«Альфа Банктен» «Альфа ағыны»: шолу, шолулар. Бизнесті дамытуға арналған ақша

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Несиелік қызметтердің жаңа түрі Батыс нарықтарындағы қаржы секторының едәуір бөлігін жаулап алды. Ол Америкада, Еуропаның көптеген елдерінде тамыр жайды, ал біздің елімізде қарқын алуда.

Бұл идеяны елдегі ең ірі банктердің бірі қабылдап, жаңа жобаға «Альфа Поток» (осы жылдың басына қарай оның атауы «Поток. Digital» деп өзгертілді) деп аталды және банк ретінде әрекет ете бастады. жеке тұлғалар мен бизнес арасындағы несие делдалы.

Тұжырымдама

Басқа қаржы-несие ұйымдарының ұқсас қызметтерінен айырмашылығы қарапайым азаматтарды шағын бизнеске инвестициялауға шақыруында. Өйткені банктер үшін шағын фирмаларды несиелеу тиімсіз: шығыны жоғары болса, пайда өте аз. Жоба өткен жылдың қаңтар айында іске қосылды. Оны жөндеу кезінде тек бар тұтынушылар Альфа Потокты пайдалана алады. Әлеуетті несие берушіге біріктірілген бірқатар компаниялардың бірнеше пакеттері ұсыныладыбелгілі бір принцип. Мысалы, «Ең табысты 30…» немесе «Белгілі бір аймақтағы ең табысты өндіріс» және т.б.

Алты айға кемінде 10 000 рубль салуға болады. Банк апта сайынғы негізде жеке банктік шотқа тең үлестермен сыйақы төлеуді ұйымдастырады. Яғни, бірінші кіріс инвесторды сегізінші күні қуантады.

Кім тәуекелге бармайды…

Әрбір кредиторды осы іске байланысты тәуекелдер және тек инвесторға жүктелетін жауапкершілік туралы ескертіңіз. Alpha Stream делдалы кейбір қорғаныс шараларын ғана қамтамасыз етеді. Мысалы, әр түрлі компанияларға салынған инвестициялар ең болмағанда минималды пайда алуға кепілдік береді, өйткені барлық фирмалар бірден банкротқа ұшырай алмайды. Сонымен қатар, пакеттерді қалыптастыру кезінде банк қызметі және қаржылық төлем қабілеттілігі бойынша сенімді ұйымдарды таңдайды. Ол үшін Supremum технологиясы әзірленді. Барлық бағалаулар онлайн түрде жүргізіледі. Және ол кепілге емес (айтпақшы, қызмет көрсету саласындағы немесе IT секторындағы табысты компанияларда жоқ), менеджмент профиліне, іскерлік белсенділікке және түпкілікті өнімге сүйенеді.

Инвесторға қандай пайда

Альфа Поток - жеке инвестициялық клубтың бір түрі. Оның шеңберінде банк, қалай болғанда да, қарыз алушы мен несие беруші арасындағы кондуктор болып табылады. Соңғысы жеке қаражатты шағын бизнеске жылына 30% мөлшерлемемен салады және апта сайынғы төлемдерді алады. Кәсіпорынның сенімділігі мен төлем қабілеттілігі туралы ақпаратты қаржы-несие мекемесі береді. Несие беруші компаниялардың «Пакетін» таңдай алады жәнеИнвестицияларыңызды бірнеше бизнес өкілдері арасында таратыңыз (көбінесе олар мұны ықтимал тәуекелдерді азайту үшін жасайды) немесе бүкіл соманы бір компанияға жіберіңіз.

Бұл жерде банк ешқандай кепілдік бермейтінін ескеру қажет. Ол тек мәміленің екі тарапы арасындағы реттеуші қызметін атқарып, құқықтық салаға бастамашы болып, несиені ресми мәртебемен қамтамасыз етеді. Альфа Поток (оң және теріс шолулар мұны растайды) және тек ең перспективалы және тұрақты компаниялар туралы ақпарат бергенімен, таңдау кез келген жағдайда инвесторда қалады.

Шағын бизнес пен кәсіпкерлер үшін қандай жоба қызықты

Пікірлерге қарағанда, бизнесті дамытуға несие беру, қарыз алушы өте тиімді жағдайда емес. Альфа Потоктың қызығушылығы айтарлықтай, дегенмен қаржыландыру онлайн-платформа арқылы бірден және көп кідіріссіз өтеді. Ақша компанияға екі жұмыс күні ішінде жетеді, бірақ қазірдің өзінде жылдық 45%.

Несиелік бағалауды банк құрылған менеджмент профиліне, компания жасаған өнімге және іскерлік белсенділікке қарай жүргізеді. Кепіл мен мүлік есепке алынбайды.

Платформаның артықшылығы соншалықты көп емес, мүмкін тек біреуін атап өтуге болады - «Мерзімінен бұрын өтеу». Бұл айуандық пайыздарды төлеуден үнемдеуге мүмкіндік береді.

