"Бинбанк" - лицензияны қайтарып алу. «Бинбанк» - активтер бойынша рейтинг

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Бинбанк проблемалары 2017 жылдың көктемінде басталды. Банк Ресей Федерациясының аумағында қаржылық қызметін жалғастыра алмағандықтан, мемлекеттік реттеушіден қайта құруды сұрады. Бұқаралық ақпарат құралдарында кредитордың тұрақсыз жағдайы туралы ақпарат 2017 жылдың тамыз айында «ашып кетті». Содан бері Бинбанктің лицензиясын қайтарып алу мүмкіндігі туралы қауесет тарады. Танымал брендпен не болды және қаржы мамандары қазір ол туралы қандай болжам айтты?

Бинбанк рейтингтері

2017 жылы дағдарыс компанияның ұстанымдарына әсер етті. Лицензияны қайтарып алу алдында тұрған Бинбанк өз активтерінің едәуір бөлігін жоғалтты, бұл несие берушінің рейтингіне әсер етті.

2018 жылы S&P Global Ratings мекеменің қамтамасыз етілмеген қарыз бойынша рекордын жақсартты. Агенттіктің бұған дейін берген «В» рейтингі «В+» деңгейіне өзгертілді. S&P жаһандық рейтингтеріболжау қызметінің сипатына әсер еткен Бинбанкпен жағдайдың біртіндеп тұрақтануы туралы шешімге түсініктеме берді.

Бірақ S&P Global Ratings «Бинбанктің» бизнестегі орнын теріс бағалайды және оны тәуекел тобына жатқызады. Осыған қарамастан, агенттік несие берушіні мемлекеттік реттеуші қаржыландыру мүмкіндігін атап өтеді, бұл салымшылар мен инвесторлар үшін тәуекелдерді азайтады.

2018 жылдың желтоқсанында Бинбанк активтер рейтингінде 16-орынға ие болды (banki.ru мәліметі бойынша). Бір айда ол активтерінің 2% дерлік жоғалтты.

Бірақ Binbank қызметкерлерінің айтуынша, ең маңыздысы – banki.ru сайтындағы клиент рейтингі. 2018 жылдың қорытындысы бойынша ол ресейлік қаржы институттарының шолулары арасында 1 орынды иеленді. Клиенттерге көңіл бөлу және жоғары қызмет көрсету белгілі банкке компанияның қаржылық дағдарысы жағдайында салымшылардың алдында «құлап кетпеуге» мүмкіндік берді.

Банк секторының проблемалары және олардың Бинбанкке әсері

2017 жылғы оңалту Бинбанкті ықтимал банкроттықтан құтқарды. 2013 жылдан бері Ресейде қаржы секторында жаппай «тазалау» басталды. Қаржылық тұрақсыз коммерциялық банктер бұрынғыдай реттеушінің тексеруінен өтуді тоқтатты. Бұл клиенттер депозиттерінің мемлекет меншігіндегі ұйымдарға жаппай кетуіне әкелді.

Бинбанк, Откритие, Өсу банкі сияқты коммерциялық банктер айтарлықтай қиындықтарға тап бола бастады. 2015-2016 жылдардағы жағдайтек нашарлады. Клиенттер шоттарынан қолма-қол ақша алу үшін «Бинбанк» филиалдарына хабарласа бастады.

Активтер минимумға дерлік азайған бойда несие беруші көмек сұрауға мәжбүр болды. Басқа ұқсас мекемелер сияқты оған Орталық банктің қатысуы қажет болды. Елдегі қалыптасқан жағдайға байланысты реттеуші дереу Бинбанктің болашағына қатысты шешім қабылдауға мәжбүр болды. Ресей Федерациясының Орталық банкінің қолдауынсыз компанияны құтқара алмайтыны басшылыққа белгілі болды.

Бинбанктің істен шығуының себептері қандай?

«Бинбанктің» қисынсыз бизнес моделі несие берушінің жағдайының нашарлауына ғана ықпал етті. Мекеме меншік иелерінің бизнес жобаларын белсенді түрде қаржыландырып, оларға өз активтерінің көп бөлігін инвестициялады. Мұндай саясат Binbank лицензиясының күшін жоюға әкелуі мүмкін.

РФ Орталық банкі компанияға жазған хаттарында меншік иелеріне несиелік қаражат ретінде берілген активтердің үлесі 700 миллиард рубльден астам екенін атап өтті. Бірақ «Бинбанк» басшылығы тәуекелі жоғары активтерге қатысудың мұндай деңгейі туралы ақпаратты жоққа шығарды. Банк атынан еншілес бизнес жобаларына берілетін қаражаттың максималды мөлшері 20 миллиард рубльден аспайтыны туралы мәлімдемелер болды.

