Ипотекалық сақтандыру қажет пе (Сбербанк)?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Елімізде көптеген адамдар несие арқылы баспана алғысы келеді. Әрине, оларды Сбербанкте ипотека үшін сақтандыру қажет пе? Бұл қызмет туралы толығырақ мақаладан оқыңыз.

Сақтандыру түрлері

Сбербанкте ипотекалық сақтандырудың 2 түрі бар:

• өмір мен денсаулық;
• сипат.

Бірінші қызмет түрі міндетті болып саналмайды, бірақ бас тартсаңыз, несие мөлшерлемесі көтеріледі. Сбербанкте ипотеканы сақтандыру міндетті болып табылады. Жылжымайтын мүлікті сатып ала отырып, клиент оны келісім-шарт әрекет ететін мерзімге кепілге береді. Сондықтан Сбербанкте ипотекалық сақтандырудан бас тарту жұмыс істемейді. Сатып алынған нысан үшін сақтандыру беріледі.

Дизайн

Сақтандыру несие шартын жасау кезінде беріледі. Егер сізге саясатты жаңарту қажет болса, оны Сбербанктің веб-сайтында жасауға болады. Тұтынушылар пайдалана алатын 2 өнім бар:

1. "Қорғалған қарыз алушы онлайн".
2. "Ипотекалық несиені онлайн сақтандыру".

Бірінші саясат денсаулықты немесе күтімді жоғалту қаупінен қорғау қызметін атқарадыөмірден. Ал екіншісі кепіл болып табылатын жылжымайтын мүлікті жоғалтудан, зақымданудан қорғауға арналған.

Қорғалған қарыз алушының онлайн бағдарламасы

Бұл қызметке тапсырыс беру үшін:

1. Сбербанк веб-сайтына өтіңіз;
2. "Өзіңізді және мүлікті сақтандырыңыз" бөліміне өтіңіз;
3. Сізге қызметті тауып, оны қосу керек.

Бұл бағдарлама 1 және 2 топтағы мүгедектік пен өлім қаупін қамтиды. Өтемақы сомасы өтелетін несие сомасына тең. Саясат 1 жылға жарамды.

Ипотекалық несиені онлайн сақтандыру бағдарламасы

Осы бағдарлама бойынша саясат веб-сайтта жаңартылды. Мұны істеу үшін сізге сәйкес бөлімді тауып, қызметті қосу керек. Ол қамтамасыз ету объектісінің тәуекелдерін қамтиды:

• қабырғалар;
• бөлімдер;
• терезелер;
• есік;
• төбе.

Сақтандыру полисі келесі жағдайларда өтейді:

• от;
• газ жарылысы;
• найзағай;
• табиғи апаттар;
• үшінші тұлғалардың заңсыз әрекеттері.

Саясат 1 жылға жарамды.

Сақтандыру компаниялары

Ипотекалық сақтандыру Сбербанкте шығарылса, сақтандыру жағдайы басталған кезде келтірілген залалдың толық өтелуіне кепілдік беріледі. Сақтандыру компаниясының қызметін Сбербанк Сақтандыру жүзеге асырады.

Клиенттер 17 компанияның арасынан таңдай алады:

1. "ВТБ сақтандыру";
2. "Ингосстрах";
3. "RESO-Garantia";
4. "Абсолютті сақтандыру";
5. Росгосстрах.

Әр бағдарлама өз шарттарын ұсынады, клиенттерге талаптар қояды. Шарт Сбербанкте жасалады, содан кейін қызмет жұмыс істей бастайды. Сақтандыру оқиғасы болған жағдайда әрбір компания шығынның орнын толтыруға кепілдік береді.

Тәуекелді есепке алу

Сақтандыру оқиғалары мыналарды қамтиды:

• нысанға зақым келтіру;
• ұрлау;
• өрт, су тасқыны;
• газ жарылысы;
• табиғи апат.

Мүлік толығымен жойылса, несиені толық өтеу орын алады. Сондай-ақ жартылай шығын өтеледі. Қамту сомасы жеке негізде анықталады.

Шарттар

Сақтандыру шарттары компанияға байланысты өзгереді. Барлық саясатты банк қабылдамайды. Оның несие берушінің барлық талаптарына сай болуы маңызды. Сбербанк жалпы тәуекелдерді жабатын фирмалармен жұмыс істейді. Бұл ақшаны қайтаруға сенімді болуға мүмкіндік береді.

Сбербанк сайтында сақтандыру компанияларының тізімін таба аласыз. Бұл ретте несие беруші шарт жасалған сақтандырушыларға міндеттеме жүктеуге тиіс емес. Клиент компанияны өзі таңдай алады.

