Несие берудің негізгі принциптері: сипаттамасы, ерекшеліктері және талаптары

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2025-01-24 13:19

Көптеген адамдар қаржылық қиындықтарға тап болды. Мұндай мәселені шешудің бірнеше жолы бар. Мысалы, сіз достарыңыздан немесе туыстарыңыздан несие сұрай аласыз. Бірақ олар сізге сәйкес соманы таба алады ма? Ал енді олардың көзіне қалай қарайсың? Немесе сіз толық емес жұмыс күнін жылдам таба аласыз. Бірақ әр қадам сайын жұмыс «берілмейді» және бұл қаншалықты қиын болады? Өйткені, ең аз жұмыс уақыты үшін ешкім жақсы табыс ұсынбайды. Мұндай жағдайларда банктік несие панацеяға айналады. Бірақ бәрі бір қарағанда қарапайым болып көрінетіндей ме?

Банктердің барлығына қатарынан несие бергені тиімді

Бұл несие аламын деп жүрген әрбір қарыз алушының адасуы. Бұл процесс негізге алынатын несиелеудің белгілі бір принциптері бар. Оларды қатаң сақтау арқылы ғана банк мекемесі несие беруден пайда таба алады. Жалғыз ерекшелік - микрокредиттік компаниялар, бірақ олар туралы сәл кейінірек айтатын боламыз.

Банктік несиелендіру принциптерін түсінуге тырысып, көптеген болашақ қарыз алушылар жиі шатастырады, өйткеніКөптеген дереккөздер арнайы терминологияны пайдалана отырып ақпарат береді. Бірақ бұл сіз ойлағаннан әлдеқайда оңай.

Несие берудің негізгі принциптері

Қарыз алушы шешуге тура келетін бірінші және негізгі қағида – қайтару. Қарапайым тілмен айтқанда, қарызды толық өтеу қажеттілігі. Ақшаның қайтарылмайтыны әу бастан белгілі болса, әрине, ешбір несие беруші бір тиын бермейді. Бұл сіздің досыңызға ақшаны міндетті түрде қайтармайтынын біле отырып, несие беру сияқты табиғи емес, әйтпесе бұл жай ғана сыйлық деп аталады. Отандық тарих банктік несиелендіру принциптері артта қалған жағдайларды жақсы біледі.

Қайтарылмайтын несие

Қайтарылмайтын несие ауыл шаруашылығы саласында танымал болды және қарыз алушыны дағдарыстық жағдайдан шығаруға бағытталған. Қарыз алушының апатты қаржылық жағдайы қарыздың өтелмейтінін немесе толық өтелмейтінін көрсетті.

Қаржылық көмектің бұл түрі классикалық несиелеуге ұқсамайды. Бұл, керісінше, бюджеттік көмекті қамтиды және несие берудің мемлекеттік пункттері арқылы жүзеге асырылады. Басқа жағдайларда қайтару сияқты несие беру принциптері несие алудың негізгі шарты болып табылады.

Өтеуді қамтамасыз ету

Банк қарыз алушының несиені өтей алатынын қалай түсінеді және оның бұл үшін қаражаты жеткілікті ме? Келісімшартты жасау кезінде жауапты қызметкер болашақ борышкердің барлық деректерін мұқият тексереді. Қарыз алушы құжаттар пакетін жинайдыбелгілі бір банктің талаптарына байланысты кіріс туралы анықтаманы да, меншігіндегі мүліктің құжаттарын да қамтиды. Жеке тұлға үшін тұрақты төлем қабілеттілігінің кепілі жалақы, депозиттер бойынша пайыздар, басқа банктен алынған несие немесе, мысалы, әлеуметтік төлемдер болуы мүмкін. Заңды тұлғалар өз кезегінде тұрақты түрде кіріс немесе пайда алып отырады.

Осы деректердің барлығын талдағаннан кейін банк қызметкері қауіпсіздік қызметімен бірге осы клиентке несие беруге болатын-болмайтынын шешеді және бұл жағдайда несиелеу принциптері мұқият сақталады. Бірақ банктің өзі төлемді қамтамасыз етуге әсер ету мүмкіндігіне ие. Ол пайыздық мөлшерлемелер мен "қаржылық көмек" шарттарын орташа қарыз алушы үшін қолжетімді етіп белгілейді.

Несиені қалаған кезде төлеймін

Мұндай схема ешқашан ауыр банктермен жұмыс істемейді. Бұл жай ғана жеделдік принципімен болдырмайды. Бұл несие шартта көрсетілген мерзімде дәл қайтарылуы керек дегенді білдіреді. Біз несие сомасы мен сыйақыны толық өтеу мерзімі туралы ғана емес, сонымен қатар әр айдың есеп айырысу мерзімі туралы айтып отырмыз. Келісімшартты жасау кезінде сізге әр айдың қай күні және өтеу үшін шотқа ең төменгі төлем жасалуы керектігі айтылады. Тіпті бір күндік кешіктіру төлеушіге үлкен айыппұл әкелуі мүмкін.

