Банк "Легион": лицензияны қайтарып алу. Орталық банк Легионды лицензиясынан айырды

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Орыс, пейзаж, монохромды миниатюралардың эмитенті және американдық президенттердің портреттік галереясымен теңдестіру ісінің шебері баспа станогының панацея емес екенін бірнеше жыл бұрын түсінді. Қатаң шаралар қажет. Банкротқа ұшыраған мекеменің ашуланған салымшылар әскері: «Біздің ақша қайда?» деп үмітсіз сұрақ қойғанда, реттеуші ғана шара қолданады.

Мұндай асқыну 2017 жылдың жазында Legion Bank-тің әртүрлі клиенттеріне әсер етті. Лицензияны қайтарып алу еліміздің он қаласындағы салымшылардың әл-ауқатына әсер етіп, қаржы секторындағы 832 жұмыс орнын жойды. Кредиторлар талаптарының тізілімі 29 қарашада жабылды. Сыртқы әкімшілік қаржы нарығына қатысушыны жою шараларын қабылдауда.

Батырдың портреті

Ұйым заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен шығаруға дайындалуда. Компания қаржылық қызметтер нарығында 23 жылдан бері жұмыс істейді. ЖШС және ЖШҚ, ЖАҚ, ААҚ және, сайып келгенде, АҚ – ұйымдар тізбегі мемлекеттер.

Мемлекет ешқашан акционерлер тізімінде болмаған. Толығымен жеке компания. Заңдықор 85,31% үлеспен басқару элитасы және 14,69% үлеспен миноритарлық акционерлер түріндегі негізгі топтар арасында бөлінген.

Банкроттық жарияланған жағдайдағы еңбек жеңістері ешкімді мүлдем қызықтырмайды. Орталық банктің лицензиясынан айыру туралы айту. Легион Банкі депозиттерге кепілдік беру агенттігінің реестрінде болды. Жеке салымшыларға шоттарда орналастырылған ақша шегінде, бірақ 1,4 миллион рубльден аспайтын өтемақыға кепілдік беріледі.

Банк жұмыс істейтін адамдар мен зейнеткерлерден тегін қолма-қол ақша тартты. Легион карталарымен жұмыс істеу қиын болды. ҚФУ-де екі ондаған жеке банкоматтар болды. "Атлас" ОББ кең технологиялық желісі бар "Уралсиб" құтқарылды.

Қарыздар тәуекелді дұрыс есептемей берілген. Осылайша, 2016 жылдың қаңтарына дейін 22 қарыз алушының 7,2 миллиард рубль сомасында қарызы жиналды. Түркияда 1,5 миллиард рубльге джинсы шалбар сатып алу сияқты оғаш жобалар кейіннен ақшаны жеке қалталарға қайта бөлу арқылы несие алуды жабу болды.

Рубль және адамдар

Жеке тұлғалардың депозиттерінің сомасы 12 млрд ресей рублі деңгейінде бекітілген. Сонымен қатар, заңды тұлғалар артық жұмыс арқылы сатып алған 2 млрд. Агенттік ҚФУ нысандарын тексеріп, активтер сомасын 5,2 млрд. Жалпы алғанда, бастапқы аудит деректері бойынша міндеттемелер мен меншікті активтер арасындағы айырмашылық 8,8 млрд ресей рублін құрады. Салымшылардың ақшасы мәңгілікке ұшып кетті.

«Легион» АҚБ ортақ иелері – жиырма адам. Директорлар кеңесіне бес адам кірді. Бес адам жұмыс істедіБасқарма. Жұмысты басқаратын қызметкерлер арасында жалған келісім-шарттар арқылы «ақша қаражатын ұрлау», «қаржы жымқыру» ұғымдары бар тұлғалар да болды. Көшбасшылардың бірі өткені қайғылы ғылыми-өндірістік бірлестіктің негізін қалаушы болды - бұл ҮЕҰ директоры сот үкімі бойынша басқа елдегі мүліктен айырылды.

