Ипотека бойынша банк нысаны бойынша анықтама: алу тәртібі, ұсыну шарттары, банктерге шолу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 10:33

Ипотека. Біреулер үшін бұл арман болса, біреулер үшін бұл еріксіз шындық. Біреу оны тез төлегісі келеді, ал біреу жақында төлеп, одан да көп алмақшы. Ипотекалық несие бойынша құжаттар пакеті кәдімгі тұтынушылық несиемен бірдей.

Жұмыс берушінің ресми құжаттарда нақты жалақыны белгілемей-ақ қызметкерге қолма-қол ақша төлеуі жиі кездеседі. Ипотекалық несие алу қажет болса, ал ресми жалақы төмен болса ше? Нақты кірісті қалай тексеруге болады? Бейресми түрде екі немесе одан да көп жұмыс істейтін клиенттер туралы не деуге болады? Қаржы институты жалақының қандай дәлелін қабылдайды? Бұл біздің мақала.

Табысты қалай есептеуге болады

Ипотека үшін банк түріндегі анықтама 2 жеке табыс салығы құжатымен расталған ресми кіріс жеткіліксіз болған жағдайда қажет. Соманың жеткіліктілігін қалай анықтауға боладыипотека алу үшін жалақы?

Біріншіден, банк бекітетін несие сомасы адамның қарызды өтегеннен кейін қолында болатын бос ақша сомасына байланысты. Клиент растаған кіріс сомасынан ай сайынғы ең төменгі күнкөріс деңгейі мен ай сайынғы міндетті шығыстар шегеріледі. Бұл клиент ипотека үшін төлей алатын сома.

Екіншіден, табыс клиенттің кәмелетке толмаған балаларын, қосалқы қарыз алушы мен кепілгерлердің болуын ескере отырып есептелетінін есте ұстаған жөн. Ипотекалық несие алу үшін кірістің жеткілікті-жеткіліксіздігін нақты анықтау қиынға соғатыны белгілі болды. Әрбір банк есеп айырысу бойынша жеке.

Бір ғана кеңес бар. Кең мүмкіндіктер мен таңдау құқығын алу үшін клиент барлық қолда бар кірісті растауды ұсынғаны дұрыс. Сондықтан несие берудің шектеулі шарттарымен клиентті байламау үшін ипотекаға банк түріндегі сертификат қажет. Сертификат пішінінің қандай болатынын бәрі біле бермейді.

Суретте "Россельхозбанктің" ипотекасына банк бланкіндегі анықтама үлгісі берілген.

Қандай көмек керек

Банк нысаны клиенттің бейресми жалақысы туралы ақпаратты толық және сенімді алуды көздейді. Бұл құжатпен алғаш рет кездескен адамдардың көпшілігі деректер салық басқармасына беріледі деп алаңдайды. Содан кейін сіз барлық есептеулер бойынша табыс салығын төлеуіңіз керек. Бұл жағдайда жұмыс берушіге ірі көлемде айыппұл салынуы мүмкін.

Бұл жағдайда қорқыныш мүлдем негізсіз. Банкте жоқклиент ұсынған жеке қаржылық ақпаратты тарату өкілеттігі. Коммерциялық құпияны жария еткені үшін банкке (ұйым ретінде) және оның кейбір қызметкерлеріне айыппұл, лицензиядан айыру және бас бостандығынан айыруға дейінгі жаза қолданылады. Елдегі экономикалық жағдай өте тұрақсыз болғандықтан қарыз алушыларға көмектесу үшін банк түріндегі сертификат жасалды. Көптеген фирмалар салықтан жалтарып, жалақыны «сұр» схема бойынша төлейді.

Жұмыс беруші үшін

Ипотека үшін банк түріндегі анықтаманы алу кезіндегі басты мәселе – несиеге өтініш беруші жұмысқа орналасқан компания басшылығының оны беруден бас тартуы. Бухгалтерлер мен жұмыс беруші фирмалардың басшылары деректерді салық қызметіне беруден қорқады. Несиелер үшін, мысалы, ипотека алу үшін банк түріндегі сертификат арнайы ойлап табылды. Бұл өтініш берушінің несиеге рұқсат алу мүмкіндігін арттыру үшін бар. Өтініш берушінің қаржы институтынан сұрайтын сомасы тікелей клиенттің кірісі туралы расталған ақпараттың түріне байланысты. Жұмыста сертификат беру кезінде қиындықтар туындаған жағдайда, Ресей Федерациясының Еңбек кодексінің 62-бабына сілтеме көмектеседі. Осы бапқа сәйкес ұйым сұраныс түскен күннен бастап үш күннен кешіктірмей кірісті растайтын құжаттарды ұсынуы керек. Әрине, егер ол қажетті құжатты жасағысы келмесе, жұмыс берушімен жанжалдасу ұсынылмайды. Төменде банк нысанындағы анықтаманы толтырудың негізгі тұстарын қарастырамыз.