Алайда кейбір несие берушілер өз қарыз алушыларына белгілі бір адалдық жүйесін ұсынады. Мысалға,егер міндетті төлем соған қарамастан жақын арада (банк қызметкері көрсеткен) жасалған болса, бірінші айыппұл сомасын «кешіреді». Төлемдерді жүзеге асырудың ыңғайлылығы үшін көптеген банктер өз клиенттеріне есеп айырысу күні бар картаны шығаруды ұсынады. Қарыз алушы жай ғана өз картасын белгілі бір сомамен толтырады, ал міндетті төлем жасалған күні қажетті сома шоттан автоматты түрде есептен шығарылады. Бұл өтеу жүйесін жеңілдетеді және клиент өзінің есеп айырысу күнін ұмытып кеткен жағдайларды болдырмайды. Несие берудің мерзімділік сияқты принциптерін елемей, сіз банктің проблемалық борышкерлерінің дерекқорына кіре аласыз, нәтижесінде келесі жолы алдыңғысы толығымен төленген болса да, несие беруден қауіпсіз бас тарта аласыз.

Төлеушіге қойылатын талаптар

Біріншіден, банктер мұқтаж жандарға көмектесу үшін емес, пайда табу үшін несие берумен айналысады, сондықтан несиелік қызмет ақысын толық төлеуге дайын болу керек. Бұл несиелеудің төлем сияқты принципін анықтайды. Төленді дегеніміз қарыз алушының несиені уақытында қайтарып қана қоймай, сонымен бірге банктің ақшасын пайдаланғаны үшін пайыздарды, сондай-ақ барлық есептелген өсімпұлдар мен пайдалану мерзіміне шығындарды төлеуге мәжбүр екенін білдіреді. Дәл осындай принцип бойынша банк мекемесі депозитке ақша қабылдайды. Келісімшарттық талаптар бойынша салымшы шотқа белгілі бір соманы салып, банк өзінің жеке қаражатын пайдаланғаны үшін сыйақы алады. Сол сияқты қарыз алушы банктің ақшасын пайдалану қызметі үшін төлейді. Нәтижесінде екі тарап мәміле жасауға мүдделі.

Мәні мен принциптерінесие беру

Адамның несие алу-алмауына әсер ететін басқа да факторлар бар. Мысалы, егер біз айтарлықтай үлкен сома туралы айтатын болсақ, онда көп жағдайда кепілгерлердің, кепілзаттың немесе басқа кепілдіктердің болуы талап етіледі. Несие беруші борышкердің шотына төлемдердің әртүрлі түрлерінің тұрақты түрде түсетініне ғана емес, сонымен қатар төлеушінің қолма-қол ақшаның түсуі кенеттен тоқтап қалса да қарыз сомасын өтеу үшін жеткілікті түрде қамтамасыз етілгеніне сенімді болуы керек.

Мысалы, жұмыс істейтін адамға жақсы жалақымен несие берілді. Бірақ белгілі бір жағдайларға байланысты ол жұмыссыз қалып, жаңа жұмыс таба алмайды. Несие төлеуде қалай болу керек? Бірақ көбінесе қарыз алушы жай ғана төлеуден бас тартып, бәрінен құтыла аламын деп ойлайды. Банк мұндай тәуекелге барып, қаражатты барлығына тарата алмайды. Кепілгерлердің немесе мүліктің болуы толық өтеудің қосымша кепілі болып табылады. Бұл қауіпсіздік қағидасы.

Қауіпсіздік принципі жоқ несие

Несиені төлемегені үшін қылмыстық жауапкершілік жоқ болғандықтан (тек өте үлкен сомаларға келгенде) тұрақты төлемеушілік тек әкімшілік жауапкершілікке тартылуы мүмкін, бұл қарызды сот арқылы өтеуге мәжбүрлеуді білдіреді. және атқарушы қызмет. Бұл қарыз алушының ағымдағы шоттары бұғатталып, олардан қарыз сомасына тең сома есептен шығарылады деген сөз. Егер олар болмаса, онда кірістің шамамен 20% ұсталадыкейбір жағдайларда - 50%. Қарыз алушының ресми кірісі және қаражаттары бар шоттары болмаса, мүлік нысаналы болып табылады. Аукционнан ең төменгі баға бойынша рұқсат етіледі және қарыз сомасы жабылады. Бірақ егер қарыз алушы «шіркеу тышқанындай кедей» болса, одан алатын ештеңе жоқ, ол банкрот. Қауіпсіздік принципі мұндай жағдайларды жоққа шығарады.

Нысаналы кейіпкер де маңызды. Несие беруші қажетті соманы бермес бұрын несиенің қандай мақсаттар мен қажеттіліктерге алынғаны туралы білуге толық құқығы бар.

Қандай компаниялар принциптерді бұзады?

Бірқатар шағын несиелік фирмалар бар. Бұл шағын ұйымдар немесе тіпті онлайн несиелер болуы мүмкін. Көп жағдайда қаржылық көмекке мұқтаж адам қысқа сауалнаманы толтырады, онда ол төлқұжат деректерін, тіркеуді, телефон нөмірін және өтінішті толтыру үшін қажетті басқа ақпаратты көрсетеді. Бекіту процедурасы өте жылдам, несие беру принциптері артта қалады. Десе де, қателіктер де бар. Мұндай компаниялардан үлкен сома күтуге болмайды, әсіресе несие бірінші рет алынса. Мұндай несиелер бойынша пайыздар орташа нарықтан әлдеқайда жоғары, ал мерзімі керемет қысқа. Кешіктіру үшін айыппұлдар үлкен болады және олар күн сайын өседі. Бұл жеделдіктің бағасы.

Енді сіз несие берудің қандай принциптері бар екенін білесіз. Қарыз алушы болмас бұрын мұқият ойланып, келісімшартты мұқият зерделеп, нарықта жақсы беделі бар лайықты компанияны таңдаған жөн.несие беру.