Ипотека мөлшерлемесі. Ең тиімді ипотекалық несиелер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-17 18:58

Ипотека мөлшерлемелері банкке байланысты өзгереді. Оның құны несие алу мерзіміне, кепілзаттың, сақтандырудың, комиссиялық төлемдердің болуына байланысты.

Көптеген банктер үй несиесінің құнын төмендететін уақытша акциялар өткізуде.

Кепілдер мен кепілдіктер

Ипотека алу-алмау туралы шешім қабылдағанда, нарықтың тұрақсыздығы жағдайында несиелік ұйымдар несие кепілдігіне қатаң талаптар қоятынын ескеріңіз.

Сатып алынған мүлікке меншік құқығын тізілімде тіркемес бұрын, ең алдымен, төлем қабілетті тұлғалардың кепілдігін ғана емес, сонымен қатар қосымша өтімді кепіл - қолданыстағы автокөлік немесе пәтер беру қажет болады.

"Дағдарысқа қарсы" ипотекалық өнімдер

Несие ұйымдары ауқатты клиенттерді тартуға мүдделі. Ипотекалық банктер жеке тұлғаларға дағдарыс кезінде сұранысқа ие, бірақ айтарлықтай қымбат жаңа өнімдерді белсенді түрде ұсынуда.

Мысалы, FC Otkritie басқа коммерциялық банктерде бұрын берілген ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыру қызметін ұсынады. Міндеттемелершетел валютасында алынған ақша клиенттердің өтініші бойынша рубльге айырбасталады. «Несие беру» бойынша ең төменгі сыйақы мөлшерлемесі жылдық 13% құрайды. Ол жан-жақты банктік қызметтердің белгілі бір шарттары келесі мәндермен орындалмаған кезде өседі:

• +0,25% - банктің жалақы бойынша клиенттері болып табылмайтын қарыз алушылар үшін;
• +1% - бизнес иелері үшін;
• +0, 5% - тарифті «төмендеткені» үшін біржолғы комиссияны төлеуден бас тартқан жағдайда;
• +4% - өмірді сақтандыру және еңбек шарттары жасалмаса.

Сонымен қатар «Откритие» ФК «Ипотека плюс» несиелік өнімін ұсынады: ақша қолданыстағы жылжымайтын мүлікті күрделі жөндеу мақсатында кепілге береді. Мақсатты пайдалануды растайтын құжаттарды ұсыну талап етілмейді. Сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 16,25%. Максималды қаржыландыру мерзімі - 30 жыл.

Үкімет қолдайтын үй несиелері

Ипотекаға өтініш берген кездегі ең маңызды параметр – мөлшерлеме. Әрбір банктің ресми сайтында артық төлем сомасын есептеуге арналған калькулятор бар.

Бастапқы тұрғын үй нарығында құрылысы аяқталмаған пәтерлерді сатып алуға берілетін несиелерді мемлекеттік субсидиялау бағдарламасы бойынша несие алу кезінде ипотекаға қызмет көрсету құны төмендейді.

Мүше банктерге Зейнетақы қорынан қаражат бөлінеді, соның арқасында олар жаңа ғимараттардан пәтер алу мақсатында ипотекалық несие мөлшерлемесін төмендетуге мүмкіндік алады. Қазіргі уақытта Ресей Жинақ банкі ЖАҚ,Газпромбанк, ВТБ 24, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязбанк және басқа да көптеген несиелік ұйымдар.

Мемлекеттік қолдаумен ипотеканы 8 миллион рубльге дейін алуға болады. Мәскеу және Санкт-Петербург облыстарында, басқа аймақтарда - 3 миллион рубльден аспайды. «Новостройка» бағдарламасы бойынша ең ұзақ несие мерзімі ережеге сәйкес 30 жыл. Сіздің жарнаңыз сатып алынатын жылжымайтын мүлік бағасының кемінде 20%-ы болуы керек..

Субсидиялау бағдарламасы бойынша тек банк мақұлдаған құрылыс салушылардан алынған несиеге шаршы метрді сатып алыңыз.

Мемлекеттік қолдаумен несие алуға өтініш берген кезде ипотеканың тиісті есебі жүргізіледі. Сбербанк Росреестрде сатып алынған мүлікке меншік құқығын тіркеуге дейін және одан кейін жылдық 12% белгіленген пайыздық мөлшерлемені белгілейді. Бұл жағдайда қарыз алушының өмірін сақтандыру шартын жасау міндетті болып табылады. Саясатты жыл сайынғы жаңарту шарттарын бұзғаны үшін мөлшерлеме жылдық 13%-ға дейін көтеріледі.

«ВТБ 24» ЖАҚ-да сіз кешенді сақтандыру шартын міндетті түрде ресімдей отырып, жылдық 12%-бен мемлекеттік қолдаумен несие ала аласыз.

Газпромбанкте ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесі жылдық 11,25% құрайды.

«Банк ВТБ» ЖАҚ «Новостройка» несиесі жылдық 11,75% сомасынан 15% бастапқы жарнамен беріледі. Несие беру туралы шешім 24 сағат ішінде қабылданады.