Бинбанк үшін 2017 жылғы дағдарыстың салдары

Өтімділігі жоғары активтердің болмауы, меншікті қаражаттың кетуі кредиторды Бинбанкпен болған дағдарысқа бірден әкеледі. Несие беруден басқа, Бинбанк активтерінің бір бөлігі орналастырылдықұрылыс және жылжымайтын мүлік ресейлік өндірістің тұрақсыз секторлары болып табылады.

Депозиторлар «Бинбанкке» сенді, сондықтан активтердің үлкен үлесін алу кезінде несие беруші тұтастай алғанда Ресей нарығындағы позициясын сақтай алды. Бірақ тұтынушылар арасындағы толқулар күшейе бастады. 2017 жылдың қыркүйегінде жағдай қиын болды.

Сонымен бірге жеке тұлғалардың шоттарында ағып кеткенге дейін сақталған қаражат көлемі Бинбанктің Ресей Федерациясының банк секторында дамуына мүмкіндік берді. 2017 жылы ол 539 миллиард рубльді құрады. Тағы 18 миллиард рубль - бюджет қаражаты. Қаржылық күшінің осындай маржасымен несие беруші активтері бойынша 2017 жылы ресейлік 15 үздік банктің қатарына енді.

Бірақ активтердің тез құлдырауы банкте дағдарыс толқынын тудырды. Ол 2018 жылдың бірінші тоқсанының соңына дейін созылды. Клиенттердің сенімі мен қаржылық күшін қалпына келтірудің шешуші факторы Рост Банкке берілген қаражатты қайтару болды.

"Rost Bank". Тазалық

"Бинбанктің" бөлімдері клиенттерге тұрақты түрде қызмет көрсетуді жалғастырды. Алайда бұл ұзаққа созылмады. Бұқаралық ақпарат құралдары мекеменің қайта құруға өтініш бергенін хабарлаған соң, салымшылар шоттарын жабу үшін Бинбанк бөлімшелеріне «рейд жасады». Жағдайдың нашарлауына бірқатар ішкі проблемалармен қоса капиталдың жаппай кетуі ықпал етті.

Мәскеудегі «Бинбанкте» тұтынушылар компанияның болашағы туралы сұрақтар қоя бастады. Менеджерлер азаматтарды алаңдауға негіз жоқ деп сендірді. Бірақ бұған дейін желіде бұл туралы ақпарат пайда болды«Өсу банкі» қайта құруды қажет етті. Бинбанк өз орнында компанияның активтеріне әсер ете алмайтын «әлсіз» банктің кредиторының міндеттемелерін мойнына алды.

Сарапшылардың пікірінше, 2014 жылы қиындықтарды бастан кешіре бастаған «Өсу банкінің» қаржылық сауықтыруы «Бинбанктің» экономикалық жағдайының қиын деп танылуының маңызды себебі болды. "Бинбанк" 2014 жылы компанияны қайта құру барысында банкаралық несие беруші болып тағайындалды және 3 жылдан кейін ол активтерге қатысты қиындықтарға тап болды.

Рост банкімен есеп айырысу

2018 жылдың 1 ақпанында «Рост» банкі несие берушіге 700 миллиард рубльден астам ақшаны қайтаруы керек еді. 2014 жылы Депозиттерге кепілдік беру агенттігі тұрақсыз қаржы институттарын қаржыландырды.

Банкаралық несиенің үлкен көлемі Бинбанктің жағдайына әсер етті. Бірақ Орталық банк екі құрылымға да Ресей Федерациясының экономикалық нарығындағы позицияларын қалпына келтіруге көмектесті. 2018 жылдың наурыз айында Рост банкі Бинбанк берген несиені толығымен қайтарды. Жағдай шешілді.

«Роста банктің» қарызын жою туралы хабарды Мәскеудегі және басқа қалалардағы «Бинбанк» клиенттері жылы қабылдады. Компания менеджерлері түсініктемелерде жазғандай, несие бойынша берешекті өтеуге қаражат ағылып жатқандықтан, шоттарынан қолма-қол ақша алуға асыққан салымшылар шешімдерінің асығыс болғанын мойындады.

2018 жылы несие берушінің дамуыжыл

2018 жылдың қаңтарында компанияның кірісі теріс болды: капитал 36 миллиард рубльге «теріс болды». Бірақ 2018 жылдың басында Бинбанктің лицензиясын қайтарып алу ықтималдығы теріс пайда көрсеткіштеріне қарамастан 2017 жылдың жазымен салыстырғанда 30-40% төмен болды. Бұған Ресей Федерациясының Орталық банкін қайта құруды және компанияның жаңа саясатын бекіту себеп болды.

2018 жылдың наурыз айы несие берушіні қалпына келтірудің кілті болды. 2018 жылдың наурыз айында Орталық банк Бинбанкке 56 миллиард рубльден астам қаржы бөлді. Сол айда «Рост» банкі қарызды толық төледі. «Бинбанктің» сенімділігі мен жақсы беделі ішінара қалпына келтірілді. Инвесторлар қайтадан мекемеге өз капиталына сенді.

