Банктік операцияларды жүзеге асыруға лицензия қанша уақытқа беріледі?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Кез келген қаржы ұйымын мемлекеттік тіркеу туралы шешімді Ресейдің Орталық банкі қабылдайды. Банк туралы ақпарат бірыңғай тізілімге енген бойда ол болып жатқан барлық өзгерістер туралы хабарлауға міндетті. Банктік лицензияны Ресей Федерациясының Орталық банкі де береді.

Анықтама

Алдымен «лицензия» ұғымына не кіретінін анықтап алайық. Лицензия – бұл белгілі бір мазмұны, нысаны және әрекет ету мерзімі бар ресми құжат түрінде уәкілетті органдар беретін арнайы рұқсат.

Егер біз жоғарыда келтірілген анықтаманы негізгі анықтама ретінде алып, оны Банктер туралы заңның 2-тарауынан үзінділермен толықтырсақ, банктік лицензияның анықтамасын аламыз.

Банк операцияларын жүзеге асыруға лицензия – бұл Ресей Федерациясының Банкінің қаржылық қызметке құқық беретін ресми құжат түріндегі банк қызметін жүзеге асыруға арнайы рұқсаты.ұйымдарда көрсетілген банк операцияларын мерзімсіз орындауға.

Лицензия түрлері

Жаңадан ашылған банктік ұйымдар үшін лицензиялардың келесі түрлері бар:

• рубльдегі қаражатпен банк операцияларын жүргізуге лицензия (жеке тұлғалардың депозиттерін тарту құқығынсыз);
• рубльдік эквиваленттегі және шетел валютасындағы қаражатпен операцияларды жүзеге асыру үшін (жеке тұлғалардың қаражатын депозиттерге тарту мүмкіндігінсіз);
• қолма-қол ақша депозиттерін тарту және бағалы металдарды орналастыру (бұл лицензия ақшамен операцияларды жүзеге асыру лицензиясынан бөлек жарамды);
• жеке тұлғалардың қаражатын депозиттерге тарту үшін (ұлттық валютада);
• жеке тұлғалардан ұлттық және шетел валютасындағы депозиттерге қаражат тарту үшін;
• банктік емес қаржы ұйымдарының есеп айырысулары үшін рубль баламасындағы қаражатпен немесе шетел және ұлттық валютадағы қаражатпен операцияларды жүзеге асыруға;
• депозиттік-несиелік операцияларды жүзеге асыратын есеп айырысу банктік емес қаржы ұйымдары үшін рубль баламасындағы қаражатпен немесе ұлттық және шетел валютасындағы қаражатпен операцияларды жүзеге асыруға.

Банк лицензиясы берілген:

• депозиттерге қатысу және бағалы металдарды орналастыру;
• жеке тұлғалардың ұлттық валютадағы депозиттеріне тарту;
• жеке тұлғалардың ұлттық және шетел валютасындағы депозиттеріне тарту.

Лицензияның жеке түрі жалпы болып саналады.

Жалпы лицензия

Бұл банктік лицензия барлық транзакцияларды орындауға рұқсат алған және өз қаражатының сомасы туралы Федералдық заңның талаптарын орындайтын қаржы институттарына беріледі.

Бұл ретте бас лицензия алу үшін бағалы металдарды орналастыруға лицензия талап етілмейді. Мұндай лицензиясы және 180 миллион рубль немесе одан да көп қаражаты бар ұйым Ресей Федерациясы Орталық банкінің рұқсатымен шет елдерде филиалдар мен өкілдіктер құра алады. Сондай-ақ, мұндай банктер Ресей Федерациясының Орталық банкінің талаптарына сәйкес еншілес ұйымдар құра алады.

Шексіз жылдарға берілген жалпы банктік лицензия.

Мәселе шарттары

Құжат мемлекеттік тіркеуден өткеннен кейін және заңнамада және Орталық банк қабылдаған нормативтік құқықтық актілерде белгіленген тәртіппен ғана берілуі мүмкін. Банк операцияларын жүргізуге арналған лицензияда банктің қандай валютамен жұмыс істейтіні, депозиттерге қаражат тартылатыны немесе тартылмайтыны, сондай-ақ бағалы металдарды орналастыру мүмкіндігі көрсетіледі.

Қарауға жататын лицензияны беру мәселесі үшін банктің жарғылық капиталының 1% мөлшерінде комиссия алынады. Бұл ақша федералды бюджеттің қазынасына түседі.

Берілген лицензия берілген лицензиялар тізіміне қосылуы керек. Ресей Федерациясының Банкі мұндай тізімді жариялауы керекРесей Федерациясының Орталық банкінің бюллетені жылына кемінде бір рет. Бұл жағдайда барлық пайда болған өзгерістер мен толықтырулар олар қабылданған күннен бастап бір айдан кешіктірілмей тізілімге енгізілуі тиіс.

