Банк резолюциясы дегеніміз не? Банк санкциясы: салымшыларға не істеу керек

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

2013-2014 жылдары Орталық банк көптеген ресейлік банктердің лицензиясын қайтарып алды. Бұл салымшыларды дүрбелең тудырып қана қойған жоқ, басқа несиелік ұйымдарды да шарпыды. Клиенттер тіпті қаржылық тұрақты банктерден қаражат ала бастады. Содан кейін «санация» деген сөз көптен бері алғаш рет қатты естілді. Несие мекемесін мемлекет тарапынан сақтау тәртібі нені білдіреді? Бұл мақалада сіз банк рұқсаты деген не екенін білесіз.

Анықтама

Қаржылық жағдайды қалпына келтіруге бағытталған процедуралар жиынтығы – банкті қайта ұйымдастыру. Бұл нені білдіреді? Егер қаржы институтын банкротқа ұшыратпау мүмкін болса, онда банкті басқару депозиттерге кепілдік беру агенттігіне (ДҚА) беріледі. Қайта ұйымдастыру депозитті салған клиенттер үшін тиімді, өйткені ол барлық салынған қаражатты сақтауға мүмкіндік береді. Егер банк лицензиясынан айырылса, ІІД депозит сомасының бір бөлігін ғана қайтара алады. Бірақ егер несие мекемесін толығымен сатып алатын инвестор болса, заңды тұлғалар да ұтады, өйткені олар ұйымда қызмет көрсетуді жалғастыра алады. Жаңа меншік иесі кредиторлық берешекті қайта құрылымдау үшін барлық шаралар кешенін пайдаланадықарыз және өтімді емес активтерден құтылу. Банктік көмек деген осы. Бірақ бұл өте сирек жасалады. Егер баланстағы саңылау активтер көлеміне сәйкес келсе, онда ештеңе істеу мүмкін емес.

Оңалту келесі жағдайларда жүргізіледі:

- банк елдің немесе белгілі бір аймақтың экономикасы үшін маңызды (Самара облысындағы «Ынтымақ»);

- несие мекемесі тұрақты, бірақ халықтың дүрбелеңіне байланысты уақытша өтімділік тапшылығына тап болды (Газэнергобанк).

Шешімді Ресей Федерациясының Орталық банкі қабылдайды. Әрі қарай, Депозиттерге кепілдік беру агенттігі (ДҚА) банктің активтері басқа қаржы институтына берілгенге дейін оны уақытша басқаруды қамтамасыз етеді. Сондай-ақ оған төлем қабілеттілігін қалпына келтіруге және міндеттемелерді төлеуге қаражат бөлінеді. Кейде ІІД проблемалық банкті өз бетімен қалпына келтіреді. Бірақ көбінесе инвесторларды іздеуге тура келеді. Ол бұрынғы қалпына келтіру тәжірибесі бар сенімді қаржы институты болуы керек. Жалпы қалпына келтірілетін банк капиталды үш көзден ала алады: Орталық банктен, ІІД және жеке инвестордан. Банк рұқсаты осындай.

Позитивтер

Өндіріс процедурасы жеке және заңды тұлғаларға салымдарын толық көлемде сақтауға көмектеседі. Банк істен шыққан жағдайда кәсіпорындар барлық жинақтарынан айырылады, ал қарапайым азаматтар тек 700 мың рубльге дейінгі соманы алады. Қайта ұйымдастыру қаржы институтының қызметін толық қалпына келтіруге мүмкіндік береді. Қосымша капитал жұмыс орындарын тез және тез сақтауға мүмкіндік бередіағымдағы мәселелерді шешу.

