланысты банк қызметінің тоқтатылуынан зардап шеккен клиенттер болып табылатын азаматтық тұлғаларға депозиттің барлық сомасын қайтару. Қор толық мағынада жасаған қаржылық жарналардан қалыптасадыдепозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктер және өз қаражаттарын инвестициялаудан түсетін пайда.

Қорды толықтырудың негізгі әдістері

1. Ресейдің Орталық банкі арқылы қорды белгілі бір сомамен толықтыратын мемлекет. Қазіргі уақытта бұл сома 7,9 миллиард рубльді құрайды.

2. Жеке тұлғалардың депозиттерін міндетті сақтандыру жүйесіне қатысатын банктер.

3. Қордың қаржы ресурстарын Ресей Федерациясы Банкінің депозиттеріндегі ірі ұйымдардың бағалы қағаздарына инвестициялаудан түсетін кірістер. Инвестициялар тек коммерциялық емес ұйымдар туралы федералдық заңның талаптарын сақтай отырып жүзеге асырылады.

Акцияның негізгі сипаттамасы – оның кез келген мемлекеттік құрылымдар мен банктерден тәуелсіздігі. Бұл оның қаражатын депозиттер бойынша сақтандыру төлемін қоспағанда, басқа операцияларға пайдалануға болмайтынын растайды. Бұл құрылымның маңызды ерекшеленетін ерекшелігі оның қорларында депозиттерге кепілдік беру жүйесіне енгізілген және жарналар жасайтын банктер тізіміне енгізілген қаржы институттарының міндеттемелері бойынша өндіріп алулар кірмейді.

Валюталық депозиттердің ерекшеліктері

Ресейліктердің банктердегі кез келген шетел валютасындағы депозиттері міндетті түрде сақтандырылады. Дегенмен, сақтандыру жағдайы болған жағдайда соманың рубльмен өтелетінін білу керек. Тиісінше, қайта есептеу сақтандыру пайда болған кездегі инвестицияланған валютаға Орталық банктің бағамына сәйкес жүзеге асырылады.жағдай. Сақтандыру өтемінің мөлшері де депозиттің жалпы сомасының жүз пайызын құрайды, бірақ 1,4 миллион рубльден аспайды. Қайтару кезінде шетел валютасындағы депозиттердің пайыздық мөлшерлемесі де ескеріледі. Шетел валютасындағы депозиттерді қайтару тәртібі рубльдегі депозиттерге ұқсас.