Бинбанк пен Откритиенің проблемалары қандай ортақ?

Елеулі кредиторлар тобына жататын Бинбанк Орталық банктен қиындықтарын жасырмады және 2017 жылдың қыркүйегінде қайта ұйымдастыруға ашық өтініш білдірді. Бір ай бұрын Орталық банк Ресей Федерациясының қаржы нарығының тағы бір белгілі қатысушысы «Откритие» ФК дағдарысты жеңуге көмектесті.

Бинбанк сияқты Откритие де активтерге қатысты күрделі қиындықтарды бастан кешірді. Бұқаралық ақпарат құралдарындағы жанжалдар лицензиядан айырылуы мүмкін деген қауесетті күшейтті. Бірақ Otkritie және Binbank банк секторындағы үлесі айтарлықтай (2017 жылы сәйкесінше 3,2% және 2,3%) және брендтер танымал. Бұл себептер реттеушіге Югра банкінде болғандай кредиторларды оңалтудан бас тартуға мүмкіндік бермейді.2017 жылы Югра Ресей нарығының 1%-дан азын (0,4%) иеленді, бұл Ресей Федерациясының Орталық банкінің оны тұрақтандыруға мүдделі болмауына себеп болды.

Ең үздік 15 банктің жағдайы басқаша: Откритие мен Бинбанк салымшылар арасында танымал. Бірақ 2017 жылдың тамызында бұқаралық ақпарат құралдарының хабарлауынан кейін жеке тұлғалар активтерін алуға асықты, нәтижесінде кредиторлардың қаржылық «тесігі» тек нашарлады. Орталық банк банк секторын шоғырландыру қорынан қаражат ұсына отырып, екі компанияға да қолдау көрсету туралы шешім қабылдады.

Бұл Ресей нарығындағы экономиканы қалпына келтірудің заманауи нұсқасы. Мұндай шаралар кредиторлардың позициясын нығайтуға көмектесіп қана қоймайды, сонымен қатар клиенттердің Binbank және Otkritie сенімділігіне деген сенімін қалпына келтіре алады. Компанияларды одан әрі дамыту нұсқаларының бірі брендтердің бірігуі болды.

"Ашу" мен "Бинбанкті" біріктіру: себептері

Орталық банк Откритие мен Бинбанкті қайта құрғаннан кейін БАҚ-та жаңа кеңейтілген банк құру туралы жаңалықтар пайда болды. Ол зерттелген екеуінің қосылуынан кейін пайда болды. Бұл 2019 жылдың 1 қаңтарында Бинбанк лицензиясынан айыруға себеп болды.

Танымал брендтердің қосылуының бірнеше себебі бар:

1. Бір танымал бренд – Бинбанкті сіңіру арқылы активтер деңгейін арттыру.
2. Клиенттердің коммерциялық несие берушілерге деген сенімін қалпына келтіріңіз.
3. Ресей банктері арасында рейтингтердің нығаюы.

Жаңа тұжырымдамаға сәйкес, банк брендпен құрылады«FC ашылуы». Binbank бренді өзектілігін жоғалтады. Яғни, ол іс жүзінде өмір сүруін тоқтатты. Бинбанктің мекенжайлары мен телефондары 2019 жылдың сәуіріне дейін өзгеріссіз қалады. Осыдан кейін ұйымның мәліметтері де өзгереді.

Біріктірудің банк клиенттері үшін салдары

Реттеуші Otkritie брендімен бірігуге үміттенеді. Жаңа мекеменің ресми сайтында хабарланғандай, Бинбанк филиалдары бұрынғыдай жұмысын жалғастырады.

Несиені 2019 жылдың бірінші тоқсанында төлеген клиенттер ескі шоттарға ақша аудара алады. Бинбанктің жаңа мәліметтері 2019 жылдың сәуірінен бастап пайда болады. Бірігу кезінде «Откритие» ФК есепшоттары өзгеріссіз қалады. Төлеушілер кредитордың жаңа мәліметтерін «Откритие» ФК ресми сайтынан біле алады.

Неліктен өзгеріс тек Binbank брендіне әсер етті? Мұндай ақпаратты Орталық банк ресми түрде жария етпейді. Бірақ сарапшылар «Discovery» концепциясы тұтынушылар үшін заманауи және қызықтырақ деп болжайды. Сондықтан Binbank мәліметтері, филиалдар мен банкоматтардың тұжырымдамасы өзгереді. Жаңа бренд екі компанияның банктік өнімдерін қамтиды. Біріктіру ресми түрде 2019 жылдың 1 қаңтарында болғанына қарамастан, нақты брендтер 2-3 айдан кейін ғана біріктіріледі.