Биліктен айыру себептері

Реттеуші тұлғаны заңнамалық бағытқа бағыттауға әрекет жасады. Орналастырылған депозиттердің орнына алтын тауларына уәде беретін жеке тұлғаларға қатаң қауіп төнді және тыйым салынды.

Бірақ тізгіндеу әрекеті нәтижесіз болды. Жазғы демалыс кезінде олар Легион банкіне Орталық банктің лицензиясын қайтарып алуды ұйымдастырды.

Жеке кеңсе жұмыс бағыттарын дербес жоспарлауға құқылы. Банкпен байланысқан адамдар тобы салымшылардың тартылған қаражатын акционерлердің – ірі тұлғалардың мүддесіне пайдалана отырып, инвестициялық жобаларды бастады.

Инвестициялар ұзақ мерзімді инвестициялар болып табылады. Ал инвестицияның қайтарылуы бірден шешілетін мәселе емес.

Қаржылық нәтиженің динамикасы келесідей:

2014 91 миллион рубль кіріспен оң аймақта.

2015 әлі оң аумақта, 9,5 миллион рубль

2016 - қызыл түсте, шығын үш жүз миллион рубль.

2017, маусымның соңы - көптеген клиенттерге депозиттер беру мәселесі.

Егер банк кемемен ұсынылған болса, онда 7 шілдеде кіреберісте Дельта жалаушасы орынды болар еді - аулақ жүріңіз, мен әрең басқарамын. Legion банк лицензиясын қайтарып алу үш себепке негізделген:

1. Заңдыкапиталы 973 068 400 рубльді құрады. Тексеру барысында меншікті қаражат мөлшері ҚФБ мемлекеттік тізілімдерге енгізу кезінде тіркелген жарғылық капиталдың ең төменгі құнынан төмен екені анықталды.

2. «Меншікті қаражаттың жеткіліктілігі» санатының арнайы параметрлері тексеру күні 2%-дан төмен түсті.

3. Орталық банктің нұсқауларын және банк қызметі туралы федералдық заңнаманың ережелерін қайталап бұзу.

Жеке қаржыгердің өзін-өзі жұмыспен қамтуы

Legion Bank шілдеде 2017 жылы лицензияны қайтарып алудан аман қалған 45 CFU тізіміне енді.

Жеке несиелік қаржы институты реттеуші органға рұқсат нысанын ұсынуды жоспарлаған жоқ. Қаржыгерлер стандартты қызметтер жинағын ұсынды:

• ақшалай делдалдық жұмыстың негізгі түрі ретінде;
• дилерлік операциялар;
• бағалы қағаздарды басқару;
• брокер функциялары;
• депозитарий;
• жүк қоймасы.

Лицензиялар аталған жұмыс түрлеріне берілді. Бірақ соңғы екі жылда операциялардың нәтижесі теріс болып қалды. "Қалтадағы тесік" деген жағымсыз өрнек ҚФУ жағдайын барынша жақсы сипаттайды.

Қараңғы бұзушылықтар

Тексеру кезінде түзетілді:

1. 360 миллион рубль көлеміндегі қолма-қол ақшаның жетіспеушілігі.

2. 370 миллион рубльді құрайтын материалдық құндылықтардың жоғалуы.

3. Кредиторлық берешектің жоғалуы.

Мекеме банкроттыққа ұшыраған кезде құтылудың ықтимал жолдары:

1. Орталық банктің қанатындағы тазалық. Бұл жерде KFU Otkritie және Binbank сияқты ірі, негізгі компаниялар ғана пайда болуы мүмкін.

2. Лицензия кері қайтарылмайды, олар инвесторларды іздеуге уақыт береді.

3. Күйреген қаржыгерлер жарғылық қорға ақша аударуды өтініп акционерлерге жүгінеді.

Бірақ компания басшылығының қызметі Қылмыстық кодексте білікті түрде көрсетілген кезде акционерлердің сенімі туралы айту қиын. Мысалы, түрік бизнесмендерімен жалған келісім-шарттар бойынша шетелде ірі соманы шығаруға қатысу.