Инвесторға не пайда

Мемлекет тек күшті немесе аймақтық маңызды банктерді кепілдікке алады. Банктің қайта құрылуы бизнестің дамуына және жергілікті институттар тарапынан инвесторға деген сенімнің артуына үлкен септігін тигізеді. Бұл нені білдіреді? Салынған қаражаттың орнына қаржы институты капиталдың үлесін, ұйымның өнім желісін, инфрақұрылым объектілерін және оның клиенттік базасын алады. Инвестор осы деректердің барлығын өзінің басқа әрекеттерімен синергетика үшін пайдалана алады.

Процедура

Оңалту негізі – банктің төлем қабілеттілігін қалпына келтірудің нақты мүмкіндігі. Қалпына келтіру процедурасы 1,5 жылдан аспауы керек. Егер үш жыл ішінде банкроттық туралы басқа іс қозғалса, банкті қайта ұйымдастыруға жіберу мүмкін емес.

Өтінішті қанағаттандырғаннан кейін аралық сот оңалту рәсіміне қатысуға конкурс жариялайды. Банктiң төлем қабiлеттiлiгiн қалпына келтiрудiң негiзгi бағыттары: шығарылған облигацияларды өтеу мерзiмiн кейiнге қалдыру, олар бойынша сыйақыны төмендетiп, жаңа бағалы қағаздарды шығару, қосымша несиелер беру, бұрын алынған несиелердi ұзарту және т.б. Кредиторлардың, банк иесінің және оның қызметкерлерінің оңалтуға қатысуға басым құқығы бар.

Банкті қайта құру: салымшылар үшін не істеу керек

Ұйымның қаржылық жағдайын қалпына келтіру процедуралары кезінде клиенттің барлық қаражаты сақталатынын есте ұстаған жөн. Банк қосымша капитал алады, ол міндеттібарлық ағымдағы өтімділік проблемаларын жоюға бағытталған. Бұрын мектептерде күшті оқушылар әлсіздерге көмектесетін. Қазір банк секторында да осындай тәжірибе қолданылуда. Сондықтан, бұл жағдайда ең бастысы - дүрбелең емес. Басшылық барлық қаражатты уақытша «қатырып» жатқанын жариялағанның өзінде, салымшылар ақшаны қайтара алатын еді, бірақ бұл біраз уақытты алады.

«Қайта ұйымдастыру» және «банкрот» ұғымдарын ажырата білу керек. Екінші жағдайда, азаматтардың қаражатын 700 мың рубльге дейін қайтаруға ІІД кепілдік береді. «Ресей Федерациясының банктеріндегі жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру туралы» Заңға сәйкес, төлемдер банк лицензиясынан айырғаннан кейін 14 күннен кейін басталуы керек. Бірақ іс жүзінде әлдеқайда көп уақыт өтеді. Бұл жерде әңгіме тіпті ІІД уәде етілген жоғары пайызбен депозиттерді бірден қайтара алмайтынында емес. Қаржылық жағдайды талдауға және салымшылардың тізілімін жасауға көбірек уақыт жұмсалады.

Кәсіпорындар мен жеке кәсіпкерлер салымдарын қайтара алмайтын шығар. «Несиелік ұйымдардың төлем қабілетсіздігі туралы» Федералдық заңға сәйкес, мұндай талаптар қаржы институтында әлі де қаражат болған жағдайда, жеке тұлғаларға, ІІД және Орталық банкке міндеттемелерді төлегеннен кейін қанағаттандырылады. Сондықтан ұйымның төлем қабілеттілігін қалпына келтіре алатын инвестордың пайда болуы өте маңызды.