Жұмыс беруші туралы мәліметтер

Мысалы, ВТБ ипотекасы үшін банк түріндегі сертификатты қарастырайық. Жұмыс берушінің аты-жөні заңды құжаттарда көрсетілгендей толық жазыладыфирмалар. Бренд немесе логотип қажет емес. Мекенжай (заңды және нақты) толық жазылған. Кейде сертификат толық аты-жөніңізді енгізуді талап етеді. тікелей басшы және оның телефон нөмірі. Бұл ақпаратты да беру керек. Ұйымның телефон нөмірін көрсететін жолға ерекше назар аудару керек. Ол қалалық телефон нөмірін міндетті түрде беруді талап етеді. Ұялы телефонмен бірге стационарлық телефон жазылса, оны көрсетуге болады. Сондай-ақ заңды тұлғаның СТН, ОГРН, КПП толық көрсетілуі керек.

Төмендегі суретте Банк ВТБ түріндегі ипотекалық несие сертификаты.

Өтініш берушінің деректері

Толық аты-жөні қызметкер анықтамада толық көрсетіледі. Туған күні төлқұжатпен сәйкес келуі керек. Көбінесе сертификатта қызметкердің лауазымы және оның ұйымдағы еңбек өтілі бар. Бұл жолдарды өткізіп жіберуге болмайды, олар жұмыс кітабындағы жазбаларды толығымен қайталауы керек.

Жалақы

Арнайы кестеде кәсіпорынның бухгалтері қызметкердің ай сайын алатын толық сомасын көрсетуі керек. Бөлек жолда есептелген жылы мен айы белгіленеді. Әрі қарай, қызметкердің көрсетілген айда алған сомасы жазылады. Ол сандармен көрсетілген. Соңында «жалпы» және өткен кезеңдегі жалпы сома жазылады. Жалақы туралы анықтамада көрсетілген мәліметтердің дұрыстығы тексеріледі. Кіріс сол мамандық иелерінің облыстағы орташа жалақысымен салыстырылады. Сондықтан оны нақты көрсету керек. артық енгізу қажет емесол шынымен.

Төмендегі суретте Альфа-Банктен ипотекаға банк нысанындағы анықтамадағы кіріс үлгісі.

Дизайн

Жалақы көрсетілген кезең кемінде 6 ай болуы керек. Кейбір жағдайларда ұйымдағы тәжірибесі жеткіліксіз болған жағдайда 4 айға сертификат беруге рұқсат етіледі. Банк үшін максималды мүмкін кезеңді толтыру (кесте ішінде) басымдық болып табылады.

Бухгалтер мен ұйым басшысының қолдары қойылған жолдарға назар аудару керек. Егер бұл бір адам болса, банктер осы тұлғаны бас бухгалтер лауазымына тағайындау туралы бұйрықтың көшірмесін қоса беруді ұсынады. Егер басшы мен бас бухгалтер екі түрлі адамдар болса, екі қол болуы керек. Екеуі де декодтаумен.

Ипотека бойынша банк нысанындағы анықтаманы (үлгіні) тікелей филиалдан алуға немесе белгілі бір қаржы институтының веб-сайтынан басып шығаруға болады.

Құжат жұмыс беруші ұйымның дөңгелек мөрімен куәландырылады. Факсимилдік мөрді немесе компания мөрін қолдануға болмайды.

Сбербанктен ипотекаға банк нысанындағы анықтама үлгісі қаржы институтының веб-сайтында орналасқан. Толтыруға арналған егжей-тегжейлі нұсқаулар оған қоса берілген.

Тапсырысты тексеру

Жіберілген құжат қалай тексеріледі? Банк түріндегі сертификаттағы ипотека үшін көрсетілген мәліметтердің шынайылығы мен сенімділігі бірнеше кезеңде тексеріледі. Баллдық жүйежұмыс беруші компанияның деректемелері туралы ақпаратты және ипотекалық несие алуға өтініш білдірген қызметкердің деректерін өңдейді. Клиент ұсынған ақпарат дерекқорлар мен мемлекеттік тізілімдерді бұзады (олар сәйкестікті іздейді). Осылайша, сертификатта көрсетілген ұйымның шынымен бар-жоғы және оның қызмет атқаратыны белгілі болады.

Тексеру алдында несие қызметкері. Оның міндеті – клиент мәлімдеген табыс сомасының шын мәнінде сәйкес келетінін анықтау. Инспектор сауалнаманы тексереді, оның деректері анықтамадағы мәліметтерге толық сәйкес келуі керек. Бастапқыда несие беруші ипотекаға өтініш берген кезде толтыратын сауалнамада жалақы толық көрсетіледі. Ол банк түріндегі анықтамадағы сомаға сәйкес болуы керек. Қарыз алушының өзі ұсынған деректердегі сәйкессіздіктер несиелік қызметкерді ақпарат шындыққа жанаспайды деп ойлауы мүмкін.