Саясатты шығару ерекшеліктері

Сбербанкте ипотекалық сақтандыруды бермес бұрын сіз маңызды аспектілерге назар аударуыңыз керек:

• қамту сомасы – стандартты келісім-шартқа сәйкес артық төлемі бар несиеге баламалы сома қабылданады;
• Сбербанк қарыз алушыларына компанияның сыйлықақысының мөлшерібірыңғай мөлшерлеме ұсынылады - тұрғын үй бағасының 0,15%;
• саясат ұзақтығы - әдетте келісімшарт мерзіміне тең;
• аударма шарттары - кейбір фирмалар 1 күннен кейін пайыздық мөлшерлемелерді арттырады;
• ерте өтеу - әдетте сақтандыру сыйлықақылары несие мерзімінен бұрын төленген кезде қайтарылады. Егер бұл ақпарат келісімшартта болмаса, қайтару кезінде қиындықтар туындауы мүмкін.

Сақтандыруды оның барлық шарттары сізге сәйкес келген жағдайда ғана алу керек. Дұрысын таңдау үшін бірнеше фирманың ережелерімен танысқан жөн.

Сізге не керек?

Сбербанк үшін пәтерді сақтандыру үшін не қажет? Бұл қызметпен ипотека бірге беріледі. Полицияны алу үшін сізге төлқұжат, несиелік келісім, нысанның құнын бағалау туралы анықтама қажет. Соңғы 2 құжатқа сәйкес полистің бағасы белгіленеді. Сақтандыру сыйлықақысына мыналар әсер етеді:

• сипат жағдайы;
• сақтандыру шартының ұзақтығы;
• қауіптер саны.

Құны

Сбербанкте ипотекалық сақтандыру қанша тұрады? Бағасы мүліктің жағдайы мен пәтердің құнына қарай анықталады. Компания барлық клиенттер үшін жеке есептеулер жүргізеді.

Таңдау үшін 2 опция бар:

• саясат пәтердің барлық құнына сатып алынады;
• полис банкке төленетін сомаға сатып алынады.

Орташа мөлшерлеме несие сомасының 0,225% құрайды. Мысалы, жылжымайтын мүлік құны 3 миллион рубль,бірінші төлем 1 миллион рубль болды, ал полис қарыз сомасына сатып алынады, содан кейін Сбербанктегі ипотекалық сақтандыру 4500 рубльді құрайды. Құжат құны басқа мекемелерде шамамен бірдей.

Саясаттың әрекет ету мерзімі 1 жыл. Оның мерзімі біткен кезде кеңейтімді пайдалануға немесе басқа компанияда жаңа құжатты беруге болады. Ол жылдық төлем арқылы алынады. Сақтандыруда артықшылықтар жоқ.

Қайтару

Қарыз алушы ипотека мерзімінен тыс төленген төлемдерді қайтаруға құқылы. Бұл мәселеде кейбір нәзіктіктер бар:

• егер саясат 11 ай немесе одан да көп жарамды болса, сома толығымен қайтарылады;
• егер несие өтелсе және полис мерзімінің тағы жартысы ішінде жарамды болса, клиент сақтандыру сыйлықақысының жартысын алады;
• саясат мерзімінің көп бөлігі өтіп кетсе, қаражатты қайтарудың мағынасы жоқ.

Сбербанктің ипотекалық сақтандыруын қалай қайтаруға болады? Сізге қарыздың жоқтығын растайтын банк анықтамасын қоса отырып, өтініш беру қажет. Қайтаруды өмір мен денсаулықты сақтандыру арқылы да алуға болады.

Өмірді және денсаулықты сақтандыру

Сбербанкте ипотека арқылы өмірді сақтандыру міндетті талап емес. Бірақ әдетте қызметкерлер қарызды төлемеу тәуекелдерін азайту үшін қызметті тіркеуді талап етеді. Сақтандыру жасалмаса, тариф 1%-ға көтеріледі.

Сбербанктегі ипотека арқылы өмірді сақтандыру міндетті мүлікті сақтандыруға қарағанда қосымша қаржылық жүктемені білдіреді. Бірақартықшылықтарына байланысты қызмет сұранысқа ие болып саналады.

Сізге өмір мен денсаулықты сақтандыру не үшін қажет?

Саясат денсаулығынан айырылған және қайтыс болған жағдайда банкке қаражаттың өтелуіне кепілдік береді. Ипотека ұзақ мерзімге берілгендіктен, Сбербанк өзін осындай тәуекелдерден қорғайды. Клиент үшін полис жазатайым оқиғалар кезінде оның несиелік міндеттемелері кепілгерлер мен туыстарына өтпейтіндігінің кепілі болып саналады, өйткені қарызды сақтандыру компаниясы өтейді.

Егер қарыз алушы уақытша жұмысқа жарамсыз болса, оның несиесін де компания төлейді. Егер сіз мұндай қызметті беруден бас тартсаңыз, тариф өседі. Тәуекелдер тізімі мыналарды қамтуы мүмкін:

• өлім;
• мүгедектік;
• жұмыстан айырылу.

Сбербанк-Сақтандыру келесі бағдарламалар бойынша жұмыс істейді:

• стандартты бағдарлама - 1,99%;
• денсаулық және жұмыс орнын жоғалту - 2,9%;
• параметрлерді өздігінен таңдау - 2,5%.

Заңды сақтандыру

Сбербанк меншік құқығын сақтандыруды қамтитын титулдық сақтандыруды ұсынады. Егер тұрғын үй үшін ипотека төлейтін клиент оған құқықтан айырылса, сақтандырушы қарызды төлеу бойынша барлық материалдық міндеттемелерді өзіне алады.