Владимирде болуы

2017 жылдың соңына қарай реттеушінің орналасқан жері 350 банктен айырылды. Таратудың ең көп тараған себебі көлеңкелі экономикаға қатысу, Ресей заңнамасын бұза отырып алынған капиталды жылыстату болып табылады.

Владимирде Легион Банкінің лицензиясынан айыру таң қалдырмай, салымшыларға қиындық әкелді. Қалада орташа айлық есептелген жалақы 27,1 мың рубльді құрайды. Аз табыс 23,5 мың болып қалады. Бірақ бұл кірістердің өзінде адамдар депозиттер мен депозиттер ашуға мүмкіндік алады. Сонымен қатар, орта таптың жұқа қабаты орташадан жоғары табыс алады. Инвесторлар ренжіді. Заңға сәйкес, жеке тұлғалардың қаражаты ІІД-де сақтандырылған, бірақ 1,4 миллион рубльден аспайтын мөлшерде.

Бизнес әдетте жақсы ниеттен басталады. Клиенттік базаны кеңейту үшін филиалдар мен қосымша кеңселер ашылады. Корпоративтік клиенттер бұрыннан екіге бөлінген. Үміт жеке тұлғалар үшін, несие беру және несие беру үшін қалады.

ҚаладаВладимир Банк Легионы басқа сегіз қаладағыдай лицензияны пайдаланды. Реттеуші бұйрық шығарған кезде банкроттық туралы хабарлама филиалдарға жіберіліп, бұқаралық ақпарат басылымдарында орналастырылды. Владимир салымшылары ақшаны қайтаруға өтініш жазып, кезекке тұрып, Екатеринбург, Пенза және Мәскеу салымшылары сияқты күтті.

Ол Ивановода болды

Келіндер қаласында тұтынушылардың сұранысын қанағаттандыру үшін филиал мен қосымша үш кеңсе ашылды. ҚФУ жұмысының сапасы туралы кері байланыс полярлы болды. Кейбір клиенттер кәсіпқойлық пен клиентке деген адалдықты, сертификаттар мен келісім-шарттар пакетін өңдеуді жеделдетуді атап өтті. Басқа клиенттер сот орындаушыларына төлем жасаудан бас тартқанына таңданысын білдірді.

Иваново қаласында Легион Банкінің лицензиясынан айыру клиенттерге қайғы мен қиыншылық әкелді.

Қалай болса да, несие берілді, депозиттер өсім әкелді, несиені өтеуге аналық капитал қабылданды.

Қарыздарды басқаратын қол

Легион банкінің лицензиясы алынып тасталды. Қазіргі басшылар сенімнен айырылып, Ресей Федерациясының Тергеу комитеті мен Бас прокуратурасының қамқорлығына алынды. Реттеуші ұйымға уақытша әкімшілік тағайындады.

Тағайындалған уақытша әкімшілік бастапқы несиелік келісімдердің жоғалып кетуіне байланысты жеке тергеу жүргізді. Нәтижелері таң қалдырды: несиелер нақты өндірістік қызметі жоқ және төлем қабілеттілігі дәлелденбеген фирмаларға берілді; қайтарылмау тәуекелін бағалаусыз. Тақырыпталап ету құқықтарын беру ретінде тұжырымдалған жекелеген шарттар. Активтер шығарылды.

Әдетте осылай болады. Алғашында басшылық қателеседі, ал қателікті қадағалаушы органдар байқамай қалады. Содан кейін қайталауға азғырылады, өйткені «қате» сіздің қалтаңызға пайда әкеледі. Мұндай оқиғалардың толқыны бақылаусыз болады. Ақырында, ер адам сөзсіз аяқталмай тұрып үлкен жеңіске жетуді шешеді.

Легион банкінде осылай болды. 2017 жылы лицензиядан айыру шілде айында басқа тұлғамен толықтырылды. Күтілетін нәтиже, өйткені жалданған қызметкерлер жобаларды несиелеудің тәуекелдерін жауапкершілікпен бағалайды, егер жобаны кеңсе иесі алға жылжытса, тіпті ойламайды. Дәлірек айтқанда, қызметкерлерге бұл тәуекелді айтуға рұқсат етілмейді.