Көмектің сыртқы түріне назар аударыңыз. Түзетулерге, жоюға жол берілмейді. Деректер ақпарат өрістеріне сәйкес пішімделуі керек. Пломбаның түпнұсқалығы тексеріледі. 99% жағдайда несие маманы анықтамада көрсетілген телефон нөмірлеріне қоңырау соғады. Жұмыс нөміріне сәйкес өтініш берушінің компанияда шынымен жұмыс істей ме, жоқ па, лауазымы мен жұмыс тәжірибесі сәйкес келетіні туралы ақпарат көрсетіледі. Телефонға жауап беретін қызметкерлерге банктің деректерді растау үшін қоңырау шалатынын ескерткен дұрыс. Несие қызметкері жұмыс берушіге қол жеткізе алмаса, өтінім қабылданбайды немесе осы уақытқа дейін ілулі тұртелефон қолжетімді болмайды.

Газпромбанктен ипотекаға банк нысаны бойынша үлгі сертификат, мысалы, ұйым туралы толық ақпаратқа қойылатын талаппен ерекшеленеді. Оны толтыру дәлдік пен дәлдікті талап етеді.

Көмексіз қалай істеуге болады

Әлеуетті қарыз алушылардың барлығында құжаттардың толық жинағын жинауға уақыты бола бермейді. Көп жағдайда, егер клиент ипотека бойынша банк үзіндісін ұсына алмаса, бұл жұмыс беруші компанияның кінәсі, себебі фирма қызметкерлердің бейресми кірістері туралы мәліметтерді жария етуден қорқады. Мұндай жағдайда қалай әрекет ету керек? Кейбір ірі ресейлік банктер тек екі құжатты ұсыну арқылы тұрғын үй сатып алу бағдарламаларын әзірледі. Өтініш беруші төлқұжат пен SNILS немесе жүргізуші куәлігін алып келуі керек.

Құжаттарды тапсыру кезінде ипотекаға банк түріндегі анықтаманы бермеуге мүмкіндік беретін бағдарламалардың кемшілігі неде? Бұл мүмкіндікті қай банктер береді?

Басты кемшілігі – пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі. Банктер расталмаған кірісі бар клиенттерге сену арқылы тәуекелге барады. Бұл үшін олар өсірілген пайыз түрінде өтемақы алады.

Екінші минус – ұлғайтылған бастапқы жарна. Үлкен сома (тұрғын үй құнының 30-40%) болашақ қарыз алушының төлем қабілеттілігінің кепілі болады.

Екі құжатты пайдаланып ипотеканы жобалау

Осындай шарттарды қабылдайтын банктер:

• "Тинкофф". Бастапқы жарна 15%-дан бастап, сыйақы мөлшерлемесі 6%-дан 14%-ға дейінсатып алынған жылжымайтын мүліктің түрі бойынша.
• ВТБ. Қосымша үй сатып алғанда 40% және негізгі үй сатып алғанда 30% бастапқы жарнадан бастап мөлшерлеме 9,6% құрайды.
• Сбербанк. 40% бөліп төлеу және негізгі мөлшерлемеге қосымша 0,5%.
• Газпромбанк. 40% бөліп төлеу, ставка 10,2%.
• Россельхозбанк. 40% бастапқы жарна, мөлшерлеме 9,35%.
• "Альфа Банк". 50% кем емес бастапқы жарна. Бағасы 9,79%.
• "Дельтакредит". 40% депозит және 8,25% мөлшерлеме.
• "Транскапиталбанк". Бөліп төлеу 30%, мөлшерлеме 8,2%. Бұл қаржы институтында ипотека сомасына шектеу қойылған. Мәскеу мен Санкт-Петербург үшін бұл 12 миллион рубль, ал басқа елді мекендердің тұрғындары үшін 5 миллион рубль.
• Уралсиб. 40% депозит және 9,4% мөлшерлеме.

Қорытынды

Құжат барлық ережелерге сәйкес ресімделсе, банк түріндегі сертификатпен ипотека мүмкін. Банкке жалған анықтама беруге тырыспау керек екенін есте ұстаған жөн. Интернетте және басқа көздерде кез келген қажетті сомаға құжат жасау үшін бірнеше мың рубльге ұсыныс бар хабарландырулар бар. Пакетке еңбек кітапшасының көшірмесі де кіреді. Мұндай сілтемелер тексерілмейді. Ипотекалық несие инспекторлары мұқият жұмыс істейді, ақпараттың дұрыстығы мұқият тексеріледі. Егер сәйкессіздіктер анықталса, алаяқ клиент болашақта несие рәсімдеу үшін барлық арналар арқылы бұғаттаумен қорқытылады, тіпті істі полицияға беруге болады. деген күдікпеналаяқтық өтініш клиенттің өмір бойы кез келген несие алуына тосқауыл қоятын арнайы кодпен қабылданбайды.