Лицензияда осы қаржы институты құқығы бар банк операциялары туралы, сондай-ақ банк жұмыс істеуге құқығы бар валюта туралы ақпарат болуы керек. Банктік лицензия белгісіз жылдарға беріледі. Басқаша айтқанда, ол белгісіз.

Лицензиясыз жұмыс

Банктік кепілдіктерді жүзеге асыруға лицензияларды Ресейдің Орталық банкі беретініне байланысты, бұл құжатсыз бизнесті жүргізу ұйым жұмыс істеген кезде алған барлық пайда мөлшерінде айыппұлдар мен өсімпұлдарға әкеп соғады.. Сонымен қатар, лицензиясыз жұмыс істейтін заңды тұлға федералды бюджетке жұмыс барысында алынған сомадан екі еселенген мөлшерде айыппұл төлеуге міндетті.

Айыппұлдар мен айыппұлдар прокурордың немесе Орталық банктің талап-арызы бойынша сот арқылы жүзеге асырылады.

Орталық банк лицензиясыз жұмыс істейтін және қаржылық операцияларды жүзеге асыратын заңды тұлғаны тарату туралы сотқа талап қоюға құқылы. Мұндай ұйымдар әкімшілік, азаматтық, құқықтық және қылмыстық жауапкершілікке тартылады. Бұл ретте банктік операцияларды жүргізуге лицензия беру мерзімі лицензиядан айыру сәтіне дейін қысқартылады.

Лицензия алу

Лицензия алу үшін қаржы институты келесіні жинап, ұсынуы керекқұжаттар:

1. Мемлекеттік тіркеуге өтініш. Бұл өтінімде қаржы институтының, сондай-ақ банкпен байланысуға болатын атқарушы органның толық мәліметтері болуы керек.
2. Меморандум. Бұл құжат федералды заң талап еткен жағдайда беріледі. Түпнұсқаны немесе расталған көшірмесін беруіңіз керек.
3. Ұйым жарғысы. Түпнұсқа немесе расталған көшірме берілген.
4. Бизнес-жоспар. Жұмыс тұжырымдамасы құрылтайшылар жиналысында әзірленеді және бекітіледі. Құжатта басшы және бас бухгалтер лауазымдарына кандидаттар туралы, сондай-ақ жарғыны бекіту туралы мәліметтер бар. Бизнес-жоспар жасау Ресей Федерациясының Орталық банкінің стандарттарына бағытталған.
5. Мемлекеттік баж мен лицензиялық алымның төленгенін растайтын құжат.
6. Құрылтайшыларды мемлекеттік тіркеу туралы құжаттар. Оған мыналар кіреді: ұсынылған қаржылық есеп берудің дұрыстығы туралы аудиторлық есеп, 3 жыл ішінде федералды және жергілікті бюджеттер алдындағы міндеттемелердің орындалуы туралы салық органының растауы.
7. Жарғылық қорлардың пайда болуын растайтын құжаттар.
8. Ұйымның филиалдарындағы басшы, бас есепші, орынбасарлар және осыған ұқсас лауазымдарға үміткерлердің сауалнамасы. Бұл сауалнамалар барлық қажетті ақпаратты қамтуы керек: толық мәліметтер, білім деңгейі (заңды немесе экономикалық), ұқсас саладағы басшылық тәжірибесі, соттылығы. Сауалнамалар қолмен жазылуы керек.

Ресей Федерациясының Банкі барлық құжаттарды алғаннан кейін жазбаша қолхат береді.

ҚабылдауРесей Федерациясы Банкініңшешімдері

Мемлекеттік тіркеу және лицензия беру туралы шешім барлық қажетті құжаттар ұсынылған күннен кейін алты ай ішінде қабылданады.

Банк қаржы ұйымын мемлекеттік тіркеу туралы шешім қабылдағаннан кейін ол туралы барлық ақпаратты уәкілетті органға жібереді, ол ақпаратты заңды тұлғалардың бірыңғай тізіміне енгізеді.

Уәкілетті орган қабылданған шешімнің және ұсынылған құжаттардың негізінде бес күн ішінде ұйымды заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізіліміне енгізеді. Келесі күні бұл ақпаратты Ресей Федерациясының Орталық банкі беруі керек. Ал ол өз кезегінде бұл ақпаратты ұйымның құрылтайшыларына 3 күн ішінде хабарлайды.

Одан әрі құрылтайшылар бір ай ішінде жарияланған жарғылық капиталдың 100% төлеуге міндетті. Осыдан кейін қаржы институты мемлекеттік тіркеу фактісін растайтын құжатты алады. Ұйым мемлекеттік тіркеуден өткеннен кейін бірден банктік операцияларды жүргізуге лицензия беріледі. Ол қай мерзімге шығарылады? Ресей Федерациясының Орталық банкі лицензия шарттарын шектемейді.