Альфа ағыны қалай жұмыс істейді

Мәміленің екі тарапы да қаржы-несие ұйымының белсенді клиенттері болуы және банктің веб-сайтында тіркелген болуы керек. Олар келісімде белгіленген акцияларда қызметтер пакетін төлейді жәнеталап етілетін алымдар.

Ұсынылатын шарттар келесідей:

• Инвестициялар 10 000–500 000 рубль аралығында мүмкін.
• Сервистің ресми сайтында әрбір несие алған компанияның профилін зерттеу мүмкіндігі (ақшаны таратқаннан кейін ғана өкінішті).
• Жарияланған кірістілік - жылдық 30%-ға дейін.
• Төлемдер онлайн және апта сайын жасалады.

Банк өз қызметтері үшін қарыз алушының пайыздық мөлшерлемесінің үштен бірін алады. Яғни, несие жылдық 45 пайызбен беріледі, инвестор өзінің отызын, ал делдал 15 пайызын алады. Бүкіл схема өте ашық және оның қызметтерін пайдалану кезінде ерекше қиындықтар туғызбайды.

Өтінім беру үшін компания кемінде бір жыл белсенді болуы керек. Несиені бір күнге беруге болады, бірақ алты айдан аспауы керек. Құжаттардың қағаз пакеті, сондай-ақ кепілдік депозит талап етілмейді.

Бұл жүйедегі жоғары несие рейтингі келесі несиені неғұрлым тиімді шарттармен алуға мүмкіндік береді (төмен пайыздық мөлшерлемемен үлкен сомалар және ұзақ мерзімді), өйткені компания өзінің төлем қабілеттілігі мен сенімділігін дәлелдеді. Бірақ Потокта алынған несие рейтингі басқа қаржы институттарына қолданылмайды.

Тікелей несие беру

Жүйе келесідей жұмыс істейді. Белгілі бір компанияға қажетті сома жинала салысымен, оны қызмет автоматты түрде инвесторлардың шоттарынан оның шотына аударады. Қайтару кері тәртіпте.

Екі апта ішінде қажетті ақша сомасы жиналмаса,несие берілмейді және өтінімнің күші жойылды. Оны қайта жіберу керек.

Келісім (жеке ұсыныс) онлайн режимінде әрбір кредитормен жеке жасалады, өйткені олардың саны оннан астам болуы мүмкін. Тараптардың мәліметтері әрбір келісімге автоматты түрде енгізіледі, сондықтан қол қою процедурасы, олар айтқандай, екі рет басу арқылы жүзеге асады.

Кредитордың ұсынысты (офертаны) акцепті (акцепті) оның шотынан ақшаны есептен шығару және компанияның шотына аудару болып табылады.

Ағын жылдамдығы

Несие алудың ең аз мерзімі – бес күн: өтінішті тексеруге екі күн қажет (егер компанияның барлық құжаттары дереу ұсынылса), тағы екі күн компаниялар пакеті жарияланады және бір күні талап етілетін сомасы инвесторлардан алынады. Бірақ орташа есеппен бұл операциялар жеті жұмыс күнінде аяқталады: өтініштер бес күн ішінде тексеріледі, келісім-шарттар жасалып, қол қойылады, ақша бір-екі күнде жиналады.

Ең көп 34 күн. Көбінесе кешіктірулер несиелік келісімдерге қол қою сатысында орын алады: пакеттің барлық 30 ұйымы ұсынылған шарттарға тез жауап бермейді. Сондықтан қызмет бұл үшін 20 күн, ал тапсырыс берілген соманы жинау үшін 14 күн бөледі. Процесті жылдамдату үшін несиені мақұлдау туралы хабарламаны жібергеннен кейін Альфа Поток мамандары процесті жылдамдату үшін телефон арқылы көмек ұсынады.

Төлемдер

Альфа Поток белгілі бір уақыт ішінде инвестордың пайдасына қарыз алушының шотынан алдын ала есептелген төлемді есептен шығарады. Сыйақыны есептеу негізі несие сомасы болып табылады, пайыздар күн сайын қосылады. Төлемдеравтоматты түрде іске қосыңыз. Тек қажетті соманың ақшаны алу күні шотта болуын қамтамасыз ету маңызды.

Егер қарыз мерзімінен бұрын өтелсе, Потокқа тағайындалған комиссия төмендеуі мүмкін (бұл үшін айыппұлдар қарастырылмаған).

Қарыз алушының жауапкершілігі

Егер шағын бизнес өкілі кешіктірсе, қызмет компанияларға қарыз туралы ақпаратты және пайыздар мен өсімпұлдармен бірге қайтарылуы қажет сомалар туралы дербес жібереді. Олардың екеуі де, басқалары да әрбір нақты келісімде қарастырылған жеке шарттарға сәйкес есептеледі. Бірақ олар негізгі қарыз сомасына және мерзімі өткен пайыздарға өндіріп алынады. Келесі төлеммен айыппұл төленеді.