Откритие ФК-да мемлекеттік қолдаумен ипотека бойынша мөлшерлеме жылдық 11,45% құрайды, жалпы міндетті төлемдер (қосымша төлемдер) 2,5% аспайды.жылына. Көптеген әзірлеуші компаниялар банкте аккредиттелген.

Жас отбасылық несиелер

Ипотека бойынша төмен мөлшерлемелерді алудың тағы бір жолы - «Жас отбасы» субсидиялау бағдарламасы арқылы несиеге өтініш беру.

Ерлі-зайыптылардың екеуінің де жасы 35-тен аспаса, ал ерлі-зайыптыларға заң бойынша жақсы тұрмыстық жағдай қажет болса, аудан басшылығына хабарласқан жөн. Эконом-класстағы үй немесе пәтер сатып алғанда мемлекет баспана бағасының 30%-на дейін төлейді.

Банктерде жас отбасы үшін ипотека әдетте аз тұрады. Оған азырақ көбейткіштер қолданылады.

Сбербанкте «Жас отбасы» ипотекасының мөлшерлемесі несие мерзіміне және бастапқы жарна мөлшеріне байланысты өзгереді.

Сбербанк России» ЖАҚ «Жас отбасы» ипотекасы бойынша пайыздық мөлшерлемелер кестеде берілген.

	Алдын ала төлем
Несие мерзімі	баспана құнының 20-30%-ы	Баспана құнының 30-дан 50%-ға дейін	Баспана құнының 50%-нан
10 жастан кіші	13%	12, 75?%	12, 5%
10-20 жас	13, 25%	13%	12, 75%
20-30 жас	13,5%	13, 25%	13%

Көптеген коммерциялық банктер де тұрғын үй сертификатының қорын несие бойынша өтеу ретінде қабылдауға құқылы, бірақ пайыздық жеңілдіктер бермейді.

Алайда, жас отбасы үшін ипотека қазір де әлдеқайда төмен бағамен үй немесе пәтер сатып алудың құралы болып табылады.

Болашақ ипотекалық шығындарды қалай анықтауға болады

Әртүрлі банктердегі несиелеу шарттарын салыстыру кезінде міндетті түрде менеджерден ипотеканың алдын ала есебін дайындауды сұраңыз. Сбербанк, ВТБ-24, ФК Откритие және басқа банктер өздерінің ресми веб-сайттарында несиеге қызмет көрсетуге жұмсалатын болашақ шығындардың шамамен сомасын ғана көрсетеді.

Сізге кеңес беретін жауапты қызметкерге хабарласыңыз:

1. Жылжымайтын мүлікті бағалау қажет пе? Олай болса, ол кімнің есебінен жүзеге асырылады?

2. Мәмілені нотариалды куәландыру қанша тұрады?

3. Мәміле тараптарының қайсысы тіркеу палатасында мемлекеттік бажды төлейді?

4. Банк пайдасына кепіл ауыртпалығы тіркелгенге дейін ипотека мөлшерлемесі жоғары бола ма?

5. Несие келісімі бойынша пайыздық мөлшерлемеден басқа қандай қосымша төлемдер болады?

6. Кепілді, сонымен қатар қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандыру қажет пе? Саясат қанша тұрады?

7. Несиені өтеу кестесі қандай болады?

8. Несиені мерзімінен бұрын өтеуге қандай да бір шектеулер бар ма?

9. Қандай айыппұлдар мен айыппұлдарНесие келісімінде берілген бе?

Тек толық ақпаратпен дәл қазір үй сатып алу-сатпау туралы шешім қабылдауға болады.

Сбербанктен қайталама нарықтағы пәтерлер мен үйлердің болашақ иелеріне арналған ипотека

Елдегі ең ірі банкте жеке тұлғаларға берілетін несиелер тиімді және қымбат емес. Дайын үйді немесе пәтерді сатып алуды қаржыландыру 300 000 рубль мөлшерінде алынуы мүмкін. жылдық 12,5%-дан 16,5%-ға дейінгі сыйақы мөлшерлемесі бойынша 30 жылға дейін. Сіздің бастапқы жарнаңыз болашақ тұрғын үй бағасының 20% немесе одан да көп бөлігін құрайды.

Несие мерзімін анықтау кезінде сіздің нақты жасыңыз ескеріледі. Несие беру ережелеріне сәйкес, несиені түпкілікті өтеу кезінде қарыз алушының жасы 75-тен аспауы керек.

Сізге берілетін несие сомасы төмендегілердің кішісі болады:

- үй немесе пәтер сатып алу бағасының 80%, - мүліктің бағаланған құнының 80%.

Сатып алынған жылжымайтын мүлік кепілге беріледі және жоғалу, өлу, бүліну тәуекелдерінен міндетті түрде сақтандырылады.

15 миллион рубльге дейінгі сомада тұрғын үй несиесін алған кезде. Сбербанкте тұрақты жұмыс орнының болуы фактісін растамауға және кірістер туралы анықтама бермеуге болады.

Несие беру үшін комиссия алынбайды.