Ипотека бойынша пәтер сатып алған қарыз алушы бірнеше жағдайда мүліктік құқығынан айырылады:

• құжаттарда қателер бар, соның салдарынан транзакция жарамсыз деп танылды;
• шартты жасау кезінде мүдделері ескерілмеген жаңа авторлық құқық иелері анықталды;
• атынан мәміле жасалған тұлға әрекетке қабілетсіз деп танылды;
• алаяқтық қолданылды.

Басқа құқықты сақтандыру қайта сату үшін қолайлырақ, өйткені жаңа құрылыстар қарыз алушыларды бірінші иелері етеді. Қызмет тарифі 0,3-0,5%.

Құжаттар

Мәскеудегі және кез келген басқа қаладағы Сбербанктегі ипотекалық сақтандыру келесі құжаттар тізімімен беріледі:

• мәлімдеме;
• паспорт;
• несие келісімі.

Кейде сату шарты қажет.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Сақтандырудың келесі артықшылықтары бар:

• сайт арқылы жаңарту;
• банкке және сақтандыру компаниясына барудың қажеті жоқ, өйткені барлық әрекеттерді сақтандырушы өздігінен жасайды;
• саясат электронды түрде шығарылады;
• саясат бағасы қарыз сомасына байланысты;
• қолайлы тарифтер;
• ақпараттың сенімді берілуі;
• сақтандыру сыйлықақысын қайтару мүмкіндігі.

Кемшіліктерінен келесі аспектілер ерекшеленеді:

• ипотекамен қызмет көрсету қажет;
• өмір мен денсаулықты сақтандыру міндетті болып саналмаса да, егер сіз одан бас тартсаңыз, несие мөлшерлемесі 1%-ға артады;
• саясат 1 жылға жарамды, содан кейін оны жаңарту қажет;
• өтем сомасы 1,5 миллион рубль болатын құжатты онлайн режимінде ұзарту жұмыс істемейді;
• қосымша шығындар.

Тұрғын үй несиелері

Ипотекалық сақтандыру барлығын қамтидыСбербанк ұсынатын бағдарламалар:

1. Мемлекеттік қолдаумен ипотека. Бірінші төлем кем дегенде 20% құрайды. Максималды мерзімі - 30 жыл. Артық төлем жеке тағайындалады, бірақ 11,4%-дан. Несие беру үшін комиссия алынбайды, бірақ жылжымайтын мүлікті бағалау шығындары бар.
2. Дайын пәтер сатып алу. Мұндай несие қайталама нарықта жылжымайтын мүлікті сатып алу кезінде беріледі. Сома 300 мың рубльден 12,5% мөлшерлемемен және 30 жылдан аспайтын мерзімге беріледі. Алғашқы төлемнің мөлшері бірнеше факторлармен анықталады, бірақ тұрғын үй құнының 15% кем емес. Бірінші жарна аналық капитал есебінен төленеді.
3. Салынып жатқан тұрғын үйді сатып алу. Бұл бағдарлама бойынша несиенің шарттары жаңа ғимараттардан тұрғын үй сатып алуға қаражат беруді көздейді. Оның сомасы, дайын нысанды сатып алу сияқты, 300 мың рубльге тең. Ең төменгі мөлшерлеме 13% құрайды. Ипотека 30 жылға дейін беріледі. Алғашқы төлемді аналық капитал есебінен жасауға болады.
4. Үйдің жеке құрылысы. Несие 300 мың рубльден 13,5% -мен беріледі. Алғашқы төлем тұрғын үй құнының 30 пайызына тең. Несие 30 жылға дейін беріледі.
5. Сауалдық үй салу немесе сатып алу үшін ипотека. Алғашқы жарна 30%, несие мерзімі 30 жыл. Сома - 300 мың рубльден бастап.
6. Әскери ипотека. Әскери қызметкерлерге беріледі. Сома 1 миллион 900 мың рубльден аспайды. Көрсеткіш 12,5%.

Талаптар 21 жыл қайтаруды қамтиды және қайтару кезінде ең көбі 75 жыл болуы керек. Кемінде 6 ай жұмыс тәжірибесі болуы керек. Бірлескен қарыз алушыларды шақыру қажет - 3 жеке тұлғаға дейін.

Ипотекаға өтініш беру үшін төлқұжат, өтініш формасы, меншік құқығы, құқықтарды тіркеу туралы куәлік қажет. Сондай-ақ объектінің бағасы мен құнына сараптамалық қорытынды, объектінің кадастрлық және техникалық төлқұжаты қажет. Ипотеканы тіркеумен бірге сақтандыру шарты жасалады. Бірақ егер тұрғын үйді сақтандыру міндетті болса, онда өмір мен денсаулық қарыз алушының өтініші бойынша таңдалады. Бұл қызметтердің көмегімен материалдық шығындар артады. Сондықтан мұндай қызметтерді төлеуге материалдық мүмкіндіктер бола ма, жоқ па, оны мұқият қарастырған жөн.