Белгілі бір мерзімде төленбеген жағдайда берешекті талап ету құқығы коллекторлық агенттікке беріледі.

Әріптестік

Бүгін Поток банктен шықты. Енді бұл банктік қызмет емес, инновациялық инвестициялық өнім екені анық. Альфа-Банк скорингтік жүйе үшін деректерді ұсынбас бұрын Потокқа қатысуын азайтты. Бірақ қызмет инвестициялық саясат пен бизнесті бағалайтын банк технологияларын пайдаланады.

Заңды Potok. Digital LLC Альфа тобының бөлігі және Альфа Банкпен еншілес.

Бұл қызмет тәуелсіз технологиялық компания болғандықтан, ол тек қарыз алушылармен ғана емес, серіктестермен де жұмыс істейді және барлық операциялар жылдам және ең икемді шарттарда орындалады. Мәселен, мысалы, «Альфа-ағыны».тартылған клиент комиссия төлейді (қанша, әрбір нақты жағдайға байланысты). Жаңа тұтынушылар шақырушы тарап берген арнайы жарнамалық код арқылы тіркеледі.

Немесе, мысалы, осы платформаны пайдалана отырып, кез келген адамға (дилерлерге, серіктестерге, клиенттерге және т.б.) несие беруге болады. Қосымша ақы немесе арнайы белгіленген шарттармен және т.б. арқылы несие бере аласыз.

Салық міндеттемелері

Барлығы Ресей Федерациясының Салық кодексіне сәйкес жүзеге асырылады. Инвестордың табысынан салық ұсталады. Алайда оларды аударумен компания (ресми түрде – салық агенті) айналысады. Flow процесті мүмкіндігінше қарапайым етті. Салық төлемдерінің сомалары автоматты түрде есептеледі және банкке онлайн аударылады. Ол өз кезегінде төлем тапсырмаларын қалыптастырады, көрсетілген сомаларды есептен шығарады және салық органына аударады. Яғни, бәрі адамның қатысуынсыз өтеді.

Пікірлер әртүрлі

Альфа-Банк ұсынған платформаға шолу бизнестен-бизнеске (b2b) секторындағы бәсекелестік жаңа кезеңді бастайтынын анық көрсетеді. Және бұл ұйым бос орынды толтырады. Бірақ сарапшылардың айтуынша, Альфа Поток тек өзі үшін тұрақты пайдаға кепілдік береді. Мәміленің екі тарапы да айтарлықтай тәуекелге ұшырайды. Инвестор үшін мұндай ақшаны инвестициялау қауіпсіз емес, ал қарыз алушы үшін бұл біздің экономикамызда қолайлы деп атауға болмайтын қатал және қолайсыз жағдайлардың кезекті пакеті.

Инвесторлар күмәнді

Тақырыптық сайттарда сіз туралы оң пікірлер таба аласызқызмет көрсету. Несие беруші, мысалы, бизнесті дамытуға 10 000 рубль көлемінде ақша берді. Айналым кезінде олар 640 рубльден сәл астам табыс таба алды (таза, яғни салықсыз). Пайызбен есептегенде, ол жылына 13% дерлік болады. Инвестор жазғандай, әлдеқайда көп күткен болатын, әрине (осы банктік өнімнің жарнамасына қарағанда). Бірақ табыс өсуде. Кейбір қарыз алушылар үшін мерзімі өткен төлемдері бар, төлеуді жалғастыруда, бірақ айыппұлдар. Мұндай инвестиция, мысалы, депозит ашқаннан да тиімдірек екені белгілі болды.

Басқа да пікірлер бар. Атап айтқанда, 9,4% ғана пайда сипатталады, содан кейін несиені өтеуде артта қалғандықтан ғана. «Альфа Поток» несиесі бойынша негізгі қарызды төлеудің асығыс болуы инвесторларды қатты ренжітеді (!): кірістілік айтарлықтай төмендейді.

Міне, нақтырақ көрінетін ойлар. 10 000 рубль (100%) инвестициялады. 10354 рубль қайтарылды, бұл 103,54%, яғни кірістілік 7% -дан сәл ғана асты. «Рахмет,» деп жазады инвестор, «бұл минус емес…»

Пост сценарийі

Қорытындылай келе, біз мынаны айта аламыз: Альфа-Банктің Альфа-Поток қазіргі уақытта автоматты түрде тең несиелеудің оңтайлы үлгісі («P2P несиесі»). Шағын бизнес ұсынылған шарттардың артықшылықтарына өте күмәнді, бірақ шын мәнінде бұл ұсыныстың әлеуеті зор.

Альфа ағынының бірнеше аналогтары да бар. Олардың ең танымалдары Fingooroo және Vdolg.ru қызметтері, ал WebMoney бейресми түрде сенімді деп танылды. Басқалары бар, бірақ олар әлі сынақтан өтіп, жұмыстарын бағалаған жоқөте қиын.