Сатып алынған мүлікке меншік құқығы пайда болғанға дейін несиені қамтамасыз ету ретінде кепілдің басқа нысандары ұсынылуы тиіс: мүлік кепілі немесе төлем қабілетті тұлғалардың кепілдігі.

МаңыздыСбербанкте ипотеканы алудың артықшылығы - қосымша комиссияларсыз және комиссияларсыз мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі. Дегенмен, несиені ішінара немесе толық өтеу туралы несие кеңсесіне алдын ала хабарлау қажет.

Сбербанктегі тұрғын үй несиелерінің құнын есептеу

Ипотека мөлшерлемесі келесі жағдайларда төмен болады:

1. Несие мерзімі 10 жыл ішінде.
2. Жалақыңызды Сбербанкте ашылған шотқа аласыз
3. Алдын ала төлем - 50% және одан жоғары.
4. Сіз банкке кірістер туралы есеп бердіңіз. Ең соңғы жұмыс орнындағы жұмыс тәжірибесі кемінде 6 ай. Соңғы 6 жылдағы жалпы еңбек өтілі 1 жылдан асады. Бұл талап банктің жалақы бойынша клиенттеріне қолданылмайды.
5. Өмір мен денсаулық аккредиттелген компаниялардың бірінде сақтандырылған.

Ипотека бойынша шамамен пайыздық мөлшерлемелер төмендегі кестеде көрсетілген.

Сбербанктегі тұрғын үй несиелері бойынша сыйақы мөлшерлемесі, табыс туралы анықтаманы ұсыну шартымен	Алдын ала төлем
Несие мерзімі	Баспана құнының 50%-нан	Баспана құнының 30-дан 50%-ға дейін	баспана құнының 20-30%-ы
10 жылға дейін (қоса алғанда)	13%	13, 25%	13, 50%
10-20 жыл (соның ішінде)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20-дан бастап30 жылға дейін (соның ішінде)	13, 5%	13, 75%	14%

Көрсетілген тарифтерге қосылды:

• +0, 5% - егер сіз банктегі жалақы шоттарына кіріс алмасаңыз.
• +1% - сатып алынған мүлікке меншік құқығын тіркеуге дейінгі кезең үшін.
• +1% - қарыз алушының өмірі сақтандырылмаса.

Дайын тұрғын үй сатып алуға арналған несие өнімдері

Қайталама нарықтағы бәсекеге қабілетті ипотекалық несиелеу бағдарламаларын ЖАҚ ВТБ24 ұсынады. Оның басты артықшылығы - бастапқы жарна үй немесе пәтер құнының 15%-ын құрауы мүмкін.

Кредиттер 30 жылға дейін жылдық 13,5%-бен кешенді сақтандыру шартын жасаған кезде беріледі. Сақтандыру полисі болмаған жағдайда пайыздық мөлшерлеме 14,5% құрайды.

ВТБ 24 PJSC шоттары бойынша жалақы алатын клиенттерге 0,5% жеңілдік беріледі.

ПАО Банк ВТБ бұрын тек ірі және орта бизнес өкілдерімен жұмыс істеген. Алайда Мәскеу банкін басып алғаннан кейін ол бөлшек бизнесті де дамыта бастады.

2016 жылдың мамыр айынан бастап ВТБ жеке тұлғаларға да ипотекалық өнімдерді ұсынады. Банкте несиелендірудің бөлшек бағыты тек ашық болғандықтан, ипотекалық несие мөлшерлемесі өте төмен, жылдық 11%-ды құрайды.

Промсвязьбанк ПАҚ қолайлы қаржыландыру шарттарын ұсынады. Жеке бағдарламалар бойынша бастапқы төлем 10%-дан басталады. Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемеқайталама тұрғын үй нарығы - жылдық 13,35%-дан.

Қымбат емес несиелерді клиенттерге «Райффайзенбанк» АҚ береді. Жалақы бойынша клиенттер үшін дайын тұрғын үйді және жаңа ғимараттардағы пәтерлерді сатып алу бойынша сыйақы мөлшерлемелері жылдық 11%-дан, «Райффайзенбанк» АҚ-нан емес жалақы алатын тұлғалар үшін – жылына 12,25-12,5%-ды құрайды. Бастапқы жарна – тұрғын үй құнының 15 пайызынан. Дегенмен, несиенің максималды мүмкін мерзімі өте қысқа, небәрі 25 жыл, бұл ай сайынғы төлемдер сомасына әсер етеді.

Қорытынды

Қаржы дағдарысы жағдайында банктер әлі де төлем қабілетті клиенттермен белсенді ынтымақтастыққа мүдделі. Ресми түрде расталған табысыңыз жеткілікті жоғары болса, сізге несие беруге келіскен бірінші ипотекалық орталықтың ұсынысын қабылдауға асықпаңыз. Оңтайлы шарттарды іздеңіз.

Қорытындылай келе, мен Бодо Шефердің «Мани деп аталатын ит» кітабынан алынған кеңес бергім келеді: тек өзіңізге ұнайтын банк менеджерлерімен жұмыс істеуге тырысыңыз. Бұл жағдайда әрбір транзакция сәтті болады.