Шағын бизнесті дамытуға арналған несие. Мәселелерді алу

2026 Автор: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Соңғы өзгертілген: 2025-06-01 07:14:24

Кәсіпкерлік белсенділіктің әлсіз дамуы осы саладағы әкімшілік және реттеу саясатының ғана емес, сонымен қатар қарыз қаражатына проблемалық қолжетімділіктің салдары болып табылады. Өйткені, дағдарысқа дейін де шағын дамуға арналған несие

бизнес басым банк өнімдерінің қатарында болмады.

Несие берудің негізгі мәселелері

Бұл қатынастың негізгі мәселесі кәсіпорын құрылымының ашық еместігі болып табылады. Кәсіпкердің қаржылық сауаттылығының қарапайым деңгейі банктер үшін пайдасыз және жиі тәуекелді фактор болып табылады. Қызметі ашық тұрақты қаржылық компанияның өзі шағын бизнесті дамыту үшін несие ала алмайды. Кәсіпкердің банкке қарапайым қаржылық және бухгалтерлік есеп беру қабілетінің жоқтығы туралы не айтуға болады. Келесі мәселе - кәсіпорынның жарғылық капиталындағы меншікті капиталдың аз пайызы. Кәсіпорынның балансында меншікті қаржының 5-15% ғана болса, ал қалған бөлігі қарыз қаражаты болса, шағын кәсіпкерлікті дамытуға несие алу өте қиын. Бизнесті басқарудағы кез келген қателік болуы мүмкінбанкроттыққа айналады. Тұрақты үшін

Компанияның дамуы үшін салынған меншікті қаражаттың кемінде 30% қажет. Сонымен қатар, банктің шағын кәсіпкерлікті дамытуға несие беруі үшін кәсіпорынның дамуының барлық кезеңдерін көрсететін бизнес-жоспар қажет болады. Бірақ бұл жағдайда да кәсіпкерлердің қаржылық сауаттылығы көп нәрсені қалаусыз қалдырады.

Қалай алуға болады

Шағын бизнесті дамытуға несие бермес бұрын Сбербанк, ВТБ немесе басқа несие мекемесі оны қайтару үшін міндетті кепілдіктерді талап етеді. Қарызды өтеу ақшаны айналымнан шығармай, кәсіпорынның алған пайдасы есебінен жүзеге асырылады. Бұл алынған кіріс пайыздық мөлшерлемеден айтарлықтай жоғары болуы керек дегенді білдіреді, сондықтан несие алу үшін сізгеқажет.

бизнесіңіздің мүмкіндіктерін шынайы бағалаңыз. Жоғары кіріс көрсеткіштерінен басқа, өтініш беруші несие бойынша кепілді ұсынуы керек. Мұндай қамтамасыз ету ретінде банктер өтімді және сұралған сомамен салыстырмалы болуы керек кепілді қабылдайды. Несие берудің міндетті шарты - тек кепілге және пайдалы активтерге ғана емес, сонымен қатар кәсіпорын иесінің өміріне де сақтандыру полисінің болуы. Шағын кәсіпкерлікті дамыту несиесі бизнес-серіктестердің, заңды немесе жеке тұлғалардың, сондай-ақ бизнестің негізгі тұлғаларының арасынан кепілгерлердің болуын талап етеді. Мұндай қолдау өтініш берушінің сенімділігі мен жақсы беделін көрсетеді. Құжаттардың толық пакетінен басқа, банк мүмкінқарыз алушы тарапынан несие шарттарын бұзу фактілері анықталған жағдайда бос қаражатты есептен шығару құқығы туралы шарт жасауды сұрайды. Несие берудегі келесі қадам қарыз алушының сенімділігін тексеру болады. Осыдан кейін ғана қауіпсіздік қызметі шешім қабылдайды: «иә» немесе «жоқ». Үшінші нұсқа болуы мүмкін емес. Мұндай нәтижені жариялағанда банк қызметкерлері нені басшылыққа алады - бұл құпия ақпарат. Сонымен қатар, бас тартудың себептері ешқашан клиентке айтылмайды. Бұл барлық банктердің жалпы қабылданған саясаты.