Өткен жылы көптеген банк лицензиялары қайтарып алынғанымен, Агенттікте әлі де қаражат қоры бар. Ақша таусылған жағдайда Орталық банк алдын ала ұлттық валютаны эмиссиялау арқылы қосымша қаржы бөледі. Рубльдің құнсыздануы шетел валютасындағы депозиттердің иелеріне қатты әсер етуі мүмкін. Олардың депозитінің сомасы пайыздарды қосқанда 700 мың рубльден асады. Рубльдік депозиттердің иелері, олар жинақтарын қайтара алатын болса да, бірақ сол уақытқа дейін олар айтарлықтай құнсызданады. Сондықтан, бұл жағдайда біз келесідей кеңес бере аламыз: валютаның қатты құнсыздануы туралы алғашқы ескертуде депозитіңізді бірнеше бөлікке «бөлу» туралы өтінішпен банк бөлімшесіне хабарласыңыз. Одан да жақсы - жарнаның бір бөлігін туысқанға қайта тіркеңіз. Қолма-қол ақшасыз транзакциядан бас тартуға болмайды, өйткені сіз банктен валютаны нақты алмайсыз.

Ары қарай не болады

Қайта ұйымдастыру процедурасының соңында жаңа инвестор брендті, бизнес үлгісін және қызметкерлер командасын сақтауды немесе барлығын нөлден бастап дамытуды дербес шешеді. Көбінесе олар өзгереді. Орталық банк бұл шешімге ешқандай әсер ете алмайды.

Банк шешімі 2014

Өткен жылы елдегі ең көне несиелік мекемелердің бірінде уақытша әкімшіліктің енгізілгені туралы хабар ең дүрбелең тудырды. Әңгіме «Балтық банкі» ААҚ (Санкт-Петербург) туралы болып отыр. Қаржы институтын қайта құру 2014 жылдың тамызында басталды. Өтімділікті қалпына келтіру үшін Орталық банк алдымен 10 миллиард рубль бөлді. ІІД «Балтық банкі» несие ұйымын қалпына келтіру рәсіміне қатысуға конкурс өткізді. Бес айдан бері оңалту жұмыстары жүріп жатыр. Процесті жаңа инвестор «Альфа-Банк» ААҚ басқарады. Осы уақыт ішінде көптеген клиенттер ұйымның қызметінде оң өзгерістерді бастан кешірді. бренд жәнебизнес үлгісі өзгеріссіз қалды. Бірақ клиенттер енді қосымша 5 000 Альфа банкоматтарынан комиссиясыз ақша ала алады. Кеңселер желісі тез арада қайта құрылмайды. Басшылық сондай-ақ депозиттік және несиелік келісімдер бойынша тарифтер олардың қолданылу мерзімі аяқталғанға дейін өзгеріссіз қалады деп сендірді. Бұрын Альфа-Банк Солтүстік қазынашылықты сауықтыруға қатысқан. Бұл қаржы ұйымы қалпына келтіруден кейін таратылып, инвесторға бекітілді. Балтық банкін де дәл осындай тағдыр күтіп тұр. Қайта ұйымдастыру 57 млрд сомаға бюджет қаражаты есебінен жүзеге асырылады, оны инвестор 0,51% жеңілдікпен алған.

Соңғы жаңалықтар

2014-18-11 ІІД РОСТ тобын басқаруда уақытша әкімші қызметін атқарғаны белгілі болды. Оған аттас несиелік мекемеден басқа тағы төрт мекеме кіреді: Кедр, Аккобанк, СКА, Тверуниверсалбанк. 2014 жылдың қазан айында Орталық банк холдингтің қаржылық жағдайын бағалауды бастады, оның нәтижелері банкроттықтың алдын алу шараларын енгізу қажеттілігін көрсетті. Қазір ІІД бес несиелік мекеменің әрқайсысын сауықтыру жоспарын әзірлеуде. Бұл банк тобының шешімі.

CV

Егер банк ел экономикасында маңызды рөл атқарса немесе өтімділіктің уақытша жетіспеушілігіне тап болса, онда Орталық банк ұйымды сауықтыру рәсімін бастауы мүмкін. Бұл жағдайда ІІД уақытша рөл атқарадыәкімші. Қаржылық талдаумен қатар ұйымның төлем қабілеттілігін қалпына келтіре алатын инвесторлар үшін конкурс жарияланады. Банк рұқсаты осындай.