Ресей Федерациясы Банкінің кері қайтарып алу кезіндегі міндеттемелері

Ресей Федерациясының Банкі лицензияны қайтарып алады, егер:

• жарғылық капиталдың құны 2%-ға дейін төмендетілді;
• қаржы ұйымының меншікті қаражатының мөлшері ұйымды мемлекеттік тіркеу күні Ресей Федерациясының Банкі қабылдаған жарғылық капиталдың ең төменгі шегінен төмен болса;
• қаржы ұйымы Орталық банктің капитал мен меншікті қаражат көлемін қалыпты жағдайға келтіру туралы талабын елемейді;
• қаржы институты емескредиторлардың талаптарын қанағаттандыра алады және міндетті төлемдер бойынша өз міндеттемелерін орындай алады.

Қартарып алу үшін негіздер

Банк лицензиясынан айыруға болады, егер:

1. Негізінде құжат ресімделетін ұсынылған ақпарат жарамсыз деп санауға негіз бар.
2. Операциялардың басталуы бір күннен артық кешіктірілді.
3. Дұрыс емес деректер фактілері анықталды.
4. Ай сайынғы есеп 15 күннен кешіктірілді.
5. Қаржы ұйымы лицензияда қарастырылмаған қызметті жүзеге асырады.
6. Жыл бойы қаржы институты федералдық заңмен және Орталық банктің ережелерімен белгіленген ережелерді бұзады.
7. Кінәлілердің сот белгілеген ақшалай қаражатты өндіру туралы талаптарды бірнеше рет орындамауы атап өтілді.
8. Уақытша әкімшіліктен «Қаржы ұйымдарының төлем қабілетсіздігі туралы» Федералдық заңының негізінде құрылған петиция бар.
9. Орталық банк мемлекеттік тізілімге енгізу үшін қажетті жаңартылған ақпаратты бірнеше рет ұсынбады.

Лицензияны қайтарып алған басқа да негіздер жарамсыз деп саналады. Ресей Федерациясы Банкінің кері қайтарып алу туралы шешімі акт қабылданғаннан кейін күшіне енеді және ол бюллетеньде жарияланған күннен бастап бір ай ішінде шағымдануға болады.

Қартып алудан кейін банкке не болады

Банк операцияларын жүзеге асыруға лицензияны Ресей Федерациясының Орталық банкі береді, сонымен қатар ол оны қайтарып алады. КейінЕске сала кетейік, қаржы институты таратылуы тиіс. Сондай-ақ қайтарып алынғаннан кейін қаржы институтында:

• міндеттеменің аяқталу күні;
• міндеттемелер бойынша өсімпұлды есептеуді тоқтату;
• мүлікті тексеру бойынша құжаттардың жұмысы (еңбекақы бойынша берешекті өндіріп алу, сыйақыны, алименттерді және басқа да төлемдерді төлеу негізінде берілген атқарушылық құжаттарды қоспағанда), сот отырысының қорытындысы бойынша шығарылған және осы күнге дейін заңды күшіне енген. лицензиядан айыру сәті тоқтатылады;
• Тарату комиссиясы немесе конкурстық басқарушы тағайындалғанға дейін қаржы ұйымын мәмілелер жасау немесе міндеттемелерді орындау (коммуналдық және техникалық қызмет көрсету төлемдері, сондай-ақ жәрдемақылар төлеу жөніндегі операцияларды қоспағанда) нысанында жұмыс істеуге тыйым салынады..

Лицензияны қайтару

Лицензиясын Ресей Федерациясының Орталық банкі қайтарып алған қаржы институты банктік операцияларды жүзеге асыратын ұйым мәртебесін қайтара алады. Ол үшін лицензияны қайтарып алу сотқа шағымданады. Ал егер сот отырысы оң шешім шығарса, Ресей Федерациясының Орталық банкі лицензияны ұйымға қайтарады. Айта кетерлігі, сот тәжірибесінде мұндай мәселелер банктердің пайдасына жиі шешіледі.

Сонымен қатар Орталық банк лицензияны өз бастамасымен қайтара алады. Бұл қаржы институты тексерулер кезінде анықталған барлық бұзушылықтарды түзеткеннен кейін орын алады.

Лицензия мерзімі

Лицензиябанк операциялары шектеусіз мерзімге беріледі. Қаржы институты лицензияда көрсетілген қызметтің барлық түрлерін Ресей Федерациясының Орталық банкі оны кері қайтарып алғанға дейін немесе оның өзі жұмысын тоқтатқанға дейін жүзеге асыра алады.

Лицензия бланкісінде сіз тек бір күнді таба аласыз - оның қаржы институтының берілген күні. Жыл сайын Орталық банк лицензияда көзделген қызмет түрлерін жүзеге асыруға бағытталған тексерулер жүргізеді.