Сақтаушылар сол жақта, кредиторлар оң жақта

Legion банк лицензиясына қатысты мәселелер мыңдаған адамдардың бас ауруына айналды. Елеулі тұлғалар жұмысшылар мен зейнеткерлерден 11,9 миллиард рубль ұрлады. Жолда олар заңды тұлғалардан 3,1 миллиард ақша алды.

«Физиктер», ішінара болса да, мемлекет қорғауында. Өндірістік қызмет үшін шот ашқан компаниялар мен жеке кәсіпкерлер ақшамен мәңгі қоштасты.

Басқалардың тырма сабақтары

Мәселе әлдеқашан өткен, бірақ басқа CFU клиенттері үшін, әсіресе алғашқы ондыққа кірмейтіндер үшін процедураны білу пайдалы.

Клиенттің өтемақы алу үшін ІІД тізімінде бар-жоғын тексеріңіз. Егер тегі табылмаса немесе клиент кірсе, бірақ өтелетін сома депозит сомасынан аз болса, шұғыл түрде өтініш жазыңыз.келіспеушілік үшін Агенттікке. Ол қағазға жазылуы және хабарламасы бар тапсырыс хатпен жіберілуі керек. Бір ғана мәлімдеме жеткіліксіз. Нотариалдық кеңседе ақша сертификаттарының куәландырылған көшірмелерін жасау қажет: депозиттік келісім және шот бойынша операциялардың сомасы көрсетілген төлемдер. Өтінімге құжаттарды тіркеңіз. Мәселе оң шешілгенше түпнұсқаларды сақтаған дұрыс.

Легион Банкінің лицензиясынан айыру салымшының ІІД-ге ақшаны қайтару туралы өтініш беру құқығынан, тіпті егер қарыздың бір бөлігі тұлғаға қайтарылған болса да, күшін жоймайды. Агенттік арқылы ақшаны борышкерден сот тәртібімен талап етуге болады. Банкроттың қызметін пайдаланушының сотқа арыз беруі, арызды дәлелдемелермен растауы орынды; депозит сомасын қалпына келтіруді және ол бойынша өтемақы төлеуді талап ету.

Депозитті қабылдау кезінде қаржыгерлер алаяқтық жасағаны туралы құқық қорғау органдарына шағымдану керек.

Кредитордың банкротқа ұшырауы қарыз алушыларды қарыздарын өтеу міндеттерінен босатпайды. Қыркүйек айына дейін кеңсе несиелерді өтеу үшін төлемдерді қабылдады. Одан әрі Альфа-Банк доллармен және еуромен берілген несиелер бойынша төлемдерді қабылдауды өз қолына алды.

Сайт жабылды, барлығы қаржылық майданға кетті

Қаржы мекемесінің веб-сайты қолжетімді емес. Заңды тұлғалардың Бірыңғай мемлекеттік тізілімінің тізілімінде компания әлі де PSRN 1097711000100 тізімі бойынша тіркелген. Зардап шеккен жеке тұлғаларға депозиттерді төлеу мерзімдері мен мекенжайлары туралы пайдалы ақпарат веб-сайт мекенжайына хабарласқанда ашылады. Кредиторлардың іс-әрекеттерінің тәртібі белгіленген – шоттарға бос ақшаны орналастырған жеке тұлғаларкеңселер ұйымға несие береді.

Өткенді қайталау

ҚФУ клиенттері елдегі әрбір бесінші банк екі жыл бойы рентабельді емес екенін білу пайдалы. Тіпті үздік 100 компаниялардың 20%-ы 24 айда таза шығынға ұшырады. Мемлекеттік кепілдігі бар CFU сенімдірек көрінеді. Жүйелік маңызды мекемелердің қаржы саясаты несиелер бойынша төмен пайыздық мөлшерлемелермен жұмыс істейді және күтпеген банкрот берген несиелерді қайта қаржыландырады, мөлшерлемені төмендетеді. Мұндай компанияларға сенуге болады.